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担保项目调查报告家集钢材批零销售、加工配送、仓储及航空机票代理、酒店预订、旅该公司是游和电子商务服务为一体的集团化企业，是宝钢、武钢、攀钢、包钢、太钢、八钢、梅推广中心“中国名优品牌”称号，同年成为中国质量诚信促进会“AAA级质量诚信会员单位，入选中国企业家协会“中国优秀企业”称号05年8月，江北区授牌“诚信私营企业
二二、企业主体调查以及关联企业调查成立时间1995年12月13日注册资本3000万元法定代表人王经营期限攀贷款卡号实际控制人王上年是否年检是攀注册地址及电话重庆市江北区杨河一村78号平街23层1号办公地址及电话重庆市江北区杨河一村78号平街23层1号89077880（自由）工厂地址及电话全称四川储备物资管理局四三六处地址重庆市大渡口区茄子溪园林村1号全称重庆金材物流有限公司地址重庆市上清寺112号全称重庆龙文实业（集团）有限公司地址重庆市大渡口区金桥路3号全称重庆巨龙储运有限公司地址重庆市沙坪坝区覃家岗镇肖家湾54号租赁注册号执照号国税登记号:地税登记号集团公司下设三个分公司，六个全资子公司
1、重庆永业金属剪切配送有限公司法人代表王攀，注册资本500万元，（重庆永业钢铁集团有限公司480万元、预计今年现金净流入为55000-53114=1886万元，从财务报表及银行卡对帐单分析显示，该公司经营情况良好，销售收入、盈利能力稳步提升，具备充足的还款能力其应收账款真实且回收稳定、现金流状况良好，因此还款来源有一定保障
七、反担保措施分析反担保方式的选择评估价值清算值操作程序1企业法人王攀及陈钦军签订个人无限责任个人无限连带责任反担保反担保保证书2重庆网逸电子商旅服务有签订法人担保保证限公司法人反担保书
八、风险分析与防范措施
1、市场风险我国是全球最大的钢材市场，也是一个在相当一段时间内需求不断稳定增长的市场据相关预测未来5至10年，随着基本建设和制造业发展的需要,我国的钢材消耗量仍将保持在高位，并逐步达到稳定的状态，国内市场钢铁产品“供小于求”的基本态势没有改变，特别是重庆属于汽摩生产基地,未来一段时期，随着重庆市几大工业园区的建设，以及基础设施建设，钢材市场需求将会继续保持一定的增长，加上钢厂的价格保护，企业结算模式大都达到现款现货因此市场风险不大在担保后我担保公司应时时关注市场价格波动，及时与企业沟通
2、反担保风险企业房产设备股权都已抵质押，基本上本次反担保形式纯为信用反担保,有一定风险
3、应收账款风险公司对应收帐款的管理严格其一，严格的考核制度控制其
二、公司对客户实行分级管理，信用好的大客户可实行7-20天的赊销其
三、公司对大宗采购实行先款后货，以减少资金占用从以上可以看出公司对应收帐款有较强的管理能力，因此应收帐款质量好，无坏帐公司领导层有极强的控制风险的能力
九、综合意见综上所述企业经营状况良好，有着完善的经销网络，公司经营管理体系完善，内部有严格和规范的管理制度，建立了劳动用工制、人事管理制、奖惩制、财务体制等，管理层人员为外聘人员，非家族式管理法人代表王攀从事钢材物资销售10多年，有较为丰富的从业经验，为人比较诚信，人为风险可能性较小该公司逐渐进入多元化发展是一家集钢材批零销售、加工配送、仓储及航空机票代理、酒店预订、旅游和电子商务服务为一体的集团化企业，更是是宝钢、武钢、攀钢、包钢、太钢、八钢、梅钢、沙钢、重钢、常熟益成等大型钢厂的一级经销商该公司销售钢材品利规格齐全，资源优势互补更加明显；此外，该公司长期能完成供应商规定的销量，能长期享受价格优惠，控制了市场经营风险确保了稳定的盈利空间总的说来，企业的可持续性和长远性都较好贷款用途真实，还款来源也有一定保障，因此本人同意为此笔贷款做担保，以上调查结果妥否，请各位评委审议王攀10万元、陈钦军10万元）是家集销售、加工、配送、仓储于一体的综合性服务企业公司专业销售镀锌板卷和彩涂板卷，是重庆四钢、江苏常松、南通辉煌、黄石业正等钢厂的一级代理商加工现场采用“5S”管理，拥有现代化的厂方及办公场地，采用国内最先进的全电脑控制的彩涂卷成形设备和液压剪切机、液压三缸折弯机和开卷校平生产线等设备二十余台，是重庆钢材市场内加工场地最宽、设备最齐、加工能力最强、规模最大的剪切加工服务企业之一
2、成都川华永业钢铁有限公司设在成都，法人代表陈钦军，注册资本5（）万元（重庆永业钢铁集团有限公司40万元、王攀15万元、陈钦军15万元）主营冷热板卷、板卷、酸洗板卷、带钢、中宽厚板及涂镀产品该公司的成立使钢材销售业务拓展到成渝两地
