信用社年终个人总结模板

信用社年终个人总结模板如何写好一份更加清晰明了的年度工作总结？回首过去的工作时间，倍感时间的紧迫年度工作总结的书写已经归入到了日常的计划当中，年度工作总结是在做好总结工作的基础上写出来的，更是人民群众在实际中干出来的，也许以下内容“信用社年终个人总结”合你需求，更多相关信息请继续关注本网站！信用社年终个人总结篇1伴随着20_年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到此刻能够独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮忙下，我认真学习业务知识和技能，用心主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，发奋提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了必须的提高现将这一年的经历与体会总结如下

一、问渠那得清如许，为有源头活水来人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，持续一渠清泉应对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信实地了解客户储蓄出纳岗位是银行尤为重要的一个岗位，也是银行第一线、最基础的工作因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性，就是要坚决按照岗位职责严格要求自己，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，坚持“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则，严格按照”—银行规范化服务标准“办事当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入电脑保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作,严格按规章制度和操作程序办事在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，作为储蓄出纳岗位的一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务因此，我经常利用下班后和业余时间在支行里刻苦学习，勤练技能，终于功夫不负有心人，在支行的每次技能测试中都能名列前茅新年新气象，我仍然会不断的努力，为—事业发出一份光，一份热！我由衷的相信，树立“爱—、做主人、尽责任”的理念,弘扬“艰苦创业、创新图强”的企业精神，认真履行“三个一流”的宗旨，—银行一定能在新的一年里取得新的胜利！信用社年终个人总结篇4一年来，本人能以一个金融工作者的准则来严格要求自己，能对自己在思想政治、工作学习方面的表现作了认真、深刻的总结与反思，以便吸取经验教训，力求在今后的工作能扬长避短，精益求精，现将一年来的工作进行总结如下

一、政治思想方面一年来能坚持四项基本原则，坚持毛泽东思想，邓小平理论，积极参加各种政治思想学习，思想上与党中央保持一致，领会三个代表的重要精神实事求是，遵守国家法规、法纪，遵守金融业务的规章制度，不参与社会上的非法组织坚持杜绝功等违法行为，处处以一个信合人的高度要求来衡量自己

二、业务工作方面遵守《农村信用社会计、出纳基本制度》履行记帐员的岗位职责在日常工作中，定期进行帐务核对，发现问题及时查清，受理、编制、审核会计凭证，核对印鉴并进行会计分录，及时记载各项帐务和经管的总帐、分户帐和登记簿，负责会计凭证和经管的帐簿按期整理装订，并在装订成册的传票和帐簿封底签章、归档，负责柜面结算业务宣传、监督，遵守结算原则，做好结算服务工作按规定准确计息，并办理利息的收付和结算收费，保证利息收支计算无差错，定期盘查库存空白重要凭证并每日与表外科目有关帐簿特别是手工分户帐核对，确保帐实相符，并监督应入库的密押、印章、有价证券和库存现金等入库保管，爱护电脑设备，保持机器的清洁，操作密码按规定要求大约每周更改一次，并登记备查，移、接交及时登记各项登记簿做好柜面服务，及时办理存、贷、结算业务，为客户提供方面，认真审查凭证，严格柜面监督，防止发生差错，做好帐务五无六相符正确使用会计科目，按照规定办理单位和个人的开户、销户手续，认真填制和审查各种会计凭证，对各种业务进行正确的帐务处理和复核，及时纠正差错，正确审查和办理支票，存单（折）印章挂失手续，按规定做好查询、冻结等存款的帐务处理手续，正确及时的办理票据的提出、提入和差额清算工作正确执行利率政策，并按规定坚持按年、按季、按月结息，认真执行会计结算、联行业务制度，严格按照规定办理各项结算，确保资金安全认真做好储蓄通存通兑业务，正确办理代收代付业务，如代发工资，代收电费按照国家银行规定和信用社会计出纳基本制度规定要求及出纳操作程序办理现金收付整点工作，认真做好主辅币调剂工作，做好现金供应和回笼工作，做好库存现金限额管理，及时上缴超限额库存现金和损伤残币工作，做到资金合理使用，认真做好库房管理工作，严格管理抵押品，按照规定兑现换，挑净残损人民币，识别和处理假币坚持四双制度，加强柜面宣传与监督，做好开展反假币，反破坏人民币宣传工作，勇于同违法乱纪作斗争，维护财经纪律

