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年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题型题库附解析答案2023单选题共30题
1、有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】B
2、不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】A
3、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?A.在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】BB.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券【答案】D
29、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()A.应收账款周天数越短,说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额♦D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强【答案】A
30、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】C多选题(共20题)
1、下列关于金融市场特点的说法,正确的有()A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B.在市场机制下,不同的市场利率会趋于不同的水平C.市场交易活动具有集中性D.交易主体角色固定E.交易场所既有固定有形的,同时也存在无形的交易平台【答案】AC
2、以下可作为劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明有()0A.工资表B.花名册C.支付凭证D.考勤表E.身份证【答案】AD
3、下列关于贝塔系数的说法中,正确的是()A.贝塔系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量B.贝塔系数绝对值越大,显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C.贝塔系数如果为负值,则显示其变化的方向与大盘的变化方向相反D.资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度,表明贝塔系数大于1E.贝塔系数越大的证券,通常是投机性越强的证券【答案】ABCD
4、税务筹划是对中小企业经营和理财活动进行规划,减少税务支出其中企业经营中的税收筹划措施包括()oA.首选一般纳税人B.采取赊销的方式C.采取订单销售,确认时间以交付货物为准D.适度负债经营E.尽量增加成本费用扣除项目【答案】ABC
5、假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,投资报酬率为3%.则下列理财目标可以顺利实现的有()(各目标之间没有关系)A.20年后积累40万元的退休金B.10年后积累18万元的子女高等教育金C.5年后积累11万元的购房首付款D.2年后积累
7.5万元的购车费用E.都可以实现【答案】BC
6、避税筹划的特征有()A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性【答案】ACD
7、以下属于普通学历教育过程的是A.幼儿园B.大学C.才艺班D.补习班E.中学【答案】AB
8、财富传承为人生的必经阶段,进行财富传承规划是理财的重要内容财富传承规划主要有的功能A.避免遗产继承纠纷B.降低财富损失风险C.沉淀长期金融资产D.积累个人财富E.降低税收风险【答案】AB
9、下列属于风险的组成因素的有A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险事故【答案】BC
10、一般来说,货币型理财产品的特点主要有()A.风险性高B.收益性高C.资金赎回灵活D.安全性高E.投资期短【答案】CD
11、某理财师对于单项规划的范围不是很明确,按照科学的理财方案制定标准,单项理财规划可以包括()A.家庭收支和债务管理B.财富传承规划C.投资规划D.财富保障规划E.税务规划【答案】ABCD
12、在现金、消费和债务管理中,家庭紧急预备金的储存形式包括()A.购买商品房B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度【答案】BCD
13、下列各项中属于劳务报酬所得的有()A.个人从事安装设备所得B.个人兼职会计所得C.个人提供咨询服务所得D.个人发表小说所得E.个人业余授课所得【答案】ABC
14、越来越多的家庭选择让孩子出国留学,其主要原因有()A.学习西方先进的科学知识和方法B.增加人生阅历C.国外的工作机会多且工资高D.多元化的学校与专业选择机会E.国外的教育水平高于国内【答案】ABD
15、用人单位有下列哪些情形之一,劳动者可以解除劳动合同()A.未按照劳动合同约定提供劳动保护或者劳动条件B.未及时足额支付劳动报酬的C.未依法为劳动者缴纳意外伤害保险费用D.用人单位的规章制度违反法律、法规的规定,但未损害劳动者权益E.因用人单位以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使劳动者在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同而致使劳动合同无效【答案】AB
16、下列关于现代投资组合理论的提出者,说法不正确的是()A.马科维茨提出了确定最佳资产组合的基本模型B.斯蒂芬•罗斯提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型C.马科维茨提出了资本资产定价模型D.威廉夏普提出了套利定价理论模型・E.马科维茨发表的《资产组合选择一投资的有效分散化》,是现代证券组合管理理论的开端【答案】BCD
17、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中,欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确【答案】ABCD
18、我国的养老保险由()构成A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.社会补充养老保险D.个人储蓄性养老保险E.集体储蓄性养老保险【答案】ABD
19、企业的资产负债率高于1,则说明该企业有可能oA.企业利用债务进行经营活动的能力强B•资不抵债C.对于银行而言发放贷款的风险很大D.企业有形资本负债率也高于1E.企业偿还债务能力强【答案】ABCD
20、邓先生将自己位于北京的,使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先生,房屋原值为80万转让价格为100万,转让过程中邓先生要缴A.增值税B.个人所得税C.印花税D.契税E.城市维护建设税【答案】ABC大题(共10题)
一、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中,周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为()o【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半即刘玉拥有的财产为房屋3间,存款1万元另外,周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉在周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为房屋6间和存款1万元
二、周峰(男)和刘玉(女)I960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中所涉及的房屋和存款属于()O【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半夫妻共同财产为夫妻共有的财产,案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产
三、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中,周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为()o【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半即刘玉拥有的财产为房屋3间,存款1万元另外,周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉在周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为房屋6间和存款1万元
四、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划,那么该规划属于o【答案】财富传承规划可以归纳为基于委托人的意愿,通过运用相关工具、方法和安排,有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失,以财富保值为目标实施财产分配
