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年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优)2023单选题(共30题)
1、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】D
2、2009年至2010年,中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”,具体是指()A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】c
3、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型?()A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
29、自()开始施行的《中国内部审计协会第1101号一一内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】C
30、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素下列不属于常用的不良资产处置方式的是()A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】B多选题(共20题)
1、银行业资产负债管理的风险对冲方法有()A.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】ACD
2、根据《银行业监管理法》,属于银行业金融机构的审慎经营规则的是0A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本补充能力E.损失准备金【答案】ABC
3、塑钢是铝合金的可替代商品,根据塑钢的销售量,可大体预测铝合金的需求变化这种预测方法是A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】A
4、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时,应当对直接负责的和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定A.市场部经理B.监事C.理事D.董事E.高级管理人员【答案】CD
5、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管,包括()A.对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析,实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况,提出监管要求,并对整改情况进行后续评估C.定期对非现场监管工作进行总结,对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析,形成监管报告D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E.建立监管评估制度和机制,对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估【答案】ABCD
6、处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些人员转让不良资产()A.会计师B.国家公务员C.资产公司工作人员D.金融监管机构工作人员E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师
7、商业银行负债业务按业务品种分类,可分为()A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】ABC
8、下列属于担保贷款的有()A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款【答案】BCD
9、目前,()属于我国商业银行个人贷款A.个人助学贷款B.个人消费贷款C.个人住房贷款D.个人经营贷款E.房地产贷款
10、根据《中国银监会现场检查暂行办法》,现场检查的阶段包括()A.检查处理B.检查准备C.检查报告D.检查档案整理E.检查实施【答案】ABCD
11、下列选项中,属于欧盟金融监管体系现状的是()A.成立欧洲金融监管当局,加强微观审慎监管B.设立系统性风险委员会,加强宏观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制,赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.金融政策委员会E.审慎监管局【答案】ABC
12、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,流动性风险管理政策和程序主要包括()A.压力测试B.应急计划C.流动性风险限额管理D.融资管理E.现金流测算和分析
13、贷款承诺主要是用于()A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】AD
14、贷款承诺业务的主要风险点包括()A.市场风险B.操作性风险C.项目评估风险D.信用风险E.政策性风险【答案】BC
15、《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括()A.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力B.修改资本定义,强化监管资本基础C.建立杠杆率监管指标,弥补资木充足率缺陷D.建立宏观审核资本要求,反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准
16、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,下列选项中,属于核心一级资本的有()A.资本公积B.超额贷款损失准备C.混合资本工具I).一般风险准备E.实收资本或普通股【答案】AD
17、下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益?()A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时,在复印件上注明“仅供申办XX信用卡用”,以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码,如遇要求输入密码时,应及时报警C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起,以免损坏磁条而影响消费者的正常使用D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中,优先选择凭密码消费方式E.在任何情况下,银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款【答案】ABCD
18、商业银行ICAAP应实现的目标有()A.确保主要风险得到识别、计量或评估B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配E.确保资本充足率达到一般要求【答案】ABD
19、监管者维护市场信心,主要是运用以下手段实现的A.通过实施审慎有效的监管,及时预警、控制和处置风险,有效防范金融系统性风险B.通过信息披露,提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为,减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】ABCD
20、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》,下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有A.风险管理政策和程序B.风险治理架构C.管理信息系统和数据质量控制机制D.风险偏好和风险限额E.外部控制和审计体系【答案】ABCDD.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C
4、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应,并根据情况变化及时进行调整,这体现了商业银行内部控制的()原则A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】C
5、1998年,中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制,推行以()为核心的资产负债比例管理,货币政策由直接调控转向间接调控A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】A
6、商业银行董事会应下设审计委员会,审计委员会负责人原则上应由()担任A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】B
7、根据《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制应遵循的基本原则是()oA.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】C
8、2009年至2010年,中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”,具体是指()A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】C
9、在下列预测方法中,反映需求变化最快的是()A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】A
10、银行汇票的主要风险点不包括()A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实,提示付款期限已过【答案】D
11、商业银行应当指定()作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】B
12、商业银行申请开办创新业务,应该按照监管职责划分,向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请,监管部门自受理之日起()内做出批准或不批准的书面决定A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】C
13、我国商业银行的利息收入通常占总收入的以上A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C
14、2016年9月,银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》,将列入银行业全面风险管理体系十大风险A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】D
15、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法,不正确的是A.对于项目贷款承诺,商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况,信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的,需及时足额收取相关费用,核算正确
16、监管评级应当遵循的原则不包括()A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】D
17、未经银行业、证券业监督管理机构批准,任何法人机构一律不得以各种形式从事()A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A
18、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》,下列选项中不适用办法的是()A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】A
19、以下应计入银行核心一级资本的是()A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】A
20、对内部审计的独立性和有效性承担最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B
21、证券投资的基本目标是在一定风险水平下oA.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】C
22、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是OA.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】C
23、是首个国际统一的流动性风险监管定量指标,旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】A
24、是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】B
25、商业银行资本充足率不得低于A.7%B.8%C.10%D.15%【答案】B
26、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失,这种行为属于()OA.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】A
27、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时,可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的()A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A
28、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于()万元A.100B.50C.40D.30。