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年年初级银行从业资格之初级个人理财2022-2023模拟题库及答案下载单选题(共48题)
1、(2021年真题)《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台,并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作,下列表述中错误的是()A.未在平台上收录的产品,一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会,可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录,严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息,产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级,合格投资者范围、收费标准【答案】B
2、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()A.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管【答案】B
3、(2019年真题)下列机构中属于金融市场交易中介的是()A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.产品创新能力【答案】B
30、下列不属于房地产投资方式的是()A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】D
31、(2018年真题)下列不能作为财产保险标的的是()A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】B
32、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理,下列收入与对应证明材料不足的是()A.保险外汇收入保险合同B.职工报酬雇佣合同及收入证明C.捐赠经公证的捐赠协议或合同捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入遗产继承法律文书或公证书【答案】A
33、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭回避(),以对自己的资产进行保值A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】A
34、(2017年真题)下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是()A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】C
35、(2018年真题)对于中长期债券而言,债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的()A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】C
36、房贷险的第一受益人是()A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】D
37、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】A
38、按照投资对象不同,下列哪一项不属于基金的分类A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】B
39、下列不属于个人生命周期的是A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】D
40、下列关于银行代理服务类业务的说法中,正确的是()A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D
41、某电器商城进行清仓大甩卖,宣称价值1万元的商品,采取分期付款的方式,每月还款
377.8元,3年结清,假设利率为12%的单利采用复利计算的实际年利率比12%高()A.
8.37%B.
9.46%C.
10.54%D.
11.39%【答案】D
42、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月A.3B.6C.12D.24【答案】D
43、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】A
44、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括A.本理财计划是高风险投资产品,您应充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的利益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资【答案】c
45、下列关于期权的叙述,不正确的是A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】D
46、(2019年真题)金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】B
47、(2018年真题)下列各类市场中,不属于货币市场组成部分的是()A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】D
48、(2018年真题)个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】B多选题(共20题)
1、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”,满足客户风脸管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC
2、根据《生产安全事故报告和调查处理条例》,事故调查组应当自事故发生之日起()内提交事故调查报告A.20日B.30日C.60日D.90日【答案】C
3、产品目标客户信息的内容主要包括()A.客户风险承受能力B.客户资产规模C.客户在银行的分类D.资金门槛E.产品发行地区【答案】ABCD
4、许先生准备10年后积累
15.2万元的子女教育基金,在投资报酬率5%时,下列组合可以实现其子女教育金目标的有()o(答案取近似数值)A.整笔投资3万元,定期定额每年6000元B.整笔投资5万元,定期定额每年6000元C.整笔投资2万元,定期定额每年10000元D.整笔投资1万元,定期定额每年12000元E.整笔投资4万元,定期定额每年7000元【答案】BCD
5、限定性资产管理计划可细分为()A.F0F型B.混合型C.股票型D.债券型E.货币市场型【答案】D
6、(2019年真题)对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言,以下适合其投资的有()A.极低风险理财产品B.较高风险理财产品C.高风险理财产品D.低风险理财产品E.中等风险理财产品【答案】ABD
7、生产经营单位进行爆破、吊装以及国务院安全生产监督管理部门会同国务院有关部门规定的其他危险作业,应当安排()进行现场安全管理,确保操作规程的遵守和安全措施的落实A.带班领导B.班组长C.专门人员D.设备厂家【答案】C
8、下列市场中属于货币市场的有()A.股票市场B.商业票据市场C.银行承兑汇票市场D.大额可转让定期存单市场E.回购市场【答案】BCD
9、在建筑施工活动中,施工单位()对本单位消防安全工作负总责A.负责人B.技术负责人C.项目负责人D.安全技术负责人【答案】A
10、贵金属产品投资所面临的主要风险有()A.违约风险B.技术风险C.政策风险D.交易风险E.价格波动的风险【答案】BCD
11、初次接触客户阶段,理财师重点工作包括()A.礼节性问候B.了解客户需求C.寻找突破口D.业务操作环节E.跟踪服务【答案】ABCD
12、(2020年真题)下列因素中,会影响货币时间价值的因素有()A.GDPB.计息方式C.时间D.货币的形态D.会计师事务所【答案】A
4、(2020年真题)商业银行开展个人理财业务时,下列做法错误的是()A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则,谨慎负责的开展个人理财业务【答案】C
5、(2018年真题)下列黄金产品中,通常称为“黄金存折”的是()A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】D
6、客户用10万元进行投资,年利率为12%,每季度计息一次,2年后的终值为()万元A.
