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年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库及答案下载2023单选题(共48题)
1、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成原因更(),涉及的范围更()A.简单;小B.复杂;广C.简单;广D.复杂;小【答案】B
2、银行风险管理的流程不包括()A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】C
3、下列对商业银行战略风险管理的认识,最恰当的是()oA.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.权属审核【答案】B
30、是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标,是识别操作风险的重要工具A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】B
31、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】C
32、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中,的信用风险转换系数最低A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目
33、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势,采取相应的投资策略,如果目前收益率曲线是向上倾斜的,且预期收益率曲线维持不变,则最为直接的投资策略是()A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】B
34、使用高级计量法的过程中,除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外,商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的⑶oA.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】B
35、背景某9层综合楼的电气安装工程,电气配管项目人工费为2000元(超过5m人工费为1000元),材料费为5000元,机械使用费为500元请回答下列问题A.430元B.860元C.2150元D.1075元
36、2018年真题在商业银行的经营管理活动中,风险管理始终都是由代表资本利益的来推动并承担最终风险责任的A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】A
37、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心,完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中,“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤,便于贯彻落实,是的责任A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】C
38、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】D
39、在短期内,如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元,出现概率为25%,正常状况下的流动性余额为3000万元,出现概率为50%,最坏情况下的流动性缺口为2000万元,出现概率为25%,则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是()oA.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】D
40、(2020年真题)净稳定资金比率(NSFR)是商业银行流动性管理的重要指标之一,其定义为可用稳定资金与所需资金的比例,根据我国监管要求,该指标必须大于()A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】A
41、(2019年真题)当市场存在中短期流动性不足时,收益率曲线形状最有可能会()A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】D
42、商业银行控制操作风险的前提是A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】B
43、操作风险的特点不包括A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】C
44、某公司2014年销售收入为1亿元,销售成本为8000万元2014年期初存货为450万元,2014年期末存货为550万元,则该公司2014年存货周转天数为天A.13B.15C.
19.8D.
22.5【答案】D
45、缺口分析和久期分析采用的都是敏感性分析方法A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】A
46、(2021年真题)在商业银行风险管理实践中,风险对冲策略对管理()最为有效A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】D
47、根据房地产管理相关法律,下列关于房地产抵押关系的描述正确的有()OA.转让房屋的所有权或者使用权时,建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时,该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后,该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的,未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时,地上新增建筑物所得的价款,抵押权人优先受偿【答案】A
48、商业银行当前的外汇敞口头寸如下法郎空头20,日元多头50,马克多头100,英镑多头150,美元空头180则使用短边法确定的总敞口头寸为()A.500B.100C.300D.200【答案】C多选题(共20题)
1、产品质量具有相对性表现在()A.产品本身具有许多性质B.对有关产品所规定的要求及标准、规定等因时而异,会随时间,条件而变化C.满足期望的程度由于用户需求程度不同,因人而异D.人的选择性E.制定质量方针和质量目标【答案】BC
2、商业银行管理流程包括()A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险对冲
3、任何暂定价、暂估价、概算价等都不能作为合同价款,()价格不能作为合同价A.当事人协商的B.约而不定的C.业主签订的D.工程师签订的【答案】B
4、内部信息科技审计的责任包括()A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性C.提出整改意见D.检查整改意见是否得到落实E.执行信息科技专项审计【答案】ABCD
5、()属于员工非自愿流出A.辞职B.提前退休C.死亡D.退休【答案】B
6、下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述,正确的有0A.它们是反映信用风险水平的两个维度B.同一个债务人可以有多个客户评级C.客户评级主要由债务人的信用水平决定D.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级E.债项评级由债务人的信用水平决定【答案】ACD
7、商业银行的风险管理模式有oA.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式E.资产损失管理模式【答案】ABCD
8、下列对商业银行风险计量的理解,正确的有A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点,采用多种分析手段相互补充E.所采用的风险计量方法/模型越高级,计量出来的风险越准确
9、下列选项中,属于短期流动性风险计量指标的有()A.净稳定资金比例B.超额备付金率C.流动性覆盖率D.流动性比例E.存贷比【答案】BCD
10、下列各项中,不属于土地统计资料主要查询方式的是()A.窗口办文查询B.触控系统查询C.远程网络查询D.资料室阅读查询【答案】D
11、薪酬机制应坚持的原则有()A.综合平衡B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C.收益与安全性的平衡D.短期激励和长期激励相协调E,业绩与激励平衡【答案】BD
12、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有()
