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附件风险预警模型示例14这里给出一些风险预警模型供贵行参考账户类
1.15开户三日对公存款账户有付款业务1预警信息显示的容机构代码、客户账号、开户日期、客户名称6预警信息审核要点结算账户管理办法规定,新开户个工作日后正式生效;生效前出售3重要空白凭证及其他付款凭证,注册验资的暂时存款账户转为基本存款账户、借款转存开立的普通存款账户除外不计息贷款账户预警2风险预警信息显示的容机构代码、客户编号、账号最初贷款日期预警信息审核要点防止应计息贷款账户设置为不计息,对银行造成资金损失1单位定期(通知)/保证金存款支取转入部账户32风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警3信息审核要点检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账4户,不得用于结算或者从定期存款账户中提取现金5单位定期(通知)存款支取未转入同一客户编号的中46风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警7信息审核要点检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账8户,不得用于结算或者从定期存款账户中提取现金”保证金存款支取未转入同一客户编号的中5风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警信息审核要点检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户,不得用于结算或者从定期存款账户中提取现金”超期限使用暂时存款账户6风险预警信息显示的容客户名称、机构代码、客户账号、金额预警信息审核要点营业执照期限为年的暂时账户,超期限使用的暂时存款账户进行2风险预警信息显示的容机构代码、作废销卡数、表外收入记账、业务日期预警信息审核要点查实原因重要空白凭证在途户有余额风险预警信息显示的容机构代码、账号、金额预警信息审核要点查实账户不为的原因0有价单证在途户有余额风险预警信息显示的容机构代码、账号、金额预警信息审核要点查实账户不为的原因0涉及重要单证交易冲正未做单证作废交易风险预警信息显示的容机构代码、重要单证账号、业务日期、冲正的重要单证数量、作废重要单证、数量预警信息审核要点向网点核实情况,并要求审核有关的情况说明管理类
1.6某一机构时常发生同一类预警或者几类预警同一机构时常发生同一类差错或者几类差错同一柜员经办的业务时常发生某一类预警同一账户某一期间时常涉及预警信号需重点关注账户账号需重点关注交易需重点关注柜员需重点关注的机构结算业务处理不常用贷款种类开户预警7风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、贷款业务别、最初贷款日期预警信息审核要点防止部人员利用不常用贷款科目发放贷款,侵占银行资金长期未办理对账账户收支变动8风险预警信息显示的容机构代码、交易码、金额、流水号、记账账号预警信息审核要点为保障长期未对账账户的资金安全睡眠户的收支变动9风险预警信息显示的容机构代码、记账账号、客户名称、流水号预警信息审核要点睡眠户支取手续是否齐全长期不动户的收支变动10风险预警信息显示的容机构代码、流水号、记账账号、客户名称预警信息审核要点长期不动户异动、资金走向关注特殊账户关注11风险预警信息显示的容机构代码、记账账号、交易代码、借贷标志、记账金额预警信息审核要点关注此类账户的异常情况对私定期一本通账户名称更改12风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、事故代码、事故备注预警信息审核要点关注账户名称变更手续是否齐全账户积数小于零(定期)13风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、客户名称、累计积数预警信息审核要点用于查核网点错账调整冲正积数引起的错误或者核心系统存款交易按键引起的错误账户积数小于零(活期)14风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、客户名称、累计积数预警信息审核要点用于查核网点错账调整冲正积数引起的错误或者核心系统存款交易按键引起的错误账户积数小于零(贷款)15风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、客户名称、累计积数预警信息审核要点用于查核网点错账调整冲正积数引起的错误或者核心系统存款交易按键引起的错误柜员类