三、安全保卫方面认真学习三防一保有关文件精神，注意关注社会上发生的金融案件，吸取别人的经验教训，防微杜渐，熟知安全制度，报警电话和各种规章制度，严格按规定程序接受上级公安机关和上级检查，不管是在营业前、营业中、还是营业后都一样重视，按规定要求执行值班守库制度，确保自己值班、守库时二十四小时不失控，安全无事故以上是本人一年来的工作总结，在上级领导的关心指导下，工作上取得了一些成绩，今后继续努力，学习各种新的业务知识，使各种业务都能驾轻就熟，应付自如，力求做一名合格优秀的信合工作者信用社年终个人总结篇5现在的我已经在银行工作几年了，可以说是对我们银行的大大小小的事情都能够做到知根知底，特别是我的工作业务水平方面，随着时间的推移，我的工作能力越来越高，这是得到了领导和同事多次赞扬的，但是我并没有骄傲和自满，我会继续努力的我在银行的工作是出纳员，出纳员说白了就是做好每一笔经济业务的收付工作，保证合理、合法、正确性编制现金和银行存款日报表这些工作我一直以来做的都很好，我负责的账目从来没有出现过任何一点死账、坏账自年初工作以来，在信用社领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高现将本年度的工作总结如下

一、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力一年来，我与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力1勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外,我还按照领导的安排做好其他工作，如每天提前30分钟上班打扫卫生，把营业室的物品摆放整齐，使环境干净舒适，为客户创造一流的服务场所从而确保各项任务的顺利完成⑵千方百计拉存款，我经常利用业余时间走亲串朋动员储蓄存款，为壮大信用社实力不遗余力，全年共一二多万元，较好的完成了信用社下达的任务

二、加强学习，努力提高政治与业务素质一年来，我能够认真学习建设具有中国特色社会主义的理论,自觉贯彻执行党和国家制定的路线、方针、政策，具有全心全意为人民服务的意识能遵纪守法，敢于同违法乱纪行为作斗争，忠于职守、实事求是、廉洁奉公、遵守职业道德和社会公德认真学习了=—精神，在学习过程中，能及时的发现存在的问题及对精神领悟不透的地方并及时加强学习，予以改正，使我在思想觉悟方面有了一定的进步同时，利用工余时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验和业务技能，对于联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高

三、履行职责，踏踏实实的做好本职工作我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务⑴提高工作质量，尽心尽职做好柜台服务工作，耐心对待客户，及时整理好破币和散乱现金，并确保库存现金在上级核定内，通过本人和全所的共同努力，在上级行社的多次检查中，都受到了好评2严格规章制度，规范操作，作为一名内勤出纳，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处

