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年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案一2023单选题(共30题)
1、在保险合同关系中,对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】D
2、工作日延长劳动时间的,用人单位按照不低于本人工资的()支付加点工资A.150%B.200%C.300%D.可补休【答案】A
3、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6虬假设投资报酬率为8版入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
1.13B.
0.07C.
2.16【答案】D
28、下列有关相互继承的说法错误的是()A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】C
29、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题,说法错误的是()OA.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后,报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的,应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息,进行充分的销售前信息披露【答案】A
30、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】A多选题(共20题)
1、下列属于非系统风险的是()A.市场风险B.经营风险C.财务风险D.信用风险E.偶然事件风险【答案】BCD
2、财富保障规划不仅起到家庭生活保障的作用,还是一种重要的家庭财务安全规划理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候,要把握的基本原则有()A.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量入为出原则D.量力而行原则E.成本最小原则【答案】BD
3、下列关于贝塔系数的说法中,正确的是()A.贝塔系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量B.贝塔系数绝对值越大,显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C.贝塔系数如果为负值,则显示其变化的方向与大盘的变化方向相反D.资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度,表明贝塔系数大于1E.贝塔系数越大的证券,通常是投机性越强的证券【答案】ABCD
4、金融衍生品的特性包括()A.可复制性B.杠杆特征C.高风险性D.高投机性E.跨期性【答案】AB
5、下列属于家庭其他支出的有()A.罚款支出B.投资理财咨询支出C.礼金支出D.捐款E.信用卡还款【答案】ACD
6、一个家庭决定送子女出国留学时,理财师应提醒家长关注的问题有()A.子女的语言能力B.家庭经济条件C.子女对国外社会生活和学习的适应能力D.其他隐性风险E.出国留学时间安排【答案】ABCD
7、关于遗嘱的形式与见证,下列说法正确的有()A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被伪造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下,不能以其他方式设立遗嘱,才允许立口头遗嘱【答案】BCD
8、对待客户投诉,正确的情绪控制技巧有()A.我需要知道事情的经过和真相,所以我不能激动B.客户不满意,不是我不满意,我不能受他的影响C.马上给客户解释,分清谁的差错D.我是问题的解决者,我要控制住局面E.保持冷静,做深呼吸【答案】ABD
9、遗产的分配原则中,照顾分配原则是指对有些继承人应当予以照顾,其中不包括()A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故【答案】BCD
10、分红寿险保单持有人在领取现金红利时可以选择()等方式A.直接领取现金B.抵交保费C.累积生息D.购买缴清保额E.过期作废【答案】ABCD
11、对投资者而言,债券型理财产品面临的主要风险有()A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.操作风险E.提前偿付风险【答案】ABC
12、我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品【答案】ABCD
13、下列关于新型人寿保险的说法,正确的是()A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证E.万能寿险的保额可以调整【答案】A
14、动车辆保险包括基本险和附加险两部分,其中,基本险包括()A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险【答案】ABC
15、代位继承又称间接继承.转继承又称转归继承,再继承或者连续继承下列关于代位继承和转继承的说法正确的有()A.如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的,其曾孙子女外曾孙子女可以成为代位继承人B.被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权C.被代位人丧失继承权的,其晚辈直系血亲仍有代位继承权D.未能实际接受遗产而死去的人,称为转继承人E.在遗产分割前,继承人死亡的,由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产【答案】AB
16、教育规划可利用的金融理财工具有()A.出国留学贷款B.教育储蓄C.教育金保险D.国家助学贷款E.教育金信托【答案】ABCD
17、下列关于新型人寿保险的说法,正确的是()A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证E.万能寿险的保额可以调整【答案】A
18、投资连结险作为一种新型投资保险产品,与传统的保险产品相比,有诸多特点下列属于投资连结险的特点的有()A.投资账户独立B.缴费灵活C.保险责任多样D.费用收取透明E.手续简化【答案】ABCD
19、控制型风险管理技术的主要表现为()A.在事故发生前,降低事故发生的频率B.在事故发生时,降低事故发生的频率C.在事故发生时,将损失减少到最低限度D.在事故发生前,将损失减少到最低限度E.在事故发生后,将损失减少到最低限度【答案】AC
20、一般来说,不考虑其他因素的变化,市场利率的上升会引起()A.储蓄收益率增加,增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益品价格上升,增加债券配置D.房地产贷款成本增加,房产市场走低E.人民币回报高,减持外汇【答案】ABD大题(共10题)
一、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投,则郑女士每月需投元,方可弥补教育金缺口【答案】郑女士每月初应投资的金额=(
145860.75-
25249.54)小(F/A,6%/12,48)+(1+6%/12)=2218(元)
二、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三下列不属于高老第一顺序继承人的是O o【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定,遗产按照下列顺序继承第一顺序配偶、子女、父母;第二顺序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母高老的哥哥是第二顺序继承人
三、张云购买一套150平方米的自用普通住房房款共70万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)按照国家规定,购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,按照购销金额的一定比例贴花则就买卖合同张云需要交纳印花税()元【答案】210印花税为比例税率时,适用
0.0003税率的为“购销合同”“建筑安装工程合同”“技术合同”故印花税应纳税额=700000X
0.3%=210(元)
四、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子°高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三就存款而言,高老的妻子可以分得的数额为O万元【答案】首先要进行夫妻财产分割,将属于妻子的财产分出去,一般是均分剩余部分在第一顺序继承人中均分题中妻子应分得的数额为24+2+(24+2)^4=15(万元)
五、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中所涉及的房屋和存款属于()O【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半夫妻共同财产为夫妻共有的财产,案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产
六、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元根据3%的增长率,4年后本科学费生活费将需要()万元(答案取近似数值)【答案】4年后本科学费生活费=20X(l+3%)4=
22.51(万元)
