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年-年中级银行从业资格之中级个人理财20222023通关题库(附答案)单选题(共35题)
1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.
555.55B.
333.33C.
277.78D.
185.19【答案】C
2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】D
3、自由结余占()的比率过高,往往体现出较低的理财积极度A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出
28、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定,在发售理财计划包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划前日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告A.5B.7C.10D.20【答案】c
29、冬天下雪高速公路上结冰,交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施,因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失,关于损失的说法正确的是oA.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】D
30、理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其,进而理财目标也有所侧重A.
①②③B.
①③C.
①②④D.
①②③④【答案】D
31、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】A
32、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间,体现了教育投资规划时间及费用的()A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】B
33、下列关于信托的说法,不正确的是()A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】C
34、按照“实名制”管理要求,劳务企业应当建立所属人员的信息档案,其中包括人员姓名、身份证号、学历和()A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄【答案】C
35、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】A多选题(共20题)
1、被保险人死亡后,保险金可以作为被保险人遗产的情况有()A.没有指定受益人B.受益人指定不明无法确定C.受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的E.受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先【答案】ABCD
2、在我国,目前与黄金有关的个人投资理财方式有()oA.购买黄金矿业公司发行的上市股票B.购买纸黄金C.购买金币D.购买实物黄金E.购买黄金基金【答案】BCD
3、人寿保险的功用特征有()A.人寿保险赔款可实现节税功能B.人寿保险金可用于偿还被保险人破产债务C.人寿保险可实现遗嘱的部分功能D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失E.可随意转让或者质押【答案】ACD
4、客户关系管理对理财业务发展的意义()A.为理财师提供客户服务的方法和工具B.有助于培养高端客户忠诚度,与客户建立主办行关系C.有助于拉拢客户,使客户始终如一的选择自己的产品D.防止客户流失,降低客户开发成本E.将客户需求转化为生产力,带来银行产品服务升级【答案】ABD
5、下列有关直接融资和间接融资的不同点,表述正确的有()A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金,易于积少成多B.直接融资安全性比间接融资高C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介,减少了投资者对投资对象经营状况的关注E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本【答案】ACD
6、建筑劳务纠纷常见的形式有()A.因资质问题而产生的纠纷B.因履约范围不清而产生的纠纷C.因转包而产生的纠纷D.因拖欠农民工工资而引发的纠纷E.因工程质量不合格而引发的纠纷【答案】ABCD
7、《物权法》中和个人理财业务相关的内容包括()A.不动产登记管理B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押【答案】ABCD
8、全生涯财务状况模拟仿真包含()A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收人模拟分析E.投资意向分析【答案】AB
9、商业银行应当充分认识到()所面临的主要风险,制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程A.不同需求的客户B.不同层次的客户C.不同类型的个人理财顾问服务D.个人理财顾问服务的不同渠道E.个人理财顾问服务的不同价位【答案】BCD
10、下列关于短期债券的说法,错误的有()A.偿还期限在1年以下B.发行者主要是政府C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同【答案】B
11、下列属于非系统风险的是()A.市场风险B.经营风险C.财务风险D.信用风险E.偶然事件风险【答案】BCD
12、下列关于债券及债券市场的说法中,表述正确的有()A.债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限,到期时,债务人必须还本付息B.相对于股票价格而言,债券市场价格比较稳定C.债券是所有权凭证,债券持有人有利息收入的要求权D.债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人E.收益率相同变化幅度下,债券的凸性越大,债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大【答案】AB
13、下列经济指标中属于国民经济总体指标的是()0A.国内生产总值B.工业增加值C.货币供应量D.国际收支E.上证指数【答案】ABD
14、假设当前欧元兑美元的汇率是
11.4528,投资者预计欧元兑美元汇率将下降他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款,即存入10000欧元,存期为6个月,并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权,执行价格为当前价格,则下列说法正确的有A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑
1.4528美元的价格购买10000美元的权利C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑
1.4528美元的价格出售10000美元的权利D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑
1.4528美元的价格购买10000欧元的权利E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑
1.4528美元的价格出售10000欧元的权利【答案】A
15、保险合同的有偿性主要体现在oA.投保人要取得保险的风险保障,必须支付相应的代价B.保险人要收取保险费,必须承诺承担保险保障责任C.保险合同双方当事人,一经达成协议,保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间,投保人的经济利益受到保险人的保障D.保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行E.投保人即使需要变更合同的某项内容,也只能采纳保险人事先准备的附加条款【答案】AB
16、与货币市场相比,资本市场特点主要包括()A.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁【答案】ABC
17、2004年3月,王某与同村村民等10人进城务工,被建筑公司招用公司没有与他们签订劳动合同,口头约定王某等10人每日工资为180元,同时约定公司每月按照当地最低工资标准发给王某等人基本工资,其余工资暂时不发,待年底一次结算;同时公司以建立劳务作业人员花名册为由收缴了王某等10人的身份证,等离开公司时再退还王某等人对此并不情愿,但也只好接受下来工作期间,公司劳务员为了简化程序,劳务人员考勤表并未进行公示因泵送混凝土需要,2004年4月有3天王某在工作日进行了加班,其后也安排了王某补休2004年10月,王某母亲病重,急需用钱,王某向公司提3月至10月少发的工资,公司与王某核对出勤时发现4月份公司考勤表记录的王记录与王某自己的记录不一致,少了3天的加班补贴王某坚持要求公司按照王某考勤记录补发3天的加班补贴,为此,公司以“双方有约定,应按约定执行,年底一次性付清〃为由拒绝付清王某工资;以“3天加班已经安排了相同时间进行补休〃为由拒绝支付王某加班费双方因此发生争议A.姓名B.岗位工种C.签名D.身份证号E.家庭住址【答案】ABD
18、专项支出预算包括()A.子女教育或财务支持支出预算B.赡养支出预算C.旅游支出D.其他爱好支出预算E.保费支出预算【答案】ABCD
19、根据理财规划服务内容的不同,理财规划服务可以分为()A.一般理财规划B.家庭税务规划C.单项理财规划D.综合理财规划E.专业理财规划【答案】CD
20、下列关于金融市场特点的说法,正确的有()A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B.在市场机制下,不同的市场利率会趋于不同的水平C.市场交易活动具有集中性D.交易主体角色固定E.交易场所既有固定有形的,同时也存在无形的交易平台【答案】c
4、团体年金保险属于()A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】A
