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关于申请万授信调查报告XXXXXXXX XXX20XX年XX月XX日xxxxxxxxxxxxxxxxxxx进行实地调查并对20XX年XX月XX日的500万元贷款进行了贷后检查在洽谈中XXXXXXXXX向我方提出,给予其年度授信XXX万元资金额度需求,2015年X月XX日,鉴于XXX万元贷款已偿还到帐,根据客户贷款申请,现将本次有关调查情况报告如下
一、借款人基本情况
1、XXXXXXXXXXXXXXXXXX成立时间为2010年5月,注册资本金1亿元原注册资本金5000万元,后于2011年9月份进行了一次增资扩股,总股本提高至1亿元法人代表XXX,控股湖云牧业有限公司,出资4000万元,占股40%公司经营地址为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX,办公场地为租赁所得,年租金12万元另,该商会大厦政府占股74%,XXX小贷几个高层管理人员占股26%,其中XXX持股6%XXXXXXXXX股东从事行业主要有生猪养殖及饲料加工、房产工程建设、市政绿化等该小贷公司最大股东为XXXXXXX,主要为生猪养殖,其控制人为XXX(实际控股
86.7%)o XXX小贷具体股东出资结构如下:序号股东出资额占比1XXXXX
400040.0%2XXXXXX
100010.0%3XXXXXX
100010.0%4XXXXXXX
8508.5%5XXXXXXXX
6006.0%6XXXXXXXX
5505.5%7XXXXXXXX
5005.0%8XXXXXXXX
5005.0%9XXXXXXXX
5005.0%XXXXXXXX
5005.0%
10000100.0%
2、公司业务主要是由股东介绍而来,基本是股东的上下游企业,占公司业务比例近70%,另外30%是面向社会对外借款,以抵押贷款为主,抵押率一般为50%贷款的发放方式是o通过贷审会同意后放款,贷审会成员由XXX(法人)、XXX、XXX(财务负责人)和另外2位股东组成,召开贷审会有股东不在场情况时,可以通过电话联系告知与表决公司股东及关联人贷款或担保额度不能超过股东出资额90%,这类业务如出现超过1个月的逾期利息,公司将直接清算股东股本金来保证资金安全目前为止,所有贷款业务收息正常并每年分红都能覆盖各股东的借款利息支出据了解当地其他企业对XXXXXX股权较为认可,希望其增资扩股并认购其股份
3、公司信用情况经查询,XXX小贷公司无不良信用记录
4、法院诉讼情况经查询法人代表XXXXX,总经理XXXX,XXXXX,XXXXXX均无法院诉讼
5、公司管理团队主要由董事长XXX实际负责,总经理XXX,原为万年城信社主任,现任公司总经理财务总监、办公室主任XXX,有经营企业经历,后任职于一家公司财务总监,现兼万年通担保公司总经理
三、公司经营情况
1、根据省小贷协会提供2014年度各小贷公司经营数据显示,XXXXXXXXX2014年有从业人员9人,融资贷款余额2000万元2014年累计发放贷款24727万元,贷款余额14370万元,累计放贷笔数366笔,利息收入2462万元,不良贷款0万元2014年缴纳营业税及附加135万和企业所得税109万,共计244万2014年该公司资金周转次数约2次、税负率大约10%、利息率大约17%o
2、据XXX董事长XXX介绍,公司目前没有新增不良贷款或发生重大风险事件;XXX的股东公司经营正常XXXXXXXXX20014年12月25日在国开行融资2000万元,到期时间为2015年12月25日同时在2014年XXXXXXXXX已经向XXXXXX申请4000万元融资贷款,据介绍XXXXXX计划于2015年4月初左右赴XXX进行此笔融资贷前调查XXXXXXXXX于2015年1月23日向我方借款500万元,期限2个月,贷款到期日为2015年3月23日3月16日主动联系我方提前还款,还款方式为3月16日还款400万元、3月17日还款100万元,利息正常结清
2、本次申请情况XXXXXXXXX公司申请授信1000万元贷款额度,本次申请贷款额度500万元,期限1个月借款用途为续借给XXXXXXXXXXX,用于银行转贷因XXXXXXX目前在运作上市,所以将借款和担保事宜委托XXXXXXXXX公司帮助办理,主要还款来源为鑫星农牧的银行贷款(XXXXXXXXXX成立于2005年9月28日,注册资金10940万元,法人XXXX另有乐平、鄱阳两个猪场分公司经营范围生猪饲养、销售;饲料加工、销售)
