![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
还剩21页未读,继续阅读
本资源只提供10页预览,全部文档请下载后查看!喜欢就下载吧,查找使用更方便
文本内容:
年年初级银行从业资格之初级风险管理2022-2023自我提分评估(附答案)单选题(共48题)
1、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】C
2、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】C
3、商业银行的风险管理流程是风险()A.监测一识别一控制一计量B.识别一计量一控制一监测C.计量一识别一监测一控制D.识别一计量一监测一控制【答案】DC.监管资本D.会计资本【答案】B
29、假设某银行贷款客户优良且需求量大,但存款业务一直徘徊不前,资产中贷款比重很高,债券投资等资金业务比重较低该行预计,为满足贷款需求,未来三年内将有上百亿元的资金缺口为解决这项长期资金缺口问题,下列最恰当的方案是()A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】B
30、项目管理层是()A.其管理以企业确定的项目成本为目标,体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程,着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程,着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标,体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】D
31、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】B
32、当市场存在中短期流动性不足时,收益率曲线形状最有可能会A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】B
33、2018年真题假设其他条件均相同,以下债券中,利率风险最小的是OA.2年期零息债券B.10年期息票为8%的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8%的债券【答案】D
34、系统缺陷造成的风险不包括A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】D
35、承担操作风险管理的最终责任的是()A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】A
36、下列不属于代理业务操作风险的成因的是()A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】B
37、手拉葫芦使用注意事项发现吊钩磨损超过()时,必须更换A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】D
38、商业银行的负责审查批准信息科技战略,确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】A
39、商业银行的非预期损失由来弥补或应付A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】C
40、清晰的战略风险管理流程不包括A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】B
41、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心,完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石商业银行治理结构中,“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制/缓释、监测及报告程序”,是的责任A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】D
42、是商业银行的最高风险管理/决策机构A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】B
43、以下不属于我国银行业监督管理目标的是A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】C
44、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布,假设该组合的日平均收益率为
0.K,标准差为
0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在oA.-
0.05%-
0.1%B.-
0.05%
0.25%〜C.
0.1%
0.25%〜D.-
0.2%
0.4%〜【答案】D
45、申请人向土地登记机关申请土地登记,应当提交的文件资料不包括()OA.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】D
46、(2018年真题)某银行期初可疑类贷款余额为40亿元,其中10亿元在期末成为损失类贷款,期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元,则该银行当期可疑类贷款迁徙率为()A.
40.0%B.
25.0%C.
62.5%D.
37.5%【答案】A
47、风险与控制自我评估的原理为()A.固有风险二控制措施-剩余风险B.固有风险二控制措施+剩余风险C.剩余风险;控制措施-固有风险D.剩余风险;控制措施+固有风险【答案】B
48、()承担操作风险管理的最终责任A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】B多选题(共20题)
1、按约束的风险类型,限额主要分为()A.信用风险限额B.市场风险C.操作风险限额D.流动性风险限额E.国别风险限额【答案】ABCD
2、《巴塞尔新资本协议》与以前相比,主要创新在于()A.把操作风险纳人资本监管B.提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求C.允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率D.计算信用风险的标准法中,采用评级公司的评级结果确定风险权重E.把信用风险纳入资本的监管【答案】ABCD
3、现金流分为()A.内部现金流B.经营活动的现金流C.投资活动的现金流D.融资活动的现金流E.系统现金流【答案】BCD
4、下列关于风险管理策略的说法,正确的有()A.风险分散不能完全消除非系统性风险B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场具有的风险D.根据多样化投资分散风险管理,商业银行的信贷业务应是全面的,不应集中于同一行业、同一性质甚至同一国家的借款人E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略,不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略【答案】BCD
5、操作风险可以分为七种表现形式,其中包括()A.就业制度和工作场所安全性B.内部欺诈C.客户、产品及业务做法D.实物资产损坏E.外部欺诈【答案】ABCD
6、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有A.商业银行信息系统故障,导致大量业务信息丢失B.网上支付系统遭受黑客攻击,造成千万名用户的账户资料被盗C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金E.银行员工窃取客户账户资金【答案】BCD
7、下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法,正确的有OA.实行个贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制,将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个贷审贷责任约束机制,细化个贷责任追究制度D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务,审慎发展个人信用和自然人保证贷款E.成立个人信贷业务中心,由中心进行统一的审查和审批,实现专业化经营和管理【答案】ACD
8、分析商业银行资产负债期限结构时,应当重点关注的内容有oA.存贷款基准利率调整B.短期资产是否恰当地与短期或长期负债相匹配C.财务报表编制基础是否一致D.长期资产是否有足够的长期负债来支持E.资产配置是否合理【答案】BD
9、期权性风险中的期权包括A.交易所交易的期权B.场外的期权合同C.债券或存款的提前兑付D.贷款的提前偿还E.银行资产、负债之间的币种不匹配【答案】ABCD
10、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类,关于这八大类风险的说法中,正确的有A.某法人客户由于破产而不能归还贷款,这反映了银行的流动性风险B.美元贬值使得银行的资产价值下降,这反映了银行的市场风险C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券,这反映了银行的信用风险D.央行提高法定存款准备金比率,降低了银行的贷款规模和盈利水平,这反映了银行的法律风险
4、(2018年真题)按照监管规定,我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算,内部评级法未覆盖的资产应()A.采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】A
5、下列关于信用风险监测的说法,正确的是()A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理,比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】D
