银行合规风险管理情况报告总结

广*银行年度合规风险管理情况报告全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，紧紧围绕着“三大工程”“六型银行”建设目标，着力抓合规强内控，持续推进全行各项经营稳健发展现将年度合规风险管理情况报告如下

一、基本情况2022,我行以开展“内控合规管理建设年”、“整改提升年”活动为契机，强化内控合规管理，切实打牢“防”的底线，完善合规管理体制机制，严格执行合规政策，积极营造全员合规、主动合规、事事合规的氛围至12月末，全行各项业务稳健发展，未发生重大合规风险事件，合规风险总体可控

（一）完善合规管理架构一是进一步完善公司治理加强党的领导，修订完善党委会议事规则，重新建立“三重一大”决策制度，坚持落实党委会前置研究要求，有效发挥了党委“把方向、管大局、保落实”作用加强对各级“一把手”监督，对56名机构“一把手”开展政治谈话，指出问题168个二是完成新一届董事会、监事会的换届选举和董事、独立董事的增选工作，监事长补齐到位，“四会一层”履职边界全面厘清，并健全监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价管理办法，建立了董办、监办、行办三方会谈协调机制，完善“四会一层”运转机制三是大力开展“整改提升年”活动，对照巡查、审计、监管部门发现问题整改内控合规管理质效亟需提升一是制度滞后主要表现为对管理、业务的关键环节、关键领域未在制度中明确规定，导致违规事项产生，甚至有的业务和管理制度本身就不符合监管政策和规定二是管理失范主要表现为机构、员工有章不循时，有效监督管理缺位未能及时发现并制止如制度执行监督不到位，客户经理身兼数职，在贷前、贷中、贷后均扮演了重要角色，形成一手清，前中后台不分离，岗位制衡不明显，流程化程度不高，风险诱因多且易触发；有些业务和产品在流程、定价和运营设置上没有体现贯通全生命周期的考量，容易产生客户套利空间三是体制缺陷存在管理重叠或真空地带一些检查发现问题难以确定责任部门，反映出总行各部门职责划分仍有不清晰，部门间管理仍有壁垒，存在重复劳动、运行效率低等弊端

（五）信息科技手段偏弱受规模、资源、技术和人才限制，我行在运用信息科技支持业务转型升级，管理和服务质效提升，实现全流程、全周期风险管理等资源整合能力弱一是基础业务系统因为资金、人员等原因整体更新迭代相对滞后二是管理中台未能跟上业务线数字化转型步伐，及时建立起与新业务相适应的数字化监督管理工具和机制，部分风险预警工作仍然依赖于人工操作，风险前瞻性不足三是信息科技未能充分运用到内控合规管理领域，特别是对检查发现问题的整改质效不能实时监测和分析评估四是部分信息系统缺失或健壮性不足，信贷资产转让管理信息系统缺失，押品管理信息系统功能性不健全

（六）新产品的操作风险未得到足够重视近年来我行由于业务流程不完善导致的风险事件多数来自于新产品对新产品可能带来的风险缺乏充分认识和衡量，对重点业务、关键环节风险把控能力不足，导致系统管控薄弱、风控措施设计不健全

（七）重点业务薄弱环节问题多发一是信贷业务方面如贷前调查不严，未能识别客户提供资料真实性，贷款用途不合规；贷中审查不尽职，房地产贷款未按规定制定还款计划，向四证不全的房地产开发项目提供融资；贷后管理不到位，贷款资金挪用等二是不良处置不合规如不良资产处置机制有待完善，未建立不良资产处置尽职检查监督制度，通过平移贷款、虚假以物抵债掩盖真实不良三是风险分类不准确，部分正常类贷款至少应划为关注、通过借新还旧、利息挂账掩盖不良等

（八）员工行为管理较为薄弱存在员工行为管理机制不完善，如员工行为管理相关制度不健全、管理职责分工不明确、未建立从业人员参与民间借贷的应急处置预案；对员工行为排查问题跟踪整改不及时、违规问责处罚力度偏轻；部分员工应轮未轮岗或超期轮岗、未按监管要求报送员工行为评估报告及从业人员处罚信息等问题