七、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为
9.5%,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利率为
7.5%,10年期,每年付息一次[不定项选择题]为了简单起见,假设债券A和债券B目前均为平价债券,未来市场利率不发生变化,张翠花一旦购买,将一直持有到期,期间得到的利息可以再投资于原债券在上述假设条件下,就未来十年的总收益率而言,债券A比债券B高()o(注企业债利息所得税率为20%)【答案】债券A的税后收益率二
9.5%X(1=20%)=
7.6%;债券A的10年总收益率=(1+
7.6%)10^
2.0803;债券B的10年总收益率=(1+
7.5%)10^
2.061;差额=
2.0803-
2.061=
1.93%D.
1.48【答案】D
4、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】A
5、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()oA.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元(含)以上【答案】B
6、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6虬假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
43.66B.
45.22C.
58.74
八、张云购买一套150平方米的自用普通住房房款共70万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)按照国家规定,张云与商业银行签订《个人购房贷款合同》时,需就贷款合同交纳印花税()元【答案】
24.5o印花税为比例税率时,适用
0.00005税率的为“借款合同”张云向商业银行贷款7成,贷款额为70X70%=49(万元),就贷款合同交纳印花税二490000X
0.5^10000=
24.5(元)
九、秦先生的儿子今年刚上初一秦先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师6年后,秦先生用投资所得支付儿子4年的大学费用,资金存在缺口()元【答案】913456740-47606=9134(元)
一十、钱女土现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子目前,钱女土在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元钱女士拥有活期存款10万元2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费101300元钱女士每年美容休闲支出8000元目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%提示信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位根据以上材料回答下列题关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测,以下说法正确的有()【答案】C项,不再增加新的负债的情况下,钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少D.
39.60【答案】B
7、根据《民法典》的相关规定,下列关于法定继承的说法正确的是()A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上,法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中,继承人参加继承的顺序,是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】C
8、下列各项物权中,不属于他物权的是()0A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】B
9、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办()报告监管部门A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】A
10、理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时一机A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】A
11、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】D
12、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月,每月收入3000元,则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为()元A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A
13、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同,具有()的特点,一旦签订保险合同,不能随意更改A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B
14、下列关于债券价格风险的说法,不正确的是A.又称利率风险B.当利率上涨时,债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长,价格风险越大【答案】B
15、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元A.798B.1050C.672D.1008【答案】A
16、从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】D
17、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用A.年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险C.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重【答案】D
18、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】A
19、王女士投资了多支股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票这几支股票的B系数分别为
1、
0.
6、
0.5和
2.4o则该组合的B系数为()A.
0.82B.
0.85C.
1.03D.
1.20【答案】A
20、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初-O家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】C
21、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中,正确的有()A.提供贷款服务,以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让,按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务,以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务,以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】A
22、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周阳有社保,不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保,才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】C
23、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元A.15B.20C.25D.30【答案】A
24、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组合的方差为9%,B值为10%,那么,该投资组合的夏普比率等于()A.
0.3B.
0.4C.
0.7D.
0.8【答案】B
25、小王、小李和小张是大学同学,大学毕业后,小李开始参加工作,小张、小王分别赴美国和香港留学小张2015年6月取得博士学位后回国,小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整,其后回到北京2014年6月,小李享受单位派遣,赴日本业务进修,并在2014年11月完成进修回国现在(2015年8月),小王、小李、小张预约购车,市场指定价为30万元,厂商指定的免税价格为28万5千元可以享受免税价格的人是()A.小王B.小张C.三人均可以D.小李【答案】B
26、()不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】A
27、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程,其自身有一套标准科学的方法和流程,体现了其()A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性。
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