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年年初级银行从业资格之初级银行管理2022-2023练习题
(一)及答案单选题(共48题)
1、()负责建立健全声誉风险管理制度,完善工作机制,制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案,安排并推进声誉事件处置A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】A
2、(2017年真题)单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金,扣除风险权重为零的资产后的净额,不得超过该银行一级资本的()A.15%B.45%C.50%D.25%【答案】C
3、以下中央银行基准利率,()是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率C.本息分离债券D.次级债券【答案】A
29、以下不是商业银行运用的控制措施的是()A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】A
30、以下不属于合规管理部门的基本职责的是()A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系,跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A
31、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化,以及出现其他重大风险时,应当严格限定()绩效考核结果及其薪酬A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】D
32、马柯维茨的现代投资组合理论认为,只要两种资产收益率的相关系数不为(),分散投资于两种资产就具有降低风险的作用A.0B.-1C.1D.2【答案】C
33、下列()不是互联网金融的主要模式A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】B
34、担保的形式不包括()A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】B
35、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查,重点对()及贸易习惯等内容进行审核A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】A
36、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行,由双方共同协商确定,但最长期限自提款之日起不得超过()年A.2B.3C.4D.5【答案】B
37、2007年,()颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》,从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】A
38、由出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】B
39、信托公司不得以固有财产进行(),但银保监会另有规定的除外A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】A
40、(2018年真题)根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()A.10%B.50%C.100%D.15%【答案】B
41、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整,按存单()计息A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B
42、按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务分类不包括()A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】D
43、(2019年真题)下列关于非票据结算业务的说法中,错误的是()A.单位和个人的各种款项结算,均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式,分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】C
44、持有期收益率的计算公式为()A.持有期收益率;票面利息/面值又100%B.持有期收益率;票面利息/购买价格X100%c.持有期收益率=出售价格-购买价格+利息/购买价格X100%D.持有期收益率=C1/l+yl+C2/l+y2+-+Cn/l+yn【答案】C
45、是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】C
46、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述,错误的是OA.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离,内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】A
47、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直,审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由或其专门委员会决定A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】A
48、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】D多选题(共20题)
1、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别,正确的是()A.存款的币种不同B.具体管理方式不同C.客户类型不同D.存款业务的性质不同E.存款期限不同【答案】AB
2、信用卡按照发行对象不同可以分为()A.个人卡B.单位卡C.商务差旅卡D.商务采购卡E.贷记卡【答案】AB
3、下列选项中,关于国家风险的表述不正确的有()A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响,无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响,无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响,无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险D.国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等级【答案】BC
4、财务公司的筹建申请.经中国银行业监督管理委员会审批同意的,申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作,并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请同时提交下列()文件A.财务公司章程草案B.财务公司经营方针和计划C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料E.财务公司业务规章及风险防范制度
5、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革,说法正确的是()oA.新成立了金融政策委员会B.新设立审慎监管局C.新成立金融行为管理局D.银行体制改革E.提出了“栅栏原则”【答案】ABCD
6、金融租赁公司的融资租赁业务包括()A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.单一租赁E.联合租赁【答案】ABC
7、外部审计机构存在下列()情况,银行不宜委托其从事外部审计业务A.专业胜任能力明显不足的B.没有从事银行业金融机构审计经验的C.因欺诈、徇私舞弊,在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的D.与被审计机构关系密切,影响审计独立性的E.风险承受能力较强的
8、资产证券化可以提高金融租赁公司的()A.流动性B.收益性C.财务安全性D.稳定性E.风险性【答案】AC
9、长期借款主要包括()A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券【答案】AB
10、全面风险管理包含的要素有()oA.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对D.超额存款准备金利率【答案】c
4、根据《商业银行公司治理指引》,下列关于商业银行董事任期的说法中,不正确的是()A.董事任期由商业银行章程规定,但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选,或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的,在改选出的董事就任前,原董事仍应当依照法律法规的规定,履行董事职责C.董事任期届满,连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D
5、()国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》,明确提出要〃放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”,扩大金融业的对外开放水平A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】c
6、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映A.存款业务B.贷款业务C.理财业务A.由非商业模式向商业模式转变B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变D.由业务管理向风险管控转变E.由非市场化向市场化方向转变【答案】BC
12、《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括()A.明确宏观审慎资本要求B.修改资本定义,强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准【答案】ABCD
13、货币政策的最终目标有()A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.汇率稳定E.国际收支平衡
14、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书,风险揭示书应当使用通俗易懂的语言.并至少包含的内容为()A.在醒目位置提示客户“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户,“如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估”C.提示客户注意投资风险,仔细阅读理财产品销售文件,了解理财产品具体情况D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户,并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述“本理财产品有投资风险,只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”【答案】ABCD
15、从投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为()A.混合工具B.债权工具C.公司债券D.投资基金E.股权工具【答案】AB
16、本着()的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况A.公开B.客观C.促进D.公正E.准确【答案】ABC
17、大额存单的发行主体包括A.商业银行B.政策性银行C.农村合作金融机构D.中国人民银行认可的其他金融机构E.中国进出口银行【答案】ABCD
18、《巴塞尔协议III》中,关于扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力的说法正确的有oA.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD
19、下列关于操作风险的损失事件类型的表述,正确的有A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件,此类事件至少涉及内部一方,包括歧视及差别待遇事件B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.就业制度和工作场所安全事件,指违反就业、健康或安全方面的法律或协议,个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件D.客户、产品和业务活动事件,指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素,造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件【答案】CD
20、下列关于金融债券的特点,说法正确的有A.发行者有较大的主动权B.盈利性较好C.流动性较好D.不必缴纳法定存款准备金E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松【答案】ABCDD.同业业务【答案】C
7、中国人民银行的主要职责不包括()A.作为国家的中央银行,从事所有的国际金融活动B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场【答案】A
8、根据《商业银行合规风险管理指引》,以下不属于合规管理部门的基本职责的是()A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系,跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A
9、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位,下列选项中,关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位,而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性,其表现既有正常经营时期的正外部性,也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B
10、(2020年真题)根据《贷款风险分类指引》,商业银行需要重组的贷款应至少归为()A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】A
11、(2019年真题)下列选项中,不属于商业银行合规管理机制的是()A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】D
12、下列选项中,()不属于一般性政策工具A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务
13、财政用于资本项目的建设性支出是()A.公共支出B.购买性支出C.转移性支出D.政府投资【答案】D
14、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】A
15、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金和交易活动A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】B
16、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时,为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是()A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】D
17、(2018年真题)下列关于国别风险特征说法中,正确的是()A.国别风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中,政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中,个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A
18、(2017年真题)下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中,错误的是()A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料【答案】B
19、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】D
20、债券投资对象不包括()oA.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】A
21、不良贷款不包括()类贷款A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】D
22、商业银行任命合规负责人,应按有关规定报告()A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】A
23、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】B
24、下列选项中,不属于银行高级管理层内部控制职责的是()A.负责建立和完善内部组织机构,保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平,制定系统化的制度、流程和方法,采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D
25、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中,错误的是()A.董事会对未按要求进行整改的问题,进行督促,追究相关人员的责任,并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制,对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度,明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】A
26、根据《商业银行风险监管核心指标》,商业银行的不良贷款率不得高于()OA.2%B.3%C.4%)
1.5%【答案】D
27、银行从业人员处理客户投诉时,下列行为正确的是()A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见,只能搁置D.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】B
28、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券A.可交换债券B.可转换债券。
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