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年年初级银行从业资格之初级风险管理2022-2023题库附答案(典型题)单选题(共48题)
1、下列计算公式中,错误的是()A.核心负债比例=核心负债/总负债X100%B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债又100%C.最大十户存款比例二(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债义100%D.存贷比=各项贷款余额/各项存款余额X100%【答案】c
2、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性这里所述的商品不包括()A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】D
3、《金融违法行为处罚办法》属于()A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】c
29、假定某企业2014年的税后收益为50万元,支出的利息费用为20万元,所得税税率为25%,且该年度其平均资产总额为180万元,则该企业的资产回报率为()A.33%B.36%C.37%D.41%【答案】B
30、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()A.
2.5%B.
10.5%C.
11.5%D.
2.5%【答案】C
31、在信用风险管理过程中,商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别,以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】A
32、在正常的市场条件下,市场风险报告通常向高级管理层报告一次A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】B
33、2019年真题当市场存在中短期流动性不足时,收益率曲线形状最有可能会A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】D
34、下列关于市场风险的说法,错误的是A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比,容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】B
35、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理,对于商业银行系统设计/开发应持有的态度是A.追求快速见效,只需考虑短期效果B.系统要大而全,使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求,慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好,可以超越本行业的业务【答案】C
36、内部审计的主要内容不包括A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】C
37、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的A.文件/合同缺陷B.财务/会计错误C.结算/支付错误D.产品设计缺陷【答案】A
38、如果中央银行提升准备金率,银行的流动性将A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】B
39、银行战略风险管理的主要作用是()A.提高银行的股东价值和银行知名度,保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失,提高员工的业务熟练程度,提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失,持久维护商业银行的声誉,提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉,提高员工的业务熟练程度,消除银行面临的市场风险【答案】c
40、关于计量操作风险监管资本的标准法,将商业银行的所有业务划分为()大类业务条线A.6B.7C.8D.9【答案】D
41、在信用风险监管指标中,贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率下列关于这一指标的说法,不正确的是()A.该指标等于或大于不良贷款率,说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率,表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大,风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】A
42、商业银行通常()来应对非预期损失A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】A
43、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法,不正确的是()A.流动性比率-流动性资产余额/流动性负债余额又100%B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60%D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】D
44、通常情况下,导致商业银行破产倒闭的直接原因是()A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D
45、(2021年真题)下列对商业银行战略风险管理的认识,最恰当的是()A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资,实施效果短期不能显现【答案】C
46、外汇结构性风险来源于()A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】D
47、商业银行的下列风险中,通常被视为一种多维风险的是()A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险
48、信息披露的原则不包括A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】C多选题共20题
1、银行监管的“公开原则”的“公开”包括A.监管范围的信息公开B.监管职权的信息公开C.监管立法和政策标准公开D.监管执法和行为标准公开E.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】CD
2、风险水平类指标主要包括A.流动性风险指标B.正常贷款迁徙率C.信用风险指标D.市场风险指标E.操作风险指标
3、在风险评估时,商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集损失数据,并遵循统一的损失数据收集流程与规范损失数据收集的内容包括0A.总损失数额信息B.损失的影响程度C.损失事件发生的时间、发生的单位信息D.总损失中收回部分信息E.损失事件发生的主要原因的描述信息【答案】ACD
4、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况,包括OA.国别风险暴露B.国别风险评估和评级C.压力测试情况D.国别限额遵守情况E.超限额业务处理情况【答案】ABCD
5、以下属于流动性最差的资产有A.股票B.银行可出售的贷款组合C.无法出售的贷款D.银行的房产E.银行在公司的投资【答案】CD
6、在构建商业银行操作风险管理制度体系时,其操作风险管理流程要以()为核心内容A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险监测E.风险评估【答案】ABCD
7、商业银行内部控制包括的主要要素有()A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督、评价与纠正【答案】ABCD
8、商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系,建立严格的客户信息保密制度,并做好()工作A.尽职调查B.外包服务承诺C.外包协议管理D.分包风险管理E.业务外包风险评估【答案】ABCD
9、下列各项中,不属于更名登记申请人应当提交的权属证明文件的是OA.土地登记机关颁发的土地证书B.地上建筑物、附着物权属证明C.姓名或名称变更证明文件D.人民政府的批地文件【答案】D
10、银行应该在以及地理位置上保持适度的分散性A.期限B.货币C.交易对手D.是否抵押状态E.金融工具类型【答案】ABCD
11、商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查,尽职调查应当包括A.财务稳健性B.管理能力和行业地位C.对银行业的熟悉程度D.突发事件应对能力【答案】B
4、(2021年真题)新产品(业务)风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估,衡量确定产品()、的过程A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】D
5、随机变量X服从正态分布,其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为()A.
0.68B.
0.95C.
0.9973D.
0.97【答案】A
6、RAROC的公式衡量的是()的使用效益A.核心资本B.经济资本C.附属资本D.监管资本【答案】B
7、战略风险管理流程中,下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】B
8、是用来判断企业归还短期债务的能力A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】D
9、下列各项中,不属于土地总登记公告意义的是A.追求登记效力的公平性,保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内,征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】B
10、指某一国家或地区的还款能力出现明显问题,对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失A.中等国别风险B.较低国别风险C.iWi国别风险D.较高国别风险【答案】A
11、在对单一法人客户进行非财务因素分析时,下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】D
12、下列关于商业银行贷款五级分类的描述,错误的是()A.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款,属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款,属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】A
13、(2018年真题)下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数,错误和遗漏的频率【答案】A
14、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程,并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成,其电力供应的干线为电力电缆,电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井,再经电缆竖井至各层的分配电箱,电缆数量大、规格多、路径曲折,部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点,为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工,保证了电缆敷设的顺利进行根据背景资料,回答下列问题A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】A
15、是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】A
16、银行风险管理的流程是A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】C
17、假设一家银行,今年的净利润为20000万元,平均总资产为1000000万元,股东权益总额为300000万元,则总资产收益率为A.
0.02B.
0.25C.
0.03D.
0.35【答案】A
18、某商业银行风险加权资产为20000亿元,在不考虑扣减项因素的情况下,根据我国《商业银行资本管理办法试行》,其核心一级资本不得亿元,一级资本不得亿元,总资本要求不得亿元A.高于1000,高于1600,高于2100B.低于900,低于1200,低于1600C.低于1000,低于1200,低于1600D.高于900,高于1600,高于2100【答案】c
19、操作风险计量模型的置信度应设定为,观测期为年A.
99.9%;1B.99%;1C.
99.9%;2D.99%;2【答案】A
20、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为下列关于外包的说法不正确的是()A.合理的业务外包可使商业银行提高效率,节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】B
21、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】C
22、在巴塞尔协议III中,核心一级资本不包括的内容是()A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】A
23、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性,也就是内部控制的符合性或者合规性问题因此,当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是()A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】B
24、()是商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】A
25、在现金流量分析中,首要分析的是()A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】A
26、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】C
27、某企业2009年销售收入20亿元人民币,销售净利率为12%,2008年初所有者权益为40亿元人民币,2009年末所有者权益为55亿元人民币,则该企业2009年净资产收益率为()A.
3.33%B.
3.86%C.
4.72%D.
5.05%【答案】D
28、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元,其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元,期间正常类贷款因回收减少了800亿元,则正常类贷款迁徙率为()A.
7.0%B.
8.0%C.
9.8%D.
9.0%。
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