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C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的.保证合同无效D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的.保证人必须是该商用房的开发商【答案】C
29、某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率为
6.25%，已还贷款本金20万，则下个月该客户需要还款（）元A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A
30、《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括（）A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为B.维护借贷双方的合法权益C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展【答案】B
31、小赵是A企业员工，目前工作年限1年小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训学习之用A.2B.3C.1D.5【答案】B
32、银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】D
33、下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（？）A.借款人要具有合法的经营资格B.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据采用的担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限D.借款人要具有良好的信用记录和还款意愿【答案】B
34、（）是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关A.机关法人B.企业法人C.事业单位法人D.社会团体法人【答案】A
35、合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节A.贷后与档案管理B.贷款的签约和发放C.贷款的受理和调查D.贷款的审查和审批【答案】A多选题（共题）
201、下列属于个人汽车贷款的要素的有（）A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式E.担保方式【答案】ABCD
2、下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是OA.监管银行业金融机构B.监管工商信贷业务C.持有.管理.经营国家外汇储备.黄金价格D.指导.部署金融业反洗钱工作E.从事有关的国际金融活动【答案】BCD
3、个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有A.贷款的回收B.合同变更C.贷后检查D.不良贷款管理E.贷后档案管理【答案】ABCD
4、个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有OA.向法院提起诉讼，借助法律手段解决B.向中国人民银行征信管理部门反映C.向上报个人信用记录的商业银行反映D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明E.向当地人民代表大会反映【答案】ABD
5、个人医疗贷款的使用者可以是（）A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的父母D.借款人的子女E.借款人的舅舅【答案】ABCD
6、在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）OA.履行担保责任情况B.项目工程形象进度C.项目资金到位及使用情况D.土地使用及建设工程规划的许可E.开发商的经营状况及财务状况【答案】ABC
7、一平流沉淀池的水平流速为15mm/s,停留时间为L5h,实验发现当其长深比L/H=25时，沉淀效果较好，则该平流沉淀池的有效水深为以下哪项？（）A.
2.8mB.
3.2mC.
3.6mD.
4.Om【答案】B
8、定位选择的方式可分为三种主导式定位、追随式定位以及补缺式定位其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）A.资金规模充足B.分支机构不多C.提供的信贷产品较少D.刚刚进入市场E.资产规模中等【答案】BD
9、个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有（）A.贷款的回收B.合同变更C.贷后检查D.不良贷款管理E.贷后档案管理【答案】ABCD
10、根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】ABCn、在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B.确保符合转授权规定C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D.确保贷款方案合理E.确保业务办理符合银行政策和制度【答案】ABCD
12、商业助学贷款的特色包括（）A.不需要任何担保B.部分自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】BD
13、市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）A.同行业竞争者B.潜在的新竞争者C.互补产品D.客户选择能力E.替代产品【答案】ABD
14、下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）A.借款人恪守诚实守信原则B.贷款人恪守诚实守信原则C.提供的材料真实.完整.有效D.借款人应证明其信用记录良好E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法【答案】ACD
15、国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）A.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用E.按期偿还【答案】D
16、个人贷款的贷款审批中，需注意的事项包括（）A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B.特殊情况下可越级审批C.确保符合转授权规定D.确保业务办理符合银行政策和制度E.确保贷款方案合理【答案】ACD
17、个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）A.信贷客户分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD
18、个人汽车贷款贷后检查中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括（）A.保证人的经营状况和财务状况B.抵押物的存续状况.使用状况和价值变化情况等C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况D.经销商及其他担保机构的保证金情况E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估【答案】ABCD
19、某宾馆集中供应冷、热水，客房卫生间设洗脸盆、浴盆及大便器各一套，其中洗脸盆、浴盆均安装混合水嘴，大便器带低水箱冲洗，则各客房卫生间冷水进水管的设计流量应为下列哪值？（）A.
0.40L/sB.
0.49L/sC.
0.71L/sD.
