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年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析2023单选题(共48题)
1、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是()A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】D
2、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同,由甲将其学习机以200元的价格卖给乙该合同()A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】B
3、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】B【答案】c
29、(2017年真题)下列关于国债收益情况的说法中,错误的是()A.相对于股票、基金产品,投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C
30、(2018年真题)理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议,直接涉及广大客户的长远经济利益因此,金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规,这说明了理财师具有()的职业特征A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】D
31、(2018年真题)顾先生进行一项投资,预计6年后会获得收益88万元,在年利率为5%的情况下,这笔收益的现值为()万元(答案取近似数值)A.
46.66B.
62.54C.
45.57D.
65.67【答案】D
32、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应()一笔期权费A.权利;得到B.权利;支付C.义务;得到D.义务;支付【答案】C
33、(2017年真题)个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】B
34、(2018年真题)当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】D
35、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息,扰乱市场秩序【答案】D
36、(2018年真题)基金收益分配一般有分配现金和()两种形式A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】A
37、梁板结构的拆模顺序是()A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】C
38、个人理财业务中,客户与商业银行之间的关系是()A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】A
39、(2018年真题)()不是税务规划的目标A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】D
40、金融市场的中介可以分为()A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】A
41、投资者通过分期付款等方式获得住房,然后将他们租赁出去,这种投资方式是()A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】B
42、下列()不属于违约责任的承担形式A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A
43、(2018年真题)下列各类市场中,不属于货币市场组成部分的是()A.同业拆借市场B,回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】D
44、下列关于年金系数表的说法,错误的是()A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】C
45、下列不属于债券收益来源的是()A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】C
46、商品及衍生品投资市场较为分散,具有()波动性、()杠杆等特点A.高;低B.低;IWJC.低;低D.[Wj;IWJ【答案】D
47、(2017年真题)不属于保险产品的功能的是()A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】C
48、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A多选题(共20题)
1、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”,满足客户风脸管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC
2、临时用电工程定期检查应按()进行,对安全隐患必须及时处理,并应履行复查验收手续A.分部分项工程B.企业工程C.单位工程D.单项工程【答案】A
3、企业在对施工现场救援器材管理上的要求和职责有()A.落实本部救援器材和必要的应急救援资金B.对施工现场援器材提出管理要求C.对施工现场全部救援资金落实情况提出管理要求D.对施工现场有相应的应急救援器材检查要求E.有对施工现场应急救援器材检的管理要求【答案】ABD
4、合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有()A.合伙人的继承人为无民事行为能力人B.继承人不愿意成为合伙人C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格,而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人【答案】BCD
5、基金宣传推介材料必须真实、准确,与基金合同、基金招募说明书相符,不得有下列情形()A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近10年的过往业绩【答案】ABD
6、商业银行了解客户的渠道有()A.家访B.开户资料C.调查问卷D.电话沟通E.面谈沟通【答案】BCD
7、(2017年真题)理财师了解客户的渠道和方法有()A.上门拜访B.开户资料C.调查问卷D.面谈沟通E.数据挖掘【答案】BCD
8、对土方开挖后不稳定的边坡,应根据边坡的地质特征和可能的破坏情况,采取()的逆作法或部分逆作法施工A.自下而上、分段跳槽、及时支护B.自上而下、分段跳槽、及时支护C.自下而上、水平跳槽、临时支护D.自上而下、水平跳槽、临时支护【答案】B
9、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有()A.当两种收入相当时,即达到了财务自由B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度【答案】BCD
10、关于房地产投资的特点,下列说法正确的有()A.很多情况下,房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】BCD
11、外汇市场的参与者主要包括()oA.中央银行B.外汇经纪人C.银行客户D.商业银行E.投资银行【答案】ABCD
12、某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨市场上存在以该金融资产为标的的金融期权根据自己的预期,该投资者可能会采取的投资策略有()
4、一般而言,如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资,而不是被动工作,说明客户实现了()oA.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】A
