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年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案2023单选题(共48题)
1、(2018年真题)从报告的使用者来看,风险报告可分为()A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】B
2、()强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力,并不要求其所有权归属A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】C
3、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】D
30、下列关于商业银行公司治理的说法,错误的是()A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险,实现持续健康发展的基础,如果存在明显疏漏,则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度,强化激励约束机制【答案】B
31、为保全一项请求权而进行的土地登记是()A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】C
32、()是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】B
33、下列不属于市场风险限额指标的是()A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】D
34、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是()A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】B
35、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】B
36、客户评级中,违约概率的估计包括以下()两个层面A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】A
37、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()OA.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】B
38、根据对交易账簿的定义,下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是()A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制,可以随时平盘C.能够准确估值,且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】C
39、久期缺口的绝对值(),利率变化对商业银行的流动性的影响越显著A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】A
40、(2018年真题)()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】A
41、巴塞尔委员会于()公布了第三版《银行公司治理原则》A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】B
42、(2021年真题)下列对商业银行战略风险管理的认识,最恰当的是()A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资,实施效果短期不能显现【答案】C
43、2018年真题与市场风险和信用风险相比,商业银行的操作风险具有OA.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】B
44、是一种顾问及其相关的客户服务A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】C
45、下列关于声誉风险管理的说法中,错误的是A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】B
46、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】D
47、是指通过建立银行业金融机构信息披露制度,增强银行业金融机构经营和监管透明度,从而有效发挥外部监督的作用,提高银行业整体经营水平,实现持续、稳健发展A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】B
48、在业务外包过程中,由于供应商工作人员的过错造成供应中断,引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失此事件对应的操作风险成因是oA.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】D多选题共20题
1、客户信用风险识别中,要识别和评价财务报表风险,例如OA.有无随意变更会计处理方法B.报表编制基础是否一致C.是否按规定建立并实施内部会计监督D.是否拒绝依法实施监督E.是否如实提供会计信息【答案】ABCD
2、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案,其中的战略规划应当包括oA.实施方案中所涉及的风险因素B.与其他竞争对手战略实施方案的比较C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E.银行日常经营管理的规范【答案】ACD
3、商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险E.法律风险【答案】ABCD
4、交易风险分为()A.买卖风险B.信用风险C.交易结算风险D.道德风险E.价格风险【答案】AC
5、操作风险涉及的领域广泛,形成原因复杂,其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别从内部因素来看,包括()引起的操作风险A.系统B.流程C.组织结构D.外部欺诈E.经营场所安全性【答案】ABC
6、目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括()A.Credit Metrics模型B.死亡率模型C.Credit Risk+模型D.KPMG模型E.Credit PortfolioView模型【答案】AC
7、下列事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别A.银行员工窃取客户账户资金B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金C.商业银行信息系统故障,导致大量业务信息丢失D.网上支付系统遭受黑客攻击,造成千万名用户的账户资料被盗E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动【答案】BD
8、白棕绳有侵油和不侵油之分,侵油后不易腐烂,但质地较硬,不易变曲,强度比不侵油者低10%20%〜A.10%20%〜B.10%C.15%D.15%~20%【答案】A
9、某安装公司在钢结构安装过程中发生整体倾覆事故,正在施工的工人3人死了,52人重伤按照事故造成损失的严重程度,该事故可判定为A.一般质量事故B.较大质量事故C.重大质量事故D.特别重大事故【答案】c
10、1988年,王某从原籍迁人A村,安家落户,户口性质为农业户口原告迁人后,A村按全村人均占地面积给原告分配了粮田及自留用,同时王某亦按规定向A村交纳了各种税费,并享有与其他村民同等的权利,同时也承担相应的义务2001年春季,因需要,A村的土地被征用,A村村委研究用土地补偿金为村民供应粮油,但是不同意向王某供应粮油,并以书面通知形式告知了王某王某不服,到A村所在地的B镇镇政府上访,要求解决问题,镇政府以信访答复意见书的名义,对A村村委的决定予以确认,并建议王某如对该答复意见不服,可诉诸法律其后,王某以B镇镇政府为被告,向法院提起诉讼根据以上情况,回答下列问题A.信访接待日B.工作例会日C.统一协调日D.信访处理日【答案】A
11、全面风险管理模式阶段的特点有()A.不同类型的业务纳人统一的风险管理范围B.从单一的资本充足约束,转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束C.提出了一系列监管原则D.继续以资本充足率为核心E.从单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举【答案】ABCD【答案】c
4、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】A
5、在风险预警方法中,不引进警兆自变量,只考察警素指标的时间序列变化规律A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】C
