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押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(基础题)单选题(共35题)
1、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初-O家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】A
2、与其他的家庭理财计划相比,子女教育金要事先进行规划,下列选项中错误的是()A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】c
3、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税【答案】D
28、()是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】A
29、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】A
30、商业银行个人理财业务的特点不包括()A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】B
31、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益,()影响组合的风险A.不会,不会B.不会,会C.会,不会D.会,会【答案】B
32、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据实际情况进一步细分A.3B.4C.5D.6【答案】C
33、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】C
34、关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()A.如果美元走势强劲,那么金价将下降B.如果美元走势强劲,那么金价将上升C.如果美元走势强劲,那么金价将不变D.如果美元走势强劲,金价变化不能确定【答案】A
35、关于家庭收入支出表,说法错误的是()A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】A多选题(共20题)
1、下列属于普通意外伤害保险的是()A.团体人身意外伤害保险B,乘坐交通工具时发生的意外伤害C.学生团体平安保险D.个人平安保险E.由煤气爆炸引起的意外伤害【答案】ACDA.为理财师提供客户服务的方法和工具B.有助于培养高端客户忠诚度,与客户建立主办行关系C.有助于拉拢客户,使客户始终如一的选择自己的产品D.防止客户流失,降低客户开发成本E.将客户需求转化为生产力,带来银行产品服务升级【答案】ABD
3、下列家庭财产中,属于可保财产的是()A.室内家庭财产B.自有居住房屋C.古玩D.货币E.金银【答案】AB
4、财务预测按预测对象可分为()A.筹资预测B.投资预测C.收入预测D.成本预测E.费用预测【答案】ABCD
5、与其他理财产品相比,组合投资类理财产品实现的突破包括()A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】AB
6、()可以视为债权类资产A.政府债券B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款【答案】ABD
7、下列()不属于税率的基本形式A.比例税率B.定额税率C.平均税率D.累进税率E.边际税率A.普通型人寿保险B.年金保险C.健康保险D.疾病保险E.新型人寿保险【答案】AB
9、客户信任是指()A.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖B.客户满意不断强化的结果C.在理性分析基础上的肯定、认同和信赖D.客户对企业战略的认可E.客户对新产品的需求【答案】ABC
10、关于遗嘱的形式与见证,下列说法正确的有()A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被伪造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下,不能以其他方式设立遗嘱,才允许立口头遗嘱【答案】BCD
11、风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择()等产品A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】ABC
12、一个人要渡过一条河流、到达彼岸,理财师就是帮助他渡河的人如果要帮助客户“过河”,那么理财师需要做什么()A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C.了解客户自身的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的风险【答案】ABC
13、不同的生命周期,其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同下列关于家庭风险管理的说法,不正确的有()A.年龄处于2030岁属于生命周期中的形成期,主要理财目标为结婚、购房〜B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险,教育金保险C.与其他三个时期相比,成长期的家庭风险承受能力最低D.成熟期的家庭成员年龄在4060岁之间〜E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险【答案】BC
14、利益披露应包括(),它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段A.其他的额外奖励的披露B.服务费用的披露C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D.理财师的工作经验E.理财师的薪酬结构【答案】ABC
15、商业银行不得销售()的理财计划A.收益率测算为负值B.不能独立测算C.收益率测算为零D.收益率测算为正值E.能够独立测算【答案】ABC
16、在客户信息收集的方法中属于初级信息收集方法的有()A.建立数据库,平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息【答案】BC
17、下列选项中属于建筑劳务分包企业与农民工在劳动合同中应明确的工资问题是()A.约定工资标准B.明确约定工资支付日期C.约定工资支付方式D.约定工资支付银行E.约定工资代领人【答案】ABC
18、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,银行业监督管理机构责令其限期改正,逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】BCD
19、一个合理的理财目标应具备的特点包括()A.可调整性B.可实现性C.可量化性D.协调性和层次性E.可规划性【答案】ABCD
20、在计算企业应纳所得额时,下列支出不得扣除的有()A.向投资者支付的股息B.赞助支出C.补充医疗保险费D.被没收财务的损失E.公益性捐赠【答案】ABD大题(共10题)
一、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为
9.5%,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利率为
7.5%,10年期,每年付息一次[不定项选择题]为了简单起见,假设债券A和债券B目前均为平价债券,未来市场利率不发生变化,张翠花一旦购买,将一直持有到期,期间得到的利息可以再投资于原债券在上述假设条件下,就未来十年的总收益率而言,债券A比债券B高()o(注企业债利息所得税率为20%)【答案】债券A的税后收益率=
9.5%X(1-20%)=
7.6%;债券A的10年总收益率=(1+
7.6%)10^
2.0803;债券B的10年总收益率=(1+
7.5%)10^
2.061;差额=
2.0803-
2.061=
1.93%A.10%;125B.3%;0C.10%;105D.3%;25【答案】B
4、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初-O家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】C
5、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明()的投资情形和投资结果A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】D
二、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元安小姐就其兼职所得应纳个人所得税元【答案】兼职所得按劳务报酬所得缴纳个人所得税应纳税额=3000-800X20%=440元
三、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投,则郑女士每月需投元,方可弥补教育金缺口【答案】郑女士每月初应投资的金额=
145860.75-
25249.54+F/A,6%/12,48+1+6%/⑵=2218元
四、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80万中,首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款2700元,房屋物业管理费每月250元年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金另外,杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款,都存放在银行目前,杨先生想在10年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住根据以上材料回答下列问题杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付,那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?【答案】10年后杨先生所购新房的首付为
