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年年初级银行从业资格之初级个人贷款2022-2023真题精选附答案单选题(共48题)
1、审贷分离是指银行业金融机构将()作为两个独立的业务环节,分别进行管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的A.贷款审查与贷后管理B.贷款调查与贷款审批C.贷款调查与贷款发放D.贷款审批与贷款发放【答案】D
2、银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括()A.账户分析B.秘密调查C.凭证查验D.现场调查【答案】B
3、()强调降低银行成本,使银行保持令人满意的边际利润A.产品差异策略B.专业化策略C.大众营销策略D.低成本策略【答案】D
29、(2017年真题)银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额是()A.风险限额B.风险总量C.贷款本金D.贷款额度【答案】D
30、我国最大的个人征信数据库是()建设的A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国人民银行【答案】D
31、下列说法不正确的是()A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言,合理的贷款期限应该是1520年〜B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还C.在抵押担保中,借款人或第三人转移对法定财产的占有D.根据《担保法》的规定,企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供担保【答案】C
32、自2008年10月27日始,中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平,新的下限利率水平为()A.相应期限档次贷款基准利率的
0.7倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的
1.1倍D.相应期限档次贷款基准利率的
0.85倍【答案】A
33、关于个人贷款的贷后管理,下列说法错误的是()A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B.经贷款人同意,个人贷款可以展期C.一年以上的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者协议重组【答案】C
34、个人信用贷款贷款期限超过1年的,采取()的还款方式A.按月付息,按月还本B.按月付息,按季还本C.按月付息,一次还本D.按季付息,一次还本【答案】A
35、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是()A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人经营类贷款D.个人机械设备贷款【答案】A
36、全国学生贷款管理中心在收到各贷款总行的汇总资料后,应于个工作日内将对应的风险补偿金支付给各总行A.5B.10C.15D.20【答案】D
37、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的,所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的O A.40%;50%B.40%;55%C.50%;60%D.50%;55%【答案】D
38、2017年真题下列选项中,不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是A.公积金管理中心受理、审核和审批,银行操作B.银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作C.公积金管理中心和承办银行联动D.公积金管理中心受理,银行审核审批,银行操作【答案】D
39、以下关于国家助学贷款要素的说法中,有误的一项是()A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率,不上浮B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清,贷款期限最长不超过10年C.新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式【答案】B
40、一般来说,贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,以下做法错误的是()A.由借贷双方按商业原则确定B.可在合同期间按月、按季、按年调整C.可采用固定利率的确定方式D.执行原合同利率【答案】D
41、在个人住房贷款的划付过程中,借款人委托其他自然人代办的,代理人无须持有的证件或材料是O oA.代理人本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.借款申请书【答案】D
42、个人住房装修贷款不可以用于支付()A.购买家具用品B.购买厨卫设备C.家庭装潢费用D,装修材料费用【答案】A
43、目前我国个人住房贷款中的()制度,使借款人承担了一定的利率风险,导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大A.固定利率B.市场利率C.浮动利率D.法定利率【答案】C
44、下列不属于个人经营专项贷款的是()A.某银行的个人工程机械按揭贷款B.某银行的个人投资经营贷款C.某银行的个人商用房贷款D.某银行的个人商铺贷款【答案】B
45、在我国个人贷款的发展历程中,()推动了个人贷款业务的规范发展A.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.国家金融法律法规的完善D.商业银行股份制改革【答案】D
46、到目前为止,我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段,其诱因不包括()oA.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展【答案】D
47、个人汽车贷款发放前,应先于落实的条件不包括()A.借款人首付款已全额支付或到位B.需办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕C.经销商已开出汽车销售发票D.落实各项担保手续【答案】C
