中间业务自查报告

中间业务自查报告中间业务自查报告「篇一」根据《关于开展20xx年银行服务收费相关自律制度执行情况检查工作的通知》，我行认真开展了自查工作现将自查情况汇报如下

一、对各项收费业务进行梳理根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的《关于开展20xx年银行服务收费相关自律制度执行情况检查工作的通知》（银监发[20xx]22号，以下简称《通知》）的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照《通知》免除的11类34项服务收费及免除人民币个人账户密码挂失费”的要求，进行技术调整和系统部署，保障业务平稳运行，免除相关服务收费

二、加强银行服务收费自律工作

1、商业银行作为市场经济的主体在遵循市场化原则的同时，还应进一步承担社会责任，对涉及社会公众的基本保障性银行服务，尤其是涉及低收入、弱势群体的银行服务，尽量少收或免收服务费

2、在进行科学成本测算基础上，对自助机具及电子银行业务等相关服务项目尽可能给予优惠，鼓励引导客户更多使用自助机具及网上银行服务，倡导低碳银行，减轻柜面压力，减少客户排队时间

3、充分尊重客户知情权和选择权，履行服务收费告知义务，提高收费服务信息的透明度，确保客户获得服务收费的相关信息，加大宣传力度，帮助金融消费者及社会公众增进对银行业务的了解和认知，在让客户充分知情的前提下由客户根据自身情况自主选择银行服务

4、积极改进服务，提高服务效率，提升服务水平，确保服务到位，以文明规范服务回馈社会，回馈消费者，让消费者享受质价相符的金融服务

5、尽快采取有效措施，加大系统改造力度，适时对以下人民币个人账户减免或暂停服务收费

三、自查情况及发现的问题生产系统上线后，我部抽查了部份网点进行电话访谈，网点人员未反映减免的账户有收费情况，同时在行内环境的模拟系统中进行相关操作测试，在操作中未发现相关收费情况关于密码挂失费问题《通知》第四条要求对“密码修改手续费和密码重置手续费”实行免收费鉴于之前对“密码重置和密码挂失的关系”存在理解上的歧义，因此误认为“密码挂失费”不在免收费范围内，所以自查之日前仍在收取

四、下一步整改措施我行将按照相关流程通过中间业务委员会申请“取消密码挂失费”，尽快通过系统改造取消这一收费项目截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服务收费项目已基本免除我行将根据此次自查情况，尽快落实整改措施，认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我行中间业务的健康稳步发展XXXX支行20xx-10-17中间业务自查报告「篇二」目前，银行中间业务收费中存在着定价不规范、执行标准不

一、价格不透明等问题，有碍于银行中间业务的健康发展，亟待规范

一、中间业务收费中存在的问题（-）收费定价不规范监管部门未对中间业务收费标准进行系统、明确的规范，对中间业务收费行为缺乏统一的硬性约束20xx年银监会和国家发改委制定的《商业银行服务价格管理暂行办法》（银监会、国家发改委［20xx］第3号令，下称《办法》），将商业银行服务价格分为政府指导价和市场调节价各国有商业银行总行依据该《办法》出台本行的中间业务定价标准，并根据需要多次进行了价格调整但在定价和调整过程中，并未像火车票定价、取暖收费一样实行听证制度，具体哪些项目应收费、收费标准如何确定等，均由银行说了算，容易出现“霸王条zlA O

（二）收费标准不统一《办法》未制定明确的收费标准，造成同一地区银行、相同服务项目收费标准不一的情况如山西省大同市各行间收取“对公账户维护费”差异很大，工商银行300元/户/季，睡眠户15元/季；中国银行200元/户/年，建设银行50元/户/年，睡眠户20元/月；农业银行不收取再如大额提现手续费的收取，工商银行50元封顶；建设银行500元封顶；中国银行按金额的

0.1%收收，上不封顶；农业银行不收取按此计算，在不同银行开立同一账户，每年交纳的费用相差可达几千甚至几万元收费标准不统一使客户对银行收费产生疑惑，许多客户因此对银行产生不信任感，影响客户的稳定据调查，20xx年大同市有200多家企事业单位因银行间收费标准不同而变更开户银行

（三）收费执行力度不一目前，各行在某种程度上仍将中间业务服务作为稳定客户、争夺存款的手段，致使银行中间业务出现随意收费、象征性收费、少收费或无偿服务等情况，既扰乱了银行服务市场的正常秩序，也诱发了银行间的不正当竞争如山西省大同市工商银行开办的代发工资、代发劳保统筹、代收移动话费、代理证券业务等8个品种，未收取中间业务费用；内蒙古赤峰市克旗农业银行长期对铁路和医院上门收款，不收取任何费用等