5、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分,下列说法错误的是()0A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重,需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】B
6、下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是()A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】A【答案】AC大题(共10题)
一、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的根据以上材料回答⑴一⑶题财产保险对保险标的的保障功能表现为O O【答案】与寿险提供保障功能不同,财险更多的是起到财产损失补偿功能
二、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元根据以上材料回答保险公司应赔付()万元【答案】C项,重大疾病险确诊即赔付保额10万元
三、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三就存款而言,高老的妻子可以分得的数额为()万元【答案】首先要进行夫妻财产分割,将属于妻子的财产分出去,一般是均分剩余部分在第一顺序继承人中均分题中妻子应分得的数额为24+2+(24+2)+4=15(万元)
四、李阳从朋友处借来一辆汽车,因怕车出问题,故去办理保险在保险公司职员询问汽车状况时,李阳并未如实回答在本案中,()为告知义务人【答案】在本案例中,根据最大诚信原则,李阳作为投保人,负有如实告知义务,为告知义务人
五、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三下列不属于高老第一顺序继承人的是O o【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定,遗产按照下列顺序继承第一顺序配偶、子女、父母;第二顺序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母高老的哥哥是第二顺序继承人
六、钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元钱女士拥有活期存款10万元2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费101300元钱女士每年美容休闲支出8000元目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%提示信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位根据以上材料回答下列题考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金,理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合,以下适合钱女士投资的产品组合是0【答案】A项风险过大;B项收益性偏低,钱女士的儿子还小,应充分考虑投资组合的收益性;D项,银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异,应慎重选择
七、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询下列0不属于进行教育规划的必要步骤【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤
①接触客户,建立信任关系;
②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
③明确客户的教育投资目标;
④制订教育投资规划方案;
⑤教青投资规划方案的执行;
⑥后续跟踪服务
八、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果理财师向郑女士推荐教育保险,关于教育保险,下列说法不正确的是Oo【答案】教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未缴保费,子女还可以继续得到保障和资助B项为教育储蓄的特点
九、周峰男和刘玉女I960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中所涉及的房屋和存款属于O【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半夫妻共同财产为夫妻共有的财产,案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产
一十、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三下列不属于高老第一顺序继承人的是o【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定,遗产按照下列顺序继承第一顺序配偶、子女、父母;第二顺序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母高老的哥哥是第二顺序继承人
7、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4虬A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】B
8、(),针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷,斯蒂芬•罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型,即套利定价理论模型(APT模型)A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D
9、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.2万元.2万元,235元B.5万元.1万元,0万元C.I万元.2万元,3万元D.3万元.6万元,12万元【答案】B
10、下列选项中,属于外部渠道劳务培训教师的优点是()A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强,费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】B
11、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】B
12、享受养老保险待遇的必要条件不包括()A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】D
13、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是()oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】D
14、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D
15、一般而言,下列关于房地产投资特点,表述错误的是()A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】B
16、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,也算有办法讨回公道于是他这么做了,结果用得很放心A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】C
17、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%A.
98.58B.
100.68C.
140.69D.
170.89【答案】C
18、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的,自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付()的工资A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【答案】B
19、纳税人发生的下列行为中,可以从销项税额中抵扣的是()A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】B
20、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】C
21、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求,其中错误的是()OA.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时,并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】C
22、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】B
23、理财规划中的一个非常核心的技能,就是通过制作全生涯模拟仿真表,对客户的理财.目标进行评估分析,下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是()OA.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】D
24、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%,剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C
25、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括()A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资【答案】C
26、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】B
27、下列关于合法收入的表述错误的是()A.王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入【答案】D。
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