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年-年中级银行从业资格之中级个人理财20222023精选试题及答案一单选题共40题
1、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和OA.工程量B.劳务分包合同C.施工技术方案D.材料供应状态【答案】A
2、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用A.不能满足,资金缺口为
9.73万元B.能够满足,资金还富有
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.刚好满足【答案】A
3、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元【答案】D
29、根据资本资产定价模型的假设,投资者将不会选择()组合作为投资对象A.期望收益率18%、标准差32%B.期望收益率9%、标准差22%C.期望收益率11%、标准差20%D.期望收益率8%、标准差11%【答案】B
30、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】A
31、客户信息可以分为定量信息和定性信息,以下对应正确的是()A.消费支出情况一一定性信息B.风险偏好一一定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验一一定量信息【答案】B
32、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为()oA.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】B
33、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()oA.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】D
34、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A
35、下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是()A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分I).目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B
36、保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】D
37、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子,在其结婚时,张家因无钱给其盖房,林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住假若林某生母后来病故,林某的弟弟和林某都要继承该房屋,按照法律规定,该房屋由()继承A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】A
38、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.
555.55B.
333.33C.
277.78D.
185.19【答案】c
39、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】A
40、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()oA.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】B多选题(共20题)
1、组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池,包括()OA.债券B.票据C.债券回购D.货币市场存拆放交易E.新股申购信托计划【答案】ABCD
2、下列属于劳动合同无效或者部分无效的是()A.以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的B.用人单位免除自己的法定责任、排除劳动者权利的C.劳动者对部分条款理解有误的D.违反法律、行政法规强制性规定的E.有关劳动报酬和劳动条件等标准低于集体合同的【答案】ABD
3、英国家族信托业务的主要种类有()A.财产管理B.执行遗嘱C.管理遗产D.财务咨询E.投资信托业务【答案】ABCD
4、在个人理财投资管理中,商业银行应按照符合()的原则,建立健全相应的内部控制和风险管理创度体系,并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制,保障理财资金投资管理的合规性和有效性A.客户利益B.银行风险可控C.客户风险承受能力D.银行效率优先E.银行利益【答案】AC
5、银行在发行理财产品过程中,发布的产品目标客户信息包括()A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事的职业【答案】ABC
6、投资组合业绩最常用的评价方法主要有()A.直接比较法B.历史资料研究法C.风险调整系数评价法D.主要指标法E.参数法【答案】AC
7、下列关于债券型理财产品的表述,正确的有()A.债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E.其目标客户为风险承受能力较低的投资者【答案】ABC
8、行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段幼稚期、成长期、成熟期、衰退期其中处于成长期的行业的特点包括()A.产品已经为大众所认识,但需要不断进行产品的更新换代B.市场需求逐步扩大C.公司销售收入迅速增长,成长期初期企业仍处于亏损或微利状态,然后利润增长很快D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人E.市场竞争趋于垄断或相对垄断,少数大企业分享高额利润【答案】ABC
9、根据工作的侧重点不同,个人理财业务从业人员可以区分为()A.个人理财业务从业人员B.理财经理C.综合理财服务从业人员D.关系经理E.资深理财经理【答案】BD
10、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理,可以从以下()方面着手A.责任追究,明晰奖惩B.加强个贷业务集约化管理C.健全规章制度体系和工作机制D.重视内外部审计检查发现问题整改E.推进操作风险管理工具应用【答案】ABCD
11、建设工程施工合同常见的形式有()A.固定价格合同B.可调价格合同C.成本加酬金价格合同D.清包劳务价格合同E.包工包料价格合同【答案】ABC
12、下列属于劳动合同无效或者部分无效的是()A.以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的B.用人单位免除自己的法定责任、排除劳动者权利的C.劳动者对部分条款理解有误的D.违反法律、行政法规强制性规定的E.有关劳动报酬和劳动条件等标准低于集体合同的【答案】ABD
13、职工因工死亡,其近亲属按照下列规定从工伤保险基金领取()A.公司赔偿金B.丧葬补助金C.供养亲属抚恤金D.一次性工亡补助金E.养老金【答案】BCD
14、下列关于技术指标分析的说法,正确的有()A.实际运用时,应将多种技术指标结合起来,进行组合分析B.任何技术指标都有自己的适应范围和应用条件C.在进行技术指标的分析时,经常用到别的技术分析方法的基本结论D.技术分析是相对于基本面分析而言的E.实际运用时,仅应用一种最优的技术指标,不需要进行组合分析
15、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人,则商业银行A应当履行的职责包括()等A.为商业银行B办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C.发现商业银行B投资指令违法、违规的,向外汇局报告D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B的投资运作【答案】ABC
16、银行代理的黄金业务种类有()A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】ABCD
17、中小企业获利能力分析的指标包括()A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.已获利息倍数E.基本获利率C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】B
4、下列选项中,不属于客户家庭财务信息收集方法的是A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息、【答案】D
5、业务的服务对象主要是高净值客户A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】C
6、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险
18、保险兼业代理人从事保险代理业务,禁止的行为有()A.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C.代理再保险业务D.挪用或侵占保险费E.兼做保险经纪业务【答案】ABCD
19、税收规划应当遵循的原则有()oA.合法性原则B.增值性原则C.规划性原则D.目的性原则E.综合性原则【答案】ACD
20、组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池,包括()OA.债券B.票据C.债券回购D.货币市场存拆放交易E.新股申购信托计划【答案】ABCD大题共10题