三、下一步工作计划2023年，我行将以“双基管理建设年”为抓手，推动合规管理迈上新台阶一是围绕风险内控相对薄弱环节，坚持问题导向，以整改促提升，以管理强内控，积极培育合规经营文化二是进一步强化流程管理、过程管理等基础管理与基层分支机构的日常经营与监督管理，重点加强在风险内控、授信审批、财务管理等重点领域的管控能力三是严守风险合规底线，筑牢三道防线，夯实内控合规管理，全面压实风险管理基础

（一）抓紧合规队伍素质建设一是合规管理部门督促各机构依据合规岗位资格认证要求，选配相应人才至合规岗位二是总行层面加强合规人员履职能力培训，以履职绩效考核为引导，使其明确合规履职目标、内容、标准，同时总行加大对合规人员业务指导，帮助其精准实施合规管理三是对于缺乏业务经验的合规人员，派至业务条线轮岗，增加合规管理经验四是评选先进合规岗，以合规人员实际先进事迹为主要指标，为其他员工及机构树立一个直观的标杆

（二）多维度开展内控合规文化培育一是建立以业务合规培训与管理技能培训相结合、定期常态化与专项培训相结合的系统化内控合规文化培育体系，实现培训内容、培训人员及培训时间上的全覆盖二是做足内部宣传引导，通过全过程、全方位、全渠道的舆论宣传，引导员工关注、参与、践行合规三是有意识地收集、整理在合规文化培育中达成的的共识、取得的经验、与管理制度相关的信息与需求等，纳入相关管理制度，推动制度健全完善

（三）督促落实问题根源性整改加强对监管发现问题整改措施的审核，督促各责任部室、机构尽可能从机制体制建设、制度建设、管理措施等方面深层次剖析、查找问题根源，制定系统化整改措施，从根源上有效降低问题发生率或杜绝再次发生，努力实现整改一个解决一类的整改成效，减少今后问题整改频次，降低问题整改难度

（四）持续加强内控合规基础充分发挥合规管理考核导向作用，完善优化合规管理考评方案；抓合规执行建设，全面梳理合规岗及相关岗位工作职责，结合前期监管检查发现问题，梳理合规风险清单，通过督导会、月度调度会等方式加大对合规人员履职管理指导，将合规管理细化延伸落地至分支机构；规范制度建设管理，组织全面梳理行内制度，建立本行制度的分层分类管理模式，加强对电子法规制度汇编的有效运用；依法合规开展违规问责工作，优化责任追究机制、将问责制度的执行纳入全年内控合规考核

（五）强化科技技术赋能推动操作风险与内控合规管理系统建立，实现对操作风险的精细化、标准化管理，完善新一代信贷管理系统，实现信息与核心系统信息联动一致，强化对风险预警的有效性和及时性，推动风险关口前移

（六）加强风险识别完善新产品新业务相关风险管理制度，指导相关业务部门对新产品新业务开展风险评价和测试，对潜在的风险进行提示针对在日常管理监督中识别的风险隐患印发了及时揭示风险点，提出风险管控措施，提升基层业务规范操作水平

（七）加大重点业务薄弱环节风险控制力度一是强化贷款“三查”，贷前调查环节，明确责任，要求真实完整反映业务情况及风险状况，贷中审查环节，充分掌握监管政策和审查要求，遵循“先落实条件，后实施授信”原则，对资金不符合要求的项目，不得授信，贷后管理环节，压实人员责任，防止贷款资金挪用二是做实不良处置，紧紧瞄准不良处置目标，充分利用现金清收、重组转化、呆账核销、债权转让等途径“一户一策”制定不良资产处置方案，有序推进不良出清三是严格资产分类，全面、真实、准确反映信贷资产风险状况，杜绝通过借新还旧、利息挂账等方式掩盖不良

