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年-年中级银行从业资格之中级个人理财20222023通关提分题库(考点梳理)单选题(共40题)
1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】D
2、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4虬A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】A
3、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养老金请求权B.股权的分红款A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】D
29、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正【答案】D
30、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识,对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识,这体现了理财规划服务的()A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】B
31、作为经营者,中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同,他们面临的环境不同,思考的问题更多,群体特征明显下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()oA.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后,企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】D
32、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难,则()可以作为受益人得到保险公司的理赔A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】A
33、与普通的保障型保险产品相比,人身保险新型产品的特点不包括()A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】A
34、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额为()元人民币A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D
35、小王开车去银行给父母汇款,因银行门口停车位已满,小王决定暂时停在路边,打算办完汇款后马上开走,等业务办理完毕后发现,车上已被贴条,要求小王到相关部门缴纳罚款上述情况中涉及到的家庭支出是()A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D
36、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为()元A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A
37、唐先生在学习《保险法》的时候,了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的,这体现的是保险合同的()A.射幸性B.双务性c.附和性D.单务性【答案】A
38、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划,应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估,并由()核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】B
39、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力,以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施,合规、有序地开展个人理财业务,切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及风险管理的重大问题,积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】D
40、2007年3月,()首开私人银行业务A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】A多选题(共20题)
1、个人独资企业需具备的条件包括()A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】ABCD
2、保险的基本当事人有()A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.银行从业人员
3、专项结余包括()A.定期定额投资B.不定期定额投资C.定期不定额投资D.储蓄型保险保费E.还贷本金【答案】AD
4、劳动合同中,应具备劳动合同法规定的必备条款有()A.劳动合同期限B.工作内容C.试用期时间D.保险待遇E.竞业限制【答案】ABD
5、流动性资产主要以现金的方式存在,主要有()的特征A.安全性高B.可以提供使用价值C.必要时可以变卖套现D.利息收入低E.流动性强
6、家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类,其中专项结余包括OoA.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金【答案】AD
7、理财师与客户面谈沟通前,需要准备的事项包括()A.客户的基本情况B.面谈的主要目的C.面谈的主要内容D.安排好自己的工作计划E.了解和其以往接触历史【答案】ABCD
8、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候,要把握哪些基本原则()A.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量人为出原则D.量力而行原则E.成本最小原则
9、证券投资基金与股票、债券的区别表现在()oA.投资者地位不同B.风险程度不同C.价格取向不同D.收益情况不同E.投资回收方式不同【答案】ABCD
10、风险是指损失发生的不确定性,这种不确定性包括()三层含义A.风险事件不确定B.发生地点不确定C.发生时间不确定D.损失的程度不确定E.损失发生与否不确定【答案】CD
11、下列选项中,属于日常生活支出的有()A.保费支出B.外出就餐C.交通罚款D.购买衣物E.理财投资【答案】BD
12、甲向乙借款而将自己的货物质押给乙,但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒在此情况下,法院对甲的请求给予支持的有()A.因乙保管不善,请求解除质押关系B.因乙保管不善,请求提前清偿债务并返还质物C.因乙保管不善,请求乙向有关机构提存该批货物D.因乙保管不善,请求乙承担货物的损失E.因乙保管不善,请求乙恢复原状【答案】BCD
13、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题,当一只基金要在市场上募资时,普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单,清单内容包括()oA.GP的出资比例B.收益分成C.收益钩固D.联合投资机会E.关键人条款及继承问题【答案】ABCD
14、证券投资基金的收益主要有()A.基金赎回费用B.债券利息C.红利收入D.存款利息收入E.证券买卖差价【答案】BCD
15、销售非保证收益理财计划应向客户提供()A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式D.预期收益率的测算数据E.预期收益率的测算依据【答案】CD
16、商业银行开展个人理财业务,在进行相应市场风险管理时,应对()等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试A.利率B.债券C.汇率D.信托E.证券【答案】AC
17、下列关于税收制度的说法,正确的是()A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和B.反映国家与纳税人之间的经济关系C.是国家货币制度的主要内容C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】A
4、()的公式为净利润小资产平均总额A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】B
5、王先生由于车祸死亡,生前并没有立遗嘱,请问他的遗产应当按照()方式继承A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】A
6、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.
4776.1B.
5293.9C.
5493.0D.