12.62B.
12.54C.
12.67D.
12.7【答案】CE.收益率或通货膨胀率【答案】BC
13、房地产作为一种理财工具,其特性表现在()A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性【答案】ABD
14、下列各项中影响定期评估频率的有()A.客户的投资金额和占比B.客户的风险偏好C.客户个人财务状况变化幅度D.自然灾害E.公积金政策变化【答案】ABC
15、中证规模指数包括()A.中证100指数B.中证300指数C.中证500指数D.中证800指数E.中证流通指数【答案】ACD
16、下列安全事故,可以认定为“造成严重后果”或者“发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果”的是()A.造成死亡1人以上,或者重伤3人以上的B.造成直接经济损50万元以上的C.造成2人重伤的D.造成直接经济损80万元以上的【答案】A
17、(2020年真题)下列选项中属于金融期货合约的特征的有()A.履约大部分通过对冲方式B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.标准化合约D.有履约担保E.场外交易【答案】ABCD
18、根据《公司法》的规定,下列选项中,可发行公司债券的有()A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD
19、金融衍生工具的特点有oA.可复制性B.杠杆特征C.收益性D.风险性E.可转让性【答案】AB
20、生产经营单位应当采取技术、措施,及时消除事故隐患A.教育B.管理C.应急D.救援【答案】B
7、(2018年真题)()是指双方约定在未来的某一确定时间,按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】A
8、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗()以上重新上岗时;应当重新接受车间(工段、区、队)和班组级的安全培训A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A
9、基金销售机构应当于每一年度结束之日起()个月内完成年度监察稽核报告,并存档备查A.3B.6C.2D.1【答案】A
10、(2018年真题)下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是()OA.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人(在债权范围之内)D.夫妻之间【答案】AA.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理
11、根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为()三类【答案】A
12、下列不能作为财产保险标的的是()A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】A
13、关于客户分类,下列说法正确的有()A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一,占据了银行网点服务渠道的大量资源,是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品(国债、基金、保险等)的服务需求较强,是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】D
14、关于交易所上市基金(ETF)的特征,下列说法错误的是()A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌,交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C
15、合伙制私募基金中,自然人投资者投资数额不得低于()A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】C
16、金融期权的要素不包括()A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D
17、(2018年真题)家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】A
18、假定年利率为12%,小王投资本金5000元,投资3年,用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元(答案取近似数值)A.7024B.
224.64C.6800D.
225.68【答案】B
19、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元,年利率为10%,则这笔年金的终值约为()元A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A
20、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员,必须按照国家有关规定经过(),并取得特种作业操作资格证书后,方可上岗作业A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】B
21、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类,其中包含()A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】A
22、(2017年真题)不属于保险产品的功能的是()A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】C
23、根据《民法典》的相关规定,下列关于夫妻财产相关的表述中,错误的是A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,第三人知道该约定的,以共同财产清偿【答案】D
24、设立合伙企业应当具备的条件之一是有以上合伙人A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】B
25、是基金投资固定收益类资产的主要收益来源A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】C
26、按照马斯洛需求层次理论的划分,对信心、成就的需求属于A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】B
27、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元,以后每年的分红将按5%的速度逐年递增,假设王先生期望的投资回报率为15%,那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票A.30B.40C.50D.60【答案】C
28、以下不是债券市场的功能的是()A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】D
29、(2018年真题)保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的()A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式。
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