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年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题库可打印版2023单选题(共30题)A
41、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为()A.
1.5%,250%B.
1.5%,150%C.
2.5%,150%D.
2.5%,250%【答案】c
2、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段,违反公平竞争原则,采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势,欺骗、误导客户,这属于贷款承诺业务中的()A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】B
3、金融机构作为消费金融公司一般出资人,注册资本应不低于()亿元人民币或等值的可自由兑换货币A.1B.3C.5D.黑加征【答案】B
30、在同业业务中,某银行通过扩大期限错配,拆短投长,将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产,这种行为易引发()A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D多选题(共20题)
1、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足,包括()A.压力测试情景设置过于宽松,应急计划和压力测试不够有效,优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD
2、信托公司设立信托计划,应符合以下要求()A.参与信托计划的委托人为唯一受益人B.委托人为合格投资者C.信托期限不少于6个月D.信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD
3、信托公司治理即通过()所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理,实现受益人利益最大化,从而保证公司决策的科学化,最终维护各相关方的利益A.股东会B.董事会C.监事会D.管理层E.经理层【答案】ABC
4、2004年12月,银监会制定发布了《商业银行市场风险管理指引》,根据其指引规定,市场风险管理体系的主要要求包括()A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求.为所承担的市场风险提取充足的资本B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求,建立完善的市场风险管理内部控制体系C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序对市场风险实施限额管理,建立市场风险限额体系.并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析,及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序,管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应,与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致【答案】ABCD
5、我国经济政策体系中的五大理念是()A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必经之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】ABCD
6、按照保证金担保的对象不同,保证金存款可分为以下种类()A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.个人购汇保证金E.远期结售汇保证金【答案】ABCD
7、根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,与此相关的内部指施至少应当包括()A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离,以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD
8、下列关于大额存单说法正确的是()A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元B.到期兑付之前可以自由转让C.属于商业银行的表外业务D.记在流动比率的分母项,增强了银行主动负债能力E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元【答案】ABD
9、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定,商业银行不得采取下列()手段违规吸收和虚假增加存款A.延迟支付吸存B.通过第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息揽储吸存E.通过同业业务倒存【答案】ABCD
10、衍生品交易业务主要风险点包括()A.市场风险B.信用风险C.系统性风险D.操作风险E.流动性风险【答案】ABD
11、商业银行的支出主要包括()A.利息支出B.汇兑损益C.资产减值损失D.业务及管理费E.公允价值变动损益【答案】ACD
12、现有的国内结算方式有()A.汇票B.本票C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】ABCD
13、商业银行的盈利状况评价体系中的定量指标包括()A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】ABCD
14、下列关于贷款业务的分类,说法正确的有()A.按照借款人性质不同,贷款可分为公司贷款和个人贷款B.按照借款人性质不同,贷款可分为流动性资金贷款和回购C.按照贷款期限不同,贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款D.按照是否在商业银行资产负债表上反映信贷业务可分为表内贷款和表外业务E.按照贷款资金来源和经营模式不同.商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款【答案】ACD
15、通过分析国外某些产品的生命周期的发展变化,来预测国内产品的需求变化的预测方法属于()A.相关类推法B.对比类推法C.用户调查法D.经销人员意见法【答案】B
16、商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定,合理确定贷款金额时应考虑()oA.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身风险承受能力D.项目期间E.项目收益率【答案】AC
17、消费者在使用自助设备时应注意()A.确认银行客户服务专用热线号码,切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话B.消费者如果发现自助设备工作不正常,应立即取消交易并退卡C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞,应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话D.如有门禁系统需刷卡,留意门禁是否有改装痕迹查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头E.选择打印交易单据后,妥善保管或及时销毁,切勿随意丢弃,以防银行卡信息泄露【答案】ABCD
18、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为()等环节A.调查B.审查C.审批D.用信E.不良资产处置【答案】ABCD
19、境外债券一般包括A.企业债券B.政府债券C.金融债券D.公司债券E.中央银行票据【答案】BCD
20、单位通知存款,按照提前通知的时间长短可以分为oA.30天通知B.1天通知C.7天通知D.15日通知E.60天通知【答案】BCD.10【答案】B
4、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括()oA.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则【答案】D
5、下列不属于向中央银行借款业务的是()A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】C
6、根据《银行业监督管法》,下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是()A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C
7、()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B
8、商业银行可以采用标准法、高级计量法或()计量操作风险资本要求A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】D
9、根据《中国银监会现场检查暂行办法》,下列关于现场检查类型划分的表述,正确的是()A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查,原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动
10、在监管评级中流动性风险的标准权重为()A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C
11、高风险债券不包括()A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】C
12、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括()A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】D
13、下列选项中,关于董事会应履行的合规管理职责,说法错误的是()A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B
14、在新的监管框架下,各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求,对()等传统业务加强监管,并且加强对创新产品的提前干预,必要时发布产品禁令A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】A
15、流动性覆盖率计算中的分子项是()A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】B
16、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求,()权重应当明显高于其他类指标A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D
17、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议,按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见作出行政处罚决定的,应当获得行政处罚委员会全体委员以上同意A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A
18、是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】B
19、不属于合规管理的基本机制A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】B
20、()是公正原则的必然要求和必要保障A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】A
21、()属于积极的财政政策A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】A
22、下列属于二级资产中BB级资产的是()A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】C
23、全面风险管理要确保政策和程序的()A.有效性B.一致性c.独立性D.成本可控【答案】B
24、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的()A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】c
25、对于虚拟化、数字化的网络银行来说,必须加强对系统风险和()的监管A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】B
26、商业银行一级资本充足率不得低于()A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】D
27、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为正常类贷款62亿元,关注类贷款6亿元,损失类贷款2亿元,那么该商业银行的不良贷款率为()A.8%B.2%C.20%D.
2.86%【答案】D
28、根据《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制应遵循的基本原则是()OA.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】C
29、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期,在此期间,产妇会出现表现()A.泌乳期B.褥汗C.恶露。