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年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分2023题库(考点梳理)单选题(共30题)
1、在银行员工开展顾问式推销时,不需要做到()oA.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】B
2、在以客户的内在属性进行分类的方法中,()是最著名、最常用的客户分类方法A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D
3、下列选项中,不属于代理的特征的是()A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】D
29、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票,过去一年中得到每股
0.30元的红利,年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()A.20%B.
23.7%C.
26.5%D.
31.2%【答案】C
30、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为
9.5%,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利率为
7.5%,10年期,每年付息一次A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】c多选题(共20题)
1、选择教育金信托的客户有()A.有大额整笔资金的家庭B.单亲家庭C.贫困人群D.离异家庭E.高资产或高收入人群【答案】AD
2、现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等下列关于有效市场理论的说法正确的有()A.随机漫步理论认为,股票价格的变动是随机但可预测的B.有效市场假说认为,证券价格已经充分反映了所有相关信息C.随机漫步理论认为,对未来股价变化的预测将导致股价提前变化,以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E.世界上没有一个绝对有效的市场【答案】BCD
3、下列关于城市维护建设税的税率,说法正确的有()A.纳税人所在地为市区的7%B.纳税人所在地为县城、镇的5%C.纳税人所在地为县城、镇的4%D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的1%E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的2%【答案】ABD
4、小李今年大学毕业,拿到第一个月工资时,决定通过实保险给母亲一份保障,以下最适合的选择有().A.为自己投保重大疾病险,母亲为受益人B.为母亲投保重大疾病险C.为母亲投保投连险,获得高投资收益D.为母亲投保万能险,获得长期稳定收益E.为自己投保定期寿险,母亲为受益人【答案】A
5、保险公司对家庭财产进行区分,将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类下列属于家庭财产保险中的不可保财产的有()A.珠宝首饰、古玩字画B.储蓄存折、票证、技术资料C.汽车、手机D.食品、化妆品E.处于危险状态的财产【答案】ABCD
6、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述,正确的有()A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D.市场认可度有待提高E.理财师素质水平普遍很高【答案】ABD
7、甲向乙借款而将自己的货物质押给乙,但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒在此情况下,法院对甲的请求给予支持的有()A.因乙保管不善,请求解除质押关系B.因乙保管不善,请求提前清偿债务并返还质物C.因乙保管不善,请求乙向有关机构提存该批货物D.因乙保管不善,请求乙承担货物的损失E.因乙保管不善,请求乙恢复原状【答案】BCD
8、下列可能是财产保险的被保险人的是()A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者【答案】ABCD
9、甲和乙领取结婚证但还没有举行婚礼,甲就意外死亡,此时,乙已经怀孕3个月,可以参加继承甲遗产的法定继承人有()A.乙所怀的孩子B.乙C.甲的父亲D.甲的母亲E.甲与前妻所生的孩子【答案】ABCD
10、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”,满足客户风险管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC
11、下列关于商业银行设立分支机构的说法,正确的有()oA.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和,不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构具有独立的法人资格D.商业银行分支机构独立核算,自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任,不足部分由总行承担【答案】AB
12、公积金贷款的优点有()A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审批手续收费低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】ABC
13、教育投资规划的原则包括()A.提前规划.从宽预计B.提前规划.量力而行C.专项积累.专款专用D.积少成多.专款专用E.计划周详.稳健投资【答案】AC
14、建设工程施工合同常见的形式有()A.固定价格合同B.可调价格合同C.成本加酬金价格合同D.清包劳务价格合同E.包工包料价格合同【答案】ABC
15、根据风险因素性质的不同,可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型其中,无形风险因素包括()A.经济风险因素B.道德风险因素C.政治风险因素D.心理风险因素E.社会风险因素【答案】BD
16、房产税是以房屋为课税对象,下列各项中,属于房产税征收范围的有A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC
17、保险合同的有偿性主要体现在oA.投保人要取得保险的风险保障,必须支付相应的代价B.保险人要收取保险费,必须承诺承担保险保障责任C.保险合同双方当事人,一经达成协议,保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间,投保人的经济利益受到保险人的保障D.保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行E.投保人即使需要变更合同的某项内容,也只能采纳保险人事先准备的附加条款【答案】AB
18、客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的等项目的信,息、OA.家庭收入B.支出C.结余D.资产E.负债【答案】ABCD
19、下列选项中属于家庭工作收入的有()oA.稿酬B.工资收入C.年终奖D.中奖E.遗产继承【答案】ABC
20、一般来说,预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关?()A.客户的年龄B.客户的学历C.客户的风险偏好D.客户的性别E.客户的投资经验【答案】ABC大题(共10题)
一、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三下列不属于高老第一顺序继承人的是O o【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定,遗产按照下列顺序继承第一顺序配偶、子女、父母;第二顺序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母高老的哥哥是第二顺序继承人
二、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)此外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元
(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元同时王先生有一辆价值70万的自用汽车负债只有信用卡消费2万元
(3)家庭保险情况王先生年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元冯女士原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险儿子子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元王先生家庭双方父母享有国家基本保险保障,有一定的退休费
(4)理财目标
①子女留学教育基金5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币;
②退休计划10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】N=10,I/YR=8%,FV=800,PM答-
55.22,因此从现在开始,王先生每年应投入
55.22万元用于筹集10年后的退休费用800万元
三、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间共需()元的学费【答案】到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间需要的学费为120000Xl+5%4=
145860.75元