（八）强化员工管理的有效性将“员工行为管理职责、管理内容、管理过程”以网格化的方式加以细化明确，落实各层次人员责任，实施网格交叉监督，纳入举报奖励机制，构筑全方位、全过程责任共担的员工行为管理体系强化轮岗、履职回避等制度执行，加强员工异常行为监测识别，针对员工违法违规行为严肃整改问责，切实发挥警示震慑作用清单，建立每周调度、定期研究、持续跟踪的工作机制，总行党委担负主体责任，党委书记为第一责任人，其他行领导扎实履行“一岗双责”，部署推进分管部室、挂点机构的整改工作，总行各部门协同确保整改落实、监督检查、成果运用、执纪问责各环节形成闭环，取得整改实效

（二）强化合规风险机制建设合规风险管理机制作为合规管理体系活力体现和支撑框架，我行始终高度关注其有效运行一是总行各部门依据外部监管规定、本行业务发展及条线管理需要，及时完善制度体系，填补制度空白，确保各项工作开展有据可依，有章可循如法律与合规部牵头制定《广*银行厦门分行管理办法》、运营管理部出台了《广*银行反洗钱和反恐怖融资基本规定》、科技部修订了《广*银行信息科技外包管理办法》、个人业务部修订了《广*银行个人金融信息保护管理办法》等，全行年度共新增制度93项、修订制度170项，废止制度197项，为合规管理工作的开展奠定良好的制度基础二是开展制度执行整治组织相关部门针对重点业务领域梳理关键控制环节和控制措施，并通过组织制度及业务操作培训、加强业务督导、强化系统控制、开展监督检查等措施，对业务流程中的102个关键控制措施的执行情况进行集中整治，进一步加深员工对制度的理解，提升全员风险防控意识三是落实合规管理考评机制，对各机构全年合规管理工作和合规管理人员履职情况实施考评，有效引导和督促各机构及员工，落实本机构本岗位合规风险管理职责，激发机构主动合规意识四是成立放款中心，实现分支机构信贷审批权限的上收、向机构派驻财会主管、搭建新的责任追究体系，全面风险管理体系逐步健全五是持续深入做好“内控合规管理建设年”工作，从坚守主责主业、聚焦风险漏洞、致力人员管理、严肃整改问责、完善长效机制方面，进一步落实金融服务实体经济政策，完善了员工管理、问题整改及内部问责等管理机制，持续夯实内控合规管理基石，活动中各部门制定的51项举措已基本完成六是从全面风险管理角度梳理授权事项，丰富授权维度，建立了授信业务、风险资产处置等近二十项授权内容，编制年度授权汇编，进一步完善和健全授权体系七是强化条线联动机制通过授信业务联系服务机制、首审负责机制、大额回访机制等创新服务机制提高条线沟通效率，加强条线双向沟通，协助机构完善授信合规管理机制

（三）浓厚合规经营文化作为银行合规管理体系建设的重要内容和主要支撑，合规文化直接关系到银行经营管理思路、作风和实践，健康有效的合规文化保障了银行长期的稳健可持续发展随着近年来我行加强重视，依法合规经营的理念逐渐得到了牢树和弘扬年度，一是主要领导组织召开合规条线座谈会，面对面向一线员工传达监管对合规内控管理要求，了解基层员工对合规管理要求的反馈，聆听员工心声，解惑答疑，鼓励员工提出合理化建议，与管理部门共同商议寻找兼顾合规管理要求和业务发展的合规解决方案二是编发《合规动态月报》，通过晨会、例会、工作群常态化开展《银行业从业人员职业操守与行为准则》《广*银行员工从业行为禁令》、提示监管罚点等学习，强化员工合规意识和底线思维，推动全员合规从业三是开展分层分类合规教育培训制定合规建设与整改提升三年计划，组织总行高管层、分支行正职领导开展现场培训；组织全行中层副职干部参加能力提升培训；组织282名新员工参加合规建设、风险管理等4项合规风险相关培训；组织条线人员开展银行从业、基金从业线上学习、客户经理岗位胜任能力等培训，与外部培训机构合作，组织合规、授信、柜面、审计等条线合规培训考试12次；结合合规手册等相关制度规范，举办为期16天的全行合规知识竞赛，日均参与答题3100余人次，较好调动了全员上下讲合规、做合规积极性