5、(2019年真题)下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的()OA.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人(在债权范围之内)D.合伙人之间【答案】A
6、(2021年真题)开放式基金单位的交易价格主要取决于().A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】B
7、(2020年真题)下列属于金融市场客体的是()A.卖出看跌期权B.买入看跌期权C.卖出看涨期权I).买入看涨期权E.保持不变【答案】AD
13、国内个人理财业务迅速发展的原因包括()A.居民财富的积累B.理财需求上升C.大众理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】ABCD
14、生产经营单位对负有安全生产监督管理职责的部门的监督检查人员依法履行监督检查职责,应当予以配合,不得()A.抵抗B.沉默C.拒绝、阻挠D.掩饰【答案】C
15、理财策略在()情况下应增加股票配置A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货膨胀E.预期未来经济增长较快【答案】B
16、年金(普通年金)是指在一定期限内,()的一系列现金流A.时间间隔相同B.不间断C.金额相等D.方向相同E.规律【答案】ABCD
17、(2017年真题)在进行另类资产投资时,需承担的风险有()A.市场风险B.投机风险C.损毁风险D.损失即高亏的极端风险E.流动性风险
18、某项年金前三年没有流入,从第四年开始每年年末流入1000元共计4次,假设年利率为8%,则该递延年金现值的计算公式正确的是oA.1000X P/A,8%,4X P/F,8%,4B.1000X[P/A,8%,4—P/A,8%,4]C.1000X[P/A,8%,7-P/A,8%,3D.1000X F/A,8%,4X P/F,8%、7E.1000X P/A,8%,7X P/A,8%,3【答案】CD
19、施工单位的主要负责人、项目负责人未履行安全职责的违法行为,尚不够刑事处罚的,处的罚款或者按照管理权限给予撤职处分A.2万元以上5万元以下B.2万元以上10万元以下C.2万元以上20万元以下D.2万元以上30万元以下【答案】C
20、下列哪些属于金融市场的功能A.资金融通集聚功能B.财富转移功能C.交易功能D.调节经济功能E.反映经济运行的功能A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】B
8、政府参与金融市场,主要是通过()A.制定相关法律,规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】B
9、按照《个人外汇管理办法实施细则》,对经常项目个人外汇管理描述错误的是()A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理【答案】D
10、下列关于会计岗位设置的表述中,不正确的有()A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平,不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】A
11、下列关于理财师工作职责的要求中,说法错误的()A.理财师的工作职责和定位,决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D
12、下列哪一项不属于私人银行业务的特征()A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】B
13、下列关于间接融资相对集中性的说法,错误的是()A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体,另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】B
14、2019年真题处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是OA.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C
15、某投资者购买10万元优惠期限为3个月90天的人民币债券理财计划,到期一次还本付息,预期本产品年化收益率为
2.75%,则投资者到期可获得的理财收益为元A.
687.5B.275C.2750D.
68.75【答案】A
16、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元,以后每年的分红将按5%的速度逐年递增,假设王先生期望的投资回报率为15%,那么王先生最多会以每股元的价格购买该公司的股票A.30B.40C.50D.60【答案】c
17、(2018年真题)金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”这种说法指出了金融市场的()A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】B
18、如果第1年年初投资100万元,希望在第10年年末得到340万元,假设投资的年收益率(必要回报率)是
8.0队则需每年年末追加投资()万元(答案取近似数值)A.
8.57B.
9.56C.
7.93D.
8.12【答案】A
19、(2017年真题)以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是()OA,从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】A
20、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值()美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理A.1B.3C.5D.10【答案】A
21、临边作业是指在施工现场中,工作面沿无围护设施或者设施高度低于()时的高处作业A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B
22、(2021年真题)包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是()A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】B
23、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任,定期评估频率取决于很多因素,其中不包括()A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D
24、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金,计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金假设银行的利率为4肌则顾先生现在应一次性存入银行()万元(答案取近似数值)A.750B.740C.690D.720【答案】A
25、下列选项中,关于当事人订立合同的形式说法错误的是()A.当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同,仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的,应当采用书面形式【答案】B
26、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求,并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加建筑施工总承包资质序列企业一级资质不少于()A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B
27、商业银行理财业务是指商业银行接受(),按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】C
28、(2017年真题)不属于基金的特点的是()A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全。