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年中级银行从业资格之中级个人贷款通关提分题库(考点梳理)2023单选题(共30题)
1、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述,错误的是()OA.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息逐月递减D.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】A
2、商业银行应着重考核借款人还款能力应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在,月所有债务支出与收入比控制在o()A.50%以下(含50%);55%以下(含55%)B.50%以下(含50%);60%以下(含60%)C.45%以下(含45%);55%以下(含55%)D.45%以下(含45%);60%以下(含60%)【答案】A
3、公积金个人住房贷款还款方式不包括()A.一次还本付息法B.等额累进还款法C.等额本息还款法D.等额本金还款法A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】D
30、对客户进行行为评分时,所依据的关键信息不包括()A.额度信息B.账户使用记录C.还款与拖欠行为D.客户关系信息【答案】D多选题(共20题)
1、个人经营贷款中银行贷款审查应对()进行全面审查A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.贷款调查内容的合法性C.贷款调查内容的合理性D.贷款调查内容的准确性E.贷款调查内容的可靠性【答案】ABCD
2、国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的()A.高职学生B.本科生c.专科生D.在职研究生E.第二学土学位学生【答案】ABC
3、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为
5.22%还款方式为到期一次性还本付息A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营,但未确定向谁采购C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营,但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】BC
4、某塔式大开间高层办公建筑,标准层设2个消火栓其保护半径均为25m选用最短的消火栓水带,使其满足两股水枪充实水柱同时到达任何一点,下列哪项的水带长度(H1)是合适的?()A.25B.20C.
(16)D.13【答案】B
5、关于个人贷款定价模型,下列说法正确的有()A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式,通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式,缺乏对整个信贷市场的把握,可能会导致贷款市场的萎缩C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位,因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E.成本加成定价模型中,贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润【答案】CD
6、个人汽车贷款的借款人要变更还款方式,需满足的条件有()A.借款人无逾期记录B.贷款尚未到期C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E.应向银行提交还款方式变更申请书【答案】CD
7、商业银行常用的营销策略主要包括()A.低成本策略B.差异化策略C.专业化策略D.大众营销策略E.分层营销策略【答案】ABCD
8、下列关于个人住房贷款的说法,正确的有()A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】ABC
9、下列关于贷款期限的表述,正确的有()A.贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限B.经贷款人同意,个人贷款可以展期C.不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同D.指从具体贷款产品发放到约定最后还款或清偿的期限E.个人住房贷款的期限最长可达20年【答案】ABCD
10、在商业助学贷款中,借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时,贷款银行可以采取的措施有()A.要求更换担保人,或减少相应价值的抵押物B.停止发放尚未使用的贷款C.要求限期纠正违约行为D.在原贷款利率基础上加收利息E.提前收回部分或全部贷款本息【答案】BCD
11、个人征信安全管理的内容包括()A.授权查询B.限定用途C.信息安全D.查询记录E.违规处罚【答案】ABCD
12、个人贷款管理的主要原则包括()A.协商承诺原则B.诚信申贷原则C.审贷分离原则D.统一授信原则E.实贷实付原则【答案】ABC
13、关于个人汽车贷款,下列说法正确的有()A.个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款B.实行设定担保,集中管理,特定用途”的原则C.贷款期限不得超过5年D.所购车辆为自用传统动力汽车的,贷款额度不得超过80%E.风险管理难度相对较小【答案】ACD
14、个人经营贷款中银行贷款审查应对()进行全面审查A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.贷款调查内容的合法性C.贷款调查内容的合理性D.贷款调查内容的准确性E.贷款调查内容的可靠性【答案】ABCD
15、下列关于个人住房贷款发展历程的说法,正确的有()A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.中国人民银行于1997年颁布《个人住房贷款管理办法》C.1987年,作为首批住房体制改革的试点城市,烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行D.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品E.个人住房贷款真正实现快速发展以1998年的住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志【答案】ACD
16、贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的()等A.偿还能力B.诚信情况C.担保情况D.抵(质)押比率E.风险程度等【答案】ABCD
17、下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有()A.审批时限短B.流程线上化C.随借随还D.现场签约E.额度低、期限短【答案】ABC
18、下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有()A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C.未对合同签署人及签字(签章)进行核实D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E.未按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放【答案】BD
