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年年初级银行从业资格之初级个人理财2022-2023高分题库附精品答案单选题(共48题)
1、(2021年真题)基金申购采收“()”原则,投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额T日的基金份额净值在当天收市后计算,并在T+1日公布A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】D
2、(2018年真题)客户信息分为定量信息和定性信息下列不属于定量信息的是()A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】B
3、(2018年真题)根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则,里个“一对多”账户人数上限为200人,每个客户准入门槛不得低于()万OA.200B.150C.
10030、一般而言,下列关于理财行为对现金流净额影响的分析,不正确的有()A.用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租,现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券,不影响现金流净额【答案】A
31、(2020年真题)李先生拟在5年后用200000元购买一辆车,假设年投资收益率为12%,按复利计算,李先生现在应至少一次性投资()元才可实现该目标A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】c
32、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】C
33、(2018年真题)总体上看,目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行()的重要来源A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】D
34、从人才需求推动行业发展的角度看,个人理财业务发展的原因不包括()A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势,更具专业性【答案】C
35、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务,需要()的审批A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】A
36、保险公司和银行合作是为了利用银行()方面的优势A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B
37、发生下列()情形,不会造成法定代理或者指定代理终止A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】A
38、(2018年真题)李先生拟在5年后用200000元购买一辆车,银行年复利率为12%,李先生现在应存入银行()元A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C
39、下列系数问关系错误的是()A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数二年金现值系数义复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数义复利现值系数【答案】B
40、甲居民企业(下称“甲企业”)登记注册地在W市,企业所得税按季预缴主要从事服装的制造和销售2020年度有关财务资料如下A.销售货物收入50000万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元C国债利息收入25万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】A
41、(2017年真题)投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是()A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D
42、在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循的原则不包括()A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】A
43、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是()A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】B
44、下列关于信托产品的风险的叙述,错误的是()A.在已发行的信托产品中,多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源,因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的,由该主体负责项目的实际操作和管理,因此,该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险【答案】C
45、(2018年真题)为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是()A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】B
46、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息,扰乱市场秩序【答案】D
47、(2021年真题)基金申购采收“()”原则,投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额T日的基金份额净值在当天收市后计算,并在T+1日公布A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】D
48、在个人理财方面,根据生命周期理论,个人维持期年龄在()岁之间A.1524〜B.3544〜C.4554〜D.5560〜【答案】C多选题(共20题)
1、(2017年真题)家庭支出主要包括()A.罚款B.捐款C.理财支出D.专项支出E.家庭日常生活支出【答案】ABCD
2、(2018年真题)理财涉及客户的资金调用和调整成本,在这方面理财师应注意把握好的原则有()A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率【答案】ABCD
3、事故调查处理应当按照科学严谨、依法依规、实事求是、注重实效的原则,下列属于事故调查处理工作的有()A.及时、准确的查清事故原因B.总结事故经验C.提出整改措施D.对事故责任者提出处理意见E.查明事故性质和责任【答案】ACD
4、个人外汇账户按账户性质区分为()A.外汇储蓄账户B.资本项目账户C.境外个人外汇账户D.境内个人外汇账户E.外汇结算账户【答案】AB
5、下列关于工资薪金和投资收入的说法,正确的有()A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E.当两种收入相当时,即达到了财务自由【答案】ABCD
6、关于生命周期与客户需求、理财目标分析,下列说法不正确的是()A.成长期家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受能力,同时购房贷款需求较高,消费支出增多B.形成期子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升C.成熟期养老金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰期,支出降低,财富积累加快D.衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少E.衰老期建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险【答案】AB
7、(2020年真题)投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验,其目标包括()A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径B.提示相关的理财风险C.提高商业银行理财业务水平D.协助客户了解政策法规的变化E.协助客户提升理财技能,树立正确的理性观念【答案】AB
8、企业和施工现场的事故处理应按()两类进行处置A.事故原因B.事故地点C.等级事故D.事故时间E.未造成人员伤亡的一般事故【答案】C
9、下列关于银行代理信托类产品的表述,正确的有()A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B.受托人不承担无过失的损失风险C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D.信托产品转让方便,具有较好的流动性E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担【答案】ABC
10、下面关于基金专户理财的表述,正确的有()A.一对多专户每季度最多开放一次B.单个一对多账户人数上限为200人C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务,是基金管理公司向特定对象(主要是对机构客户和个人高端客户)提供的个性化理财管理服务【答案】ABCD
11、货币市场基金的投资对象包括()oA.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货【答案】ABD
12、(2018年真题)有关基金宣传的禁止性规定有()D.50【答案】C
4、(2017年真题)下面不属于债券市场功能的是()A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】A
5、某电器商城进行清仓大甩卖,宣称价值1万元的商品,采取分期付款的方式,每月还款
377.8元,3年结清,假设利率为12%的单利采用复利计算的实际年利率比12%高()A.
