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年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一2023单选题(共48题)
1、下列不属于理财产品开发主体信息的是()A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】D
2、(2017年真题)2012年至2017年底,这一阶段是银行理财产品市场()阶段A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】B
3、(2020年真题)房地产投资者以所购买的房产作为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项,这属于房地产投资的()A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应
29、安全生产第三方评价前,施工企业应先完成自我评价工作,并向委托的评价机构提供A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】D
30、下列关于封闭式基金的说法,不正确的是A.在我国,封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】B
31、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金,形成集合资产,降低交易成本,从而获得收益的好处,体现了证券投资基金的特点A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C
32、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括oA.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D
33、(2018年真题)()不是税务规划的目标A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】D
34、按照不同的财富观对客户进行分类,下列哪项属于对挥霍者的描述()A.量入为出,买东西会精打细算;从不向人借钱,也不用循环信用;有储蓄习惯,仔细分析投资方案B.嫌铜臭,不让金钱左右人生;命运论者,不担心财务保障;缺乏规划概念,不量出不量入C.喜欢花钱的感觉,花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来,冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡,理财单纯化;除存款外不做其他投资,烦恼少【答案】C
35、(2019年真题)一般而言,下列关于基金子公司产品的说法,正确的是()OA.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小,机构信用等级不高,抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】A
36、股票是由股份公司发行的,表明投资者份额及其权利和义务的()A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】C
37、下列不属于商业银行代理业务的是()A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】B
38、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会A.1B.2C.3D.4【答案】B
39、关于特殊类型基金,下列说法错误的是A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回,只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】C
40、关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C
41、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票,该公司的分红为每股
1.20元,并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长,则3年后的股利约为元答案取近似数值A.2B.
3.96C.4D.
1.60【答案】D
42、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】A
43、(2018年真题)下列关于格式条款的表述,错误的是()A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的,应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对条款予以说明【答案】B
44、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C
45、(2021年真题)在目前国内理财市场业务模式格局中,互联网金融机构主要服务于()A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】C
46、方先生现年40岁,从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,年投资报酬率为4%他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活,则方先生最早能在()岁退休(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A
47、一般而言,下列属于人民币理财产品特点的是()A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定,收益稳定D.期限不固定,收益波动较大【答案】c
48、(2018年真题)下列关于黄金投资特点的表述,错误的是()A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C多选题(共20题)
1、(2018年真题)下列选项中,()不是开放式基金的特点A.单位资产净值每周公告一次B.规模不固定,但有最低规模要求C.价格依据基金的资产净值而定D.由基金管理公司或银行等代销机构销售,部分可在交易所上市交易E.交易价格主要由市场供求关系决定【答案】A
2、债券的收益来源有()A.资本利得B.红利C.股息D.再投资收益E.利息收益【答案】AD
3、我国发行的短期债券期限一般为()A.3个月B.4个月C.6个月D.9个月E.12个月【答案】ACD
4、下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?()A.接收邮件时,实行三“R”政策,即read(阅读),respond(回复)和remove(清理)B.收到邮件提醒即查阅处理,养成及时处理邮件的好习惯C.对于需要保留的邮件及时进行分类,并放在规定的文件夹内D.使用有意义的标题,邮件简明扼要E.不要忘记电话【答案】ACD
5、标志:指挥部、救援或医疗急救点,均应设置醒目的标志,方便救援人员和伤员识别悬挂的旗帜应用()面料制作,以便救援人员随时掌握现场风向A.轻质B.棉质C.塑料D.以上都可以
6、施工企业应当建立应急演练制度,根据实际情况采取实战演练、桌面推演等方式,组织开展()的应急演练A.人员广泛参与B.处置联动性强C.形式多样D.效果明显E.节约高效【答案】ABC
7、下列属于金融衍生工具的有()oA.普通股B.公司债券C.股指期货D.远期利率协议E.货币互换【答案】CD
8、临时用电工程定期检查应按()进行,对安全隐患必须及时处理,并应履行复查验收手续A.分部分项工程B.企业工程C.单位工程D.单项工程
9、人们对自己的家庭及个人进行风险管理,做法正确的有()A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险【答案】ABCD
10、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中,正确的有()A.稳健投资保住财产,合理支出积蓄的财富B.投资以安全为主要目标,保本是其基本目标C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.中高风险的组合投资是其理财主要手段E.投资组合以固定收益投资工具为主【答案】AB
11、(2021年真题)根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,以下可接受投资者委托,并对受托财产进行投资和管理,从事资产管理业务的机构有()A.商业银行B.金融租赁公司C.信托公司D.证券公司E.期货公司【答案】B
4、2017年真题客户实现其理财目标最重要的基础是A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】B
5、在理财规划方面,生活费、房租与保险费通常发生在,收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等,通常是o A.期初;期初年金B.期初;期末年金C.期末;期初年金D.期末;期末年金【答案】B
6、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元,年利率为10%,则这笔年金的终值约为元A.175312B.159374C.110000D.