19、商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有()A.张三经营一家私人石材厂,银行经办人员侧重考察生产.经营净现金流是否可靠.稳定.足额B.李四是一家外企职工,银行经办人员侧重考察李四的职务,所在公司收入的稳定性等C.王五是一家效益不好企业的员工,其名下有诸多房产用于出租,银行经办人员主要考察王五的工资收入D.方明是一家股份有限公司中层领导,且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会,银行经办人员只考虑其工资收入E.小杨是机械厂技工,同时大量投资于基金,银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额【答案】CD
20、根据我国《担保法》的规定,下列不能作为保证人的有()A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】ABC大题(共10题)
一、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为
5.22%还款方式为到期一次性还本付息
(1)小张该笔贷款的抵押率是()o(单项选择题)A.60%B.79%C.75%D.63%
(2)小张经营规模进一步扩大,拟申请提高贷款金额为此,银行要求追加担保,以下选项中属于有效担保的有()0(多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的,除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单,存单期限覆盖贷款期限
(3)在以下哪种情况下,小张的贷款可以申请采用自主支付()(多项选择题)【答案】
(1)C【解析】抵质押率:押品担保债权的本金余额/押品评估价值100虬所以,小张该笔贷款的抵押率=300/(2X200)-75%
(2)CDE【解析】如下财产不得抵押
①土地所有权;
②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外;
③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;
④所有权、使用权不明或者有争议的财产;
⑤依法被查封、扣押、监管的财产;
⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产A项属于第三种;B项属于第四种
(3)BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式
①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(D选项中小张打算采购60万元超过了30万元,所以D选项不选)
②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;
③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;
④法律法规规定的其他情形
二、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为
5.22%还款方式为到期一次性还本付息
(1)小张该笔贷款的抵押率是()o(单项选择题)A.60%B.79%C.75%D.63%
(2)小张经营规模进一步扩大,拟申请提高贷款金额为此,银行要求追加担保,以下选项中属于有效担保的有()(多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的,除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单,存单期限覆盖贷款期限
(3)在以下哪种情况下,小张的贷款可以申请采用自主支付()(多项选择题)【答案】
(1)C【解析】抵质押率;押品担保债权的本金余额/押品评估价值100虬所以,小张该笔贷款的抵押率=300/(2X200)-75%
(2)CDE【解析】如下财产不得抵押
①土地所有权;
②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外;
③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;
④所有权、使用权不明或者有争议的财产;
⑤依法被查封、扣押、监管的财产;
⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产A项属于第三种;B项属于第四种
(3)BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式
①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(D选项中【答案】B
4、公积金个人住房贷款还款方式不包括()A.一次还本付息法B.等额累进还款法C.等额本息还款法D.等额本金还款法【答案】B
5、关于采用第三方保证方式申请个人商用房贷款的,下列说法错误的是()0A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供足额担保和重新签订保证合同D.借款人和保证人发生隶属关系变更时,应提前20天通知贷款银行【答案】D
6、下列不属于农户范畴的是()A.户籍所在地为乡镇所辖行政村,长期居住在城市范围的务工人员B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户D.国有农场的职工【答案】A小张打算采购60万元超过了30万元,所以D选项不选)
②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;
③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;
④法律法规规定的其他情形
三、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为20万元
(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者
(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()0A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(I)答案c解析汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等
(2)答案ABDE解析申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括
①合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;
②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;
③购车首付款证明材料等如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等
(3)答案ABCDE解析申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定
四、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为20万元
(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指O o A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者
(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()oA.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(I)答案c解析汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等
(2)答案ABDE解析申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括
①合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;
②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;
③购车首付款证明材料等如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等
