2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款通关题库附带答案

年年中级银行从业资格之中级个人贷款2022-2023通关题库（附带答案）单选题（共40题）

1、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%还款方式为到O期一次性还本付息A.60%B.79%C.75%D.63%【答案】B

2、下列关于不良贷款管理的说法，错误的是（）A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准D.“账销案存”后不保留对贷款的追索权【答案】D

3、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）A.登记车和非登记车

28、发卡银行（）在为持卡人开通超授信额度用卡服务前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息A.必须B.可以C.自主确定D.不得【答案】A

29、一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（），最长可达（）A.半年;2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B

30、自2008年1月1日起，创业担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点A.1B.3C.4D.2【答案】B

31、个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入A.主申请人或共同申请人B.主申请人C.共同申请人D.主申请人和共同申请人【答案】D

32、下列关于抵质押登记说法正确的是（）A.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签订时间B.办理预告登记的，经办行（机构）应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内申请办理抵质押权登记C.如登记部门明确要求的登记期限长于授权期限，经办行（机构）应及时重新办理登记D.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限【答案】B

33、对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）A.对项目的实地考察B.对开发商资信的调查C.对项目本身的审查D.对借款人资信的审查【答案】D

34、下列关于银行互联网个人贷款合作机构管理要求的说法中错误的是（）A.不得向合作机格自与及其关联方直接或变相进行融资用于放贷B.除共同出资发放贷款的合作机构以外，银行不得将贷款发放、本息回收，止付等关键环节操作全权委托合作机构执行C.书面合作协议可以允许非保险公司和担保机构之外的合作机构向借款人收取息费D.银行应当自主确定目标客户群、授信额度和贷款定价标准【答案】C

35、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）A.保证人、债权人、债务人B.债权人、债务人C.保证人、债务人D.保证人、债权人【答案】D

36、（）是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款A.个人抵押贷款B.个人保证贷款C.个人质押贷款D.个人信用贷款【答案】B

37、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）oA.详细调查客户的还款能力B.严格审查客户信息资料的真实性C.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C

38、关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】A

39、房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目下列表述不正确的是（）A.各资质等级企业应在规定的业务范国内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务B.三级资质及三级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万平方米以下的开发建设项目C.二级资质的房地开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目D.一级资质的房地产开发企业可在全国范国承揽房地产开发项目【答案】B

40、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好李先生资金使用时间为36个月，〜且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法【答案】C多选题（共20题）

1、开户放款包括（）A.年度开户放款B.一次性开户放款C.分次放款D.半年度开户放款E.月度开放账户【答案】BC

2、个人贷款审批的流程包括（）A.审批B.报批材料修改C.审批意见落实D.预估审核意见E.组织报批材料【答案】AC

3、申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）A.客户家庭信息B.客户基本信息C.客户关系信息D.银行综合类信息E.个人征信信息【答案】BC

4、下列关于个人抵押授信贷款的描述，正确的有（）A.先授信，后用信B.借款人无需提供贷款使用用途证明C.一次授信，循环使用D.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用E.贷款用途单一【答案】ACD

5、下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）A.环境是决定信用风险损失的一项重要因素B.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权C.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响D.5C”指借款人道德品质Character、能力Capacity＞资本Capital、担保Collateral、环境ConditionE.对于个人经营性贷款，能力往往是衡量财务状况的决定性因素【答案】ACD

6、在个人经营贷款中，对借款人生产经营收入的调查包括A.应当选择信用等级高，还款能力强的保证人B.查看借款人及所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以未来收入为主测算借款人还款能力C.在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他足值抵押物D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素E.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性【答案】D

7、下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有A.借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行B.抵押期间，抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵押已被抵押的财产C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神D.质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失E.在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管【答案】ABD

8、商业助学贷款的特点包括（）oA.各金融机构均可办理B.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出C.不需要任何担保D.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款E.财政不贴息【答案】B

9、商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产.经营净现金流是否可靠.稳定.足额B.李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C.王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D.方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E.小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额【答案】CD

10、关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）A.贷款进行移交时，移交和接管双方应填写清单.并经双方签字B.贷款档案的查阅，借出必须进行登记C.贷款档案只能是原件不能是复印件D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料【答案】AB

11、对借款人还款能力的调查包括（）oA.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B.收人水平对偿还贷款的覆盖度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他资产收益情况E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况【答案】ABCD

12、下列关于押品担保债权的本息金额的说法错误的有（）A.对于正常公司贷款，为贷款发放时的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超过一年的正常公司贷款，按实际期限计算利息C.对于正常个人贷款，为贷款本金D.表外业务计算抵质押率时，按合同金额E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司贷款，按一年期计算利息【答案】B

