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年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库2023附精品答案单选题共30题
1、是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】C
2、是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】A
3、市场利率会对经济各方面产生影响,下列说法错误的是A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时,可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】A
30、公司型基金的特点不包括()A.具有法人资格B.依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款【答案】C多选题(共20题)
1、制定家庭各项收支预算的内容有()A.制定收人预算B.制定各项支出预算C.收支预算调整D.明确下一阶段的各项预算E.家庭收支的过程管理【答案】ABCD
2、货币之所以具有时间价值,因为有下列因素()0A.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报,货币占用具有机会成本B.投资有风险,需要提供风险补偿C.货币用于投资即可产生正值回报D.通货膨胀可能造成货币贬值E.货币具有收藏价值【答案】ABD
3、流动性资产主要以现金的方式存在,主要有()的特征A.可以提供使用价值B.流动性强C.利息收入低D.必要时可以变卖套现E.可用于短期债务的偿还【答案】BC
4、选择保险产品时,需要注意的事项有()A.尽量选择高额保险B.注意区分保险与储蓄、银行理财产品的区别C.长期保险与短期保险相结合D.灵活利用附加险E.尽量避免保险功能重复【答案】BCD
5、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有()A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.散布虚假信息,扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D.违规对客户作出盈亏承诺,或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E.挪用客户交易资金或理财产品【答案】ABCD
6、重复保险的分摊方式包括()A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.不规则分摊【答案】ABC
7、下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是()A.收入负债率=年本息摊还额+税后总收入B.收入负债率二年本息摊还额税前总收入♦C.偿付比率:净资产+总资产D.融资比率=投资负债总资产♦E.偿付比率=总资产+净资产【答案】AC
8、保险代理人在评估客户保费支出预算时,常用的评估方法有()A.遗属需求法B.20%法则C.倍数法则D.资产比例法E.生命价值法【答案】AC
9、外汇市场在市场中扮演重要的角色,下列属于其功能的有()A.充当国际金融活动的枢纽
8.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺,调节外汇供求D.实现不同地区问的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险【答案】ABCD
10、日常生活支出预算项目包括()的支出预算A.家政服务
9.衣、食、住、行C.子女教育D.本息还贷E.旅游【答案】AB
11、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应做的工作包括()oA.尽量劝导客户B.根据规定及时将有关材料向银监会报告C.提供必要的举例说明D.承诺最低收益率E.进行充分的风险揭示【答案】BC
12、保险合同是合同的一种,除具有一般合同的法律特征外,还具有一些特有的法律特征,保险合同特有的法律特征包括A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同C.保险合同是单务合同D.保险合同是附合合同E.保险合同是射幸合同【答案】BD
13、流动性资产的主要特征有oA.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流动性强E.可用于短期债务的偿还【答案】ABCD
14、商业银行个人理财业务人员包括()A.销售投资性产品的业务人员B.销售理财计划的业务人员C.一般性业务咨询人员D.为客户提供投资建议的业务人员E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员【答案】ABD
15、商业银行高级管理层应至少建立()层面的个人理财业务内部监督机制A.银监会的监管通道B.审计部门独立审计C.管理部门内部调查D.对外信息披露E.外部审计【答案】BC
16、下列关于市净率的说法,正确的有()[2015年10月真题]A.市净率通常用于考察股票的内在价值,多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比,是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大,说明股价处于较高水平,市净率越小,则说明股价处于较低水平D.相对净资产,市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E.市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低【答案】ACD
17、下列机构中,属于银行间同业拆借市场的参与者的有()A.财务公司B.工商业企业C.金融监管机构D.证券评级公司E.商业银行【答案】A
18、客户关系管理在中国的实践经历了()A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段【答案】BC
19、在我国,遗产范围主要是生活资料,也包括法律允许个人所有的生产资料,这里的生产资料包括()A.公民在宅基地上自种的树木B.加工机具C.拖拉机D.公民的牲畜和家禽E.公民的离退休金【答案】BC
20、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法,正确的有()A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务,又要为未来储备财富D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合【答案】AB大题(共10题)
一、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划,那么该规划属于()o【答案】财富传承规划可以归纳为基于委托人的意愿,通过运用相关工具、方法和安排,有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失,以财富保值为目标实施财产分配
二、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券,该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息根据以上材料回答⑴
(4)题若投资者要求的收益率为〜9%,则该债券发行的方式为()o【答案】当债券价格小于面值(折价)的时候,票面利率
三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80万中,首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款2700元,房屋物业管理费每月250元年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金另外,杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款,都存放在银行目前,杨先生想在10年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住根据以上材料回答下列问题[不定项选择题]退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态确定退休目标需要客户决定O o【答案】确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平,譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等
四、李阳从朋友处借来一辆汽车,因怕车出问题,故去办理保险在保险公司职员询问汽车状况时,李阳并未如实回答李阳未如实回答保险公司职员询问事项,违反了0【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述告知是保险双方的义务对投保人来说,通常称为如实告知义务对保险人来说,则称为说明义务在本案例中,李阳是投保人,违反了如实告知义务
五、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间共需()元的学费【答案】到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5%)4=