（四）收费价格不透明《办法》规定，服务收费价格应遵循合理、公开、诚信和质价相符的原则，由中国银行业协会通过适当方式公布，接受监督，但部分商业银行执行的服务收费价格标准并未公开，只是在顾客办理业务时由银行经办人员告知，社会公众认知度差，有时难以接受如中国银行河北省唐山市分行为电力部门代收居民电费，在代收电费1年后，告知居民需交纳10元代收费，居民反映强烈，纷纷向人民银行、银监部门和政府部门上访投诉，最终该行被迫取消了此收费项目

（五）相关规定滞后如目前各国有商业银行有关支付结算业务方面的收费标准，仍执行19XX年中国人民银行下发的《支付结算办法》（银发

[1997]393号），期间现代化支付系统的上线、金融服务创新，新的支付结算手段层出不穷，而对这些新业务的收费标准尚无明确的规定

二、针对性建议（-）强化宣传引导社会和广大居民增强对金融服务收费的认识和理解，最终接受收费服务同时，创新金融产品，提高服务质量，让客户感到金融服务收费物有所值

（二）引导金融机构更新观念引导金融机构树立传统与中间业务并重的理念，改变中间业务收费过低，甚至无偿代理的现状，将中间业务作为与资产负债业务并重的主业来抓，实现收入结构多元化的经营目标

（三）透明公开各行应根据各地经济和金融的发展水平，在服务价格浮动区间内合理确定收费标准，并在营业网点公告服务项目和价格标准，提高中间业务收费的透明度，自觉接受社会监督

（四）加强监管加强对银行中间业务的监管，建立健全有关法律法规，规范中间业务的收费行为，以维护银行收费的严肃性，确保银行业公平竞争，促进银行业稳健运行

（五）完善相关制度尽快修改和完善中间业务的相关法律制度，在《商业银行法》中加入商业银行中间业务经营规则，明确银行与客户之间中间业务收费的权力与义务；对《支付结算办法》进行修改完善、补充，明确收费项目，减小收费弹性，防止银行中间业务出现恶性竞争中间业务自查报告「篇三」根据中国证券监督管理委员会XX监管局相关规定，我营业部对开展中间介绍业务的准备工作进行了自查，自查情况汇报如下

一、开展中间介绍业务的基本要求方面

1、中间介绍业务的场所准备情况我营业部已为开展期货中间介绍业务准备了相对独立的业务场所并有显著标识，专门用于中间介绍业务的开展

2、中间介绍业务的人员配络情况我营业部设辂了协助风控岗、协助开户岗并明确规定了相应的岗位职责，营业部目前有2名员工通过了期货从业资格考试其中，xx（考试合格证编号xx）为协助风控及复核岗，xx（考试合格证编号xx）为协助开户岗2人均已经向中国期货业协会提交了期货从业资格证书的申请材料，预计在近期即可获得期货从业人员资格证书为保证营业部IB业务开展的持续性，特别是股指期货业务的深入开展，营业部将进一步督促更多员工积极参加期货从业资格考试，为IB业务准备充足、持续的合格人员

3、中间介绍业务的相关规则、制度我公司会同XX期货公司严格按照《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》的规定，制定了一系列关于期货中间介绍业务的规章制度《XX证券公司期货中间介绍业务协助开户制度》、《XX证券公司期货中间介绍业务内控制度》、《XX证券公司中间介绍业务风险隔离制度》、《XX证券中间介绍业务合规检查制度》、《XX证券一XX期货中间介绍业务对接规则》并有效执行针对以上制度，根据《XX证券有限责任公司期货IB业务培训手册》，我部开展了全员培训工作，尤其是针对开户专员和风控专员开展了专项培训，确保协助开户业务流程完备、合规；协助风险提示做到细致、全面我部在显著位貉公示了IB业务投诉电话，包括xx期货总部及营业部的投诉电话，明确规定了客户投诉处理流程，以保证做到及时、有效解决客户投诉

4、中间介绍业务的信息公示情况我营业部已按照规定制作了中间介绍业务信息公示栏，公示了中间介绍业务的业务范围、营业部中间介绍业务人员的名单和照片、期货公司期货保证金帐户信息、期货保证金安全存管方式、客户开户和交易流程、出入金流程、交易结算结果查询方式及证监会规定的其他应公示的信息随着业务的开展和信息的不断更新，我营业部也会及时地在信息栏中将新的信息公示给客户