1、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等；

2、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；

3、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在信用社的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导做好临柜服务工作，与全体职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成明年的各项目标任务作出自己应有的贡献在新的一年里，我会敬业爱岗，热爱本职工作；依法办事；客观公正;保守我们银行的账目秘密严格按照国家有关现金管理和银行结算制度的规定，根据稽核人员审核签章的收付凭证进行复核复核的主要内容是核对收付款凭证与所附的原始凭证会计事项是否一致，金额是否相符，审核无误后才能办理款项收付在新的一年里，我会做好我自己，为我们银行的业务扩大做出自己应有的贡献！信用社年终个人总结篇620—年，严务信用社在县联社的正确领导下，认真贯彻落实各项工作会议精神，按照“稳健经营、稳步发展”的经营理念，植根于农村，服务于“三农”，转变工作作风、拓展业务市场、强化内部管理、提高队伍素质，各项工作实现了快速健康发展截至—年年底，严务信用社各项存款1846万元，同比增长251万元，其中定期存款1161万元，活期存款685万元，低成本存款占比37%；各项贷款余额2517万元，比年初增加225万元；按四级分类，不良贷款余额119万元，较年初下降13万元，占比，较年初下降个百分点，完成全年不良贷款下降任务的；按五级分类，不良贷款余额万元，占比，较年初下降个百分点；各项收入233万元，其中利息收入232万元，较同期增长9万元，中间业务收入元，实现利润211万元，较同期增长44万元，抓降化险措施得力，资产质量进一步提高；顺利完成了联社下达的各项任务指标主要工作措施

一、加强理论学习，按照科学发展观引领各项业务又好又快发展、加强组织领导，构建一支工作扎实、作风优良的团队严务信用社共有员工9名，其中内勤员工4名，外勤员工4名，后勤员工一名按照上级要求，成立了党组班子，充分发挥支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用—年年，联社从严务信用社选调2名系统内工作特长突出、作风扎实的员工补录进机关科室及营业部工作，同时调入2名近两年内招录的大学生进行岗位补充，新的血液就带进来新的活力，每位员工以此为契机，争做时代楷模和系统标兵在苦练业务技能的同时，打响了任务攻坚战役各个岗位通过公开党员身份，进行服务窗口示范，设立意见簿、公开举报电话，由社会共同监督行为规范情况通过一系列的机制改革，为严务信用社加快业务发展起到了巨大的推动作用各项任务指标顺利完成，社会形象明显转变，工作作风明显增强，比、学、赶、超的氛围逐步形成，勇于进取、团结协作的态度明显提高，造就出一支无坚不摧的优秀团队

三、按照上级提出的“

一、

二、

三、

四、六”工作思路，多层次、多元化推进信用社发展我社始终把争创一流金融机构作为行动目标，按照“稳健经营、稳步发展”的经营理念，遵循“风险防范优先、注重经济效益、持续协调发展”的经营原则，紧紧围绕“四个面向”的市场定位，着力突出支持社会主义新农村建设和县域经济发展两个工作重点，促进了全县农民增收、农业增效和农村经济繁荣

（一）全力加大资金组织力度，增强信贷支农后劲一年来，严务信用社以“立足农村、服务三农”为经营宗旨，在为客户提供安全、热情、快捷、方便服务的基础上不断扩大服务内涵，创新服务方式，资金实力明显增强一是以“争市场、争总量、增人均存款”为着力点，进一步巩固农村市场，加快城区资金组织工作步伐截至—年年底，当地存款增长近200万元，市场增长占有率达70%以上，进城揽蓄400多万元，人均存款达290万元二是狠抓优质服务工作信用社倡导微笑服务、站立服务，用真情感动客户，在半年报存款大幅下降的情况下，稳定并发展了存款，完成了全年存款增长计划三是强化宣传，树立形象通过柜台服务、资料发放、客户接待、认真解答等各种宣传方式，为存款增长创造了一个良好的舆论环境四是加大低成本存款工作力度，降低存款成本通过中间业务带动了低成本存款的大幅度增长，12月末，我社低成本存款占比达到

（二）加快信用评定工作，加大信贷支农力度，积极支持社会主义新农村建设一是端正经营态度，增强服务意识农村信用社根在农村，服务三农是我们的基本出发点，农信社以面向三农、面向社区、面社中小企业、面向地方经济和社会发展为服务宗旨—年年底我社农业贷款余额2257万元，占各项贷款余额的89%二是深入推进“信用户、信用村”评定工作，优化金融环境的基本状况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款潜质等等，这些对于只参加过几天培训的我来说,有很大难度起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎样力、？于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我用心利用工余时刻加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己对行里带给的各种培训，用心参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时刻，翻看金融书籍，参考成功信贷案例透过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程业务工作潜质、综合分析潜质、协调办事潜质、文字语言表达潜质等方面，都有了很大的提高