13、个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款A.电脑B.家具C.健身器材D.汽车E.电器【答案】ABC

14、下列可以申请国家助学贷款的对象包括（）A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生【答案】AD

15、下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）A.借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行B.抵押期间，抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵押已被抵押的财产C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神D.质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失E.在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管【答案】ABD

16、营俏渠道的选择非常重要，数字化营销主要有（）途径A.建立形象统

一、功能齐全的商业银行网站、APP公众号B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传B.新车和二手车C.自用车和商用车D.私家车和公务车【答案】C

4、申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是（）A.城镇常住户口或有效居留身份证明B.卖方身份证C.婚姻状况证明D.房产证原件【答案】C

5、关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（）A.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品B.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品D.抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品【答案】A

6、按信用形式分类，农户贷款不可分为（）A.信用贷款B.公积金贷款D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势E.用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量【答案】ABCD

17、根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款【答案】ABD

18、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）oA.加强对借款人的贷前审查B.建立有效的信息披露机制C.建立和完善防范信用风险的预警机制D.完善银行个人教育贷款的催收管理系统E.加强学生的诚信教育【答案】ABCD

19、不属于不良贷款的抵押物处置方式有（）A.向法院提起诉讼B.借款人协商变卖C.申请强制执行依法处分D.电话催收E.通过中介机构催收【答案】D

20、下列有关个人住房贷款利率的说法，正确的是（）A.贷款利率不得低于中国人民银行同期同档次贷款利率的

1.1倍B.贷款期限在一年以内的，一般实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C.贷款利率不得低于中国人民银行同期同档次贷款利率D.贷款期限在一年以上的，合同期内遇法定利率调整，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、季、年调整，也可采用固定利率的方式E.贷款期限在一年以内的，一般实行浮动利率，遇法定利率调整，通常在次月1日按相应档次利率调整【答案】BD大题（共10题）

一、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%还款方式为到期一次性还本付息

（1）小张该笔贷款的抵押率是（）o（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%

（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有O0（多项选择题）A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限

（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】

（1）C【解析】抵质押率二押品担保债权的本金余额/押品评估价值100虬所以，小张该笔贷款的抵押率=300/（2X200）-75%

（2）CDE【解析】如下财产不得抵押

①土地所有权；

②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;

③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;

④所有权、使用权不明或者有争议的财产；

⑤依法被查封、扣押、监管的财产；

⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产A项属于第三种；B项属于第四种

（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）

②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

④法律法规规定的其他情形

二、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年年利率6%若李小溪选用了等额本金还款法8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分购业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）yis©【答案】

955.568年后已还款二1250X8X12=120000（元），李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金二300000-120000-100000二80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%/12^

955.56（元）

三、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好李先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向〜银行申请1年期个人经营贷款在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）

四、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价

1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价L8万元/平方米开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入

（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款A.

53.IB.90C.

51.3D.

50.7

（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）o A.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运营安排

（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法【答案】

（1）A【解析】在不实施〃限购〃措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为l.2X20X80%=192（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购・商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为

2.4X20X50%=24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为L8X1055%=

9.9（亿元）银行对该项目最多可发放

19.2+24+

9.9=

53.1（亿元）按揭贷款

（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等

（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可

（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料申请材料清单如下

1.借款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;

3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;

4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5,所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;

6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；

7.贷款人要求提供的其他文件或资料

五、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%

（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）o A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较小

（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元（取整数）（填空题）

（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元（取整数）（填空题）

（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元（填空题）

（5）等额本金方式的利息总额为（）元（填空题）

（6）若郑女士选用了等额本金还款法8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元（填空题）【答案】

（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少

（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的每月还款额=300000X6%/12X（1+6%/12）-240/[（1+6%/12）-240-1]-2149（元）

（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）

（4）

2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减第二个月还款额为每月还款本金二贷款本金/还款期数=300000/（20X12）=1250（元），当月还款利息工（贷款本金-累计已还本金）X月利率二（300000-1250）义6%/12=

1493.75（元），当月还款金额二每月还款本金+当月还款利息=1250+

1493.75=

2743.75（元）

（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000X6%/12=1500（元）,第二百四十个月还款利息二（300000-1250X239）X6%/12=

6.25（元）,息根据等差数列求和公式可得利总额=（1500+

6.25）72X240=180750（元）

（6）

955.56【解析】8年后已还款二12508X12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金二300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8二12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%/12^

