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年年初级银行从业资格之初级风险管理2022-2023通关试题库(有答案)单选题(共48题)
1、测量银行流动性状况的指标不包括()A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】D
2、商业银行在开展跨境外包活动时,应当遵守的原则不包括()A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时,应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】C
3、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括()A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则C.代理服务D.零售银行【答案】D
30、下列说法不正确的是A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】B
31、A公司2010年流动资产合计500万元,其中存货80万元,预付账款20万元,应收账款40万元,流动负债合计400万元,则该公司2010年速动比率为oA.
1.25B.
1.15C.1D.
0.9【答案】C
32、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级,统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系,有针对地制定相应风险防控措施,努力提高产品创新和风险管理资源配置效率这体现了新产品/业务风险管理的A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】D
33、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】C
34、安全教育的主要内容不包括()A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】D
35、(2018年真题)国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是()A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】c
36、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是()oA.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】D
37、特种设备锅炉,其范围规定为容积大于或者等于()L的承压蒸汽锅炉;出口水压大于或者等于()MPa(表压),且额定功率大于或者等于()MW的承压热水锅炉A.
300.
20.1B.
300.
10.2C.
200.
10.1D.
300.
10.1【答案】D
38、监管部门通过()等监督检查手段,实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估确保商业银行风险得以有效控制、处置A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置
39、以下关于久期的论述,正确的是()A.久期缺口的绝对值越大,银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小,银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定,需要做具体分析【答案】A
40、一般情况下,商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估,必要时进行调整A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D
41、005年6月17日,万事达卡国际组织宣布,由于一名黑客侵人”信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取这种风险属于()引发的风险A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件
42、下列选项中,不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】D
43、市场准入的主要目标不包括oA.保证注册银行具有良好的品质,预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】D
44、下列关于经济资本和监管资本的说法中,错误的是A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的,并不是真正的银行资本,它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本,商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】D
45、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线,居中,三者等距,均为20mA.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】B
46、期权风险资本计提有简易法和A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】A
47、关于商业银行风险管理的主要策略,下列说法正确的是A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后损失发生后对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】D
48、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是OA.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】C多选题共20题
1、根据《巴塞尔新资本协议》,针对个人的循环零售贷款应满足A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元C.必须保留子组合的损失率数据D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致E.办理该业务时,应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势【答案】ABCD
2、日常国别风险信息监测应遵循的原则有A.完整性原则B.真实性原则C.合理性原则D.独立性原则E.及时性原则【答案】AD
3、下列关于外部审计和监督检查的关系,说法正确的有A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性分析,银行监管侧重于财务报表审计B.外部审计和银行监管统一于非现场检查C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录D.外部审计意见和监管意见同样作为披露的内容,并因此具有相对、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料,银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的,二者的互相配合并形成合力是加强风险监管,防范金融危机的有效保证【答案】CD
4、商业银行代理业务主要包括()A.代理中央银行业务B.代理政策性银行业务C.代收代付业务D.代理证券业务E.代理保险业务【答案】ABCD
5、下列关于缺口分析的说法中不正确的是()A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动,得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响B,是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法C.当某一时间段内的负债大于资产时,就产生了负债敏感性缺口D.产生正缺口时,市场利率下降会导致银行的净利息收入上升E.产生负缺口时,市场利率上升会导致银行的净利息收入下降【答案】BD
6、安全检查的重点是()A.违章指挥和违章作业B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】A
7、情景分析中的情景()A.不能人为设定B.可以直接使用历史上发生过的情景C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到【答案】BCD
8、目前,我国个人信贷产品可基本划分为两大类,不包括()A.个人住房按揭贷款B.流动资金贷款C.其他个人零售贷款D.循环零售贷款E.大学生创业贷款【答案】BD
9、《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有()A.准确性B.综合性C.科学性D.清晰度E.可用性【答案】ABD
10、商业银行贷款定价应当考虑的主要因素包括A.借款人在银行持有的补偿余额B.贷款发放的相关费用C.贷款的到期期限D.借款人的信用风险水平E.银行的资金成本【答案】BCD
11、下列是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践A.确保各类风险被正确识别、优先排序B.推行全面风险管理理念C.改善公司治理D.预先做好防范危机的准备E.创造有利的资金使用环境【答案】ABCD
12、企业的速动比率具有局限性,主要是因为其没有考虑A.资产总额
4、根据死亡率模型,假设某5年期贷款,两年的累计死亡率为
6.00%,第一年的边际死亡率为
2.50%,则隐含的第二年边际死亡率约为()A.