二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体此刻工作中认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，用心主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水最后换来了喜人的成绩对新增农户贷款，全面推行贷款证，实行贷款上柜台办理设立了信贷专柜，对核发了贷款证的农户，持“两证一章”随到随办，切实解决了信贷管理和服务过程中手续繁杂、效率低下的问题截至—年末，全辖信用户评出1174户，评定信用村10个，分别占比70%、45%；发放贷款证62户，柜台办理贷款证贷款80余万元三是积极开展送金融知识下乡活动，全力支持社会主义新农村建设一年来，我社合理安排，成立组织、制定方案，在柜台、集市、村庄等开展“送金融知识下乡”活动共发放专题金融知识下乡宣传资料1万余份，出动宣传车巡回在22个村宣传，成立支农小组，深入村组户了解支农情况，大力解决当地农村“贷款难”问题，有力的支持了社会主义新农村建设五是扎实开展“信贷助推千名农村妇女创业行动”和“青春建功新农村”活动，支持农村妇女和广大青年创业致富成立了相应活动工作小组，对两项工作进行了认真细致地安排部署，对广大青年和妇女创业项目，给予“优先考察、优先发证、优先贷款，优惠利率”的四优信贷支持，帮助他们解决创业过程中的资金困难，有力的激发了当地农民兴业创业的热情

（三）多措并举，攻坚克难，狠抓不良贷款清收盘活今年我们把不良贷款清降工作放在突出位置，对存量不良贷款分门别类、因类施策进行清收在狠抓存量不良贷款清降的同时，管住新增贷款质量，积极加快已保全不良贷款清收在清收不良贷款工作中，一是成立不良贷款清理工作小组，确保了清收效果二是加大违规贷款责任追究力度，并纳入基层信用社全年综合考评三是深入开展“小额不良贷款笔笔动”、内部职工不良贷款清收活动我社原有存量小额贷款213笔，金额万元，至年底已清收、盘活90笔，金额万元，清收面达到，清收金额达到

（四）认真贯彻落实一年年年终决算会议精神，确保决算质量—年年度会计决算工作会议后，我社对年终决算工作高度重视，采取多项措施贯彻落实会议精神，切实做到强化领导、精心组织、周密部署，确保年终决算工作顺利完成一是加强组强领导，召开会议、专门部署为落实好会议精神，我社于12月27日专门召开办公会，成立了主任为组长、会计主管为副组长、其他员工为成员的会计决算实施小组，对领导讲话及《山东省农村信用社会计决算工作指导意见》进行传达落实并要求各员工积极做好年终决算准备工作，严格制定决算实施方案，对重要工作事项要逐项列出清单，并落实责任到人二是严格落实、组织培训根据辖内实际情况，我社制定了详细的年终决算工作配挡表，进一步明确了各员工的具体工作任务确保了年终决算的顺利完成

四、严抓制度落实，强化内部管理，全面提高管理水平信用社年终个人总结篇7窗外的夜空，一轮明月悬挂空中，周围闪烁着点点星光从小，我就喜欢仰望天空思考今晚，坐在书桌旁的我，像往常一样望着窗外的夜空思索着这一年来自己的工作情况和感想想想自己来信用社上班已经一年半了，在这一年半的时间里,我有过成功时的喜悦，也有过受挫时的失落，然而无论是喜悦还是失落，对我来说都是一种历练20__年9月，我终于成为了一名信用社的正式员工，那时的我，心里充满了感激和希望感激信用社这个大家庭接纳我，给我一个展现自我的舞台同时也看到了自己更加光明的未来下面我就对我一年的工作做一下简单的总结介绍