3、重庆腾业金属材料有限公司法人代表陈钦军，注册资本50万元（重庆永业钢铁集团有限公司30万元、王攀1（）万元、陈钦军1（）万元）位于绿云钢材市场，主营冷热碳板、优钢和酸洗板卷，兼营建材、型材、管材、轻重轨道钢等材料
4、重庆网逸航空票务服务有限责任公司法人代表王颖，注册资本300万元（重庆永业钢铁集团有限公司200万元、王颖49万元、王攀
25.5万元、陈钦军
25.5万元）是一家具有一类资质的航空机票代理人，拥有目前西南地区机票预订最先进、规模最大的呼叫中心总部设在七星岗，下辖上清寺和中山三路两个分公司，现有员工100余人，08年营业收入
4.7亿元，在重庆航空机票代理行业中名列前茅公司自成立以来，分别荣获国航“旅客知音奖”、“特别贡献金奖”、南航“优秀销售代理人”、海航“优秀代理商”、川航“重庆地区优秀代理人”、“销售精英奖”、“年度销售业绩卓越奖”、东星航空公司“首航年度最佳代理商”等多项殊荣
5、重庆网逸旅行社有限责任公司法人代表王颖注册资金30万，王颖出资比例占49%、王攀出资比例占
25.5%、陈钦军出资比例点
25.5%是一家集国内旅游、酒店预订、机票、火车票、轮船票代订为一体的旅游服务公司，现与国内1000多家著名景点和3000多家三星级以上的酒店签订合作协议，是一家信誉优良的专业旅行社
6、重庆网逸电子商旅服务有限公司是企业的专职差旅顾问和福利管家，公司运用金融信贷和电视商务的综合优势，为企事业单位提供专业化的差旅外包服务和福利消费平台，从而优化差旅计划、节省差旅费用，提升企业竞争力
三、股东简历及其出资情况序股东名称出资出资比出资方是否到位号额例式1王攀150050%货币是2陈钦军150050%货币是王攀，男，现年41岁，毕业于重庆大学工商管理硕士（MBA）,1984年高中毕业后曾在江北区保安公司下属经营部工作，经销钢材，积累了一定经验后与其父亲以及陈钦军一起创办了永业公司至今，现担任该公司董事长兼法人代表具体负责公司的整体策划及全面管理他以海尔的先进管理为模式，再不断消化、吸收、充实、创新，探索出了更适合自己公司的管理模式，即“永业”管理模式，并完成了“永业”及“网逸”商标注册，提出了企业理念挑战服务极限、诚信铸永业将企业内部管理推向了更高层次目前王攀的社会兼职有:重庆市商业贸易投资协会副会长、重庆市民营企也家联合会常务理事、重庆市青年企也家协会会员、重庆市经济学会常务理事陈钦军，男，37岁，汉族，大专文化程度，现就读于重庆大学工商管理硕士（MBA）,1989年高中毕业后在一家钢材经营企业打工，1995年与王攀、王期孝一起创办了永业公司并担任总经理至今主要负责公司营销工作
四、企业管理状况和经营状况的调查该公司成立于1995年，现有员工200余人，其中工商管理硕士5人，80%以上具有大专及以上文化程度公司董事长王攀具体负责公司的整体策划及全面管理，公司总经理陈钦军主要负责营销工作凭着丰富的从业经验和较深的社会关系，使公司经营规模逐渐扩大，销售收入逐年攀升该公司的竞争对手主要是大型钢厂以及其直销机构，其他大型钢材经销企业；例如重庆月强金属材料有限公司、重庆江南金属材料有限公司永业公司是一家集钢材批零销售、加工配送、仓储及航空机票代理、酒店预订、旅游和电子商务服务为一体的集团化企业，是宝钢、武钢、攀钢、包钢、太钢、八钢、梅钢、沙钢、重钢、常熟益成等大型钢厂的一级经销商该公司销售钢材品种、规格齐全，资源优势互补更加明显；此外，该公司长期能完成供应商规定的销量，能长期享受价格优惠，控制了市场经营风险确保了稳定的盈利空间公司经过多年的发展，资产总计
15233.3万元，企业的销售收入逐年增加，2007年企业实现销售收入
53872.8万元,净利润为
1247.3万元,2008年销售收入
67140.3万元,净润为
602.6万元,2009年1-6月的销售收入为
26022.5万元，净利润为
512.7万元,预计全年能实现销售收入53000万元，实现净利润1100万元（说明这三年的收入增减不一的原因主要是由于钢材市场价格波动频繁，今年销售收入下降也是由于市场价格整体下降，但总的吨位数有所上升）该公司与下游客户的结算方式主要是先款后货占60%,先货后款占40%,先货后款的客户最长欠款期限为20天公司在对往来客户方面，制定了对优质客户的信誉评级办法，并且建立起了客户的资料网络系统，给公司市场部、营销部和各个经营部提供营销对策和公关对策，使公司的销售渠道畅通，货款回笼较快该公司与上游客户的结算方式都是现款现货主要供应商基本都采用预付承兑汇票的方式结算总的说来该公司经营管理状况良好
五、企业财务状况分析
1、资产负债表与损益表分析单位万兀2008年2009年1-6月总资产
164425.
