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押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财自测模拟预测题库(名校卷)单选题(共35题)
1、根据《民法典》的相关规定,下列关于法定继承的说法正确的是()A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上,法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中,继承人参加继承的顺序,是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】C
2、属于家庭财产保险保障范围的是()A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】D
3、按照资本资产定价模型,假定市场平均收益率为14%,无风险利率为6%,如果某证券的预期收益率为18%,贝塔值为
1.2,则下列说法正确的是()oA.该资产的价值无法判断B.该资产的a系数为-
2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的a系数为
2.4%【答案】D
28、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6虬假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
43.66B.
45.22C.
58.74D.
39.60【答案】B
29、某人家庭月支出为9000元一般而言,他的紧急预备金为()元最为合适A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B
30、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会A.1B.2C.3D.4【答案】B
31、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中,实行(),加强日常风险指标监测和内控管理A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】B
32、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】B
33、王某(男)丧偶,一日,王某随儿子王甲乘车外出,坠入山涧,王某不幸当场死亡,王甲经抢救无效,于当天晚些时候也死亡王某有一笔财产,并且生前未留遗嘱本案涉及的法律关系是()A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】C
34、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女,打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险,没想到保险公司拒保,其拒保的理由是()A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】C
35、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元A.15B.20C.25D.30【答案】A多选题(共20题)
1、下列关于保险产品风险的说法,正确的有()A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险,投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保,不但不能达到资产增值的目的,反而可能承受损失D.随着生命周期的变化,投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种,达到收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下,分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等,进行选择【答案】ABCD
2、商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序,并对()进行全面规范A.理财计划的风险管理B.理财计划的资金管理运用C.理财计划的研发D.理财计划的账务处理和收益分配E.理财计划的定价【答案】ABCD
3、税务筹划是对中小企业经营和理财活动进行规划,减少税务支出其中企业经营中的税收筹划措施包括()oA.首选一般纳税人B.采取赊销的方式C.采取订单销售,确认时间以交付货物为准D.适度负债经营E.尽量增加成本费用扣除项目【答案】ABC
4、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有()A.诋毁其他机构的理财产品或俏售人员B.散布虚假信息,扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D.违规对客户作出盈亏承诺,或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E.挪用客户交易资金或理财产品【答案】ABCD
5、在信息收集过程中,下列属于比较好的信息来源的有()A.金融机构账户对账单B.工资表C.报税表D.贷款合同E.投资确认书【答案】ABCD
6、制定家庭各项收支预算的内容有()A.制定收人预算B.制定各项支出预算C.收支预算调整D.明确下一阶段的各项预算E.家庭收支的过程管理【答案】ABCD
7、商业银行对信用风险限额的管理,应当包括()A.期限错配限额B.止损限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额E.期权限额【答案】CD
8、下列关于行业一般特征的分析,说法正确的是()A.行业基本上分为四种市场结构完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B.如果相对卖方的销售量而言,购买是大批量和集中进行的,则认为该产业的卖方集团是强有力的C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复,则这种对守成者造成的进入威胁就会较小D.迈克尔•波特指出在一个行业中,存在着四种基本的竞争力量,即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系【答案】AC
9、下列关于个人教育贷款的说法中,正确的有()A.国家助学贷款的利率按照同期同档次贷款市场报价利率减30BP执行B.全日制本专科生每人每年申请贷款的额度不超过8000元C.国家助学贷款采取借款人按年申请,贷款银行分次审批,单户核算,分次发放的方式D.国家助学贷款采用信用和担保的方式E.国家助学贷款贷款期限为学制加13年,最长不超过15年【答案】AB
10、一般而言,在下列的支出项中,调整比较灵活,弹性较大的支出项有()OA.私家车支出B.养老支出C.休闲旅游支出D.子女教育支出E.保费支出【答案】AC
11、下列关于电子式储蓄国债特点的描述,正确的有()A.方便国债投资者,提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户【答案】ABCD
12、控制型风险管理技术主要表现为()A.在事故发生前,降低事故发生的频率B.在事故发生时,将损失减少到最低限度C.在事故发生时,降低事故发生的频率D.转移风险E.自留风险
13、下列有关家庭生命周期的描述,正确的有()A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E.家庭衰老期收入大于支出,储蓄逐步增加【答案】ABCD
14、按照承保,可将商业保险分为()A.原保险B.再保险C.共同保险D.自愿保险E.强制保险【答案】ABC
15、专项结余包括()oA.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金
16、处于家庭成熟期的理财客户的特征有()A.主要目标是筹措养老全B.增加固定收益类资产的比重C.购房、购车贷款保持较高需求D.配置高收益类金融资产E.收入处于巅峰,支出降低【答案】AB
17、客户关系管理在中国的实践经历了()A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段【答案】BC
18、投保人对下列人员具有保险利益()A.本人B.配偶C.子女D.父母E.与投保人有劳动关系的劳动者【答案】ABCD
19、下列符合子女教育投资规划原则的有()A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.计划周详、稳健投资E.力求短期稳定的收益【答案】BCD
20、以下关于货币市场特征的表述,正确的有()oA.低收益B.交易量大C.低风险D.高风险E.收入免税【答案】ABC大题(共10题)
一、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的根据以上材料回答⑴一⑶题财产保险的保险标的是()O
4、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】A
5、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务,现代各国一般有多种做法下列关于遗产的处理方式,说法不正确的是A.无限继承方式中,继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国《继承法》实行限定继承,同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中,偿还死者遗留的债务,一律只以积极遗产的实际价值为限对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.《法国民法典》规定“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】B
6、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系,继承法规定父母子女有遗产的权利A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务
二、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中所涉及的房屋和存款属于()O【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半夫妻共同财产为夫妻共有的财产,案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产