48、在公积金住房贷款中,如果借款人违反了借款合同,未按约定偿还贷款本息,贷款银行一般采取的催收措施不包括()A.逾期30天内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收B.逾期90天不履行还款义务的,发出提前还款通知书C.提前还款通知书还款期限满时,仍未履行还款义务,将就抵押物的处置与借款人达成协议D.逾期180天以上,对拒不还款的借款人提起诉讼【答案】A多选题(共20题)
1、下列选项中,属于营销人员销售技能特征的有()A.观察分析能力B.组织协调能力C.豁达大度D.应变能力E.沟通能力【答案】ABD
2、()对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括()A.保证人的经济实力或信用状况B.借款人收入水平的真实性C.借款人收入水平的稳定性D.借款人的其他收入所得E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况【答案】BCD
3、公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有A.贷款利率不同B.资金来源不同C.审批主体不同D.承担风险的主体不同E.合作机构不同【答案】ABCD
4、下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有OA.经办银行在发放贷款后,于每年结束后的10个工作日内,汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内,将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户C.经办银行于每年12月底前,将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总D.全国学生资助管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料确认书后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行E.总行将风险补偿金划拨至各分行,各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户【答案】ABD
5、农户小额信用贷款借款人须是农村中小金融机构营业区域内的A.农户B.农民C.个人经营户D.个体经营户E.集体【答案】AD
6、个人征信报告的内容主要有()A.公安部身份信息核查结果B.公共信息C.异议标注D.银行信贷交易信息E.查询申请书【答案】ABCD
7、个人贷款定价模型包括()A.成本加成定价模型B.基准利率加点定价模型C.客户盈利分析模型D.成本定价模型E.目标利润定价模型【答案】ABC
8、个人消费类贷款包括()A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人耐用品贷款D.个人住房装修贷款E.个人医疗贷款【答案】ABCD
9、押品应重点审查的内容包括()A.抵质押人的权属资格B.抵质押权设立的合规性C.抵质押权设立的有效性D.押品价值的足值性E.台账制度【答案】ABCD
10、下列可以抵押的有()A.抵押人租赁的房屋B.抵押人所有的机器设备C.抵押人所有的汽车D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权【答案】BCD
11、个人住房贷款的申请人,应该满足的条件包括()A.具有完全民事行为能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留证明
4、为实现征信系统的技术升级,产品升级和服务升级,人民银行征信银行于年正式启动了征信系统二代建设,成立了二代建设领导小组,专职负责二代建设工作A.2010B.2012C.2011D.2013【答案】c
5、应收账款可用于申请oA.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】D
6、营销模式有利于银行全面了解客户需求,服务熟悉的客户,从而有效防止〃假按揭”,提高风险防范能力,还方便培育和发展稳定的优质客户群,有利于开展全方位、立体式的业务拓展A.高端化网点机构营销渠道B,零售型网点机构营销渠道C.“直客式”D.网上银行营销【答案】CC.具有偿还贷款本息的能力D.具有合法有效的购买住房的合同E.能够提供银行认可的担保【答案】ABCD
12、个人住房贷款的对象应满足的条件包括()A.具有完全民事行为能力B.具有合法有效的身份或居留证明C.具有稳定的经济收人D.具有合法有效的购买住房的合同E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押,或有足够代偿能力的保证人【答案】ABCD
13、根据《担保法》规定,不得设定抵押的情形有()A.学校B.医院C.宅基地使用权D.公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保E.未取得共有人同意的共有财产【答案】ABCD
14、银行的存量押品分为()A.金融质押品B.应收账款C.商用房地产D.居住用房地产E.其他押品【答案】ABCD
15、个人贷款业务中,借款人在贷款期间发生违约行为时,贷款人可以采取的措施包括()A.要求限期纠正违约行为B.提前收回部分或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.直接变卖抵押物E.在原贷款利率基础上加收利息【答案】ABC
16、关于个人汽车贷款合同的签订,以下说法正确的有()A.在签订有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务B.同笔贷款应由同一人填写和复核C.对以共有财产抵押担保的,贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同D.复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性E.复核人员发现合同文本中的问题后,应报上级审批【答案】ACD
17、下列属于个人征信异议的有()A.个人不清楚银行确认逾期的规则B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期C.他人盗用个人身份获取信用卡D.个人基本信息与实际情况不符E.他人代办信用卡.本人未收到【答案】ABCD