145860.75(元)
六、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元根据以上材料回答若李先生在2015年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险,保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%,每年最高可以赔付2万元2016年1月,李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费
3.4万元(其中符合社保的医疗费用为
2.5万元),保险公司应该赔付0【答案】C项,保险公司应赔付额二
2.5X85%=
2.125万元,只需按最高赔付额进行赔付,即2万元
七、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果理财师向郑女士推荐教育保险,关于教育保险,下列说法不正确的是【答案】教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未缴保费,子女还可以继续得到保障和资助B项为教育储蓄的特点
八、汤小姐持有华夏公司股票100股,预期该公司未来3年股利为零增长,每期股利30元预计从第4年起转为正常增长,增长率为5%目前无风险收益率7%,市场平均股票要求的收益率为
11.09%,华夏公司股票的标准差为
2.8358,市场组合的标准差为
2.1389,两者的相关系数为
0.8928根据以上材料回答问题基于上面的分析和判断,理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为【答案】必要报酬率=7%+
1.18X
11.09%-7%=12%
九、周峰男和刘玉女1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中,周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为o【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半即刘玉拥有的财产为房屋3间,存款1万元另外,周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉在周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为房屋6间和存款1万元
一十、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行
4、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是()A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】A
5、以下关于保险费的描述中,错误的是()A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B
6、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元A.2B.4C.6D.8【答案】A
7、下列关于被保险人的特征,说法错误的是()A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人了咨询如果郑女士因急需资金,将2万元启动资金挪为他用,改为每年年末定期定投的方式积累教育金,则郑女士每年需投入元【答案】郑女士每年末应投资的金额=
145860.75F/A,6%,・4=
33342.53元B.在人身保险中,被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中,只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D
8、目前,国际货币市场上最典型的市场基准利率是()A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率【答案】B
9、下列关于终身寿险的描述错误的是()A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、也交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】B
10、耿某结婚8年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月时,其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源,此时耿某应当()A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】A
11、当劳务分包人要求时,承包人应向劳务分包人提供一份()或复印件,但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本【答案】D
12、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是()A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】D
13、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.
20.32B.
21.32C.
22.32D.
23.32【答案】B
14、下列关于保本类理财产品的说法中,错误的是()A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】C
15、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构收入结构的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】B
16、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会宜接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加【答案】C
17、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人A.100B.120C.150D.80【答案】D
18、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名【答案】A
19、从施工组织的角度看,()是组成施工过程的基本单元A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程
20、甲的生母离婚后嫁给甲的继父,甲与其生母和继父共同生活长达十年,后在2013年,甲的生父和继父相继去世,依照我国法律规定,甲()A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】A
21、普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,下列关于普通合伙企业的说法,不正确的是()A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企、业的名称和生产经营场所【答案】C
22、市场交易活动的集中性体现在()A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者,但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】C
23、随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买()A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】D
24、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是()A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】D
25、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是()A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】D
26、下列关于金融市场构成要素的说法,不正确的是()A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上,企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利,而是为了实现货币政策目标,调节经济,稳定物价【答案】C
27、是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】A
28、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D
29、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力,下列指标属于偿债能力分析指标的是。
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