6、根据国际评估准则委员会IVSC发布的国际评估准则,金融资产的市场价值是指A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日,自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】B
12、()级以上大风、大雾、大雨和大雪天气应暂停在脚手架上作业A.8B.7C.6D.5【答案】C
13、土地权利证书注销后由国土部门收回并()A.销毁B.立卷归档C.作为历史资料D.重新编册使用【答案】B
14、衡量人力资源优化配置的最终目标是()A.结构合理B.协调一致C.素质胜任D.效益提高【答案】D
15、应急调度是指()A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差,采用对生产资源分配进行调整,目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段,可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系,掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度,为下一轮计划的编制做好准备【答案】B
16、集团法人客户的信用风险特征有()A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.真实财务状况易于掌握D.系统性风险较高E.风险识别和贷后管理方便【答案】ABD
17、商业银行董事会在信息科技治理中,应承担的职责有()A.审查批准信息科技战略B.评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率C.确定可接受的风险级别D.监督各项职责的落实E.履行信息科技预算和支出【答案】ABC
18、战略风险来自()A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现目标所需要的资源匮乏E.整个战略实施过程的质量难以保证【答案】ACD
19、商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括()等指标的变化A.银行的资产质量B.银行的盈利能力C.第三方评级D.银行发行的有价证券的市场表现E.银行内部有关风险水平【答案】AB
20、风险水平类指标主要包括()A.流动性风险指标B.正常贷款迁徙率C.信用风险指标D.市场风险指标E.操作风险指标【答案】ACD
7、下列有关违约概率和违约频率的说法,正确的是()A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在《巴塞尔新资本协议》中,违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与
0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】C
8、客户信用评级中,违约概率的估计包括哪两个层面()A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】A
9、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述,最不恰当的是()A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险
10、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10%,1年期信用等级为B的零息债券的收益率为
15.8%,且假定此类债券在发生违约的情况下,债券持有者本金或利息的回收率为3则根据风险中性定价原理,上述风险债券的违约概率约为()A.
2.5%B.5%C.10%D.15%【答案】B
11、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属()A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】B
12、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是()A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加
13、在持有期为1天、置信水平为97%的情况下,若计算的风险价值为3万元,则表明该银行的资产组合为A.在1天中的损失有97%的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97%的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97%的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97%的可能性会超过3万元【答案】A
14、无论是银行本身的跨国经营,还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来,都势必要与一系列非本国事务打交道而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务,就难免会受到的影响A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】A
15、下列关于流动性风险的说法,不正确的是A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因单一,通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】A
16、商业银行的员工在工作中,自己意识不到缺乏必要的知识,按照自己认为正确而实际是错误的方式工作,属于造成的损失A.知识/技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】A
17、收益率曲线形态不包括A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】D
18、下列不属于偿债能力指标的是oA.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】C
19、商业银行的资本充足率不得低于A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】c
20、(2019年真题)假设某商业银行的资产负债管理策略是资产以中长期项目贷款为主,而负债以活期存款为主,则该银行负债所面临的最主要的市场风险是()A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】C
21、国别风险管理体系不包括()A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】B
22、(2018年真题)从所有权角度看,商业银行资本的主要部分是()A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】C
23、(2018年真题)下列不属于商业银行市场风险的是()A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】A
24、专题报告反映的内容不包括()A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】B
25、(2018年真题)下列关于商业银行贷款损失核销的表述中,错误的是()OA.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程,核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在,需建立贷款核销档案【答案】B
26、以下不属于文明施工管理主要内容的是A.好项目文化建设;规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】D
27、,标志着金融期货交易的开始A.1968年,英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年,美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年,美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年,美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】D
28、利用清单法识别声誉风险中,属于操作风险的风险因素是oA.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】C
29、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是A.制定、实施和调整审计计划。
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