一、增强服务意识，塑造专业形象信用社，作为一个窗口单位，每一位柜员都有责任维护和提升窗口形象而我，作为一名普通的前台柜员，始终牢记一名信用社柜员的窗口形象在日常工作中，一言一行，都按照优质文明服务的标准执行我除了虚心学习在优质文明服务工作中做的好的员工，还不断查找自身的不足，不断增强自己的服务意识，提高自己的服务水平为了增强自己更加专业的服务意识，我还利用休息时间去其他银行汲取经验我常常扮成顾客去其他银行办理业务，从他们的服务中汲取经验形成横向和纵向的比较，使自己拥有更加专业的服务理念，提升自己专业的窗口形象

二、加强专业学习，提升业务素质永远也忘不了第一次临柜办理业务，有点激动还伴着小小的羞涩第一天我仅仅办了69笔业务，比老员工办的少很多，我很着急，同时也有点小小的失落师傅看到我失落的神情就对我说“小周，没事的，第一天你办这么多已经不少了，别着急，慢慢来，以后自然办的多了“听了师傅的话，虽然有点小小的安慰，但是我在心里已经暗暗下定决心，一定要加强自身的学习和锻炼，提高自己办理业务的效率在日常工作中，遇到不能解决的问题时，除了虚心向老员工请教外，我更加注重自己的思考遇到问题，不是逃避而是想办法解决下班回到家中，我总是把当天学到的知识记下来，以保证以后遇到同样的问题能尽快解决每天晚上，我都会静心学习半个小时，并且练习点钞、翻打传票等业务技能渐渐地，我办理业务的速度越来越快了，一天下来也能办理100多笔业务了，还时不时的听见顾客称赞的话语如此这些，我虽然有点小小的自豪，但是对于学习我从不敢懈怠，“学无止境”这四个字，我始终铭记于心

三、注重集体团结，展现整体魅力从小听着“众人拾柴火焰高”的谚语长大对于这句话的涵义也是更加的认同无论做什么事，我都注重与他人之间的团结柜员制虽然看起来好像是各管一摊，互不干涉，但是实际上，柜员之间的团结协作同样很重要比如，外面的顾客很多时，就需要柜员之间的相互配合，大家齐心协力，相互之间不攀比，努力提高办理业务的效率，做到让顾客满意反之，同事之间相互攀比，办理业务时你推我，我推你，注定大大降低了办理业务的效率，这样不仅让顾客不满意，也严重影响了信用社的形象因此，我一直注重与同事之间的团结协作，展现信用社的整体魅力！今晚的夜，竟如此的静谧我知道，在通往成功的道路上会有很多荆棘和崎岖，但是我不会畏惧，因为我相信，只要坚定信念，勇往直前，不断在成功和失败中汲取经验和教训，并虚心接受领导的批评教育，积极向老员工学习，一定会将困难克服，最终走向成功跳跃的理想，我一直为之努力着，从来不敢懈怠，努力为迁安联社更加美好的未来贡献自己的一份力量!

1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，用心主动地做好本职工作

2、强化意识，用心主动营销贷款慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持

3、坚持信贷原则，做好信贷调查我深知信贷资产的质量事关我行经营发展大计，职责重于泰山，丝毫马虎不得一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用状况、生产经营项目的现状与前景、还款潜质，到保证人的资格、保证潜质，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债状况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠在贷前调查时，我做到了“三个务必”，即贷款条件务必贴合政策、贷款证件务必是合法原件、贷款人与保证人务必到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法