三、张云购买一套150平方米的自用普通住房房款共70万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)已知当地契税税率为3%,对于自用普通住宅减半征收则张云需要交纳契税()元【答案】应纳税额=700000乂3%乂50%=10500(元)
四、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算如果现在投资268元,未来第一年会回收90元,第二年回收120元,第三年回收150元与之相比,同期市场大盘平均收益率为12%,无风险收益率为6%陈先生认为计划A还是不能达到其理想的效果,遂咨询理财师B系数是对于构建投资组合的重要指标,关于B系数下列说法不正确的是()【答案】B系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量换句话说,8系数就是一种评估证券系统性风险的工具,用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性,C项说法不正确
五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士因急需资金,将2万元启动资金挪为他用,改为每年年末定期定投的方式积累教育金,则郑女士每年需投入()元【答案】郑女士每年末应投资的金额=
145860.75+(F/A,6%,4)=
33342.53(元)
六、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元根据3%的增长率,4年后本科学费生活费将需要()万元(答案取近似数值)【答案】4年后本科学费生活费=20X(l+3%)4=
22.51(万元)
七、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元,每年红利为20万元(税后)此外,王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后),房租收入4万元(税后),其他收入6万元(税后)在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支10000元,儿子的教育费用每月需3000元,老人赡养费每月4000元另外,王先生一家每年养老保险支出125000元,外出旅游费用每年20000元
(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元,定期存款100万元,自用住宅150万元,投资性房产80万元同时王先生有一辆价值70万的自用汽车负债只有信用卡消费2万元
(3)家庭保险情况王先生年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险,已缴费10年同时,王先生购买的养老保险现金价值为60万元冯女士原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险儿子子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额20万元,附加意外伤害和医疗保险保额4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元王先生家庭双方父母享有国家基本保险保障,有一定的退休费
(4)理财目标
①子女留学教育基金5年后送儿子去美国留学,全部费用约为180万元人民币;
②退休计划10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险
八、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世本案中,周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为()o【答案】在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半即刘玉拥有的财产为房屋3间,存款1万元另外,周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉在周峰遗产分割完毕后,刘玉的财产为房屋6间和存款1万元
九、钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元钱女士拥有活期存款10万元2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费101300元钱女士每年美容休闲支出8000元目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%提示信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位根据以上材料回答下列题关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测,以下说法正确的有()【答案】C项,不再增加新的负债的情况下,钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少
一十、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元根据以上材料回答若李先生在2015年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险,保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%,每年最高可以赔付2万元2016年1月,李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费
3.4万元(其中符合社保的医疗费用为
2.5万元),保险公司应该赔付()【答案】C项,保险公司应赔付额=
2.5X85%=
2.125(万元),只需按最高赔付额进行赔付,即2万元【答案】D
7、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()A.单一原因致损,且该原因属于被保风险,则保险人负赔偿责任B.多种原因致损,且多种原因均属被保风险,则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损,若前因属于被保风险,但后因属于除外责任的,保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中,有一项新的独立的原因介入,使原有的因果关系链断裂并直接导致损失,该新介入的独立原因为近因,如果该原因属保险责任范围内的风险,则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】C
8、下列各项所得中,适用于减征规定的是()A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】C
9、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分,可以分为()A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】D
10、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法,错误的是oA.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】C
11、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均年收益率为12%,标准差为
0.06,同期一年期定期存款利率为
2.25%则该基金组合的夏普比率是A.
1.48B.
1.54C.
1.63D.
1.82【答案】C
12、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起日内完成审核A.14B.20C.28D.30【答案】c
13、教育投资规划开始得越早,家庭需要定期投资的金额(),对家庭的财务负担也()A.越小;越小B.越小;越大C.越大;越大D.越大;越小【答案】A
14、自由结余占()的比率过高,往往体现出较低的理财积极度A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】C
15、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】D
16、对于商业银行分支机构,《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后()个工作日内,将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告A.3B.5C.7D.10【答案】B
17、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初-O家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】A
18、()是最常见和最普遍的人寿保险A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】A
19、下列关于合法收入的表述错误的是()A.王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入【答案】D
20、()是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】C
21、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】A
22、工人在工作班内消耗的工作时间,按其消耗的性质可以分为()A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】D
23、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和()0A.工程量B.劳务分包合同C.施工技术方案D.材料供应状态【答案】A
24、下列关于股票市场的说法,错误的是()A.股票市场是股票发行和流通的场所,也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场,二级市场也称股票发行市场【答案】D
25、下列关于理财规划书的描述,错误的是()A.可帮助理财规划师做好工作,与客户无关B.理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】A
26、财务风险是属于oA.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】C
27、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】C。