1.2柜员为自己办理业务1风险预警信息显示的容机构代码、交易流水号、金额、交易码、客户账号、客户编号、客户名称、号、操作员预警信息审核要点按制度规定柜员不得为自己名下经办业务同一柜员同一日累计冲正超过笔2X风险预警信息显示的容机构代码、交易流水号预警信息审核要点关注一日冲正笔数超过一定笔数的柜员;网点根据预警信息对该柜员的冲正交易逐笔核实,分析发生多笔冲正的原因同一柜员一段时间冲正频率超过一定围预警3风险预警信息显示的容机构代码、交易流水号预警信息审核要点关注一段期间冲正笔数超过一定笔数的柜员;网点根据预警信息对该柜员的冲正交易逐笔核实,分析发生多笔冲正的原因同一柜员在一段时间做超过一定笔数的收入类交易的冲正情况4风险预警信息显示的容机构代码、流水号、记账账号、交易码预警信息审核耍点网点根据预警信息对收入类交易的冲正情况进行核实;相关的审批签字手续是否齐全每日晚至次日早零时进入综合业务系统的业务人员所进行的业务操作5XX XX风险预警信息显示的容机构代码、交易代码、流水号、客户账号、金额预警信息审核要点为对非营业时间进入核心系统进行的操作进行有效监控,保障资金安全每日早零时至早时进入核心系统的业务人员所进行的业务操作6XX XX风险预警信息显示的容机构代码、交易代码、流水号、客户账号、金额预警信息审核要点为对非营业时间进入核心系统进行的操作进行有效监控,保障资金安全对同一机构(不同机构)、同一柜员身份存在两个或者两个以上操作柜员7风险预警信息显示的容操作员、、机构代码预警信息审核要点查实柜员经办多柜员卡的情况,是否有相关的审批柜员密码有效天数的设置未按规定8风险预警信息显示的容机构代码、操作员号、操作员预警信息审核要点柜员卡的密码是否按规定定期更改柜员状态发生变化9风险预警信息显示的容机构代码、操作员号、操作员、柜员状态(柜员表、柜员历史表)预警信息审核要点为防止将柜员状态由非正常状态转为正常后在系统中进行非法操作,提醒网点对柜员状态改变进行核实柜员权限发生变化10风险预警信息显示的容机构代码、操作员号、操作员预警信息审核要点权限变化手续是否齐全,相关审核人员的审批签字级柜员(会计主管)经办级柜员(普通柜员)处理的业务11A B风险预警信息显示的容机构代码、操作员号、交易日期、流水号、金额预警信息审核要点对于规定级柜员除进行级授权、查询及系统规定必须要级柜员A AA处理的交易,不允许办理其他业务交易的资金类
1.3会计核算机构的库存现金余额超出设定的围的情况进行预警1风险预警信息显示的容机构代码、账号、金额预警信息审核要点监督网点的库存限额,当网点库存现金超限额或者有异常时,及时向网点提出上交现金建议或者向主管领导报告(对银行承兑汇票科目下账户每笔业务的收入发生数大于万万元)的交易风险预警2X1000信息显示的容机构代码、客户账号、交易码、记账账号、借贷标志、金额预警信息审核要点大额银行承兑汇票办理相关资料、手续是否齐全;保证金是否按规定比例交足各类挂账账户余额超过一定金额的情况3风险预警信息显示的容机构代码、账号、账户名称、金额预警信息审核要点审核挂账户清理是否及时,是否有非正常的垫支行为超过一定时间的挂账账务4风险预警信息显示的容机构代码、账号、账户名称、金额预警信息审核要点审核挂账户清理是否及时,是否有非正常的垫支行为同一账户一定期限转账存入后即现金支取,其余额达不到一定金额5风险预警信息显示的容机构代码、账号、账户名称、金额预警信息审核要点关注大额取现账户是否存在洗钱行为对公同一户同一日累计取现(转账)超过一定金额6风险预警信息显示的容机构代码、账号、账户名称、金额预警信息审核要点关注大额取现账户是否存在洗钱行为对公连续日累计取现(转账)超过一定金额7N风险预警信息显示的容机构代码、账号、账户名称、金额预警信息审核要点关注大额取现账户是否存在洗钱行为营业机构不允许发生的部账户发生交易8风险预警信息显示的容机构代码、交易流水号、客户账号、账户名称、交易代码、金额、借贷别