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文本内容:
广州某银行合规条线管理调研报告
一、建设现状
(一)组织架构完善公司治理,全面厘清“四会一层”履职边界,健全监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价管理办法,建立了董力、、监办、行办三方会谈协调机制,完善“四会一层”运转机制,经营层严格按董事会审议通过的合规政策履职,制定合规管理年度计划,明确合规管理目标
(二)队伍建设一是铸就过硬合规队伍,以合规条线队伍为基础,完成合规岗定岗工作,强化合规人员选拔要求,择优配备合规人员,在分行设立法律与合规部、在支行设立合规岗,完成105名合规岗定岗工作,注重加强合规人员履职能力培养二是完善合规管理考评制定《广州某银行2023年合规管理人员岗位履职薪酬考核方案》,丰富完善考核指标,强化清单制、过程化管理;将分行下设支行合规人员考核权限划给分行法律与合规部,采取分层管理以考核推进为抓手,引导和督促各机构落实合规风险管理职责三是持续实行跟班轮训机制通过跟班培训学习和合规管理实务操作,促进分支行合规管理人员的岗位胜任和综合履职能力得到进一步提升,合规工作的敏锐性进一步增强,在工作中存在的风险事件报送不及时、材料不完整、处置流程不妥等问题得到进一步解决
(三)制度体系情况一是根据外部外部监管规定、本行业务发展及条线管理需要,及时完善制度体系,制定《广州某银行合规政策》《广州某银行合规风险管理办法》《广州某银行合规审查管理办法》,确保各项工作开展有据可依,有章可循二是完善制度分类,打破条线壁垒,改变以条线为主要维度的分类模式,按照管理及业务板块分类维度,对现行行内800余项制度进行重分类,初步建立更能体现流程管理的制度分类模式
1.浓厚合规经营文化作为银行合规管理体系建设的重要内容和主要支撑,合规文化直接关系到银行经营管理思路、作风和实践,健康有效的合规文化保障了银行长期的稳健可持续发展一是组织召开合规条线座谈会,面对面向机构传达监管对合规内控管理要求,了解基层员工对合规管理要求的反馈,聆听员工心声,解惑答疑,鼓励员工提出合理化建议,与管理部门共同商议寻找兼顾合规管理要求和业务发展的合规解决方案二是编发《合规动态月报》,通过晨会、例会、工作群常态化开展《银行业从业人员职业操守与行为准则》《广州某银行员工从业行为禁令》、提示监管罚点等学习,强化员工合规意识和底线思维,推动全员合规从业三是开展分层分类合规教育培训制定合规建设与整改提升三年计划,组织总行高管层、分支行正职领导开展现场培训;组织全行中层副职干部参加能力提升培训;组织条线人员开展银行从业、基金从业线上学习、客户经理岗位胜任能力等培训,与外部培训机构合作,组织合规、授信、柜面、审计等条线合规培训,调动全员上下讲合规、做合规积极性
2.强化合规风险识别一是针对分支机构报送重大突发事件报告,总行做好持续跟踪,并针对事件发展下发业务风险提示函,督促各机构及时采取有效措施消除风险隐患,有效防范业务风险二是加强合规审查及时对新业务新产品开展合规审查,组织新增授信及投资业务总行合规评审,提示新产品、新业务、授信及投资业务依法合规办理,结合内外部要求对行内制度进行审查三是建立与三道防线间合规管理信息共享机制,要求各部门、各机构将下发的相关风险提示、检查通报、责任追究通报、以及收到外部监管等部门提示、通报、处罚决定归口报送法律与合规部、审计部,以提升合规管理质效四是坚持365X24小时舆情监测,对敏感性、趋势性、苗头性负面舆情做到早发现、早报告、早处置;按季度开展声誉风险隐患排查,督促相关机构及时处置舆情隐患
3.加大合规风险检查力度充分管理好合规检查,提升合规检查质效,将合规检查结果运用于体制机制完善、制度优化、管理改进、流程控制、违规处罚等,在全行营造“不敢违、不能违”的合规氛围,规范员工行为我行制定了2023年总行条线检查计划方案,法律与合规部联合各条线部门,同时带领机构合规人员,分组分批次前往机构开展现场检查被检查机构由25%提升至60%,综合运用业务档案查看、员工访谈、客户走访、问卷调查、员工个人账户及征信查验等方法获取更多信息,综合分析
4.推进监管发现问题整改一是通过开展监管问题限时整改行动,压实条线部门整改责任,每周向经营班子报告问题整改情况,经过高位推动和积极调度,监管历年(2017以来)发现问题922个,目前已整改845个,整改率为