955.56（元）

六、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%

（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较小

（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元（取整数）（填空题）

（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元（取整数）（填空题）

（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元（填空题）

（5）等额本金方式的利息总额为（）元（填空题）

（6）若郑女士选用了等额本金还款法8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元（填空题）【答案】

（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少

（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的每月还款额=300000X6%/12X（1+6%/12）-240/[（1+6%/12）^240-1]^2149（元）

（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760（元），其利息总额二515760-300000=215760（元）

（4）

2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减第二个月还款额为每月还款本金二贷款本金/还款期数=300000/（20X12）=1250（元），当月还款利息二（贷款本金-累计已还本金）X月利率二（300000-1250）X6%/12=

1493.75（元），当月还款金额二每月还款本金+当月还款利息=1250+

1493.75=

2743.75（元）

（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000X6%/12=1500（元）,第二百四十个月还款利息二（300000-1250X239）X6%/12=

6.25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+

6.25）72X240=180750（元）

（6）

955.56【解析】8年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%/12-

955.56（元）

七、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为

1.2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的L1倍若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月房产支出与收入比的计算公式为（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入所以，月均收入二（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/50%二（2737+90X2）/50%=5834（元）

八、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元

（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指O o A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者

（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有O-A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（I）答案C解析汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等

（2）答案ABDE解析申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括

①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；

②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；

③购车首付款证明材料等如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等

（3）答案ABCDE解析申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定

九、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年年利率6%若李小溪选用了等额本金还款法8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）7L o【答案】

955.568年后已还款二1250X8X12=120000（元），李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8二12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%/12-

955.56（元）

一十、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价L2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价

1.8万元/平方米开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准C.保证贷款D.抵押贷款【答案】B

7、贷款人受托支付是指贷款人根据（）和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象A.借款人的提款申请B.审核借款人相关交易资料和凭证C.定期报告或告知贷款人资金支付情况D.核查贷款支付是否符合约定用途【答案】A

8、客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米.单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（）元A.267750B.286875C.32512D.306000【答案】D

9、使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）A.利息逐月递增，本金保持不变B.利息逐月递减，本金逐月递增C.利息逐月递减，本金保持不变入

（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款A.

53.IB.90C.

51.3D,

50.7

（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）oA.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运营安排

（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法【答案】

（1）A【解析】在不实施〃限购〃措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为

1.2义20义80%=192（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过・所购商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为

2.4X20X50%=24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为L8X10X55%=

9.9（亿元）银行对该项目最多可发放

19.2+24+

9.9=

53.1（亿元）按揭贷款

（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等

（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可

（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料申请材料清单如下

1.借款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;

3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;

4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;

5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;

6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；

7.贷款人要求提供的其他文件或资料D.利息逐月递增，本金逐月递减【答案】B

10、关于押品提前释放的说法错误的是（）A.债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押品B.办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理C.押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押品D.对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销手续【答案】D

11、假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5%如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元A.5225B.5500C.5350D.6150【答案】C

12、以下不属于个人教育贷款签约与发放中的风险的是（）A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字（签章）B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户D.未按规定办妥相关评估、公证等事宜【答案】C

13、下列关于农户贷款的表述，错误的是（）A.农户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度【答案】A

14、个人住房贷款中，对贷款的审查不包括（）A.审查贷前调查内容的完整性B.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况C.审查贷款调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录D.审查贷款申请人提交材料的合规性【答案】B

15、根据以下材料，回答73-76题A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法【答案】c

16、债务人或者第三人可以抵押的财产是（）A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位B.医疗卫生设施C.集体所有的土地使用权D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D

17、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险A.贷后管理B.诚信申贷C.实贷实付D.审贷分离【答案】C

18、下列关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同思C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任【答案】B

19、行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人制定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）A.现金分期B.专项分期C.消费转分期D.商户直接分期【答案】A

20、关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）A.办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批D.公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低【答案】A

21、下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）A.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息D.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施

22、所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】B

23、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数【答案】C

24、采用低风险质押担保方式且贷款期限在（）年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式A.2B.1C.10D.3【答案】B

25、关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取【答案】D

26、下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款担保合作机构开展合作的是（）A.合作机构经营出现明显问题B.前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款C.合作机构有违法违规经营行为D.所进行的合作对银行业务扩展没有促进作用【答案】B

27、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的个工作日内将异议申请转交征信服务中心征信服务中心应当在接到异议申请的个工作日内进行内部核查征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，书面通知提供相关信息的商业银行进行核查商业银行应当在接到核查通知的个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复（）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10。