预警信息审核要点核实情况,查明资金走向不允许手工进行账务处理的部账户发生手工账务性交易9风险预警信息显示的容机构代码、交易流水号、借贷别、客户账号预警信息审核要点查明原因部账取现业务10风险预警信息显示的容机构代码、交易流水号、部账号、账户名称、金额预警信息审核要点是否属制度规定的业务部转储蓄账户的交易11风险预警信息显示的容机构代码、部账号、对方账号、交易流水号、金额预警信息审核要点是否涉及垫付资金的业务处理;银行调账、汇划来账时属于正常业务普通存款账户更改性质后取现12风险预警信息显示的容机构代码、交易代码、交易流水号、客户账号预警信息审核耍点普通账户改为基本账户取现,违规取现行为单位银行卡、财政预算外资金、证券公司自有资金等的现金支取业务13风险预警信息显示的容机构代码、交易流水号、客户账号、金额预警信息审核要点违规取现情况一定期限同一账户资金分次转入,并一次性大额转出14风险预警信息显示的容机构代码、交易流水号、客户账号、金额预警信息审核要点关注是否有洗钱行为一定期限同一账户浮现大额资金集中(一次性)转入,并分散转出15风险预警信息显示的容机构代码、交易流水号、客户账号、金额预警信息审核要点关注是否有洗钱行为个人存款户(存折、储蓄卡)当天次累计支取金额超过万16X X风险预警信息显示的容机构代码、客户账号预警信息审核要点大额取现是否按规定审批;是否有洗钱行为个人存款户(银行卡)当天次累计支取金额超过金额17X X风险预警信息显示的容机构代码、客户账号预警信息审核要点大额取现是否按规定审批;是否有洗钱行为同一个人账户(存折、卡)同一天在同一柜员处办理笔以上支取业务18X风险预警信息显示的容机构代码、流水号、客户账号预警信息审核要点业务处理是否有重复现象同一个人账户(存折、卡)同一天在同一柜员处办理笔以上存款业务19X风险预警信息显示的容机构代码、流水号、客户账号预警信息审核要点业务处理是否有重复现象营业机构中的科目(账户)日余额应为零不为零20风险预警信息显示的容机构代码、账号、账户名称、账面余额预警信息审核要点主要每日营业结束该科目应为零不为零的,查看是否有违规垫款特殊交易
1.4对公账户冻结1风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、金额、事故代码、操作员号、冻结金额预警信息审核要点冻结、解冻资料是否齐全;相关人员的审核签字对公账户解冻2风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、金额、事故代码、操作员号、冻结金额预警信息审核要点冻结、解冻资料是否齐全;相关人员的审核签字对公定期存款没收/上缴3风险预警信息显示的容机构代码、交易流水号、交易码、金额预警信息审核要点相关的资料、签字是否齐全银行承兑汇票承兑4风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、记账账号、金额、流水号预警信息审核要点资料的齐全、审批人的签字等;承兑收费是否正确;付款是否及时银行承兑汇票直接付款5风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、记账账号、金额、流水号预警信息审核要点资料的齐全、审批人的签字等;承兑收费是否正确;付款是否及时贷款普通放款/担保/贴现业务6风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、记账账号、金额、流水号预警信息审核要点资料的齐全、审批人的签字、贴现利息的计算正确性、相关附件是否齐全贷款偿还/结清/担保(保函)解除交易7风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、记账账号、记账金额、流水号预警信息审核要点资料的齐全、审批人的签字等已核销呆账贷款收回8风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、记账账号、记账金额警信息审核要点账务处理的正确性,相关的审批人的签字等垫付款/改贷9风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、记账账号、记账金额预警信息审核要点相关的批文、审核人的签字贷款账户转移10风