8.37%B.
9.46%C.
10.54%D.
11.39%【答案】D
6、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力,一般而言,收益主要来源不包括()A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款A.登载单位或者个人的推荐性文字B.承诺利用基金资产进行利益输送C.违规承诺收益或者承担损失D.挪用基金销售结算资金E.预测基金的证券投资业绩【答案】AC
13、刘先生计划投资50万元到某项目中,希望在若干年后可以获得100万元,如果按照72法则估算,下列可大致达到预期目标的有()A.年化投资回报率为3%,投资期限24年B.年化投资回报率为
4.5%,投资期限16年C.年化投资回报率为6%,投资期限12年D.年化投资回报率为8%,投资期限9年E.年化投资回报率为4%,投资期限17年【答案】ABCD
14、(2017年真题)下列关于家庭衰老期的表述,正确的有()A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标B.家庭收入大幅降低C.提升资产安全性D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品E.购买长期护理类保险【答案】ABCD
15、QDH挂钩标的范围比较广,比较典型的有()A.基金B.ETFC.JOFD.外汇E.债券【答案】AB
16、下列关于记账式国债的说法中,正确的有()A.记账式国债以记账形式记录债权B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易C.投资者进行记账式国债买卖,必须在银行间市场或证券交易所设立账户D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全E.记账式国债不记名,不挂失,可以上市流通【答案】ABCD
17、(2017年真题)《民法通则》以法人活动的性质为标准,将法人分为()法人A.营利B.机关C.事业单位D.非营利E.特别【答案】AD
18、一般而言,直接融资市场上的融资方式具有()特征A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】ABCD
19、(2017年真题)法律的()决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,也是理财师需要具备的基本素质A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性【答案】ACDA.当利率大于零,计息期大于1的情况下,复利现值系数一定都小于1B.当利率大于零,计息期大于1的情况下,普通年金现值系数一定都大于1C.当利率大于零,计息期大于1的情况下,复利终值系数一定都大于1D.当利率大于零,计息期大于1的情况下,普通年金终值系数一定都大于
120、下列表述中,正确的有()E.当利率大于零,计息期大于1的情况下,普通年金终值系数一定都小于1【答案】ABCD【答案】D
7、(2018年真题)一般来说,下列产品中安全性最高的是()A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】A
8、(2021年真题)下列银行理财产品的销售行为中,错误的是()A.客户不得利用理财业务洗钱,不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质,确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实,合法【答案】B
9、(2017年真题)保险产品的功能不包括()A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】A
10、大额可转让定期存单的特点不包括()A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】A
11、个人理财业务中,客户与商业银行之间的关系是()A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】A
12、(2020年真题)下列不属于年金收付方式的是()A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】D
13、(2021年真题)保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,这些原则作为人们进行保险活动的准则,始终贯穿于整个保险业务,这些原则不包括()A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】B
14、(2018年真题)下列产品组合中,风险系数最低的是()A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】C
15、(2021年真题)某增长型永续年金明年将分红
1.30元,并将以5%的速度持续增长,年贴现率为10%,那么该年金的现值是()元(取近似数值)A.30B.20C.26D.23【答案】C
16、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是()A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】c
17、在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()0A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】A
18、债券持有人的收益相对固定,止匕外,在企业破产时,债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权,这使得债券投资的风险明显低于股票这说明的是债券的()特征A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】B
19、(2019年真题)影响定期评估频率的因素不包括()A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】D
20、投保人对()应当具有法律上承认的利益A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D
21、(2019年真题)下列金融产品中,应当包含金融衍生工具的是()A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】D
22、个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B
23、下列事项中,应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】C
24、(2019年真题)下列各项中,不属于理财师职业特征的是()A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】C
25、张先生投资10000元于一项期限为2年,年息5%的债券(按年计息),按复利计算该项投资的终值为()元A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A
26、(2018年真题)民事活动中最核心、最基本的原则是()A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】C、(2017年真题)下列不属于客户的职业生涯发展状况的是()27A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】A
28、(2017年真题)假定A客户今年存入银行10000元,年利率为10%,按年复利计算,到期一次性还本付息,则该笔投资5年后的本息和为()元(答案取近似数值)A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D
29、(2018年真题)下列关于金融市场特点的表述,错误的是()A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C。
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