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年-年中级银行从业资格之中级个人理财20222023通关题库(附带答案)单选题(共35题)
1、保险产品要求()履行最大诚信原则A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】D
2、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%针对这种情况,小王的最优建议是()A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求,建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】B
3、在家庭生命周期中的(),借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】A
28、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】B
29、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】B
30、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】B
31、下列因素中,不影响获得国家基本养老金水平的是()A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】A
32、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素【答案】C
33、王某的养父母(收养关系成立)于2012年同时去世,留有遗产100万元,假设王某是唯一继承人王某的亲生父亲于2015年去世,留有遗产20万元王某的亲生母亲还健在,王某能继承到的遗产一共为()A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】A
34、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D
35、所有关于客户关系管理定义的共同之处是()A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】B多选题(共20题)
1、银行代理理财产品销售的基本原则有()A.适当性原则B.谨慎性原则C.公平性原则D.客观性原则E.公正性原则【答案】AD
2、下列属于劳务分包合同价款的是()A.工人工资B.管理费C.工具用具费D.工人奖金E.利润【答案】ABC
3、李林的儿子李金于2010年去世,且去世前未留有遗嘱,依照法定继承顺序,对于李金的遗产,下列能够成为第一顺序继承人的有()A.李金的妻子B.李金的儿子C.李林的养子D.李林的哥哥E.李林的女儿【答案】AB
4、下列关于银行代理信托类产品的表述,正确的有()A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B.受托人不承担无过失的损失风险C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D.信托产品转让方便,具有较好的流动性E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担【答案】ABC
5、流动性资产的主要特征有().A.流动性强B.流动性弱C.安全性高D.收益率较低E.主要目的为获得投资收益【答案】ACD
6、下列关于债券及债券市场的说法中,表述正确的有()A.债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限,到期时,债务人必须还本付息B.相对于股票价格而言,债券市场价格比较稳定C.债券是所有权凭证,债券持有人有利息收入的要求权D.债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人E.收益率相同变化幅度下,债券的凸性越大,债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大【答案】AB
7、刘先生与张女士领取结婚证仅三天,还没有来得及举行婚礼,张女士就意外死亡可以参加继承张女士遗产的法定继承人有()A.张女士的兄弟姐妹B.张女士的父母C.张女士与前夫所生之子D.刘先生E.张女士的养女【答案】ABCD
8、从客户对理财规划需求的角度看,客户信息包括()A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划【答案】ABD
9、税务规划由于其依据的原理不同类?()A.避税筹划B.逃税规划C.节税筹划D.税负转嫁筹划E.偷税规划【答案】ACD
10、综合理财规划中,家庭资产配置的主要类别包括()oA.不动产B.权益类资产C.固定收益资产D.贵金属E.现金【答案】ABCD
11、理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况,其内容主要包括哪些?()A.客户目前的家庭资产.现金流.人力资本(未来收入)等财务情况B.未来家庭成员的职业发展状况C.家庭成员的结构变化D.未来退休生活的收入来源E.家庭成员的婚姻状况【答案】ABCD
12、一般情况下,房地产投资的特点包括()A.财务杠杆效应B.变现性较好C.价值升值效应D.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E.变现性较差【答案】ACD
13、在实际生活中,中小企业主的生活与企业之间关联度较高,因此中小企业主所面临的风险不只来自家庭,一般而言,中小企业主面临的风险有()A.企业经营风险B.个人人身风险C.家庭成员人身风险D.资产传承风险E.资产保管风险【答案】ABD
14、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候,要把握两个原则()oA.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E.量力而行原则【答案】C
15、农民工的劳动合同可以由()保管A.建筑劳务总包企业B.农民工自己C.农民工务工的工地D.建筑劳务分包企业E.劳动保障部门【答案】BCD
16、在我国国民经济中,中小企业发挥的作用主要包括(?)A.促进市场竞争B.增加财政收入C.增加就业机会D.分享社会资源E.保持社会稳定【答案】ABC
17、处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是()oA.家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手【答案】ACD
18、目前教育保险的品种主要有()A.纯粹的教育金保险B.教育目的的专项储蓄C.专门针对某个阶段教育金的保险D.非义务教育所需的专项储蓄E.教育金保险保障范围更加广泛,不仅提供一定的教育费用,还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金【答案】AC
19、与大企业相比,中小企业的特点有()A.核心技术缺乏B.经营效益较差C.由个人或少数人发起设立D.一般情况下业主直接管理E.企业主的理财规划会直接影响企业的经营【答案】CD
20、债务的量化管理的重点包括()A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议B.债务重组C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性D.债务分离E.债务合并【答案】ABC大题(共10题)
一、周峰(男)和刘玉(女)I960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中,周峰如果没有立遗嘱其遗产应当法定继承,则继承人为O o【答案】继承开始后,应由第一顺序人继承,只有在没有第一顺序法定继承人的情况下,或者第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下,第二顺序继承人才可以继承遗产第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿【答案】A
4、李升的生父李刚于2013年去世,李升的继父(未形成抚养教育关系)王成于2014年去世,则李升()A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产,又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】A
5、下列关于代理的说法,不正确的是()A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理【答案】C
6、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人
二、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的根据以上材料回答⑴一⑶题财产保险的保险标的是O【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务
三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80万中,首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款2700元,房屋物业管理费每月250元年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金另外,杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款,都存放在银行目前,杨先生想在10年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住根据以上材料回答下列问题杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付,那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?【答案】10年后杨先生所购新房的首付为
7575563.8X
0.3=
2272669.14元,且杨先生每年的奖金为10万元若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付,设必要报酬率r,则:100000XFVIFV r,10=
2272669.14,解得FVIFA r,10-