18、国外的征信机构更新个人信息的频率有()A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次季更新E.次年更新【答案】ABC
19、个人抵押授信贷款中,抵押率根据()等因素确定A.抵押房产的房龄B.当地房地产价格水平C.房地产价格走势D.抵押物变现情况E.抵押人信用度【答案】ABCD
20、为防控信用风险,在办理有担保流动资金贷款时,贷款银行不应该()OA.选择信用等级高的保证人B.选择还款能力强的保证人C.选择信用等级比借款人低的保证人D.接受股东之间的单纯第三方保证方式E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式【答案】CD
7、个人教育贷款的借款人为受教育人的,毕业后一时难以找到工作,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化,而无法按计划偿还贷款的,属于()风险A.借款人还款意愿B.借款人行为C.借款人还款能力D.借款人欺诈【答案】C
8、下列选项中,不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是()A.借款人主体资格风险B.合同有效性风险C.借款人还款能力风险D.诉讼时效风险【答案】C
9、客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房,期限20年,年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本息偿还,则邹先生每月的还款额为()元A.2500B.3582C.4583D.30000【答案】B
10、(2016年真题)农村金融机构()部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查A.风险管理B.信贷管理C.公司金融D.个人贷款【答案】A
11、银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求商业银行应着重考核借款人还款能力,应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在()以下A.50%B.55%C.65%D.60%【答案】A
12、处于()的商业银行资产规模很小,提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销A.主导式地位B.追随式地位C.补缺式地位D.挑战式地位【答案】C
13、下列情形中,不可以采取借款人自主支付的是()A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元B.农户消费贷款且金额达到40万元C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的【答案】B
14、根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,对空置()年以上的商品房,商业银行不得接受其作为贷款的抵押物A.1B.2C.3D.5【答案】C
15、商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的()A.学费、住宿费和基本生活费B.学费C.学杂费和生活费的80%D.学费、住宿费【答案】A
16、我国规模最大的个人贷款产品为(A.个人经营性贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人汽车贷款【答案】C
17、对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作,服务期达到一定期限的借款学生,经批准可以()方式偿还贷款本息A.奖学金B.减免C.工资D.国家补助【答案】A
18、(2017年真题)下列不属于个人住房贷款贷前调查的项目审查内容的是()A.项目资金到位情况审查B.项目的合法性审查C.开发商资信审查D.项目资料的完整性、真实性和有效性审查【答案】C
19、下列关于贷后档案管理的说法,正确的是()A.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料,必须是原件B.个人汽车贷款档案借阅是对已登记的个人汽车贷款档案资料的查阅、借出和归还等进行管理,并保留全部交易的历史信息C.档案移交和接管时,应由接管方根据有关规定填写有关清单、签字并进行有关信息的登记工作D.借款人还清贷款本息后,所有档案材料需要销毁【答案】B
20、以可设定抵押权的房产作为抵押物的,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的()A.50%B.70%C.90%D.60%【答案】B
21、个人贷款越权发放属于()A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.系统风险【答案】B
22、在选择目标市场时,银行必须从自身的特点和条件出发,综合考虑多个因素,其中不包括()A.仅从眼前利益出发B.有一定的规模和发展潜力C.细分市场结构的吸引力D.符合银行的目标和能力【答案】A
23、在公积金个人住房贷款中,公积金管理中心的职责不包括()A.制定公积金信贷政策B.负责信贷审批C.贷后审核、催收D.承担公积金信贷风险【答案】C
24、以下说法错误的是()A.展期后的利息,超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过2年C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式【答案】B
25、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()A.不良资产率B.不良贷款拔备覆盖率C.贷款迁徙率D.风险运营效率【答案】B
26、(2019年真题)个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括()A.审批人员对应审查的内容审查不严B.未按独立公正原则审批C.贷款未经审批即发放贷款D.未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放【答案】C
27、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车A.之前B.半年之前C.一年之前D.两年之前【答案】C
28、下列不属于个人贷款合作单位的是()A.担保机构B.开发商C.汽车经销商D.房地产交易中心。
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