(3)答案ABCDE解析申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定
五、陈先生是做电脑生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱陈先生家庭经济情况良好,拥有市值700万左右,评估价为600万的高档住宅陈先生本人为公司股东,且公司运营情况良好陈先生资金使用时间为36个月,且以〜后可能会有不定期资金需求,所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款
(1)在不考虑生产经营等其它因素的情况下,将陈先生所拥有的房地产作为抵押,银行最高可贷出的资金约为()万(填空题)
(2)最适合陈先生申请的贷款种类为()0(单项选择题)A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度
(3)对陈先生来说,最适合的还款方式为()o(单项选择题)A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法
(4)该笔贷款的贷后管理中,银行还应做到()o(多项选择题)【答案】
(1)420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价,也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估本题中,银行最高可贷出的资金为600X70%=420(万)⑵C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押),经银行审批同意,对借款人进行最高额度授信,借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务题中,陈先生以后可能会有不定期资金需求,所以应该申请个人可循环授信额度⑶C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金,此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款
(4)ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化;动态地评价企业的经济实力,并判断其是否具备可靠的还款能力;做好个人贷款的档案管理;持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况;向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息
六、根据以下材料,回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%若郑女士选用了等额本金还款法8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元(填空题)【答案】
955.568年后已还款=1250X8X12=120000(元),郑女士又有一笔10万元的偶然收入,所以未还贷款本金二300000-120000-1000130=80000(元),在还款期限不变的条件下,即80000元在20-8=12年还清,接下来的第一个月还款额为80000/(12X12)+80000X6%/12^
955.56(元)
七、根据以下材料,回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%等额本金方式的利息总额为()元(填空题)【答案】180750第一个月还款利息=300000X6%/12=1500(元),第二百四十个月还款利息二(300000-1250X239)X6%/12=
6.25(元),根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+
6.25)/2X240=180750(元)
八、根据以下材料,回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%若郑女士选用了等额本金还款法8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元(填空题)【答案】
955.568年后已还款二1250X8X12=120000(元),郑女士又有一笔10万元的偶然收入,所以未还贷款本金二300000-120000-1000130=80000(元),在还款期限不变的条件下,即80000元在20-8=12年还清,接下来的第一个月还款额为80000/(12X12)+80000X6%/12^
955.56(元)
九、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%
(1)郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种,两者相比()A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较小
(2)如果采用等额本息方式还款,每月还款额为()元(取整数)(填空题)
(3)等额本息还款方式的利息总额为()元(取整数)(填空题)
(4)如果采用等额本金方式还款,第二个月还款额为()元(填空题)
(5)等额本金方式的利息总额为()元(填空题)
(6)若郑女士选用了等额本金还款法8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元(填空题)【答案】
(1)D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额木息还款法与等额木金还款法等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息,月还款中利息逐月递减,本金逐月递增;等额本金还贷方式还款金额递减,月还款中本金保持相同金额,利息逐月递减二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又称“递减还款法”,每月还款本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少
(2)2149【解析】采用等额本息还款法,每月还款的金额(本息和)是相同的每月还款额=300000X6%/12X(1+6%/12)-240/[(1+6%/12)-240-1]仁2149(元)o
(3)215760【解析】由上题可知,总还款额为2149X20X12=515760(元),其利息总额=5忌760-300000=215760(元)
(4)
2743.75【解析】采用等额本金还款法,每月还款本金相同,利息递减第二个月还款额为每月还款本金二贷款本金/还款期数=300000/(20X12)=1250(元),当月还款利息二(贷款本金-累计己还本金)X月利率二(300000-1250)X6%/12=
1493.75(元),当月还款金额二每月还款本金+当月还款利息=1250+
1493.75=
2743.75(元)
(5)180750【解析】第一个月还款利息=300000X6%/12=1500(元),第二百四十个月还款利息二(300000-1250X239)X6%/12=
6.25(元)、根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+
6.25)72X240=180750(元)
(6)
955.56【解析】8年后已还款=1250X8X12=120000(元),郑女士又有一笔10万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元),在还款期限不变的条件下,即80000元在20-8二12年还清,接下来的第一个月还款额为80000/(12X12)+80000X6%/12-
955.56(元)
一十、根据以下材料,回答69-74题借款人刘某是国企男员工,今年47岁,离异刘某2年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房,每平米价格为
1.2万元,每平米物业费2元,并向银行申请个人住房贷款该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为
