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年年初级银行从业资格之初级风险管理2022-2023高分题库附精品答案单选题(共48题)
1、进行客户身份识别,必要时可以向()核实客户的有关身份信息A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】C
2、在商业银行所面临的下列风险类别中,最具有系统性风险特征的是()oA.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.市场风险【答案】D
3、预期损失率的计算公式是()A.预期损失率=预期损失/资产风险敞口X100%B.预期损失率:预期损失/贷款资产总额义100%C.预期损失率=预期损失/风险资产总额X100%D.预期损失率=预期损失/资产总额X100%C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】B
30、(2020年真题)下列关于收益率曲线的描述,错误的是()A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】B
31、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指()A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】B
32、(2018年真题)银行风险管理的流程顺序是()A.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量B.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量
33、自制吊杆的规格应符合设计要求,吊杆加长采用搭接双侧连接焊时,搭接长度不应小于吊杆直径的()倍A.4B.5C.6D.7【答案】C
34、下列属于外资银行流动性监管指标的是()A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】C
35、土地他项权利注销登记,其注册登记在宗地原《土地登记卡》上进行,在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖()印章A.终止B.变更C.取消D.注销
36、是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】B
37、当市场利率变动时,银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向,?而且资产与负债的久期越,资产与负债价值变动的幅度越大,利率风险也就越高A.相反;长B.相同;长C.相反;短D.相同;短【答案】A
38、融资缺口等于A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额
39、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险下列活动属于这一因素A.交易不报告B.短贷长用,借新还旧,追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识,但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】B
40、以下哪项是银行监管的首要环节A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.运营准入【答案】B
41、商业银行计算机系统故障,使其不能正常为客户提供服务属于风险A.信用B.操作C.市场D.利率
42、(2018年真题)尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指()类贷款A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】A
43、()是商业银行的决策机构A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】B
44、挤兑行为使商业银行面临()A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】C
45、接地体不得使用()A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】C
46、业务是最容易引起操作风险的业务环节A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】A
47、在某一时点上,投资期限越长,收益率越低表示为收益率曲线A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】C
48、下列关于声誉风险说法错误的是A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】B多选题(共20题)
1、下列事件可能给商业银行带来风险的有()A.即期外汇交易中,交易对手因系统故障未能按期交割B.借款人因经济危机陷入经营困境C.自动取款机(ATM)未能正确按照客户指令完成交易D.借款人的外部信用评级从AA级降为A级E.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任【答案】ABCD
2、风险价值指标相对于其他衡量风险的指标来说,具有的优势是()A.有利于衡量整个贷款组合的风险B.可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失,便于计量经济资本的需要量D.是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标E.只能用来计量市场风险,而不能计量其他类别的风险【答案】ABCD
3、我国商业银行信息披露中存在的问题有()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.信息披露不及时D.表外业务信息披露不充分E.信息披露监控机制有待完善【答案】ABD
4、不属于属于IS0/TC176整理并编撰八项质量管理原则A.持续改进B.贯彻科学、公正、守法的职业规范C.基于事实的决策方法D.与供方互利的关系【答案】B
5、我国监管当局出台的贷款五级分类包含类贷款A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失【答案】ABCD
6、下列关于商业银行风险管理信息系统的理解,正确的有A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的,或者具有多向交互式、智能化的特点B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作D.风险管理信息系统是商业银行核心无形资产E.风险管理信息系统可以制约数据的特性【答案】ABCD
7、国别限额可依据()三个因素确定A.国别风险B.业务重要性C.业务机会D.国家重要性E.国家经济实力【答案】ACD
8、配电柜的外形尺寸为2000(高)X700(长)X350(宽),共2台,落地安装,计算基础槽钢的工程量合计为()A.
1.05mB.
2.1mC.
4.2mD.
5.4m【答案】c
9、2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训,主要体现在()A.与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险B.资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损C.信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大D.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球集中创造了条件E.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件【答案】ABC
10、下列说法正确的有()A.均值VaR度量的是资产价值的相对损失B.均值VaR度量的是资产价值的绝对损失C.零值VaR度量的是资产价值的相对损失D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失E.VaR常用来衡量商业银行资产的信用风险【答案】AD
11、《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为()A.系统重要性银行附加资本要求为1%B.
