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D.企业年金试行办法【答案】C
28、对于绝大多数投资者而言,如果只依赖固定的工资薪金,其财富增长始终有限,许多长期理财目标难以得到实现,因此需要通过投资来达到()的目的A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益【答案】C
29、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】A
30、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中,不属于夫妻共同财产的是()A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】D多选题(共题)
201、越来越多的家庭选择让孩子出国留学,其主要原因有()A.增加人生阅历B.国外的教育水平高于国内C.国外的工作机会多且工资高D.多元化的学校与专业选择机会E.学习西方先进的科学知识和方法【答案】AD
2、一般而言,下列符合教育支出特点的有0?A.教育费用弹性较大B.教育费用逐年增长C.教育投资周期长,金额大D.教育支出时间相对刚性E.教育费用相对刚性【答案】BCD
3、教育投资规划的原则包括()A.提前规划.从宽预计B.提前规划.量力而行C.专项积累.专款专用D.积少成多.专款专用E.计划周详.稳健投资【答案】AC
4、制定收入预算的过程中,理财师应关注()A.尽量对比较确定的收入项目进行预测B.尽量囊括所有的收入项目C.对收入的增长率抱谨慎态度D.关注收入现金流入的时间点E.关注收入现金流入的来源【答案】ACD
5、一个人要渡过一条河流、到达彼岸,理财师就是帮助他渡河的人如果要帮助客户“过河”,那么理财师需要做什么()A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C.了解客户自身的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的风险【答案】ABC
6、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开俏还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.该时期子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升B.该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险C.该阶段建议以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产D.养老金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰,支出降低,财富积累加快E.该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】A
7、下列各项中,属于劳动力总量需求计划编制方法的是()A.技术测定法B.统计分析法C.经验比较法D.分项综合系数法E.概算定额法【答案】CD
8、建筑劳务纠纷常见的形式有()A.因资质问题而产生的纠纷B.因履约范围不清而产生的纠纷C.因转包而产生的纠纷D.因拖欠农民工工资而引发的纠纷E.因工程质量不合格而引发的纠纷【答案】ABCD
9、关于不同渠道的个人汽车贷款,下列说法正确的有()A.汽车金融公司贷款的放款速度较快,通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐D.信用卡分期购车无利息E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比,信用卡分期购车的额度较低【答案】CD
10、我国的税种大部分由税务部门征收,但有个别税种是由海关部门征收,包括()A.进口货物的消费税B.关税C.进口货物的增值税D.车辆购置税E.车船税【答案】ABC
11、法定继承顺序具有()的特征A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性【答案】AB
12、有效集最初是由马科维茨提出、作为资产组合选择的方法发展起来的下列对可行集、有效集与最优投资组合的说法,正确的有A.所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部B.有效集以期望代表收益,以对应的方差或标准差表示风险程度C.有效集的满足条件是既定风险水平下要求最高收益率既定预期收益率水平下要求最低风险D.有效集与无差异曲线都是客观存在的,都是由证券市场决定的E.可行集包括了现实生活中所有可能的组合【答案】ABC
13、教育保险是为子女准备教育金为目的的保险,其优点有oA.保费豁免B.具有强制储蓄的功能C.一般具有投资分红的功能D.享受利息税优惠E.通胀不断攀升的情况下,常常不能达到增值【答案】ABC
14、下列关于家庭结余的说法,正确的有A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高,往往体现出较高的理财积极性D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度E.自由结余可以用以实现短期理财目标【答案】AD
15、符合()条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型A.完成学业后三年内回国B.毕业后首次入境未超过两年C.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地D.购买免税车计一件免税指标E.以学习和进修为目的,在国外正规大学求学一学年以上【答案】CD
16、在制定退休规划方面,性别也是影响规划的一个重要因素一般来说,女性的退休规划应该比男性更早制定,其原因有()A.女性平均寿命高于男性B.大体上说,女性对生活质量的要求高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式E.女性年老后更容易生病,需要的医疗费用等比男性高【答案】ACD
17、ETF在本质上是开放式基金,与现有开放式基金没什么本质区别,但其本身具有的鲜明特征包括()A.投资者可以现金申购或者赎回ETFB.ETF与现有的指数型开放式基金相比,最大的优势在于是在交易所挂牌,交易非常便利C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD.可以在交易所挂牌交易,投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额E.ETF基本是指数型开放式基金【答案】BCD
18、下列关于贵金属投资交易风险的描述,错误的有()A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点,可能导致快速的盈利或亏损B.建仓的方向与行情的波动相反,会造成较大的亏损C.根据亏损的程度,投资者必须无条件随时追加保证金D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失【答案】ABD
19、财产保险的补偿包括()A.对被保险人因自然灾害造成的经济损失的补偿B.对被保险人因意外事故造成的经济损失的补偿C.对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿D.对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿E.对人身伤害的补偿【答案】ABCD
20、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为()等几个方面A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.从业培训要求【答案】AB大题(共题)10
一、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果理财师向郑女士推荐教育保险,关于教育保险,下列说法不正确的是()【答案】教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未缴保费,子女还可以继续得到保障和资助B项为教育储蓄的特点
二、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士因急需资金,将2万元启动资金挪为他用,改为每年年末定期定投的方式积累教育金,则郑女士每年需投入()元【答案】郑女士每年末应投资的金额=
145860.75+(F/A,6%,4)=
33342.53(元)
三、周峰(男)和刘玉(女)I960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划,那么该规划属于()o【答案】财富传承规划可以归纳为基于委托人的意愿,通过运用相关工具、方法和安排,有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失,以财富保值为目标实施财产分配
四、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券,该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息根据以上材料回答⑴
(4)题若该债券规定投资者可以〜在第1年以后,第8年以内将债券转换成公司的普通股,则可能促使投资者行使转换权利的因素是O o【答案】债券的收益是固定的,当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的收益,公司开发了一个新项目,可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收益增加,会促使投资者行使转换权利
五、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世周峰的遗产为()0【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半
