2023年下半年河北省银行从业《法规与综合能力》：银行保函业务试题

年下半年河北省银行从业法规与综合能力银行保2023函业务试题、单项选择题（共题，每题分，每题的备选项中，只有个事最符合题2521意）、在—的担保形式下，债权人占有债务人的财产1抵押和质押A.抵押和留置B.质押和留置C.抵押、质押和留置D.、以下选项按客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是_2根据就业状况，大企业高管〉佣金收入者〉失业者A.根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅〉投资不动产B.根据家庭负担，未婚〉双薪无子女〉单薪有子女C.根据投资知识，有专业执照并从业多年〉财经专业刚毕业〉医学院在校生D.、以下属于间接融资工具的是3商业票据A.企业债券B.公司股票C.人寿保险单D.、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上4所有股票收益都产生影响的风险是政策风险A.信用风险B.利率风险C.系统风险D.、单位存款人用于—的资金通常存入临时存款账户5期货交易保证金A.信托基金B.政策性房地产开发资金C.设立临时机构D.、？金融租赁公司管理方法于—正式实施6年月日A.2006121年月日B.20051231年月日C.200731年月日D.

2006312、以下关于战略风险管理根本做法的说法，正确的是7U o确保及时处理投诉和批评A.确保实现承诺B.增强对公众的透明度C.明确董事会和高级管理层的责任D.、净现值法中，较难确定的是8利率A收益率B贴现率C回报率D著作权E、以下贷款类型中，申请—的贷款对象需要满足的条件最少9个人耐用消费品贷款A.个人抵押授信贷款B.个人信用贷款C.个人质押贷款D.、假定从某一股市采样的股票为、、、四种，在某一交易日的收盘价分10A BC D别为元、元、元和元，基期价格分别为元、元、元和元，基51624354101628期交易量分别为、和用加权平均法（以基期交易量为权数，基期市

100.8015050,场股价指数为）计算的该市场股价指数为100A.138B.

128.4C.140在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是D.

142.61K美国联邦基金利率A.伦敦银行同业拆借利率B.香港银行同业拆借利率C.上海银行问同业拆放利率D.、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处分,12但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，那么该业务人员应采取的正确做法是一O向媒体披露证据证明自己的清白A.向公安部门反映情况B.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉C.向部门所有同事发送邮件争取声援D.、以下关于工艺技术方案评估的说法，错误的是13目的是分析工艺的先进性A.要熟悉工程产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点B.要对所收集到的资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究C.要了解国内外同类工程技术与装备的开展趋势D.、关于根本信贷分析，以下说法正确的是14如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因A贷款被挪用会使还款周期变化，贷款归还的不确定性加大B对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式C资本转换周期通过一个生产周期来完成D著作权E、某年期零息债券的年收益率为假设债务人违约后回收率为假设

15118.2%,20%,1年期的无风险年收益率为那么根据风险中性定价模型得到上述债券在4%,KPMG1年内的违约概率为A.

0.05B.

0.10C.

0.15D.

0.

20、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目标的系统化管理过程中，不16适当的未来开展规划和战略决策可能威胁商业银行未来开展的潜在风险操作风险A.国家风险B.战略风险C.法律风险D.、是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系平安的重要根底17机构准入A业务准入B市场准入C风险评估D重组E、我国参加世界贸易组织过渡期结束是在一年18A.2004B.2001C.2005D.

2006、以下关于基金赎回的说法不正确的是19赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额A.注册登记人对份额明细的处理原那么为“先进先出〃原那么B.假设发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额C.赎回或局部顺延赎回的方式投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，那么视同非顺D.延赎回、？巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类20债权统一给予—的风险权重A.100%B.80%C.75%D.50%、在贷款发放阶段，以下做法不正确的是21在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件A.借款人用于建设工程的其他资金应与贷款同比例支用B.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款C.贷款原那么上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资D.、房地产的投资方式不包括22房地产购置A.房地产租赁B.房地产信托C.申请房地产抵押贷款D.、关于核心存款的以下说法中，错误的是23核心存款比例=核心存款/总资产A对利率变动不敏感B季节变化或经济环境变化对其影响较小C核心存款比例越高意味着商业银行的流动性较差D重组E、久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标—24利率A.汇率B.股票指数C.商品价格指数D.、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，25并继续经营而采取的法律措施，其目的是恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序A被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减B到最小被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款C人等债权人的利益恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益D著作权E