五、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80万中,首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款2700元,房屋物业管理费每月250元年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金另外,杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款,都存放在银行目前,杨先生想在10年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住根据以上材料回答下列问题杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付,那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?【答案】10年后杨先生所购新房的首付为:
7575563.8X
0.3=
2272669.14元,且杨先生每年的奖金为10万元若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付,设必要报酬率r,则:100000XFVIFV r,10=
2272669.14,解得FVIFA r,10母
22.73o查年金终值系数表可知FVIFA17%,10=
22.393,FVIFA18%,10=
23.521,利用插值法有23,521-
22.73/
23.521-
22.393=18%-r/18%-17%,则厂173%・
4、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】D
5、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发
[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革,规定“新人”退休时的基础养老金月标准以()为基数,缴费每满1年发给1%0A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】D
6、下列对综合理财服务的理解,错误的是()A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D
六、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间共需元的学费【答案】到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5%)4=
145860.75(元)
七、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中,周峰如果没有立遗嘱其遗产应当法定继承,则继承人为()o【答案】继承开始后,应由第一顺序人继承,只有在没有第一顺序法定继承人的情况下,或者第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下,第二顺序继承人才可以继承遗产第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿
八、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)此外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元
(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元同时王先生有一辆价值70万的自用汽车负债只有信用卡消费2万元
(3)家庭保险情况王先生年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元冯女士原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险儿子子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元王先生家庭双方父母享有国家基本保险保障,有一定的退休费
(4)理财目标
①子女留学教育基金5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币;
②退休计划10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右【答案】N=5,I/YR=15%,FV=180,利用财务计算器可得PMT=-
26.70,因此王先生每年需要拿出
26.70万元投资于该基金
九、李阳从朋友处借来一辆汽车,因怕车出问题,故去办理保险在保险公司职员询问汽车状况时,李阳并未如实回答李阳未如实回答保险公司职员询问事项,违反了()【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述告知是保险双方的义务对投保人来说,通常称为如实告知义务对保险人来说,则称为说明义务在本案例中,李阳是投保人,违反了如实告知义务
一十、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元【答案】不与甲公司签订合同,安小姐每月应纳税额440元;同时与甲公司签订合同,安小姐每月应纳税额为39元,可节税401元(二440-39)A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】C
8、从风险承受能力角度评价,以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C
9、以下不属于教育资金的来源的是()A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】A
10、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()oA.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金【答案】B
11、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为
9.5%,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利率为
7.5%,10年期,每年付息一次A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】C
12、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产A.3B.5C.7D.10【答案】D
13、对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是()A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】A
14、设计一个家族信托需要考虑诸多因素,下列不属于家族信托的要素的是OoA.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】D
15、是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】A
16、下列人员能够作为遗嘱见证人的是A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】D
17、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】B
18、丁克家族是由英文“Dink即“Double IncomeNo Kids”翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B
19、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】A
20、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是()A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】D
21、在通货膨胀条件下,下列叙述正确的是()A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】D
22、下列属于金融中介中交易中介的是()A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】D
23、劳动定额的表现形式分为()A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】D
24、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()oA.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元(含)以上【答案】B
25、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()OA.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件,携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B
26、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年A.13〜B.35〜C.510〜D.10-15【答案】c
27、总包商资金部门支付工程款项,支付形式为网上转账,()集中办理一次A.每年B.每季度C.每月D.每周【答案】C
28、下列关于债券违约风险的说法,不正确的是()A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。
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