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年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案2023单选题(共40题)
1、下列关于遗嘱的说法不正确的是()A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映,并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】A
2、下列关于保证的说法不正确的是()A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下,保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】B
3、在6%通胀率的影响下,现在10000元的购买力水平,20年后该笔费用要高达元才能具备同样的购买力水平同样,现在10000元的购买力水平,如果不进行任何投资,20年后10000元仅相当于元()A.220000;8333B.220000;3118C.32071;8333D.32071;3118期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为
9.5%,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利率为
7.5%,10年期,每年付息一次A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】C
29、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】B
30、作为一名社会人,之所以需要购买保险,不仅仅体现的是风险管理的思想,还体现出自己的生命价值,从风险管理的角度来看,人的生命价值在于()oA.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后,对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】D
31、假定教育成本的年增长率为4肌而教育资金的年回报率为7%,则教育投资的实际报酬率为()(答案取近似数值)A.
1.02%B.
1.75%C.
3.00%D.
2.88%【答案】D
32、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D
33、个人理财业务建立的基础是()A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】B
34、劳动合同法第十九条规定“劳动合同期限一年以上三年以下的,试用期不得超()个月”A.一B.二C.三D.六【答案】B
35、普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,下列关于普通合伙企业的说法,不正确的是()A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C
36、金融期权的要素不包括()A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D
37、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是()A.期初普通年金现值系数n,r二期末普通年金现值系数n,r+l-复利现值系数n,rB.期初普通年金终值系数n,r二期末普通年金终值系数n,r+l+复利终值系数n,rC.期初普通年金现值系数n,r二期末普通年金现值系数n-l,r+lD.期初普通年金终值系数n,r二期末普通年金终值系数n+1,r-l【答案】B
38、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到0A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】D
39、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】B
40、是投保人向保险人购买保险所支付的价格A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】A多选题(共20题)
1、关于个人独资企业解散,下列说法正确的有()A.投资人自行清算的,应当在清算前十五日内书面通知债权人,无法通知的,应当予以公告B.个人独资企业解散后,原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任,在偿还前,该责任将一直存在C.清算期间,个人独资企业不得开展经营活动D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E.个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】AD
2、房地产作为一种理财工具,其特性表现在()A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性【答案】ABD
3、资产配置的步骤包括()A.选择风险资产类别B.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率.标准差和相互之间的相关系数,在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差C.选择无风险资产及其无风险利率,结合客户的风险系数,在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合D.对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较,并确定相应的资产配置比例及其标准差E.对资产配置进行调整【答案】ABCD
4、假设当前欧元兑美元的汇率是
11.4528,投资者预计欧元兑美元汇率将下降他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款,即存入10000欧元,存期为6个月,并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权,执行价格为当前价格,则下列说法正确的有()A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑
1.4528美元的价格购买10000美元的权利C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑
1.4528美元的价格出售10000美元的权利D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑
1.4528美元的价格购买10000欧元的权利E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑
1.4528美元的价格出售10000欧元的权利【答案】A
5、预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买【答案】BC
6、利率水平对个人理财的影响主要包括A.一般来说,市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升,股票价格上升,房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标【答案】BCD
7、没有集中、固定的交易场所,通过电信工具和网络实现交易的场所大多是OA.无形市场B.有形市场C.场外交易市场D.场内交易市场E.其他
8、专项支出预算包括()A.子女教育或财务支持支出预算B.赡养支出预算C.旅游支出D.其他爱好支出预算E.保费支出预算【答案】ABCD
9、全生涯财务状况模拟仿真包含()A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收入模拟分析E.投资意向分析【答案】AB
10、避免利益冲突原则包括()A.避免银行与产品委托人的利益冲突B,避免银行与客户的利益冲突C.避免客户与产品委托人的利益冲突D.避免客户与监管部门的利益冲突E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突【答案】AB
11、了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证,下列属于客户基本信息的有()A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向【答案】ABCD
12、下列关于电子式储蓄国债的说法,正确的有()A.是财政部在境内发行的B.是不可流通人民币债券C.需要投资者开立个人国债托管账户D.无须投资者指定对应的资金账户E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售【答案】ABC
13、与普通的保障型保险产品相比,投资型保险产品具有的特点包括()oA.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强【答案】ABC
14、在制定退休规划方面,性别也是影响规划的一个重要因素一般来说,女性的退休规划应该比男性更早制定,其原因有()A.女性平均寿命高于男性B.大体上说,女性对生活质量的要求高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式E.女性年老后更容易生病,需要的医疗费用等比男性高【答案】ACD
15、家庭收支管理状况的分析包括()A.收支盈余情况分析B.财务自由度分析C.收入支出结构分析D.应急能力分析E.储蓄支配的状况分析【答案】ABCD
16、全生涯财务状况模拟仿真包含()A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析【答案】D
4、下列选项不属于万能寿险的特征的是()A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用【答案】D
5、在我国,不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是()A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】A
6、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是()A.扩大了资金运用范围B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】DD.未来收入模拟分析E.投资意向分析【答案】AB