4、强化管理，发奋清收各项贷款催收到期贷款，详实调查客户当年的经营状况，了解客户—的收入状况，确保我行到期贷款的及时收回

三、路漫漫其修远兮，吾将上下求索一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开行领导的大力支持本人深知，自己仍有许多不足之处，透过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理信贷的路漫漫修远，我也将上下求索在新的一年里，我将发奋克服自身的不足，认真学习，发奋提高自身素质，用心开拓，履行工作职责，服从领导当好参谋助手，与全体职工一齐，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献信用社年终个人总结篇2近年来，农村信用社根据农村的特点和经济发展的需要，通过信用贷款和联保贷款的方式推广小额农贷业务，为支持“三农”、促进地方经济发展和自身经营状况的改善做出了积极的尝试，取得了明显成效但由于多种因素的影响，小额农贷在支持“三农”的过程中也出现了一些新情况、新问题，从—监管办近期对—县农村信用社小额农贷调查情况看，小额农贷的风险状况不容乐观

一、一县小额农贷发放的基本情况县是一个农业大县，辖29个乡镇、办事处，578个行政村,156万人口，38万农户至20_年底，—县农村信用联社各项贷款余额H1934万元，其中农村小额贷款52827万元，占全部贷款的47%,涉贷农户65000户，占全县农业人口38万户的17%虽然近年来农村信用社在小额农贷发放上，制定了“六包”、“五示一追究”责任制等内控措施，而且在贷款发放中，以“守信卡”贷款、联保贷款为主，但由于多方面的原因，小额农贷的不良率仍然较高从调查情况看，小额农贷到期还本付息的人数所占比重很小，延期、换约的人居多据贷款台账显示，20_年底，—县农村信用社小额农贷的不良率为28%,不良贷款总额达14980万元若考虑换约因素，不良贷款的比例将更高

二、小额农贷风险形成的原因

（一）内控机制不健全，贷款管理不到位一是部分信用社内部管理松弛，信贷管理中的“三查”制度没有得到很好落实，注重业务总量扩张，忽视业务质量提高，在贷款质量的监控上没有投入应有的精力二是相当一部分不良贷款的责任难以确定近年来，部分社为完成不良贷款盘活任务，换约频繁，使新老贷款界限不清，加之人员调整，使贷款责任难以落实到人，从而不能使决策行为受到有效的约束，造成信贷决策权力和责任不对等,责任制实质上处于一种缺位状态三是责任追究不到位由于农村信用社信贷人员素质的参差不齐，特别是个别信贷人员道德素质低下，以贷谋私、违规放贷行为时有发生，而责任追究上没有真正落实，造成违规成本较低，无形中纵容了违规放贷行为

（二）农户信用评级不规范，小额农贷征信机制亟待完善自20—年起，—农村信用联社开始评定“守信户”活动，推行“守信卡”制度，采取“一次核定，限额控制，随用随贷，周转使用”的方式，方便了农户贷款农户持“守信卡”可随时贷款、随时还款，实现了贷款、提现“一卡通”据统计，20_年底，全县农村信用社已发放农户“守信卡”

5.8万户但由于多种因素的影响，目前农户“守信卡”评定及授信过程中还存在不少问题一是农户资信评定缺乏科学的统一标准；二是农户信用等级评定部分失真；三是评级授信把关不严，等级比例失调部分农信社为完成评定目标，放松了信用等级评定条件和标准，导致评级授信不严以上问题造成部分信用户不守信用，到期不能按时还款、“转借信用”的现象时有发生

（三）外出打工农民增多，导致贷款催收困难—县是一个农业大县，近年来随着农村剩余劳动力的流动，外出务工人员超过20万，有的贷户举家外出，有的家中只剩老人、小孩，导致信用社催贷无门，形成不良贷款；还有部分贷户借外出之机故意拖欠、逃避债务另外由于自然灾害，造成部分贷户无力还款，有的虽诉诸法律，但赢了官司还是赔了钱据调查统计，以上几种因素形成的呆账贷款就达1380万元