4.9%),二套房贷款最低执行利率为基准利率的
1.1倍其应支付的最低首付款金额为()万元(保留一位小数位)【答案】
64.8对贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%所以,刘某应支付的最低首付款金额为L2X90X60%=648(万元)・
7、在个人汽车贷款中,担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力,在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保,一旦借款人违约,担保公司往往难以承担保证责任,造成风险隐患A.质押担保B.权利担保C.第三方保证D.保险公司履约保证保险【答案】C
8、银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括0A.严格审查客户信息资料的真实性B.详细调查客户的还款能力C.和经销商加强合作,只接受自己信赖的经销商提供的客户资料D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C
9、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法,错误的是OA.规定了个人信用信息保密原则B.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式C.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台【答案】C
10、关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款,以下说法错误的是()A.抵押权设定后,所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件,均由贷款银行保管B.不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款.商业住房贷款的房地产做抵押C.以商品住房为抵押的,贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过50%D.抵押房地产的,贷款银行可以自行决定是否办理抵押登记手续【答案】C
11、以下关于贷款调查的方式和要求的说法错误的是()A.贷款调查应以直接调查为主、实地调查为辅B.采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法C.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的,贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份【答案】A
12、除()决定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息A.银保监会B.中国人民银行C.国务院D.贷款银行【答案】C
13、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的(A.本人同意B.书面授权C.单位同意D.口头授权【答案】B
14、关于留学贷款,下列说法错误的是()A.出国留学贷款期限最短6个月,一般为16年,最长不超过10年〜B.申请出国留学贷款,借款人需提供一定的担保措施C.出国留学贷款利率根据中国人民银行公布的贷款利率档次和浮动幅度执行D.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币【答案】D
15、关于展期,借款人须在贷款全部到期之前,提前()天提出申请A.60B.15C.30D.10【答案】C
16、《个人贷款管理暂行办法》规定,对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过()万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】c
17、下列关于信用卡分类的说法中错误的是()A.按是否享受免息还款期分为贷记卡和准贷记卡两类B.按卡片规格分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡C.按发行对象不同分为个人卡和单位卡D.按是否联名分为群名卡和非联名卡【答案】B
18、个人留学货款贷款期限最长不得超过()年A.2B.4C.6D.10【答案】D
19、借款人贷款本金为80万元,贷款期限为15年,采用按月等额本金还款法,月利率为
3.465%,借款人第一期的还款额为()元A.
7989.62B.
7512.63C.
7216.44D.
7631.67【答案】c
20、办理个人经营贷款时,下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是()A.具备符合担保业务要求的人员配置.业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限.信用评级达到一定的标准C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录D.注册资金达到一定规模【答案】C
21、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是()A.抵押物重复抵押B.抵押物市场价值波动较大C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押登记存在瑕疵,使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】B
22、个人质押贷款,一般在()办理A.网上B.柜台C.电话D.中介【答案】B
23、期限在1年以内(含1年)的贷款,一般使用的还款方式是()A.等额本金还款法B.等比累进还款法C.等额本息还款法D.到期一次还本付息法【答案】D
24、个人教育贷款包括()A.国家助学贷款和社会助学贷款B.国家助学贷款和商业助学贷款、个人留学贷款C.社会助学贷款和商业助学贷款D.社会助学贷款和家庭助学贷款【答案】B
25、个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时,银行通常要求借款人提供收入证明文件,下列不能作为收入证明文件的是()A.近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件B.显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入人账的银行流水单原件C.证明租金收人的租赁合同和租金入账凭证D.最近六个月连续完整的信用卡透支消费流水【答案】D
26、下的,贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定B.20%C.30%D.50%【答案】B
27、下列关于个人抵押贷款特点的描述.不正确的是()A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续.取得授信额度后,借款人方可使用贷款B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续.取得授信额度后,便可以在有效期和贷款额度内循环使用C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户,借款人可使用部分或全部额度,一旦已经使用的余额得到偿还,该信用额度又可以恢复使用【答案】C
28、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款,下列表述错误的是()A.对格式条款有两种以上解释的,应当做出不利于提供格式条款一方的解释B.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款与非格式条款不一致的,应当采用格式条款【答案】D
29、在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时,审查的内容不包括()。