6、下列关于风险对冲的说法不正确的是()A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】A
7、商业银行计算机系统故障,使其不能正常为客户提供服务属于()风险A.信用E.结算系统发生故障导致结算失败,造成交易成本上升,这反映了银行的操作风险【答案】B
11、流动性风险主要源于()A.突发性事件B.市场流动性收紧未能以公允价值质押资产以获得资金C.市场流动性收紧未能以重置价格变现资产以获得资金D.信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换E.银行自身资产负债结构的错配【答案】ABD
12、风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险,包括()A.表内与表外的风险B.个人层面的风险C.集团层面的风险D.投资组合层面的风险E.业务条线层面的风险【答案】ACD
13、《有效风险偏好框架制定原则》规定的基本限额管理原则有()A.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标C.强调集中度风险,包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度D.参考最佳市场实践,但不以同业标准或以监管要求作为限额标准E.参考最佳市场实践,以同业标准或以监管要求作为限额标准等【答案】ABCD
14、流动性风险是长期积聚、恶化的结果A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.声誉风险【答案】ABCD
15、下列关于非现场监管和现场检查两种方式的作用,说法正确的有OA.通过现场检查收集到全面、可靠和及时的信息,大大减少非现场监管的工作量B.现场检查对非现场监管的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过现场检查修正非现场监管结果E.现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测【答案】CD
16、“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构,充分体现了风险管理的特性A.全员性B.全面性C.独立性D.专业性E.垂直性【答案】ABCD
17、流动性应急计划主要包括A.提高流动性管理的预见性B.危机处理方案C.弥补现金流量不足的工作程序D.建立多层次的流动性屏障E.通过金融市场控制风险【答案】BC
18、根据数据的来源不同,风险管理信息系统的风险数据可以分为oA.内部数据B.外部数摒C.中间计量数据D.组合结果数据E.历史数据【答案】AB
19、关于情景分析法,下列说法正确的有A.情景分析是一种多因素分析方法B.情景分析中的情景包括基准情景C.情景分析中的情景包括最好的情景D.情景分析中的情景包括一的情景E.情景分析中的情景包括最坏的情景【答案】ABC
20、商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则,从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划,通过定期评估威胁商业银行()的所有风险因素,及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患,确保商业银行的健康和可持续发展A.员工B.财物C.信息D.产品/服务E.正常运营【答案】ABCDB.操作C.市场D.利率【答案】B
8、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法,应对操作风险的第一道防线是严格的A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】B
9、金融资产的市场价值是指A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日,自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】D
10、关于资本转换因子,下列说法错误的是A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大,其资本转换因子越高C.同样的资本,风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子,可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】C
11、对于短期流动资金贷款,商业银行应优先考虑贷款企业的()是否能够及时偿还本金和利息A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】C
12、()是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失,以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失,市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】C
13、(2018年真题)商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是()OA.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】C
14、在客户风险监测指标体系中,资产增长率属于,资质等级属于A.基本面指标;财务指标B.财务指标;财务指标C.基本面指标;基本面指标D.财务指标;基本面指标【答案】D
15、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求,及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时,给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导,定期进行压力测试,并制定应急预案【答案】A
16、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平,基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素,建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】C
17、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是()A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】D
18、(2018年真题)在业务外包过程中,由于供应商工作人员的过错造成供应中断,引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失,此事件对应的操作风险成因是()A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】C
19、下列关于商业银行资本的说法中,错误的是()A.账面资本即所有者权益,是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】D
20、商业银行的一笔关联交易被否决后,在()个月内不得就同一内容的关联交易进行审议A.6B.9C.12D.24【答案】A
21、外债总额与国民总收入之比的一般限度是()A.15%20%〜B.20%25%〜C.25%30%〜D.30%35%〜【答案】B
22、关于风险管理组织中各机构的主要职责,下列说法正确的是()A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项,以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】D
23、土地初始登记的特点体现为()A.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】B
24、下列关于交易账户的说法中,错误的是()A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】D
25、通常由()负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序,负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统,通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致,包括交易品种、交易规模,以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等,开展风险报告与分析A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台业务部门D.风险管理部门【答案】D
26、在商业银行的经营过程中,决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是OoA.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】A
27、商业银行的是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划,因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响,是银行的策略制定和在实施过程中失当,或未能对市场变化做出及时的调整,从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】D
28、用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失A.核心资本B.经济资本。
![贤阅信息](/assets/images/honor-2.png)
![贤阅信息](/assets/images/honor-3.png)
![贤阅信息](/assets/images/honor-4.png)