二、多项选择题（共题，每题分，每题的备选项中，有个或个以上符合25222题意，至少有个错项错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得分）、

10.51以下选项属于内部审计内容的是经营管理的合规性及合规部门工作情况A.内部控制的健全性和有效性B.会计记录和财务报告的准备性和可靠性C.及时捕捉市场价格或价值的变化，提供真实准确的数据D.信息系统规划设计，开发运行和管理维护的情况E.、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币元，最高额不超过一万元22000A.5B.10C.15D.

20、以下关于经济周期的说法中正确的有3经济周期一般分为繁荣、衰退、萧条和起飞四个阶段A.经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况B.在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降C.在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降D.在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大E.、以下关于操作风险分类的说法，正确的是4高管欺诈属于可降低的风险A.交易过失和记账过失属于可躲避的风险B.火灾和抢劫属于可躲避的风险C.改变市场定位属于可躲避风险D.、商业银行的信贷产品不包括5保函A.贷款B.担保C.储蓄D.、以下关于操作风险的说法，不正确的是6操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面A.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利B.对操作风险的管理策略是在管理本钱一一定的情况下尽可能降低操作风险C.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险D.、银行对合作单位准入审查的内容包括—7企业法人营业执照A.税务登记证明B.合作单位员工素质C.会计报表D.企业资信等级E.、通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，8投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响—年龄A.资金的投资期限B.理财目标的弹性C.投资者主观的风险偏好D.、在法人客户评级模型中，—通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应9的违约率的计分模型A.Altman Z模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor死亡率模型D.、结构性理财规划方案不包括_10现金规划A.风险管理和保险规那么B.投资规划C.遗产规划、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，D.11贷款额度不得超过所购住房价值的〔）A.5,50%B.5,60%C.10,50%D.10,60%、损益表的编制原理是12资产=负债+所有者权益A.利润=收入-费用B.营业利润=营业收入-营业本钱C.利润=收入-所得税D.、按照理财参谋业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括13根据不同种类个人理财参谋业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和A.风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益商业银行在客户分层的根底上，结合不同理财参谋业务类型的特点，确定向不同B.的客户提供理财参谋效劳的通道商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同效劳渠道所面临的主C.要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度商业银行应建立个人理财参谋业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新D.评估分析，防止不当销售、？商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法规定从事境外理财的商业银14行应在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，A.在境内托管账户开设之日起日内，向外汇局报送正式托管协议10在出售产品时，向投资者全面详细地告知投资方案、产品特征、相关风险，由投B.资者自主选择定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息C.按规定履行结售汇统计报告义务D.购置的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定E.、以下关于现值和终值的说法，错误的是15o随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加A.期限越长，利率越高，终值就越大B.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.、以下属于个人消费贷款的有16个人住房贷款A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款E.、根据理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括174Ps.促销策略A定价策略B.定位策略C.营销渠道策略D.产品策略E.、影响贷款归还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从—分18析非财务因素对贷款归还的影响程度借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素A.银行信贷管理B.借款人行业的本钱结构、成长期C.产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响D.对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度E.、在以下行为中，—是由于银行内部流程而引发的操作风险19某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失万元A.100办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款B.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露C.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证D.、以下属于债券的组成要素有_20到期期限A.票面利率B.付息方式C.收益率D.发行人E.、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是_21擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施A.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私B.其他不依法履行职责的行为C.按照规定建立反洗钱内部控制制度D.、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是22A.财务报表附注资产负债表B.现金流量表C.禾」润表D.I、商业银行授信业务应遵循的原那么有23合法性原那么A.效益性原那么B.老实信用原那么C.统一授信原那么D.统一授权原那么E.、市场环境分析的方法包括24SWOT优势A.劣势B.机遇C.威胁D.资源E.、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险定量分析主要基于对—25数据和外部数据的分析；定性分析那么需要依靠有经验的专家对操作风险的—和影响程度作出评估内部操作风险损失，发生频率A.风险管理，发生环节B.内部控制，发生环节C.内部控制，发生时间D.。