91.64%,相比2021年末的整改率
66.72%,提高了
24.92%二是落实监管现场检查意见书要求,对2022年省局现场检查指出的问题逐笔精准制定整改方案,认真梳理整改任务清单,整改责任落实到人,从体制、机制、制度、流程、系统、人员管理等方面深入分析问题成因,从完善公司治理、强化内部控制、改进风险管理和加强业务管理等方面进行根源治理,截至目前,78个问题中已完成整改48个,整改率62%o
5.严肃内部责任追究制定印发《广州某银行责任追究委员会工作规则》,明确我行责任追究的组织架构、议事规则、工作程序、议事权限截止5月末,累计受理各部门、机构提交问责事项77笔,完成问责事项64笔,提交党委会审议问责事项7笔,问责材料多次受到领导认可,完成2022年员工行为专项排查、会昌支行违规按揭贷款、宜春分行符晓珍赌博等一系列重点问题问责,制定形成2022年江西监管局现场检查问责方案截止5月末,全行累计下发通报问责199人次,其中行政警告以上处分56人次,党纪问责3人次,切实发挥问责警示震慑作用
二、存在的问题通过监管提示、内外部检查、存量未整改问题反映我行在内部控制质效、合规管理基础,合规意识及新产品风险管控力等方面与监管要求还存在一定差距
(一)合规人员综合素质有待提高合规管理工作对本岗位履职要求高,综合型人才较缺乏,影响合规人员履职有效性,如现行合规岗职责包括对授信业务的合规审查,而对于仅有柜面业务从业经验的合规岗人员而言,合规审查事前风险防控作用的发挥有待提高
(二)合规理念不强合规管理是全员、全流程、全覆盖的工作,需要
一、
二、三道防线固守本条线合规职责共同发力才能实现有效管理,且一道防线作为风险的第一道关卡,其防守的重要性尤显突出而实际工作中部分机构仍不同程度地存在业务部门的主责是大力拓展业务,合不合规交由合规部门去判断的错误思想,基层员工对规章制度的学习流于形式,管理人员履职不到位,在营销环节客户准入把关不严,业务办理流程中存在审查审批未能履职尽责,未形成有效的合规氛围,弱化了一道防线的合规风险防守作用
(三)整改纠偏能力不精对于内外部检查发现的各类问题及缺陷的整改,更多是针对单个问题本身的浅层次整改,如采取补充相关材料,结清贷款等措施落实整改尚未完全从机制体制建设、制度建设、管理措施等方面深层次剖析、查找问题根源,明确主体责任,做好相关部门沟通协调,制定系统化、一体化整改措施,通过完善机制运作,强化管理措施来有效防范问题的再次发生,以致部分问题屡查屡犯,问题整改质效不高,内外部检查成果运用有待进一步加强
(四)信息科技手段偏弱受规模、资源、技术和人才限制,我行在运用信息科技支持业务转型升级,管理和服务质效提升,实现全流程、全周期风险管理等资源整合能力弱一是基础业务系统因为资金、人员等原因整体更新迭代相对滞后二是管理中台未能跟上业务线数字化转型步伐,及时建立起与新业务相适应的数字化监督管理工具和机制,部分风险预警工作仍然依赖于人工操作,风险前瞻性不足三是信息科技未能充分运用到内控合规管理领域,特别是对检查发现问题的整改质效不能实时监测和分析评估
三、下步工作措施(-)抓紧合规队伍素质建设一是总行层面加强合规人员履职能力培训,以履职绩效考核为引导,使其明确合规履职目标、内容、标准,同时总行加大对合规人员业务指导,帮助其精准实施合规管理二是评选先进合规岗,以合规人员实际先进事迹为主要指标,为其他员工及机构树立一个直观的标杆
(二)多维度开展内控合规文化培育一是建立以业务合规培训与管理技能培训相结合、定期常态化与专项培训相结合的系统化内控合规文化培育体系,实现培训内容、培训人员及培训时间上的全覆盖二是做足内部宣传引导,通过全过程、全方位、全渠道的舆论宣传,引导员工关注、参与、践行合规三是有意识地收集、整理在合规文化培育中达成的的共识、取得的经验、与管理制度相关的信息与需求等,纳入相关管理制度,推动制度健全完善
(三)督促落实问题根源性整改加强对监管发现问题整改措施的审核,督促各责任部室、机构尽可能从机制体制建设、制度建设、管理措施等方面深层次剖析、查找问题根源,制定系统化整改措施,从根源上有效降低问题发生率或杜绝再次发生,努力实现整改一个解决一类的整改成效,减少今后问题整改频次,降低问题整改难度
(四)强化科技技术赋能推动操作风险与内控合规管理系统建立,实现对操作风险的精细化、标准化管理,完善新一代信贷管理系统,实现信息与核心系统信息联动一致,强化对风险预警的有效性和及时性,推动风险关口前移。