六、钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子目前,钱女土在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元钱女士拥有活期存款10万元2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费101300元钱女士每年美容休闲支出8000元目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金no万元,投资报酬率为5%
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%提示信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位根据以上材料回答下列题钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资,投资组合预期投资收益率为5%,13年后儿子上大学时,这笔教育启动资金为()元(取近似数值)【答案】13年后,这笔教育启动资金为100000X(1+5%)13-188565(元)
七、李阳从朋友处借来一辆汽车,因怕车出问题,故去办理保险在保险公司职员询问汽车状况时,李阳并未如实回答李阳对此辆汽车()可保利益【答案】可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益,衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志,是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失在本案例中,李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益
八、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询下列()不属于进行教育规划的必要步骤【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤
①接触客户,建立信任关系;
②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
③明确客户的教育投资目标;
④制订教育投资规划方案;
⑤教青投资规划方案的执行;
⑥后续跟踪服务
九、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)此外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元
(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元同时王先生有一辆价值70万的自用汽车负债只有信用卡消费2万元
(3)家庭保险情况王先生年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元冯女士原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险儿子子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元王先生家庭双方父母享有国家基本保险保障,有一定的退休费
(4)理财目标
①子女留学教育基金5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币;
②退休计划10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右【答案】C项,王先生的家庭目前处于成长期,子女教育金需求增加该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品股票市场投资的风险较大,将家庭资金大部分投入可能会导致大额亏损,造成家庭财务危机;D项,王先生家庭属于高收入、高支出家庭,若突遇意外事故,可能会导致家庭财务危机只有做好各方面的家庭理财规划才可以有保障地实现家庭的各项目标
一十、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果理财师向郑女士推荐教育保险,关于教育保险,下列说法不正确的是()【答案】教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未缴保费,子女还可以继续得到保障和资助B项为教育储蓄的特点B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】A
7、对理财规划方案的执行和跟踪服务,说法不正确的是()A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候【答案】C
8、放式基金的交易价格主要取决于()oA.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】C
9、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.李先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险C.李先生为他们投保,受益人可以写自己D.保险不是礼物,不能用来送【答案】A
10、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行()A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同【答案】D
11、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为()元A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A
12、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是()A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D
13、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上,制定和投资组合方案,实现其投资目标的过程A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】B
14、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】A
15、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人,且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权,遗产应归国家所有【答案】A
16、马小姐的所得税边际税率为30%,若收入增加2000元,则税后收入可增加()元A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C
17、理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中,没有涉及到的风险种类是()OA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】D
18、王先生与赵女士相识,并确定了恋爱关系,2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记,婚姻机关经过审查,准予登记,但因客观原因没有领到结婚证王先生外出旅行时因意外身故,则赵女士()A.不可以继承王先生的遗产,因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产,因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产,因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产,因为王先生是因意外身亡【答案】C
19、找差距一般包含三个环节,关于这三个环节下列说法错误的是A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识,技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系,但必须全部进行,以保证分析的有效性【答案】D
20、是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】A
21、张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为oA.慎选投资标的,分散风险B.评估开源渠道,提供建议C.分析支出及储蓄目标,制定收入预算D.根据收入及储蓄目标,制定支出预算【答案】D
22、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括()A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资【答案】c
23、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质()A.分专业,分等级B.分专业,不分等级C.不分专业,分等级D.不分专业,不分等级【答案】D
24、代书遗嘱应当有()以上的见证人在场见证A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】A
25、下列关于代理的说法,不正确的是()oA.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理【答案】C
26、金融期权的要素不包括()A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D
27、根据(),职工领取养老保险金的条件是参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄,累计缴费年限(含视同缴费年限)满15年A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则。
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