6388.6D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称E.包括税种的设计.各个税种的具体内容【答案】ABD
18、下列关于电子式储蓄国债特点的描述,正确的有()A.方便国债投资者,提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户【答案】ABCD
19、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”,满足客户风险管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC
20、理财资金的投资管理风险主要包括()oA.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险C.投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险【答案】BD大题共10题
一、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的根据以上材料回答⑴一⑶题财产保险对保险标的的保障功能表现为O【答案】与寿险提供保障功能不同,财险更多的是起到财产损失补偿功能
二、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期属于赔偿范围李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元根据以上材料回答保险公司应赔付万元【答案】C项,重大疾病险确诊即赔付保额10万元
三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80万中,首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款2700元,房屋物业管理费每月250元年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金另外,杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款,都存放在银行目前,杨先生想在10年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住根据以上材料回答下列问题[不定项选择题]退休R标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态°确定退休R标需要客户决定Oo【答案】确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平,譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等
四、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元【答案】不与甲公司签订合同,安小姐每月应纳税额440元;同时与甲公司签订合同,安小姐每月应纳税额为39元,可节税401元(=440-39)
五、秦先生的儿子今年刚上初一秦先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户,每月存入固定金额,6年期,到期支取用于弥补资金缺口假设银行5年期定期存款整存整取利率为
5.58%5年期定期存款零存整取利率为
3.87%那么,秦先生每月应存人()元,方能弥补资金缺口【答案】
107.10教育储蓄存款,6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息因此,P/YR=12,N=72,I/YR=
5.58,款利率4,使用财务计算器计算可得PMT=
107.10(元)
六、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中,周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为()o【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半即刘玉拥有的财产为房屋3间,存款1万元另外,周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉在周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为房屋6间和存款1万元
七、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中,周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为()o【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半即刘玉拥有的财产为房屋3间,存款1万元另外,周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉在周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为房屋6间和存款1万元
八、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投,则郑女士每月需投元,方可弥补教育金缺口【答案】郑女士每月初应投资的金额=
145860.75-
25249.54+F/A,6%/12,48+1+6%/12=2218元
九、钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元税前,年终奖金10万元税前,无任何社保母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元钱女士拥有活期存款10万元2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费101300元钱女士每年美容休闲支出8000元目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%提示信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位根据以上材料回答下列题钱女士没有任何社保,虽然购买了一定的寿险,但保障状况并不完善,必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划,为其补充商业保险,以下理财师的建议合理的有【答案】D项,倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则倍数法则中最常用的是“双十法则”,即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍,家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一钱女士家庭的可支配收入约为20万元,保额应在200万元左右
一十、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询接上题,郑女士支取本金和利息时,为了享受免税待遇,不需要带的资料为()【答案】教育储蓄到期支取时,客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)一次支取本金和利息,每份“证明”只享受一次利息税优惠【答案】A
7、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】A
8、某零息债券到期期限
0.6846年,面值100元,发行价
95.02元,其到期收益率为()A.
3.24%B.
7.75%C.
6.46%D.
8.92%【答案】B
9、代位继承人不可以是被代位人的()A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】C
10、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%A.50B.100C.120D.80【答案】B
11、在家庭生命周期中的(),借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】A
12、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】A
13、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】A
14、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列关于理财产品销售管理的说法,错误的是()A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的,应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇,但在未提供客观证据的情况下,不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】B
15、下列关于投资组合的说法中正确的是()A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】D
16、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.
14.5%B.
17.3%C.
18.0%D.
15.1%【答案】B
17、与其他的家庭理财计划相比,子女教育金要事先进行规划,下列选项中错误的是O OA.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】C
18、投资者可以通过来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】C
19、模板作业具有一级资质的分包企业中,具有初级以上相应专业的技术工人不少于()人;其中,中、高级工不少于()A.30;50%B.40;50%C.30;60%D.40;60%【答案】A
20、丁克家族是由英文“Dink(即“Double IncomeNo Kids)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B
21、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司A.7B.10C.15D.20【答案】C
22、下列关于间接融资的说法,不正确的是()A.间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】D
23、()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红【答案】B
24、在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是()A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理【答案】C
25、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时A.20B.15C.10D.5【答案】A
26、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A
27、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨先生是家庭的支柱,要优先为杨先生投保B.杨太太有社保,不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望,要优先考虑她的保险【答案】A
28、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。
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