（四）强化合规风险识别合规风险识别深入到业务之中、深入到管理之中，实现自主自发有效管理一是针对分支机构报送重大突发事件报告，总行做好持续跟踪，督促各机构及时采取有效措施消除风险隐患，有效防范业务风险同时对各机构出现的典型事件，举一反三，向全行下发提示函，督促各机构进一步加强业务防范，如法律与合规部针对客户信息管理问题下发关于进一步加强全行内部控制的合规提示；二是加强重点业务薄弱环节风险监测，如风险管理部按日监测线上贷款风险预警信号，2022累计向分支行发送互联网贷款预警函688笔；计划统计财务部持续开展流动性限额监测管理及常规压力测试，下发头寸管理通报；针对存款下降、部分流动性指标承压的情况以及村镇银行舆情防范开展了非常规性压力测试三是加强合规审查年度，总行合规管理部门针对“薪易贷”、“理财固收+”等新业务新产品开展合规审查，组织新增授信及投资业务总行合规评审93次，审查业务共计572笔，金额

937.6亿元，提示新产品、新业务、授信及投资业务依法合规办理四是建立与三道防线间合规管理信息共享机制，要求各部门、各机构将下发的相关风险提示、检查通报、责任追究通报、以及收到外部监管等部门提示、通报、处罚决定归口报送法律与合规部、审计部，以提升合规管理整体质效五是坚持365X24小时舆情监测，对敏感性、趋势性、苗头性负面舆情做到早发现、早报告、早处置；按季度开展声誉风险隐患排查，督促相关机构及时处置舆情隐患

（五）加大合规风险检查力度合规检查是合规风险管理的重要手段，合规检查工作的质效直接决定了合规风险管理的效果年度，我行着力发挥“三道防线”风险防控作用,加大监督检查力度，针对重要环节或薄弱业务领域开展专项检查，如新增贷款资金支付及资金流向专项排查、个人按揭业务检查、银行承兑汇票业务专项检查，及早防范化解业务风险；加强统计数据质量检查，对各机构日常统计报表报送中存在的迟报、错报、漏报问题等进行逐笔登记，并定期下发《统计质量情况通报》，对检查问题进行全行通报及问责处理；组织全行分支机构开展持续挂账清理、“小金库”问题自查、签订承诺书和业务调研工作，按照“疏堵结合”要求，提出问题解决措施，修订相关管理办法；开展南康赣商村镇银行重点情况排查，对村镇银行“信息科技系统”“股权管理”等方面进行排查，敦促村镇银行建立“两个监测机制”、制定“两个应急预案”、开展“两项应急演练”和流动性压力测试，加强并表管理，充分履行主发起行职责；组织年度全行业务检查，根据监管检查要点，梳理“十方面检查重点”，排查经营管理短板和缺陷，清除风险隐患，做到不护短不遮掩；组织开展各条线重点业务案件风险排查，提高案件风险防范质效；审计部根据银保监及人行等外部监管规定以及行内业务发展要求，对信贷及类信贷领域、财务管理领域、内控合规及IT等综合管理类领域开展不少于22个项目专项审计，加强对

一、二道防线管理措施和管理效果有效监督

（六）加大员工行为管理力度年度以来，我行进一步完善员工行为管理工作机制，增加员工排查维度，强化员工职业操守和诚信意识的培养一是根据《广*银行员工行为排查管理办法（修订版）》《广*银行员工行为排查实施操作细则（修订版）》以及《广*银行员工行为网格化管理工作方案（修订版）》相关内容，把员工行为排查工作日常化、标准化，通过分支机构负责人、机关职能部门负责人、总行领导班子的定期分层督导，举全行之力推进案防工作，实现员工行为排查工作齐抓共管局面二是在季度日常员工行为排查的基础上，组织开展了“员工异常行为专项整治活动”，全面排查员工是否存在违反监管部门和银行从业人员管理要求的行为，各机构应排查员工3292人，实际排查3253人,排查覆盖面

98.8%,发现问题线索353个，确定问题H4个,提交相关问责处理，通过此次排查全面肃清存量积压问题,营造风清气正的干事创业氛围三是建立了员工账户监测系统，实现员工账户交易频发、与客户资金往来、大额现金转入转出交易、过渡客户资金等方面数据的抓取，并定期将监测数据推送到相关机构，纳入常态化员工行为排查工作中是切实落实银监“灰名单”报送工作年度共报送“灰名单”人员129人，涉及问题类型主要包括工作失职、违法违纪违规、不正确履行职责、饮酒后驾驶机动车、决策不当处置不力等