4、下列选项中,属于行业风险预警的行业经营风险因素的是A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】D
5、下列关于核心存款指标的计算,正确的是A.核心存款+净资产B.核心存款+总资产C.核心资产义总资产D.核心资产义净资产【答案】B
6、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解,错误的是A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离,可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】D
7、2022年7月真题商业银行的有权制定风险管理策略,并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险A.商业银行信息系统故障,导致大量业务信息丢失B.网上支付系统遭受黑客攻击,造成千万名用户的账户资料被盗C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金E.银行员工窃取客户账户资金【答案】BCD
13、商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括()等指标的变化A.银行的资产质量B.银行的盈利能力C.第三方评级D.银行发行的有价证券的市场表现E.银行内部有关风险水平【答案】AB
14、声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节,通常与()等风险交叉存在、相互作用A.信用B.市场C.操作D.流动性E.效益性【答案】ABCD
15、如果房地产市场发展过热,一方面居民大量提取存款买房,另一方面地产企业和个人向银行借款,这种情况下,如果由于房地产市场严重下降,大量个人住房贷款无法偿还,房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款,这时商业银行所面临的主要风险包括()A.国家风险B.流动性风险C.信用风险D.战略风险E.操作风险【答案】BC
16、以下关于商业银行国家与区域限额管理的说法,正确的有()A.区域限额管理与国家限额管理有所不同B.国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额C.在一定时期内,我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的D.国家风险限额管理一般情况下经常作为指导性的弹性限额E.国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露进行管理的额度框架【答案】ABC
17、有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有()A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来E.制定危机管理规划【答案】ABCDA.当资产负债处于负债敏感型缺口时,市场利率上升会导致净利息收益增加
18、关于商业银行利率风险管理的表述,正确的有()oB.当资产负债处于资产敏感型缺口时,市场利率上升会导致净利息收益增加C.当资产负债处于债务敏感型缺口时,市场利率下降会导致净利息收益增加D.当资产负债处于资产敏感型缺口时,市场利率下降会导致净利息收益增加E.当资产负债的缺口为0时,市场利率微小变化对净利息收益无影响【答案】BC
19、商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有(A.有助于金融产品的开发B.降低现金流的波动性C.有利于商业银行更加有效地配置资本D.有利于商业银行改善资本结构E.有助于获得更多收益【答案】ACD
20、盈利能力比率主要有()A.销售毛利率B.销售净利率C.资产负债率D.总资产周转率E.净资产收益率【答案】ABA.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】A
8、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】B
9、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】C
10、财政政策对许多行业具有较大影响,当财政紧缩时,行业信贷风险呈趋势A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】A
11、对土地权利证书进行审核时,其重点是A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】D
12、是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】A
13、资本充足率压力测试分为A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】C
14、下列选项中,不属于短期流动性风险计量指标的是()A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】C
15、在单一客户授信限额管理中,商业银行对客户进行信用评级后,首要工作是确定客户的()A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】B
16、施工方案比较通常用()两个方面进行分析A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】A
17、操作风险报告的主要内容不包括()oA.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】A
18、假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论,下列哪种操作降低该组合风险的效果最差OA.卖出50%资产组合A,持有现金B.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+
0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为一
0.5的资产组合Z【答案】c
19、2017年真题根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为A.
2.5%B.
4.0%C.
100.0%D.
150.0%【答案】A
20、下列关于市值重估的说法,不正确的是A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础,推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】C
21、服从正态分布的随机变量x,其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为oA.
0.68B.
0.95C.
0.99D.
0.9973【答案】A
22、在数据质量控制方面,下列不属于风险数据的要求A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】C
23、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险下列活动中,属于这一风险的是A.交易不报告B.短贷长用,借新还旧,追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识,但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】B
24、A、B两种债券为永久性债券,每年付息,永不偿还本金债券A的票面利率为5版债券B的票面利率为6%,若它们的到期收益率均等于市场利率,则0A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】C
25、2018年真题国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】C
26、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求,下列说法正确的是OA.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97%的单尾置信区间【答案】A、操作风险定义为()27A.操作过程中产生的不确定性,并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时,面对的意外情况D.由于市场竞争等原因,银行业务量变动所带来的风险【答案】B
28、(2018年真题)在单一客户限额管理中,客户所有者权益为2亿元,杠杆系数为
0.8,则该客户最高债务承受额为()亿元A.
2.5B.
2.0C.
1.6D.
0.8【答案】C
29、土地权利经()方可产生法律效力A.登记申请B.注册登记C.注销登记。
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