17、假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,投资报酬率为3%.则下列理财目标可以顺利实现的有()(各目标之间没有关系)A.20年后积累40万元的退休金B.10年后积累18万元的子女高等教育金C.5年后积累11万元的购房首付款D.2年后积累
7.5万元的购车费用E.都可以实现【答案】BC
18、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转,下列符合规定办理的有()A.本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转,凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的,可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万美元以下的,可以在银行直接办理【答案】ABD
19、保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()A.工作标准化B.工作流程化C.计划好工作D.工作多样化E.养成良好的工作习惯【答案】ABC
20、下列关于遗嘱继承的表述,不正确的是()A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前,遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】BD大题(共10题)
一、秦先生的儿子今年刚上初一秦先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师6年后,秦先生用投资所得支付儿子4年的大学费用,资金存在缺口()元【答案】91345674案47606=9134(元)
二、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的根据以上材料回答⑴一⑶题财产保险的保险标的是()O【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务
三、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)止匕外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元
(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元同时王先生有一辆价值70万的自用汽车负债只有信用卡消费2万元
(3)家庭保险情况王先生年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元冯女士原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险儿子子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元王先生家庭双方父母享有国家基本保险保障,有一定的退休费
(4)理财目标
①子女留学教育基金5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币;
②退休计划10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险
四、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的根据以上材料回答⑴一⑶题财产保险的保险标的()o【答案】可保利益必须是有经济价值的利益,可以用货币衡量
五、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询接上题,郑女士支取本金和利息时,为了享受免税待遇,不需要带的资料为0【答案】教育储蓄到期支取时,客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)一次支取本金和利息,每份“证明”只享受一次利息税优惠
六、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间共需()元的学费【答案】到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5%)4=
145860.75(元)
七、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果理财师向郑女士推荐教育保险,关于教育保险,下列说法不正确的是Oo【答案】教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未缴保费,子女还可以继续得到保障和资助B项为教育储蓄的特点
八、张云购买一套150平方米的自用普通住房房款共70万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)已知当地契税税率为3%,对于自用普通住宅减半征收则张云需要交纳契税()元[答案]应纳税额=700000X3%X50%=10500(元)
九、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三下列各项中不能作为遗产继承的是O O【答案】C选项,遗产必须是专属于死者的自身的财产有些财产依其人身专属性不具有可继承性,因此不得继承如养老保险金请求权,被保险人死后则该种权利归于消灭
一十、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕土,当前留学学费和生活费全部费用为120万元根据3%的增长率,8年后攻读硕士学费生活费将需要万元答案取近似数值【答案】8年后攻读硕士学费生活费=120X1+3%8=152万元
7、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】A
8、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()A.应收账款周天数越短,说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额+应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强【答案】A
9、下列国内机构中,无法提供理财服务的是()A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】D
10、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.4;
0.4B.4;
3.6C.40;
0.4D.40;
3.6【答案】C
11、关于保险双方的权利义务,下列说法错误的是()A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】C
12、在分红寿险的红利分配方式中,属于增额红利的是()A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D,增加保单保额【答案】D
13、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税A.3%;0B.3%;105C.10%;0D.10%;105【答案】D
14、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元A.120B.320C.401D.460【答案】C
15、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%A.
6.7%B.
6.9%C.
7.0%D.
7.2%【答案】A
16、在法定继承中,继承人只能依法定的顺序依次参加继承,前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承,这属于继承顺序的()A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】B
17、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】A
18、6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付A.
958.16B.
1018.20C.
1200.64D.
1354.32【答案】A
19、下列关于客户需求调查相关的说法,不正确的是()A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】C
20、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿,其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差,这种收益率差一般称为风险溢价违约风险越大,其风险溢价()A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】B
21、教育投资作为居民家庭的主要消费之一,也不可避免地受到()的影响A.GDPB.家庭收入C.通货膨胀率D.物价水平【答案】C
22、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】C
23、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,则姜先生的遗嘱OA.有效,将财产给小姜B.无效,因为没有给大姜留遗产份额C.有效,姜先生有权处理自己的财产D.无效,因为没有给前妻留赡养费【答案】B
24、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】C
25、下列关于各种财富传承规划工具的说法,不正确的是oA.人寿保险流动性不强,难以实现更多的功能,如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家,账户可指定受益人,可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性,只能让下一辈人来受益,不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】D
26、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】B
27、是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】B
28、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近。