0.78L/s【答案】A
20、个人医疗贷款的使用者可以是（）A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的父母D.借款人的子女E.借款人的舅舅【答案】ABCD大题（共题）10
一、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年年利率6%若李小溪选用了等额本金还款法8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分呵业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）7L o【答案】
955.568年后已还款二1250X8X12=120000（元），李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%/12^
955.56（元）
二、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为
1.2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为
4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的L1倍若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元（取整数）【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息每月还款额计算公式为每月还款额二｛［月利率x（l+月利率款）还款期数］/［（1+月利率款）还款期数-1］｝X贷款本金其中，月利率=
4.9%XL1/12^
0.45%,还款期数=23X12=276,贷款本金=
1.2X90-
64.8=
43.2（万元）所以,每月还款额=｛款.45%X（l+
0.45%）276］/［（l+
0.45%）276-1］｝X
43.2g2737（元）
三、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%若郑女士选用了等额本金还款法8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元（填空题）【答案】
955.568年后已还款二1250X8X12=120000（元）,郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金二300000-120000-1000130=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%/12^
955.56（元）
四、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为L2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为
4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的
1.1倍其应支付的最低首付款金额为（）万元（保留一位小数位）【答案】
64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%所以，刘某应支付的最低首付款金额为L2X90X60%=
64.8（万元）
五、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好陈先生资金使用时间为36个月，且以〜后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款
（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万（填空题）
（2）最适合陈先生申请的贷款种类为O o（单项选择题）A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度
（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）o（单项选择题）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法
（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）O（多项选择题）【答案】
（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估本题中，银行最高可贷出的资金为600X70%=420（万）
（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度⑶C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款
（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息
六、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元
（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者
（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）o A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（I）答案c解析汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等
（2）答案ABDE解析申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括
①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；
②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；
③购车首付款证明材料等如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等
（3）答案ABCDE解析申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定
七、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为
5.22%还款方式为到期一次性还本付息
（1）小张该笔贷款的抵押率是（）o（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%
（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）o（多项选择题）A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限
（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】
（1）C【解析】抵质押率;押品担保债权的本金余额/押品评估价值100虬所以，小张该笔贷款的抵押率=300/（2X200）-75%
（2）CDE【解析】如下财产不得抵押
①土地所有权；
②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;
③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;
④所有权、使用权不明或者有争议的财产；
⑤依法被查封、扣押、监管的财产；
⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产A项属于第三种；B项属于第四种
（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式
①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）
②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
④法律法规规定的其他情形
八、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%若郑女士选用了等额本金还款法8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元（填空题）【答案】
955.568年后已还款后250X款12=120000（元）,郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金二300000-120000-1000130=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%/12^
955.56（元）
九、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好李先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向〜银行申请1年期个人经营贷款在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）
一十、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%
（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）o A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较小
（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元（取整数）（填空题）
（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元（取整数）（填空题）
（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元（填空题）
（5）等额本金方式的利息总额为（）元（填空题）
（6）若郑女士选用了等额本金还款法8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元（填空题）【答案】
（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少
（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的每月还款额=300000X6%/12X（1+6%/12）八240/[（1+6%/12）^240-1]^2149（元）
（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）
（4）
2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减第二个月还款额为每月还款本金二贷款本金/还款期数=300000/（20X12）=1250（元），当月还款利息二（贷款本金-累计已还本金）义月利率二（300000-1250）X6%/12=
1493.75（元），当月还款金额二每月还款本金+当月还款利息=1250+
1493.75=
2743.75（元）
（5）180750【解析】第一个月还款利息二300000X6%/12=1500（元），第二百四十个月还款利息二（300000-1250X239）X6%/12=
6.25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额二（1500+
6.25）72X240=180750（元）
（6）
955.56【解析】8年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金二300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%/12-
955.56（元）【答案】D
19、下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户C.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司D.对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保【答案】D
20、对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】A
21、2002年，（）开办了生源地助学贷款A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行【答案】D22＞下列不属于SWOT分析方法内容的是（）A.客户B.机遇C.劣势D.优势【答案】A
23、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）0A.详细调查客户的还款能力B.严格审查客户信息资料的真实性C.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C
24、办理个人商用房贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】C
25、一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作A.房地产开发公司B.房地产经纪公司C.公积金中心D.住房置业担保公司【答案】A
26、关于公积金个人住房贷款的货币管理，下列说法错误的是（）A.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行C.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收D.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置【答案】D
27、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围A.《保险法》B.《民法总则》C.《物权法》D.《合同法》【答案】C
28、关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（）oA.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同。
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