还剩3页未读,继续阅读
文本内容:
农村商业银行00信贷业务专项检查实施方案为提高信贷资产质量,防范信用风险、操作风险,查找信贷管理中存在的问题与漏洞,催促各办贷营业网点加强与标准信贷管理,按照总行领导的安排,结合我行实际情况制定本方案
一、组织机构与职责为确保此次检查工作的有效推进,总行领导高度重视,专门分别成立信贷业务专项检查领导小组,具体检查小组,领导组负责自查工作的安排部署、组织实施与监视检查检查组负责网点的具体检查实施,实行组长负责制,检查小组内部明确责任,小组组长与检查人员对自己的检查结果负责领导组组长副组长成员检查组成员检查分组分片情况表如下
二、检查对象及范围检查对象为我行所有办理贷款业务的营业网点检查范围截止年月末的存量贷款,重点检查贷款发放后的贷后管理工作;20216对有疑问或发现重大问题的贷款,可延伸检查;需要与客户面谈确认的,进展面谈记录检查完毕后,整理检查结果形成书面报告上报领导组
三、检查时间检查时间年月日-年月日20214202021720此次检查由稽核审计部牵头、信贷管理部、公司客户部配合对辖内贷款进展全面检查,重点检查以下几类贷款、正常、关注类贷款中本金或利息逾期个月以上的贷款;
13、贷款档案资料有重大缺陷或有重大违规嫌疑的贷款;
2、未按照事先约定的结息方式结息,尤其是自贷款之后从未结息3的贷款;、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款;
4、由于贷前调查存在不真实、不标准,而造成贷款形成逾期或损5失的贷款、担保公司担保的贷款6检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性,还要充分利用回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性,贷后检查的及时性与有效性对档案资料不完整、不标准的问题,必须在检查段完毕时,全部整改完毕对隐患性的违规问题,要在检查完毕后的一个月内,全部整改完毕对已经形成不良的贷款,要认真分析原因,查找症结所在,总行将严格进展责任认定,从严进展责任追究
五、检查内容主要检查各类贷款发放时贷款制度、授权授信、贷款审批、贷款管理等各项信贷制度的执行情况进展检查;重点对贷款发放后的贷后跟踪检查,贷款资金的流向,贷后结息等进展系统性的检查、贷前调查是否得到有效落实检查借款人有无借款申请,借款1人申请贷款是否符合有关规定;是否具有还本付息能力;是否开立了账户;借款人的各项财务指标是否符合有关要求;贷前调查的真实性;对借款人的借款、其他负债、对外提供担保、不良记录等情况是否了解;是否撰写了详实的贷前调查报告并在报告中明确调查意见等、贷中审查是否严格执行规定检查借款人法定代表人及法定代2表人的委托授权是否合法有效;借款人的营业执照、税务登记证等证照是否有效;签订的贷款合同是否合法有效;是否严格审查贷款用途,有无通过贷款、银行承兑汇票、贴现等套取资金,改变借款用途;借款人、担保人及其配偶的资信状况是否良好;是否向有不良记录的借款人新增贷款;贷款的抵押担保是否具有法律效力,是否存在无效抵押与无效担保;贷款的审批是否执行审贷别离;是否超权限或越权发放贷款;是否逆程序发放贷款;是否按照“三法一指引”规定支付资金或其他违规发放贷款,是否在审查报告中明确审查意见等、贷后管理是否及时落实到位是否认真执行贷后跟踪检查制度;3是否严格监控借款用途;办理展期原因是否真实且符合规定;是否存在以贷结息、以贷还贷不按借款合同约定清收贷款本金及利息的违规行为;检查逾期贷款的清收处置情况,是否对逾期贷款进展催收,及时发出或实地送达催收通知书?,是否撰写贷后检查分析报告及对逾期贷款的处置方案;是否及时处置抵质押物归还贷款或是追究保证人的连带责任;是否认真落实不良贷款责任追究制度;是否认真执行信贷档案管理有关规定,对档案中缺少的有关内容是否进展补充与完善检查时要把握以下要点〔〕农户小额信用贷款重点检查评定是1否按程序操作,调查评定表的财产状况、收入情况是否真实、合理,贷款资金是否存在转借他人或多户贷款由一人集中使用的情况,贷款证年检审核情况;〔〕住房按揭贷款重点检查首付款是否符合规定比例,2开发商相关资料的完整性、合法性,是否存在虚假按揭,是否执行面签、面谈制度;〔〕自然人其他贷款重点检查借款人的贷款资金流向,是否3存在借冒名贷款或转移贷款用途的情况,核实借款人的资产、收入情况与经营规模,是否与贷款金额相匹配;〔〕企事业单位流动资金贷款重5点检查准入资格的合法性,授信额度核定的合理性,财务数据的衔接性与经营情况的真实性;〔〕企事业单位固定资产贷款重点检查自有资金的6到位情况,相关批文的完整性,贷款资金与自有资金的配套使用情况,贷款资金受托支付情况
六、工作要求
(一)统筹考虑,合理安排这次专项检查是我行稽核检查工作的一项重要内容,检查任务统筹考虑,妥善安排,合理分配时间与稽核力量,确保全面完成〔二〕认真检查,保证质量本次检查实行组长负责制,所有检查人员都要认真负责,检查组内部要明确责任,小组组长与检查人员均要对自己的检查结果负责要正确划分检查责任与信贷、会计的管理整改责任,如发现有稽核检查走过场、催促整改不力或被查单位整对成心隐瞒重大违规问题的检查人员,要视同该笔违规业务的直接责任人进展严肃处理〔三〕重点突出,查纠结合各检查组要把握轻重缓急,做到有序推进,特别是贷后管理方面的问题,要对形成不良的贷款,要认真分析、重点检查,找出形成不良的原因、区别对待、查纠结合检查过程中发现的标准性问题以现场纠2改为主,已形成风险的贷款以清收转化为主,对在检查中发现的严重违规违纪问题要一查到底严格追责、过罚相当、惩教结合对违规问题的定性以及对责任人的认3定要准确,处分类型要与违规行为的情节、性质、严重程度相适应在人员处理时要本着惩前宓后,治病救人的原那么,惩教结合,严禁纵容包庇,对严重违规违纪行为定性轻微,以罚代处;严禁对轻微违规违纪〔四〕认真梳理,分类处置检查组要对检查结果进展认真梳理,行为上纲上线分类处置对已经形成不良的贷款,要催促移交风险管理部门,按照不良贷款的有关规定进展管理;对未形成不良,但存在违规问题的贷款,要移交信贷管理部门限期整改;对形成不良以及存在违规的贷款要进展责任认定,提出稽核建议,并进展严厉的责任追究〔五〕归纳总结,按时报告对此次检查将建立电子档案,作为今后信贷检查的数据信息与档案资料,同时认真汇总分析检查情况对检查过程中,发现的重大违规违纪问题或案件线索,要及时向领导组报告定资产贷款管理暂行方法、1
八、检查依据、?流动资金贷款管理暂行方法?
2、?个人贷款管理暂行方法?
3、?工程融资业务指引?
4、?担保法、?物权法、?贷款通那么?5。