（四）冒名顶替贷款多，贷款垒大户现象不同程度存在在调查中发现冒名顶替贷款、单户垒大户在相当一部分信用社都不同程度地存在一是由于小额信用贷款农户只凭“守信卡”、身份证、印章简易手续就可取得核定限额内的信用贷款，一些信用户难以拒绝亲朋好友的面子和纠缠，被迫帮贷，形成了冒名贷款，隐匿了贷款风险二是个人贷款村组集体使用近二年由于村组集体贷款风险状况的恶化和有关政策要求，信用社停止对村组发放新的贷款，部分村组钻政策和信用社内部审贷不严的空子，以个人名义贷款集体使用，这部分贷款实际上从开始发放就已注定形成不良据不完全统计，—县农村信用社此类贷款高达2800万元三是由于信用社内部管理的不到位，贷前调查不深入，部分贷户跨区使用多名贷款，形成了贷款垒大户如刘集乡后桥村刘金虎、胡鲁营村张春才利用多人在刘集多个信用站贷款20多笔,金额超过20万元，目前贷款都已形成呆滞

三、加强小额农贷风险控制的建议

（一）加强内控制度建设，加大责任追究力度农村信用社要根据小额农贷管理的现状，进一步研究改进管理的措施，对已经形成的不良贷款，要尽可能将责任落实到人，加大责任追究力度，督促责任人收回贷款；对新发放贷款造成损失的要在严格追究行政责任的同时，追究经济赔赏责任，以有效遏制贷款质量的继续劣变

（二）因情施策、多措并举，盘活不良贷款一是要根据贷款的不同形态，制定激励措施和优惠政策，鼓励员工情收，鼓励贷户还款二是要抓住南水北调移民土地赔偿、南邓高速公路征地等机遇，及时掌握信息，搞好协调，清偿部分农户欠款三是要克服传统的春节不要账的观念，利用务工人员节日返乡的有利时机，组织信贷人员打好集中盘活小额农贷的攻坚战，对有能力还款的要采取多种措施追要欠款，对没能力还款的也要签订还款协议，确保不丧失债权四是要对赖债户、钉子户依法起诉，起到打击一个、教育一片的作用，以营造良好的信用环境

（三）加强农村小额农贷县场的信用环境建设一是全面规范评级授信行为在评定信用户的过程中，既要注重发挥乡村组织的作用，又要注意维护农村信用社的经营自主权要建立健全农户经济档案，对信用户实行动态管理，及时掌握农户生产经营动态，真实地反映农户信用程度二是按照农户信用等级，执行不同档次的利率，使高等级农户真正得到实惠，以充分发挥利率杠杆的调节作用，引导广大农民共同营造良好的信用环境三是建立贷款联保机制，在开展守信卡业务的同时，积极推广联保小组贷款，使信用贷款和联保贷款互为补充，共同发展四是各级政府要动员全社会力量改善农村金融环境，为农户小额信用贷款推广创造坚实的诚信基础，使信用社在支持农业发展、农民增收的同时，自身债权得到维护，真正实现信农“双赢”

（四）健全小额农贷的风险分担补偿机制地方政府和有关涉农部门要按照统筹城乡经济社会发展的要求，按照中央一号文件确定的“多予、少取、放活”的方针，努力为农信社发展小额农贷业务提供宽松的环境一是各级财政要根据农村信用社发放小额农贷成本高、收益较低，具有政策性支农的性质，对开展小额农贷业务形成的亏损给予一定补贴；税务部门对农信社经营小额农贷所获得的利息给予减免营业税，降低所得税等政策措施，以鼓励农村信用社加大对农户的信贷投入二是人民银行要增加支农再贷款额度，将发放支农再贷款的数额与农信社的小额农贷适度挂钩，同时延长再贷款期限，鼓励农信社积极发放小额农贷三是要尽快建立农业保险机制，对自然灾害组成的损失给农户适当补偿，提高农户经营和信用社贷款的安全系数信用社年终个人总结篇3自—银行—支行成立至今，我一直都在储蓄出纳岗位工作，始终本着对工作认真的态度和高度的责任心，刻苦钻研，认真提高政治思想觉悟，坚决执行国家有关的金融政策和法规，积极学习各项业务知识，熟悉正确及时地办理各项业务。