22.73o查年金终值系数表可知FVIFA17%,10=
22.393,FVIFA18%,10=23,521,利用插值法有
23.521-
22.73/
23.521-
22.393=18%-r/18%-17%,则厂
17.3%
四、秦先生的儿子今年刚上初一秦先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资,预计收益率为8%那么,6年后,秦先生投资的本息和为()元【答案】47606N=6,I/YR=8,PV=30000,使用财务计算器得出FV=47606(元)
五、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中所涉及的房屋和存款属于()O【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半夫妻共同财产为夫妻共有的财产,案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产
六、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80万中,首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款2700元,房屋物业管理费每月250元年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金另外,杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款,都存放在银行目前,杨先生想在10年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住根据以上材料回答下列问题如果首付30%,贷款70%,按揭20年,贷款利率为
6.81%,10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱?()【答案】PMT(
6.81%/12,20X12,1,
7575563.8X70%)7-
40510.7(元),因此,10年后杨先生每月末要为新房子定额还款
40510.7元
七、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询在理财师的帮助下,郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄,当时约定的存期为6年如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为()【答案】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息
八、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间共需()元的学费【答案】到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5%)4=
145860.75(元)
九、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)此外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元
(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元同时王先生有一辆价值70万的自用汽车负债只有信用卡消费2万元
(3)家庭保险情况王先生年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元冯女士原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险儿子子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元王先生家庭双方父母享有国家基本保险保障,有一定的退休费
(4)理财目标
①子女留学教育基金5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币;
②退休计划10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险
一十、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80万中,首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款2700元,房屋物业管理费每月250元年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金另外,杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款,都存放在银行目前,杨先生想在10年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住根据以上材料回答下列问题[不定项选择题]退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态确定退休目标需要客户决定()o【答案】确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平,譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】D
7、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是OA.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D
8、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,应持其总行的授权文件,按照有关规定,向A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】A
9、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】D
10、车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担()A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】A
11、宣传销售文本中不属于销售文件的是()A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】D
12、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是()OA.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】D
13、公司年末会计报表上部分数据为流动负债60万元,流动比率为2,速动比率
1.2,销售成本为100万元,年初存货为52万元,则本年度存货周转次数为()A.2次B.
1.65次C.
1.45次D.
2.3次【答案】A
14、小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马跟着养父生活2011年小马10岁时养父与赵女士再婚再婚后赵女士对小马照顾有加2015年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是()A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】D
15、关于保险利益,下列说法错误的是()A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效【答案】D
16、在制定退休规划前,首先应对家庭及个人()充分了解A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】D
17、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】A
18、公民的合法收入不包括()A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】D
19、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】D
20、以下不属于健康保险的是()A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C,护理保险D.疾病保险【答案】A
21、下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是()A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B
22、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】B
23、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】C
24、下列关于商业银行个人理财业务,描述错误的是()A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】D
25、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查,该工程建筑面积3万m2o在对生活区检查中发现如下问题浴室面积15nl,并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3nl与厕所间距15nb食堂没有有卫生许可证,炊事人员没有健康证就上岗工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位根据上述背景材料回答以下问题A.10B.12C.15D.16【答案】A
26、根据债券定价原理,如果某种息票债券的市场价格等于面值时,以下说法正确的是()A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】B
27、李升的生父李刚于2013年去世,李升的继父(未形成抚养教育关系)王成于2014年去世,则李升()oA.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产,又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承。
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