7575563.8X
0.3=
2272669.14元,且杨先生每年的奖金为10万元若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付,设必要报酬率r,则:100000XFVIFV r,10=
2272669.14,解得FVIFA r,10-
22.73o查年金终值系数表可知FVIFA17%,10=
22.393,FVIFA18%,10=
23.521,利用插值法有
23.521-
22.73/
23.521-
22.393=18%-r/18%-17%,则厂
17.3%
五、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元计划用基金定投与银行理财相结合的方式储备本科阶段教育金假设50%来自基金定投,50%自银行理财,基金定投的年化收益率为8%,则每月末要留出()元的定投资金(答案取近似数值)【答案】4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=
22.5X50%=
11.25(万元)计算每月末要留出的定投奖金PV=0,FV=112500,i=8%/12,n=4X12=48,后付年金,PMT=-2000(元)
六、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)此外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元
(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元同时王先生有一辆价值70万的自用汽车负债只有信用卡消费2万元
(3)家庭保险情况王先生年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元冯女士原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险儿子子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元王先生家庭双方父母享有国家基本保险保障,有一定的退休费
(4)理财目标
①子女留学教育基金5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币;
②退休计划10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险
七、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券,该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息根据以上材料回答⑴⑷题若将债券的利息单独作为证券〜出手,并且投资者要求的收益率为9%,那么该“利息证券”的发行价格为元【答案】发行价格二100X8%X[1+9%-1+1+9%-2+…+1+9%-10]=
51.34元
八、钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元税前,年终奖金10万元税前,无任何社保母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元钱女士拥有活期存款10万元2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费101300元钱女士每年美容休闲支出8000元目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%提示信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位根据以上材料回答下列题钱女士没有任何社保,虽然购买了一定的寿险,但保障状况并不完善,必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划,为其补充商业保险,以下理财师的建议合理的有【答案】D项,倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则倍数法则中最常用的是“双十法则”,即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍,家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一钱女士家庭的可支配收入约为20万元,保额应在200万元左右
九、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间共需()元的学费【答案】到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间需要的学费为120000X(l+5%)4=
145860.75(元)
一十、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元根据3%的增长率,8年后攻读硕士学费生活费将需要()万元(答案取近似数值)【答案】8年后攻读硕士学费生活费二120义(1+3%)8=152(万元)
6、在海上保险中,保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失,保险人就要赔偿这在保险中通常被称为()A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】B
7、下列关于基金特点的表述,不正确的是()A.基金通过进行规模经营,降低交易成本,从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】C
8、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底A.120B.25C.50D.0【答案】A
9、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6虬假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
51.74B.
39.63C.
40.34D.
29.65【答案】D
10、下列关于保险市场的说法,错误的是()A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】C
11、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】D
12、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配,增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】C
13、丁克家族是由英文“Dink即uDouble IncomeNo Kids翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B
14、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过人A.50B.100C.200D.500【答案】C
15、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产品的销售起点,说法正确的是A.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元或等值外币以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在3000美元或等值外币以上【答案】B
16、有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】B
17、信用期的制定一般按先后顺序制定A.213B.123C.231D.132【答案】A
18、以下关于保险费的描述中,错误的是A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B
19、定期寿险具有固定的保险期限,比较来看,定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】C
20、下列选项中,不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】B
21、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()A.9%C.11%D.17%【答案】C
22、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】A
23、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】A
24、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数A.2C.6D.8【答案】C
25、目前,国际货币市场上最典型的市场基准利率是()A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率【答案】B
26、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】A
27、下列不属于家族信托的要素的是()A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间。
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