3.45%B.
3.59%C.
3.67%D.
4.35%【答案】B
5、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后,应策划价值设备安装施工接到计划第一阶段是()A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾,全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】A
6、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务,填补市场空白的同时,也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额,商业银行面临的这种战略风险是()A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】CB.应收账款收回的可能性C.存货D.应收账款收回的时间预期E.待摊费用【答案】BD
13、下列选项不属于施工准备阶段质量控制的是()A.施工组织设计B.测量控制C.采购质量控制D.质量教育与培训【答案】B
14、在调整施工进度计划时,采用实行包干激励,提高奖励金额;对所采取的技术措施给予相应的经济补偿是属于()A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】C
15、监督检查的手段有()A.非现场监管B.现场检查C.风险监测D.市场监测E.风险预警【答案】AB
16、高度超过m的建筑物的周边,当无外脚手架时,应在外围边沿架设一道安全平网A.
2.3B.
3.2C.
2.4D.
2.1【答案】B
17、在商业银行总体层面上,经风险调整的资本收益率RAROC可以用于方面的管理A.业务决策B.资本配置C.目标设定D.绩效考核E.计量损失【答案】ABCD
18、信用衍生产品是用来转移/对冲信用风险的金融工具,商业银行经常用到的信用衍生产品包括A.信用价差衍生产品B.总收益互换C.信用证D.信用违约互换E.信用联动票据【答案】ABD
19、止损限额适用的时期为()A.一日B.半个月C.一个月D.一年E.三年【答案】AC
20、宅基地使用权的使用期限是()A.30年B.50年C.70年D.没有期限【答案】D
7、假设其他条件不变,下列关于商业银行利率风险的表述,正确的是()A.以3个月Libor为参照浮动利率债券,其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主,负债以浮动利率为主,则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债,当期资金成本为2%,则该交易不存在利率风险【答案】B
8、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备其中,()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】A
9、商业银行的风险管理策略不包括()A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】C
10、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后,当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时,银行可以通过执行担保()A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】C
11、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述,错误的是()A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比,违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状,商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短,有助于提高信用风险评估/计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试,采用定性的方法,测算在特定小概率事件等极端不利情况下,各类信贷资产可能发生的损失【答案】D
12、计划成本是()A.又称项目承包成本,其加上项目企业期望利润后,即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额
13、()被定义为未来结果出现收益或损失的()【答案】DA.保险;确定性B.风险;不确定性C.保险;不确定性D.风险;确定性【答案】B
14、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有()A.本外币备付率连续一周低于2%B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20%C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降,出现支付危机【答案】A
15、下列关于商业银行风险计量的表述,不恰当的是()oA.银行在使用量化模型计量风险时,可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】C
16、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】A
17、在现金流量分析中,首要分析的是0A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】A
18、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是()A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度,强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】B
19、已知某安装工程,分项分部工程量清单计价1770万元,措施项目清单计价
51.34万元,其他项目清单计价100万元,规费80万元,税金
68.25万元,则其招标控制价应()A.
2069.59万元B.
1821.43万元C.
1838.25万元D.1950万元【答案】A
20、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类,下列属于最具有流动性资产的是()A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】D
21、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是()A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】D
22、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是()A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】B
23、(2018年真题)在正常市场条件下,下列资产负债匹配方式中,流动性风险最低的是()A.负债以公司/机构存款为主,资产以中短期贷款为主B.负债以公司/机构存款为主,资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主,资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主,资产以中短期贷款为主【答案】D
24、()为不定期报告,根据董事会、高级管理层或其委员会要求,提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】D
25、摄像机固定用()要大小适配,数量符合要求,要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】A
26、系统缺陷造成的风险中不包括()风险A.数据/信息质量B.系统安全C.系统设计/开发D.系统报告【答案】D
27、下列不属于审慎经营类指标的是()A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】A
28、下列说法错误的是()A.在国内商业银行的管理中,流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户,部分持有待售组合,票据等资产划为二级流动性备付【答案】D
29、按照商业银行操作风险监管资木计量标准法的规定,私人银行业务应属于()业务条线A.资产管理B.公司金融。
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