一、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券,该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息根据以上材料回答⑴⑷题若将债券的利息单独作为证券〜出手,并且投资者要求的收益率为9%,那么该“利息证券”的发行价格为O元【答案】发行价格二100X8%X[1+9%-1+1+9%-2+…+1+9%-10]=
51.34元
二、秦先生的儿子今年刚上初一秦先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资,预计收益率为8%那么,6年后,秦先生投资的本息和为元【答案】47606N=6,I/YR=8,PV=30000,使用财务计算器得出FV=47606元
三、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果理财师向郑女士推荐教育保险,关于教育保险,下列说法不正确的是【答案】教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未缴保费,子女还可以继续得到保障和资助B项为教育储蓄的特点
四、周峰男和刘玉女1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中所涉及的房屋和存款属于O【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半夫妻共同财产为夫妻共有的财产,案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产
五、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算如果现在投资268元,未来第一年会回收90元,第二年回收120元,第三年回收150元与之相比,同期市场大盘平均收益率为12%,无风险收益率为6%陈先生认为计划A还是不能达到其理想的效果,遂咨询理财师综合理财规划服务的第一步是Oo【答案】综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需求
六、周峰男和刘玉女1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世周峰的遗产为o【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半
七、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询在理财师的帮助下,郑女士于2011年3月1日参加了教育储蓄,当时约定的存期为6年如果郑女士到2017年3月2日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为【答案】教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息
八、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询在理财师的帮助下,郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄,当时约定的存期为6年如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为0【答案】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息
九、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元安小姐就其兼职所得应纳个人所得税()元【答案】兼职所得按劳务报酬所得缴纳个人所得税应纳税额=(3000-800)X20%=440(元)
一十、张云购买一套150平方米的自用普通住房房款共70万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)按照国家规定,购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,按照购销金额的一定比例贴花则就买卖合同张云需要交纳印花税()元【答案】210印花税为比例税率时,适用
0.0003税率的为“购销合同”“建筑安装工程合同”“技术合同”o故印花税应纳税额=700000X
0.3%=210(元)D.机动车交通事故责任强制保险【答案】C
7、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是()A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】D
8、社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买人债券,投放货币,这体现了货币市场的()A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】C
9、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()A.应收账款周天数越短,说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额+应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强
10、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2014年当地职工月平均工资为3000元2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()A.720B.1136C.960D.1128【答案】A
11、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分下列不属于投资规划方案主要环节的是()A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】C
12、下列各类家庭支出中属于其他支出的是()A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】C
13、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是()A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】B
14、在金融资产的交易机制中,最主要的是()A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】B
15、如果不想让自己退休后的生活品质下降,有必要谨慎、妥善制定()A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】B
16、宣传销售文本中不属于销售文件的是()A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】D
17、关于金融互换,下列说法不正确的是()A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】B
18、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,则姜先生的遗嘱()A.有效,将财产给小姜B.无效,因为没有给大姜留遗产份额C.有效,姜先生有权处理自己的财产D.无效,因为没有给前妻留赡养费【答案】B
19、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元,收取卡拉0K点歌费为250000万元那么该月应纳营业税为(?)A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A
20、根据个人所得税法律制度的规定,下列各项所得中,按次计算缴纳个人所得税的是()A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】C
21、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】D
22、假定教育成本的年增长率为4版而教育资金的年回报率为7版则教育投资的实际报酬率为()(答案取近似数值)A.
1.02%B.
1.75%C.
3.00%D.
2.88%【答案】D
23、再保险的基本职能是()A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】A
24、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取O的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】C
25、关于资本资产定价模型中的B系数,下列描述正确的是()A.B系数越小,则证券或证券组合的系统性风险越大B.B系数越小,则证券或证券组合的总体风险越小C.B系数的绝对值越大,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.B系数的绝对值越小,则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】C
26、()是投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】A
27、关于人寿保险的描述错误的是()A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】D
28、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元A.15200B.24000C.18200D.26500。
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