三、担保人情况我方对XXXXXXXXX年度授信1000万元贷款额度,XXXXXXXXX提供担保人共9位,同我方签订一年期最高额1000万元保证合同保证人分别为XXXXXXXXX董事长XXX、总经理XXX、财务负责人XXX、XXXXXXX有限公司、XXXXX集团有限公司、XXXXXXX有限公司、XXXXX(XXX儿子)、XXXXX(XXXXX法人代表)、XXXX(XXXX法人代表)
1、XXXXXXXXX董事长XXX主要投资的企业有XXXXXXXXX公司、XXXXX有限公司、XXXXXXX有限公司、XXXXX公司、XXXXXXo详情如下
(1)XXXXXXX,XXX投资2000万元左右,占比40%,是实际控制人学校聘请教师均为专业团队,学生数达2000多人,30多个班级,升学率好,北大清华时有录取学校每年1200-1600万元利润,其中一半留学发展,一半回馈股东聘请专业人士经营
(2)XXXXXXXX注册资金3000万元,农行给的担保额度按1:8放大XXXXXXX由农行专业人士经营,公司刚注册时国家补贴担保公司1000多万元,由于担保公司申请补贴时提前了注册时间,当地政府部门拿走600多万元主要业务是为万年县生猪养殖行业提供担保贷款,股东对借款企业的实际情况掌控清楚,从业以来,风险率低,只出一笔小额代偿事项由XXX实际经营
(3)XXXXXXX有限公司成立于2010年9月13日,注册资金6000万元,法人代表XXX其中XXX控股的胡云牧业出资1900万元,占股
31.67%,为最大股东由XXX实际经营
(4)XXXXXXX有限公司成立于2010年9月13日,注册资金5000万元,法定代表人XXX主要经营是XXX儿子XXXXX负责据XXX财务负责人XXX介绍,就目前而言关于2015年XX县生猪养殖政府补贴项目将逐年递减的市场消息不符,XX县政府并未有缩减生猪养殖补贴的政策出台2014年整体生猪价格保持在盈利和亏损持平状态,年底生猪价格上涨到
6.4元/斤左右,在春节过后生猪价格回落到
5.5元/斤左右,但2015年行情被生猪养殖户看好
2、XXXXXX有限公司法人XXXX注册资金10160万元地址XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX经营范围房屋建筑工程;市政工程;园林绿化等
3、XXXXXXXX法人XXXXXX注册资金1000万元地址XXXXXXXXXXXX经营范围生猪的饲养和销售等
4、总经理XXX其在公司也持有股份,是隐名股东,具体股份没有透露
5、财务总监兼办公室主任XXX,原先自己办企业,后来在一家公司做财务总监,现任XXX小贷总监兼办公室主任,同时也是万年通担保公司总经理,XXXXXXX股东基本也是XXXXXXX股东其在XXXXXXXXXX入股500万元
四、风险分析
1、行业风险小贷公司股东过于集中在生猪养殖业,且其发放的贷款涉及到生猪养殖业的也占到一定比例,一旦该行业发生风险事件,如2015年生猪价格波动,可能对XXXXX经营产生较大影响由于2014年生猪市场价格持续下降,现今已有大量散户从生猪养殖业退出,2015年市场环境正在往向好的方向发展在针对疫情和突发事件方面股东已为母猪购买了保险,由于规模化经营,万年生猪养殖业由政府和社会共织了防疫体系,降低养殖风险
2、融资风险目前已有融资2000万元和正在进行融资4000万元,融资负债占注册资金60%根据XXXXXXXXX的现有业务发展情况,在其可控范围内
3、股东企业之间存在过多关联行为,有可能会出现一荣俱荣,一损俱损的情形
4、该公司股东用款接近70%占比太高,已且发放的大部分贷款在股东的上下游企业,因此,要特别注意系统性的行业风险
5、结合我们的理解,大股东XXX为XXX小贷公司的实际控制人,因此,要注意股权及话语权过于集中带来的各种风险,此外,也有可能构成法律意义上的人格混同
6、调查的对象、信息传递我方不够充分,可能带来一些隐性风险
五、综合分析与结论
1、XXXXXXXXX公司股东借款、股东担保的贷款较多,主要业务是服务股东上下游企业,股东对其了解,且有业务往来,因此能及时了解客户的风险变化情况
2、XXXXXXXXX公司有在国开行融资,金额2000万元,占总注册资金20%o同时也在长城资产公司积极衔接融资贷款4000万元显示了大型金融机构对其感兴趣
3、该次授信保证人较多,其主要股东及XXX小贷主要高管都参与担保,担保措施比较到位,可偿还性较强
4、担保信用联合体在万年县社会持有较好信誉他们的违约社会成本较高综上所述同意XXXXXXXXX年度授信500万元资金额度,授信期一年调查人XXX调查主责任人XXXXXXX年X月XX日。