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、记账账号、记账金额预警信息审核要点贷款账户确需转移的,借款人应提出书面申请,经批准后,办理转移手续;移转前应将贷款账户截止移交日前一天的账目核对相符,签回对账回单;如有担保物的,应与移入行办理担保物移交手续;贷款账户发生变动时,贷款业务部门应与新的借款人签定新的贷款合同,有关贷款资料应作相应的拆分、合并保管存款过户操作预警11风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、交易码、登录备注预警信息审核要点继承人若要办理其存款的继承,可以凭法院的判决书、裁定书、调解书或者公证处的继承权证明书到银行办理继承过户或者支取手续;过户业务必须由本人办理,原则上不能委托他人办理如委托他人代办,必须经存款所在地法院或者公证处出具的证明,并提供继承人和委托指定人的原件和复印件才干办理过户后的活期账户、定期账户的账号、支取方式和余额不变,只是改变了户名、客户编号和存折册号(定期一本通改变版本号,册号不变)不刷卡情况下以手工输入账号方式为客户办理销户操作12风险预警信息显示的容机构代码、交易日期、交易码、交易流水号、客户账号、级主管A柜员号预警信息审核要点销户手续是否齐全同一柜员操作的当日开户后即销户的定期存款13风险预警信息显示的容机构代码、开户柜员号、客户账号、客户名称、交易流水号预警信息审核要点开、销账户手续是否齐全;审核即开即销的原因是否合理活期存款主档中冻结、解冻、提前解冻涉及金额超过万14X风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、交易码、事故备注预警信息审核要点冻结、解冻手续是否齐全;在冻结期限,惟独在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具“解除冻结存款通知书”的情况下,营业机构才干对已被冻结的存款予以解冻定期存款主档中冻结、解冻、提前解冻涉及金额超过万15X风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、交易码、事故备注预警信息审核要点冻结、解冻手续是否齐全;在冻结期限,惟独在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具“解除冻结存款通知书”的情况下,营业机构才干对已被冻结的存款予以解冻活期存款主档中挂失、解挂涉及金额超过万16X风险预警信息显示的容机构代码、事故日期、账户余额、操作员号、客户账号预警信息审核要点审核号、挂失人的签名、挂失容的准备性、挂失处理后是否注明挂失处理结果等定期存款主档中挂失、解挂涉及金额超过万17X风险预警信息显示的容机构代码、事故日期、账户余额、操作员号、客户账号预警信息审核要点审核号、挂失人的签名、挂失容的准备性、挂失处理后是否注明挂失处理结果等开立特定金额以上的定期存款证明18风险预警信息显示的容定存账号、事故代码、机构代码、柜员号预警信息审核要点存款证明的格式是否是统计规定的格式;存款证明归口管理部门的相关审批人的签字,及同级会计部门负责人的签字;越权签发存款证明;未审核权利凭证是否挂失、冻结止付或者质押;在存款证明有效期变更存款证明书有效期时,不全部收回原签发的存款证明书;未按客户要求的有效日期开具存款证明同一天同一网点发生笔以上同一汇款人、同一收款人、同一金额的汇款业务(公司)风险192预警信息显示的容机构代码、客户账号、对方账号、金额、借贷别、交易流水号预警信息审核要点是否是真实交易、有无重复汇款同一天同一网点同一柜员发生笔以上同一汇款人、同一收款人、同一金额的汇款业务(个202人)风险预警信息显示的容机构代码、客户账号、对方账号、金额、借贷别、交易流水号预警信息审核要点是否是真实交易、有无重复汇款重要空白凭证
1.5银行承兑汇票实际使用与表外记账不符1风险预警信息显示的容机构代码、银行承兑汇票签开笔数银行承兑汇票重要单证使用付出数预警信息审核要点是否有作废,未进行表外销记的;作废的银行承兑汇票是否已收回非自动销号类重空使用与表外记账不符(卡)2风险预警信息显示的容机构代码、银行卡使用数量、表外记账付出数、交易日期预警信息审核要点查实原因银行卡作废卡实收与表外记账不符(不含吞卡)3ATM。