四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投,则郑女士每月需投元,方可弥补教育金缺口【答案】郑女士每月初应投资的金额=
145860.75-
25249.54+F/A,6%/12,48+1+6%/⑵=2218元
五、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80万中,首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款2700元,房屋物业管理费每月250元年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金另外,杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款,都存放在银行目前,杨先生想在10年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住根据以上材料回答下列问题杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付,那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?【答案】10年后杨先生所购新房的首付为:
7575563.8X
0.3=
2272669.14元,且杨先生每年的奖金为10万元若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付,设必要报酬率r,则:100000XFVIFV r,10二
2272669.14,解得FVIFA r,10-
22.73o查年金终值系数表可知FVIFA17%,10=
22.393,FVIFA18%,10=
23.521,利用插值法有
23.521-
22.73/
23.521-
24、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】C
5、老张2015年4月1日退休,那么根据我国养老政策的规定,老张属于()A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】B
6、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()oA.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】D
2.393=18%-r/18%-17%,则厂
17.3%
六、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)此外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元
(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元同时王先生有一辆价值70万的自用汽车负债只有信用卡消费2万元
(3)家庭保险情况王先生年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元冯女士原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险儿子子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元王先生家庭双方父母享有国家基本保险保障,有一定的退休费
(4)理财目标
①子女留学教育基金5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币;
②退休计划10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险
七、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元根据以上材料回答保险公司应赔付()万元【答案】C项,重大疾病险确诊即赔付保额10万元
八、郑女上有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询接上题,郑女士支取本金和利息时,为了享受免税待遇,不需要带的资料为0【答案】教育储蓄到期支取时,客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)O一次支取本金和利息,每份“证明”只享受一次利息税优惠
九、李阳从朋友处借来一辆汽车,因怕车出问题,故去办理保险在保险公司职员询问汽车状况时,李阳并未如实回答李阳对此辆汽车()可保利益【答案】可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益,衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志,是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失在本案例中,李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益
一十、张云购买一套150平方米的自用普通住房房款共70万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)按照国家规定,张云与商业银行签订《个人购房贷款合同》时,需就贷款合同交纳印花税()元【答案】
24.5o印花税为比例税率时,适用
0.00005税率的为“借款合同”张云向商业银行贷款7成,贷款额为70义70%=49(万元),就贷款合同交纳印花税二490000X
0.54-10000=
24.5(元)
7、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B
8、在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户这一说法体现理财师职业的特点A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】D
9、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括OA.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品,您应充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B
10、下列关于间接融资的说法,不正确的是()A.间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】D
11、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】D
12、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】B
13、不属于家庭财产保险中的不保财产的是A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】C
14、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用,大多数地区这笔费用为OA.30万元B.50万元C.30万50万元〜D.60万元【答案】A
15、是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】B
16、()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】A
17、()不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】A
18、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组合的方差为9%,B值为10%,那么,该投资组合的夏普比率等于()A.
0.3B.
0.4C.
0.7D.
0.8【答案】B
19、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人A.50B.100C.200D.500【答案】c
20、在金融资产的交易机制中,最主要的是()A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】B
21、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D
22、根据经验法则,资产负债率超过(),对普通家庭而言就属于偏高了A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】B
23、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为
3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中,只要是教育保险,就应作为规划工具【答案】D
24、境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合()的有关规定A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】C
25、自由结余占()的比率过高,往往体现出较低的理财积极度A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】C
26、2007年3月,()首开私人银行业务A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】A
27、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】D
28、下列投资组合流动性最差的是()A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇。
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