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年年中级银行从业资格之中级银行管理2022-2023通关题库(附带答案)单选题(共40题)
1、()是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】A
2、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定,中国人民银行为执行货币政策,可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现,再贴现的期限最长不超过()个月A.3B.4C.5D.6【答案】B
3、下列不属于向中央银行借款的是()A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务【答案】A
29、银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本应()经济资本A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】C
30、根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,商业银行核心一级资本充足率不得低于()A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D
31、银行签发的,承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是()A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款
32、下列不属于商业银行董事会职责的是()A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划,承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A
33、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法,错误的是()A.作出行政处罚决定的,应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书,经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的,应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见,对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】A
34、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是()A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】D
35、是商业银行最主要的营业支出A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】D
36、《稳健原则》中,提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息.以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束作用A.原则24〜B.原则512〜C.原则13D.原则14—17【答案】C
37、现代商业银行的核心是A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】D
38、1994年,人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》,提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标,并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求A.《巴塞尔资本协议1》B.《巴塞尔资本协议H》C.《巴塞尔资本协议III》D.《巴塞尔资本协议IV》【答案】A
39、金融工作的永恒主题是()A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险I).扩大金融开放【答案】c
40、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】C多选题(共20题)
1、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征包括O OA.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.作出审慎决定E.有符合规定的资本充足率【答案】ABCD
2、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时,应当对直接负责的()的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定A.监事B.理事C.董事D.高级管理人员E.其他直接责任人员【答案】BCD
3、产品品种系列平衡法中的市场引力体现在()方面A.企业销售能力B.销售利润率C.市场容量D.企业技术能力E.产品资金利润率【答案】BC
4、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度,内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷,按照规定报告路线及时报告()A.股东大会B.高级管理层C.董事会D.监事会E.理事会【答案】BCD
5、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定,商业银行不得采取下列()手段违规吸收和虚假增加存款A.延迟支付吸存B.通过第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息揽储吸存E.通过同业业务倒存【答案】ABCD
6、下列有关流动性风险含义说法不正确的有()A.流动性是指银行的某项资产B.流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力C.流动性风险不具有内生性D.流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险E.银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款【答案】AC
7、对银行业金融机构的措施包括的内容是()A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.责令控股方转让股权E.限制部分股东的权利【答案】ABC
8、企业某设备14周期的实际销售量分别为6000台,6200台,6600台,6800〜台,采用上期销售量法计算,则第5周期销售量的预测值为()台A.6000B.6200C.6400D.6800【答案】D
9、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作,银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的()A.排他性B.向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径C.专业能力D.权威性E.独立性【答案】BCD
10、在信用证业务中,开证行在以下()情形下面临风险A.开证申请人的申请不在其额度内,且未进行必要的资信调查B.已对进口货物投保C.受益人是信誉良好的企业D.货物类型在进出口两国处于管制状态E.开证申请人未缴足保证金【答案】AD
11、根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,与此相关的内部措施至少应当包括()A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离,以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD
12、商业银行的贷款定价方法具体可分为()A.综合评价法B.成本加成法C.基准利率加点法D.客户盈利分析法E.行业价格法【答案】BCD
13、部分国家和地区为节约有限的监管资源.由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为()的庭外纠纷解决机构,金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益,中立、独立地解决金融纠纷A.[Wj效B.便捷C.独立D,成本较高E.成本较低【答案】AB
14、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为()A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.上市辅导咨询D.票据发行便利E.客户授信额度【答案】ABD
15、下列选项中,关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是OoA.存期三个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息B.定活两便储蓄存款存期不限,存期不满三个月的,按支取日活期利率计息C.定活两便储蓄存款存期不限,存期不满六个月的,按支取日活期利率计息D.存期超过一年(含)的,无论存期多长,一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E.存期六个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】ABD
16、同业业务的主要风险点有()oA.市场风险B.信用风险C.系统性风险D.操作风险E.流动性风险【答案】ABCD
17、商业银行年度披露的信息应当包括()A.公司治理信息B.财务会计报告C.年度重大事项D.资本充足率信息E.风险管理信息【答案】ABCDD.中央银行借款业务【答案】B
4、高风险债券不包括()A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】C
5、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法,不正确的是()A.对于项目贷款承诺,商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况,信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的,需及时足额收取相关费用,核算正确【答案】B
6、下列不属于现场检查实施阶段的是()A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项
18、《巴塞尔资本协议II》中的三大支柱是指A.最低资本要求B.监督检查C.内部控制D.市场纪律E.股权分置【答案】ABD
19、信托当事人至少包括,从而区别于只有两方当事人的委托关系A.受益人B.保险人C.被保险人D.委托人E.受托人【答案】AD
20、儿童免疫系统发育不成熟,防御能力差自行合成IgG的能力达到成人水平一般要到A.35岁〜B.56岁〜C.67岁〜D.610岁〜E.1012岁〜【答案】C
7、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额下列关于销售起点金额说法不正确的是O oA.风险评级为一级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】D
8、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括()A.利润目标、风险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区域市场竞争地位【答案】A
9、根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C,市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模
10、银监会及其派出机构决定组织听证的,应自收到听证申请之日起()日内举行听证,并在举行听证7日前,书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式当事人对违法、违规事实有争议的,应当在提起听证申请时提交相关证据材料A.10B.15C.20D.30【答案】D
11、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标,必须进行生产控制广义的生产控制包括()A.计划安排B.技术监督C.库存控制D.质量控制E.生产进度控制及调度【答案】A
12、()指在理财产品运作过程中,因未能遵循法律、规则和准则的要求,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险
13、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是()A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】B
14、商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于()人民币A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】A
15、银行签发的,承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是()A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】B
16、下列关于资本补充的表述,错误的是()A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本,则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】C
17、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过()A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D
18、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上A.50%B.70%C.80%D.90%【答案】B
19、根据《银团贷款业务指引》,以下关于银团贷款业务收费的说法,不正确的是()A.银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则,由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】B
20、我国根据流动性供求格局变化,主要采取以()为主的公开市场操作A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】B
21、合规文化的核心是()A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】D
22、根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的()A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B
23、()不属于合规管理的基本机制A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】B
24、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》,一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额以下,且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额以下的交易()A.4%;8%B.1%;5%C.1%;10%D.2%,5%【答案】B
25、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额下列关于销售起点金额说法不正确的是()A.风险评级为一级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低丁T0万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】D
26、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是()A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】D
27、()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序,并按规定的报告路线,及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】D
28、《中国银监会行政处罚办法》第七条规定,()在处罚银行业金融机构时,应当依法对直接负责的董(理)事,高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任,区别不同情形给予行政处罚A.银监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会。
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