（七）跟踪落实发现问题整改问责推进问题整改、管理改进，是合规检查的核心目的我行一是高位推动整改总行经营班子高度重视监管反映问题的整改工作，建立了每周督导调度机制，年度经营班子碰头会已组织二十余次整改督办，督促整改部门剖析具体问题，从体制、机制、制度、管理等方面形成系统的整改方案二是集中调度整改对审慎监管会谈和其他监管约谈指出问题，由法律与合规部及时组织召开整改调度会，第一时间明确整改责任部门、责任人,拟定整改计划，并定期跟踪评估整改落实情况我行已梳理2017至年度监管指出问题922个，经过强化整改调度，压实责任，于2023年1月10日前，全部提交监管部门认定三是抓实专项整改成立整改专班，对年度山西省银保监局对我行现场检查中指出的78个问题深入开展问题成因分析,剖析问题产生的深层原因，制定整改计划，开展有效整改截至年度末，已完成整改42个，整改率

53.85%四是加大问责惩戒力度年度我行严格按照相关制度进行违规责任追究，对违规行为经济问责1031人次，经济处罚

75.83万元;行政处分101人次，其中行政警告64人、记过17人、记大过4人、留用察看3人、降级2人、撤职5人、开除6人

（八）信息系统建设不断完善一是新会计准则全面实行实现了新旧准则的顺利切换和新会计准则系统的上线二是EAST

5.0完成上线，完成33期历史数据的首次报送，同时对系统建设过程发现的数据质量问题提交大数据中心进行治理，根据检核规程发现的问题，持续提出对上游系统数据质量要求，年度累计提出上游系统数据要求77条三是上线了新验印系统、对账系统，进一步加强账户全生命周期管理，防范账户资金风险

二、存在的问题年度，我行虽在合规风险管理方面取得了一定的成绩，但也要清醒地认识到，通过监管提示、内外部检查、存量未整改问题反映我行在内部控制质效、合规管理基础，合规意识及新产品风险管控力等方面与监管要求还存在差距，主要表现如下方面

（一）合规人员综合素质有待提高年度分支机构及专营部门合规岗92人中毕业于经济、金融或法律专业的46人,占比50%；持有经济或会计专业职称14人，占比15%；持有银行从业、注册会计、法律职业资格等职业资格21人，占比23%O由于未取得职称或职业资格、专业不符且未达放宽条件、缺乏多岗位履历等原因符合合规岗持证上岗条件仅28人，占比仅30%,综合型人才较缺乏，影响合规人员履职有效性，如现行合规岗职责包括对授信业务的合规审查，而对于仅有柜面业务从业经验的合规岗人员而言，合规审查事前风险防控作用的发挥有待提高

（二）合规理念不强合规管理是全员、全流程、全覆盖的工作，需要

一、

二、三道防线固守本条线合规职责共同发力才能实现有效管理，且一道防线作为风险的第一道关卡，其防守的重要性尤显突出而实际工作中部分机构仍不同程度地存在业务部门的主责是大力拓展业务，合不合规交由法律与合规部去判断的错误思想，基层员工对规章制度的学习流于形式，管理人员履职不到位，在营销环节客户准入把关不严，业务办理流程中存在审查审批未能履职尽责，未形成有效的合规氛围，弱化了一道防线的合规风险防守作用

（三）整改纠偏能力不精对于内外部检查发现的各类问题及缺陷的整改，更多是针对单个问题本身的浅层次整改，如采取补充相关材料，结清贷款等措施落实整改尚未完全从机制体制建设、制度建设、管理措施等方面深层次剖析、查找问题根源，明确主体责任，做好相关部门沟通协调,制定系统化、一体化整改措施，通过完善机制运作，强化管理措施来有效防范问题的再次发生，以致部分问题屡查屡犯，问题整改质效不高，内外部检查成果运用有待进一步加强。