5、客户影像资料采集系统、行情和交易系统我营业部具有符合中间介绍业务发展需要的客户影像资料采集系统，能及时将采集的客户信息传递给期货公司我们为客户提供网上交易和场内交易两种渠道网上使用〃富远〃和“文华财经”行情软件，功能强大，同时发布股指期货、股票、商品期货、全球指数、汇率等行情；独立交易系统使用恒生股指期货网上和Dos版交易软件；满足场内原有股票客户的操作习惯我部和我公司所有的营业部与XX期货一起组织了多次培训，参与中金所的多次压力测试、股指期货的仿真交易测试和全景测试，整个IB业务系统在测试中一切正常

6、对客户的风险揭示我部根据公司要求安装了风险监控系统公司还制定了协助风控制度，当客户风险率接近或达到《期货经纪合同书》约定的风险率标准时，营业部协助期货公司通过短信、电话、书面、当面通知等方式向客户提示风险此外我部还将通过以下几个方面向客户揭示期货风险在开展期货业务前对客户进行多次培训，让客户充分了解期货的基础知识和投资风险；IB业务信息公示栏里张贴期货交易风险揭示说明书；营业部在办理协助开户手续时，安排专人为客户宣读期货风险揭示书，并要求客户在风险揭示书上签字；营业部在向客户提示期货风险的同时，还向客户介绍证券公司、期货公司、客户三者之间的关系及IB业务范围.我部已在经营场所公布营业部及xx期货的投诉电话接到期货客户投诉的员工将填写《期货中间介绍业务客户服务意见表》，对客户投诉采用“首问负责制，并按照规定流程传递、处理、反馈营业部针对实际情况不断完善客户投诉的接待与处理方案

二、在行情和交易设施运行方面

1、我部场内交易行情设络专用的行情转发服务器，接收XX期货放珞在公司骨干网上的行情转发服务器上的行情信息，再直接进行转码写入行情分析系统，供客户使用行情接收与期货转码采用同一服务器我部场内交易设珞专用的交易转发服务器，采用恒生AR直接将交易数据转发至期货公司我部行情接收转码服务器与交易转发服务器均采用联想开天S4700（E4600（C0RE2DUO

2.4G2M缓存）/945GC主板/1GDDRII667/160G SATA11/SATA DVD/集成网卡/2400XT256M64B DVITV显卡/防水功能键盘/USB光电鼠标/VISTA BASIC中文版/前2后4USB/110V220V220W卧式电源）；场内交易客户可以在营业部股票终端机上看股指期货行情和进行交易；同时我部准备了网上交易电脑供客户使用，网上交易机均采用HP5720瘦客户机（AMD GeodeNX1500/1G闪存/512M内存/100M网卡/Xpe系统）（IB业务网络连接见附图）我部网上交易采用3M ADSL,场内交易采用2M的光纤线路，两者可互为备份场内供电采用双路供电+发电机模式可以在停电情况下正常营业同时本营业部依照上属交易转发服务器与行情接收转发服务器建设了一台相同配貉的机器作为冷备；经过近一年的股指期货仿真测试，我部向客户提供的股指期货行情系统即时、稳定，未出现过行情信息中断、延时、瘫痪等现象

2、现场安装的期货交易系统稳定可靠，采取了加密、身份认证、防病毒等必要的安全技术措施，我部办公网络和业务网络完全的物理分隔，服务器使用诺顿网络版防毒杀毒，网上交易工作站采用金山毒霸单机版进行病毒防杀保证了数据的传输安全在互联网页面上为客户提供稳定的客户端软件下载，未出现过系统堵单或瘫痪

3、目前，我部已配备了用于股指期货客户开户、客户信息查询以及对客户持仓的风险控制等的柜台系统我营业部已严格按照《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》进行了中间介绍业务的开业前准备，并将严格执行有关法律法规的规定，严格的按照公司制定的一系列规章制度的要求，按照合规、审慎经营的原则，做好与证券业务的有效隔离，做好对投资者的风险教育和培训工作，认真稳妥地开展期货中间介绍业务中间业务自查报告「篇四」我农商行积极落实工作责任，成立工作小组，对所辖中间业务管理执行情况进行了全面检查现将自查自纠情况报告如下

一、成立组织为加强对自查自纠工作的组织领导，我行成立了“电子银行业务管理自查自纠工作领导小组”，组长由副行长担任，成员由财务会计部经理、科技电子银行部经理、稽核监察部经理、客户部经理及相关部室工作人员组成，自查自纠工作由科技电子银行部部负责组织落实各网点也成立了相应组织，全面真实地开展自查自纠工作