2.5%储备资本要求和0-
2.5%逆周期资本要求C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于
11.5%和
10.5%【答案】ABD
12、在战略风险评估中,应由专家审核的假设条件主要有()A.公司治理结构B.公司的整体战略C.整体经济指标
4、参照国际最佳实践,在拓展客户期,商业银行对个人客户评分时宜采用()A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】C
5、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中,通常用()A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】C
6、(2019年真题)下列关于银行交易账簿的描述,不正确的是().A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值,并积极管理该项投资组合【答案】A
7、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()D.利率变化/预期E.信用风险参数【答案】CD
13、下列属于商业银行面临的战略风险的有()A.技术风险B.信用风险C.竞争对手风险D.操作风险E.品牌风险【答案】AC
14、在商业银行信息科技治理中,信息科技部门的职责包括()A.履行信息科技预算和支出B.履行信息科技项目发起和管理C.履行信息系统和信息科技基础设施的运行D.履行信息系统和信息科技基础设施的维护和升级E.履行信息安全管理【答案】ABCD
15、外包风险管理的工作主要有()A.尽职调查B.外包服务承诺C.分包风险管理D.外包协议管理E.业务外包风险评估【答案】ABCD
16、商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险,下列做法恰当的有()A.保持合理的资金来源结构B.制定适当的债务组合,与主要资金提供者建立稳健持久的关系C.适度分散客户种类和资金到期日D.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合【答案】ABCD
17、施工成本管理的任务主要包括()、成本分析和成本考核A.成本预测B.成本计算C.成本计划D.成本控制E.成本核算【答案】ACD
18、市场风险计量方法包括()oA.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值E.敏感度分析【答案】ABCD
19、根据工程质量事故造成的人员伤亡或者直接经济损失,工程质量事故分为4个等级,其中造成100万元以上1000万元以下直接经济损失的质量事故属于OA.一般事故B.较大事故C.重大事故D.特别重大事故【答案】A
20、公正原则包括的内容有A.过程公正B.结果公正C.实体公正D.程序公正E.市场公开【答案】CDA.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合I).风险资本限额【答案】C
8、(2020年真题)对于我国多数商业银行而言,开发风险管理模型遇到的最大难题是()A.计量模型假设条件太多,与实践不符B.计量模型运用数理知识较多,难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足,数据真实性难以保障【答案】D
9、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育,土地登记代理业务接受委托的来源中,()将是未来发展的主要途径A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】B
10、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】B
11、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司),比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户,则其所在国家(地区)为()A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地,即离岸金融中心或其他金融中心【答案】C
12、下列选项中,关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是()A.核心一级资本充足率最低资本要求为3%B.核心一级资本充足率最低资本要求为5%C.一级资本充足率最低资本要求为8%D.资本充足率最低资本要求为10%【答案】B
13、KRI是指()A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】A
14、(2018年真题)资本充足程度监管指标包括()A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】B
15、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准,对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失,在计算最低和监管资本时将其视为(),不计入操作风险资本,但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】B
16、(2018年真题)风险因素与风险管理复杂程度的关系是()A.风险因素考虑得越充分,风险管理就越容易B.风险因素越多,风险管理就越复杂,难度就越大C.风险管理流程越复杂,则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】B
17、限额是有效传导风险偏好的重要工具,限额管理是最常用的风险事前控制手段银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额,从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用从各类限额的关系看,最基本的限额是()A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】D
18、存款的变动对流动性的冲击尤为显著,积极开拓客户存款,有助于显著分散和降低流动性风险()A.大额公司/机构;大型商业银行;中小企业B.大额公司/机构;中小商业银行;中小企业C.中小企业;大型商业银行;大额公司/机构D.中小企业;中小商业银行;大额公司/机构【答案】B
19、下列各项银行资产中,流动性最高的是()A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】D
20、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徙率为()A.
12.50%B.
11.30%C.
17.10%D.15%【答案】C
21、马柯维茨提出的()描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架,是目前投资理论和投资实践的主流方法A.均值一方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】A
22、(2018年真题)用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是()A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值
23、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是OA.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】C
24、影响期权价值的主要因素不包括A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】D
25、目前所使用的专家系统中,使用最为广泛的企业信用分析系统是A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】B
26、国别风险限额可依据的因素不包括A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】D
27、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】B
28、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)oA.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】D
29、(2018年真题)()是商业银行监管的首要环节,是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础A.监督检查B.市场准入。