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押题宝典中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(典型题)单选题(共35题)
1、《金融资产管理公司监管办法》发布于()A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】D
2、金融衍生品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,以下()不属于合约的基本种类A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】D
3、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段,违反公平竞争原则,采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势,欺骗、误导客户,这属于贷款承诺业务中的()A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险
30、商业银行应当指定()作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】B
31、()的水平体现着商业银行的核心竞争力A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】C
32、下列选项中,不属于对银行业金融机构措施的内容的是()A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】D
33、在同业业务中,某银行通过扩大期限错配,拆短投长,将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产,这种行为易引发()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C
34、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】B
35、()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】C多选题(共20题)
1、为确保资产公司的集团战略风险能被(),集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向,并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致A.识别B.监测C.评估D.控制E.报告【答案】ABCD
2、我国银保监会在进行信息科技风险监管时,应遵循的原则有()A.“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程B.提升信息科技治理的有效性C.保证各类数据的保密性、完整性和可用性D.机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重E.加强信息科技风险动态监测【答案】AD
3、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式,主要包括()A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托【答案】ABC
4、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式,主要包括()A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托【答案】ABC
5、贷款承诺可分为()A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证【答案】ABCD
6、商业银行负债业务的基本特征包括()A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的B.具有潜在效益性C.能用货币准确计量和估价D.具有潜在的风险E.具有偿还性【答案】ABC
7、国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有()等A.外汇掉期B.即期利率协议C.远期外汇买卖D.外汇期权E.货币掉期【答案】ACD
8、《巴塞尔协议m》改革的主要内容包括()A.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力B.修改资本定义,强化监管资本基础C.建立杠杆率监管指标,弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审核资本要求,反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准【答案】ABCD
9、《资本办法》规定,商业银行应当通过公开渠道,向投资者和社会公众披露相关信息,确保信息披露的()A.集中性B.及时性C.可访问性D.公开性E.真实性【答案】ACD
10、根据《商业银行监管评级内部指引》,商业银行盈利的真实性主要包括A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入,有无虚增和虚减利润,或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况,利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张,还是主要来源于资产利用率,净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金,特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性,来衡量银行是否做实利润【答案】ACn、借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源E.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录
12、银行保函的主要风险点有oA.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷B.未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱C.违反授权授信管理规定,违规出具保函D.为不具备条件的申请人出具银行保函E,违规超负荷对外提供担保【答案】ABCD
13、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架,制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序,对等方面进行了详细规定A.现金流测算B.限额管理C.风险对冲D.融资管理E.压力测试【答案】ABD
14、审慎经营规则的内容包括oA.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.流动性E.资产质量
15、根据《商业银行内部控制指引》,商业银行应当建立内部控制管理责任制,强化责任追究,下列表述正确的有()A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程,未适当履行检查职责,未及时落实整改承担直接责任C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD
16、商业银行债券投资的主要功能包括()A,获取收益B.分散风险C.保持流动性D.合理避税E.融资【答案】ABCD
17、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程A.职业道德B.经营成果C.投资收益D.风险状况E.内控管理【答案】BD
18、银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序有()A.立案B.调查C.取证D.审理E.审议【答案】ABCD
19、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人,应具备的条件包括()A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利C.遵守注册地法律法规,最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为D.入股资金为债务资金E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求【答案】AB
20、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(银保监办发
(2018)48号)明确,商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款()OA.以贷开票吸存将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款B.通过第三方中介吸存通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C.以贷转存吸存强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;向“空户”虚假放贷、虚假增存D.通过理财产品倒存理财产品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款E.通过同业业务倒存将同业存款纳入一般性存款科目核算;将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款【答案】ABCD【答案】B
4、银行业金融机构应承担()的责任,即积极开展金融知识普及活动,引导和培育社会公众的金融意识和风险意识,为提高社会公众财产性收入贡献力量A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】D
5、《资本办法》规定,符合条件的优先股属于()A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】C
6、下列关于风险管理策略的说法,正确的是()A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】C
7、商业银行对贷款进行分类时,要以评估()为核心A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】A
8、对连续()年被评为基本称职的监事,监事会应当建议将其罢免A.一B.两C.三D.五【答案】B
9、由于人民币汇率波动,导致某商业银行外汇资产贬值该风险属于()A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】B
10、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为()A.
1.5%,250%B.
1.5%,150%C.
2.5%,150%D.
2.5%,250%【答案】C
11、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素下列不属于常用的不良资产处置方式的是()A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】B
12、商业银行监管评级要素由()两类评级指标组成A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】B
13、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下,以尊重附属法人机构独立法人地位为前提,合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理A.《公司法》B.《监管办法》C.《企业管理办法》D.《会计法》【答案】A
14、金融衍生品是一种,其价值取决于一种或多种基础资产或指数A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】B
15、是最为彻底的综合化模式,允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项至少应包括银行和证券金融业务A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】D
16、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是oA.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力B.修改资本定义,强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】D
17、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》,不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重,不得高于()4%A.B.5%C.10%D.8%【答案】B
18、商业银行对贷款进行分类时,要以评估()为核心A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】A
19、银行常用的资本中,()反映的是所有者权益A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本
20、根据管理需要,信贷计划可分为()A.iWi级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】D
21、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】A
22、我国合理扩大财政支出规模,将财政赤字目标由2015年的
2.3%调升至(),将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要A.
3.0%B.
4.0%C.
5.0%D.
6.0%【答案】A
23、银行风险的主要承担者是()A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】B
24、中国的金融租赁公司发源于年A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D
25、按照收益表现方式的不同,商业银行理财产品可以分为A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C
26、2011年,银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》,规定了商业银行杠杆率的最低要求是A.3%B.4%C.6%D.8%【答案】B
27、银行业金融机构在营销产品和服务过程中.不得做的内容不包括()A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】D
28、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是()A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】A
29、商业银行合格优质流动性资产应当是()A.无变现障碍资产B,所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产。
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