二、自查情况-组织机构及内控管理

1、我行由科技部负责电子银行业务发展及管理，中间业务由财务会计部负责，发展指标同科技部、财务部绩效工资挂钩

2、中间业务和电子银行管理工作岗位明确到人，各环节风险控制有专人负责

3、已制定电子银行重大突发事件应急预案（定农信社【20xx】122号）

（二）中间业务管理

1、中间业务

（1）根据《河北省农村信用社中间业务管理办法》我行制定了《河北定州农村商业银行中间业务管理办法》及操作流程

（2）我行给所辖网点统一制定下发中间业务收费标准，网点按要求公示收费标准

（3）对新开办的中间业务产品我行按监管和管理部门要求进行了申请、备案或报告，所开办业务取得相关开办资质

（4）中间业务收支坚持收、支两条线；严格执行有关会计核算制度，不存在私自截留、虚列或作其他财务处理

（5）对新业务开办前做好培训，并定期组织开展中间业务培训工作

（6）建立健全事后检查工作机制，稽核部门及财会部门定期或不定期开展检查

2、信通卡业务

（1）我行信通卡卡片严格按照重要空白凭证管理，开卡、卡片吞没、作废严格按照规定进行管理并登记，业务要素和相关资料齐全，并留存客户身份信息及身份证联网核查记录

（2）信通卡约定转存、EPOS转账申请等业务申请资料齐备，要素齐全

（3）办理大额、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等重要业务时实行远程授权，相关手续、资料合规齐全

（4）卡业务差错处理及时，资料保留完整，ATM及柜员了解差错处理流程

3、代理业务

（1）我行所有代理业务均与被代理方签订协议；

（2）开办代理业务都今天了事前培训，确保操作人员应知应会；

（3）设立了专户核算代理资金，定期与被代理方核对代理资金及单证，不存在代理资金被挤占挪用现象；

（4）代理业务手续费收入坚持收支两条线

4、代理保险业务

（1）持有有效的销售保险资格；

（2）保险业务手续费收入单独核算，据实开具发票；

（3）不存在挪用、截留、侵占保险费或保险金的情况；

（4）不存在参与虚假退保、理赔、销售误导等情况引起的退保或突发事件；

（5）不存在利用不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同的情况

5、我行未开办代客理财业务

6、我行未开办贵金属业务

（三）电子银行管理

1、网上银行、手机银行、自动柜员机、特约商户、电话银行和短信服务涉及业务开户、变更、支付密码工具管理、设备安装、巡查维护、操作管理和人员培训均按照省联社有关文件规定执行

2、电子银行业务各单据、要素管理齐全合规，涉及重要空白凭证的严格按照重要空白凭证管理并登记按照要求建立了证书管理登记簿，登记要素齐全

3、业务人员对电子银行风险防范知识比较了解，对办理业务的客户做到风险提示

4、我行的自助设备已经全部迁移至新的自助设备统一平台；

5、目前，我行未与第三方开展收单业务，后期如果开展，会按规定进行报备；

6、与特约商户签订了《河北省农村信用社特约商户受理银行卡协议书》；

7、未将特约商户的资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、差错、后续检查、pos灌装等进行外包

8、农信村村通业务1未将助农取款业务进行外包，助农金融服务点的准入、管理和退出严格按照省联社相关规定操作，相关协议的签订和业务单证要素齐全合规2与助农取款点签订了《河北省农村信用社商户代理金融便民店合作协议》；3不存在虚假资料入网、违规套取发卡银行手续费、消费与助农交易相互套用等违规行为；4严格落实收单资金结算管理要求，审慎开通T+0结算服务；5服务点建立了助农取款登记簿，并定期核对6按照省联社要求对助农金融服务点进行培训，特约农户熟悉EPOS各项功能，能够按照规定办理业务四防范电信诈骗

1、加强银行卡账户实名制管理1对同一存款人开立数量较多的情况进行了摸排清理并制定切实可行的清理方案2定期排查企业是否属于“严重违法失信企业名单”3定期对异常单位客户加强开户意愿核查4逐步建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系并开展排查

2、加强银行卡转账管理1加强特约商户交易监测和风险管理，并按规定为商户提供T+0资金结算服务；2在为存款人开通非柜面转账业务时，与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等

3、电信诈骗风险交易事件管理平台管理1每天登录电信诈骗风险交易事件管理平台查看“涉案账户”及“可疑账户”,能够熟知并掌握平台各项功能2积极开展防范电信诈骗宣传，利用营业网点、短信、互联网等渠道开展多种形式宣传，在营业网点显著位置放置及张贴了《电信诈骗防骗知识及案例汇编手册》、防范电信诈骗宣传折页、宣传海报及风险提示。