214523.2总负债
9803.
47882.8流动资产
15018.
113495.2流动负债
9803.
47882.8平均存货
4087.
34529.6平均应收账款
499.
1731.3应付票据
9022.
77327.1应付账款-
1586.5-
798.5其他应付款
535.
9384.6固定资产
1074.
2995.1银行借款1700900所有者权益
6621.
86450.4主营业务收入
67140.
326022.5主营业务成本
64150.
024484.2净利润
602.
6512.7资产负债比率
59.6%54%流动比率
1.
531.71速动比率
1.
111.13存货周转天数
23.
233.8销售毛利率
4.5%
5.9%销售净利率
0.9%
2.0%根据以上报表数据，得出如下财务指标及分析结论⑴短期偿债能力趋势分析企业流动比都在1以上，短期偿债能力较强⑵长期偿债能力趋势分析企业近几年资产负债率虽然偏高，但多数为应付票据，实际负债低于此数据，长期还款能力正常⑶盈利能力趋势分析企业近几年产品净利润在2%左右，盈利能力比较稳定，钢材销售行业本身利润比较薄都是规模效应，市场大环境会造成一定影响，但企业每年销售钢材的吨位都在增加，盈利能力不错
（4）运营能力趋势分析企业存货周转天数在合理范围内
2、财务报表科目明细科目科目明细金额
1、应收票据飞达表面
100000.00姣阳机械
4059262、应收账款三益物流550776飞达表面13264必强风机10000聚攀商贸3885656华义摩托32727平伟科技152585天府矿业55148恒胜集团10906上航62865民航3948云上23501联丰41900川航212491重航133548联航541818厦航28555祥吉机械制造133626山西通达汽车102770金豪盛汽车102386姣阳机械876398中铁十三局104422南桐矿业527277璧山大江厂249533渝江机械677983林盛工贸210404其他单位
5391643、预付账款常松彩钢3242126黄石业正521708万鑫国际贸易1565495南通辉煌547868宁润彩钢824732武汉思维455385思维物质
1071144、短期借款农商行大渡口支行
90000005、其他应收款彩龙30000聚攀640000巨龙400000翰华1豪生90000钱江摩托250000东方钢铁50000航空保证金4000000私人借款940000其他单位
14046、预收账款明欣物质公司56069中明环境治理78000川维建安95320天府矿业
121897、其他应付款黄静2500000中汽西南573559佳宇英皇500000纵横天地
2726988、预提费用房租
765009.应付票据见附表见附表各项费用（单位万元）年度营业费用管理费用财务费用税金及附加合计占收入比重2008年
1194.
1332.
2742.
354.
02322.
63.5%2009年
627.
9149.
5154.
526.
19583.7%1_6月
2、现金流量表分析2008年单位万元流入量流出量净流量
66989.
5661019.
8969.7经营活动现金流
196.4-
196.4投资活动现金流筹资活动现金流合计
66989.
5661216.
2773.3最新银行借款情况:优款银行贷款余额贷款期限担保单位或担保物是否向担保单位提供了反（万元）担保合计总的说来该企业财务数据比较合理正常
六、还款来源分析该公司与下游客户的结算方式主要是先款后货占60%,先货后款占40%,先货后款的客户最长欠款期限为20天公司在对往来客户方面，制定了对优质客户的信誉评级办法，并且建立起了客户的资料网络系统，给公司市场部、营销部和各个经营部提供营销对策和公关对策，使公司的销售渠道畅通，货款回笼较快该公司与上游客户的结算方式都是现款现货主要供应商基本都采用预付承兑汇票的方式结算主要还款来源来自企业自身销售收入带来的利润，企业在得到贷款后销售能力会大幅提高预计今年经营活动现金流入
1、保守按今年前6个月平均销售收入4500万元测算，今年经营活动现金流入为4500*12=54000万元；
2、投资活动流入无
3、筹资活动现金流入银行借款1000万元；合计流入55000万元预计今年经营活动现金流出
1、经营活动现金流出按今年前4个月的销售净利率2%计算，今年经营活动现金流出为54000*1-2%=52920万元；
2、投资活动流出无；
3、筹资活动现金流出缴存保证金100万元、支付银行利息为1000*
5.31%*1+20%=64万元；一次性支付保费30万元；小计194万元合计流出53114万元。
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