18531012、(2019年真题)下列()属于金融市场的中介A.证券评级机构B.证券结算公司C.银行D.会计师事务所E.有价证券承销人【答案】ABCD
13、施工单位采购、租赁的安全防护用具、机械设备、施工机具及配件,应当在进入施工现场前进行()A.清点数量B.定期检查C.查验D.核对【答案】C
14、对个人理财业务产生影响的社会制度包括()oA.税收制度B.义务教育制度C.医疗保险制度D.养老保险制度E.住房制度
15、理财师职业具有动态性的原因有()A.客户财务状况不会一成不变B.客户理财目标的变动性C.投资市场的变化D.投资工具的变化E.理财师的变更【答案】ABCD
16、货币型理财产品的主要投资对象有()oA.国债B.AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】ABCD
17、(2020年真题)下列选项中属于金融期货合约的特征的有()A.履约大部分通过对冲方式B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C,标准化合约D.有履约担保E.场外交易
18、上证成分股指数的样本股选择标准有()A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD
19、下列关于记账式国债的说法中,正确的有()A.记账式国债以记账形式记录债权B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易C.投资者进行记账式国债买卖,必须在银行间市场或证券交易所设立账户D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全E.记账式国债不记名,不挂失,可以上市流通【答案】ABCD
20、基坑工程施工可能对相邻设施造成影响的,建设单位应当会同相邻设施的管理单位做好()A.勘查记录B.施工记录C.安全现状记录D.隐蔽工程检查记录
7、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D
8、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的()oA.1/3B.1/2C.2/3D.1/4【答案】B
9、()对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】B
10、甲与乙订立货物买卖合同,约定甲于1月8日交货,乙在交货后的一周内付款交货期届满时,甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为对此甲可依法行使()A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】C
11、某投资者购买10万元优惠期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划,到期一次还本付息,预期本产品年化收益率为
2.75%,则投资者到期可获得的理财收益为()元A.
687.5B.275C.2750D.
68.75【答案】A
12、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为()A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】B
13、(2017年真题)代理人和相对人恶意串通,损害被代理人合法权益的,()A.相对人不承担民事责任,代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任,相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】D
14、(2017年真题)确定一个投资方案可行的必要条件是()A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】B
15、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设,应遵守()A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】A
16、在以客户的内在属性进行分类的方法中,()是最著名、最常用的客户分类方法A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D
17、下列属于客户非财务信息的是()A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】D
18、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为()A.12%B.5%C.2%D.-2%【答案】D
19、(2019年真题)下列不属于理财师职业道德要求的是()A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】B
20、根据企业所得税法律制度的规定,下列关于无形资产税务处理的表述中,不正确的有()A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年,最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产,以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】A
21、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求,说法错误的是()A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年,或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人,必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(1500小时兼职等于1年全职)的工作经验【答案】D
22、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题,说法错误的是0A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后,报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的,应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息,进行充分的销售前信息披露【答案】A
23、下列选项中,不属于银行代理贵金属业务的是()A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】B
24、(2018年真题)下列关于理财顾问服务的表述,错误的是()A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B
25、以下关于保险费的描述中,错误的是()A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B
26、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任,定期评估频率取决于很多因素,其中不包括()A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D
27、根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为()三类A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A
28、(2020年真题)教育规划包括客户自身教育规划和()两种A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】A。
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