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押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题(共35题)
1、以下不属于教育资金的来源的是()A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】A
2、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDH基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】D
3、()是投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为A.商业保险B.人身保险C.基金D.现金【答案】D
30、下列关于遗产处理方式的说法,不正确的是()A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下,继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承,也可称为包括继承D.无限继承原则下,既继承全部积极遗产,又接受全部消极遗产,无限制地清偿死者遗留的债务【答案】C
31、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险,下列适合小张购买的寿险品种是()A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】B
32、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】A
33、下列说法中,错误的是()A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长,利率风险越大【答案】A
34、下列说法正确的是()A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单,而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值,共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】C
35、下列选项中,不属于投资和资产配置方面指标的是()A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】B多选题(共20题)
1、夫妻在婚姻关系存续期间所得财产,归夫妻共同所有的有()A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.继承或赠与所得的财产E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用【答案】ABCD
2、家庭债务管理状况的分析包括()A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】ABC
3、根据资本资产定价模型,下列几项资产中,一定不会选择的有()oA.预期收益率10%,收益率标准差13%B.预期收益率17%,收益率标准差23%C.预期收益率15%,收益率标准差23%D.预期收益率10%,收益率标准差12%E.预期收益率15%,收益率标准差13%【答案】AC
4、识别行业生命周期所处阶段的主要指标包括()A.经济增长率B.需求增长率C.产品品种D.技术变革E.竞争者数量【答案】BCD
5、建设工程施工合同常见的形式有()A.固定价格合同B.可调价格合同C.成本加酬金价格合同D.清包劳务价格合同E.包工包料价格合同【答案】ABC
6、在进行退休规划安排时,需要考虑退休年龄的影响因素对于退休者个人而言,退休年龄直接影响退休规划的两个方面,即和()A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的养老保险金额不同D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别【答案】A
7、下列行为中,可以作为合理税收规划的有()oA.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税【答案】CD
8、下列具有保险金请求权的有()A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD
9、我国的基木社会保险包括“五险一金”,下列选项中属于“五险”的是()A.养老保险B.健康保险C.医疗保险D.生育保险E.财产保险【答案】ACD
10、流动性资产的主要特征有().A.流动性强B.流动性弱C.安全性高D.收益率较低E.主要目的为获得投资收益【答案】ACD
11、与个人持有的其他资产相比,房地产的特点主要包括()oA.固定性B.有限性C,保值增值性D.差异性E.高流动性【答案】ABCD
12、李林的儿子李金于2010年去世,且去世前未留有遗嘱,依照法定继承顺序,对于李金的遗产,下列能够成为第一顺序继承人的有()A.李金的妻子B.李金的儿子C.李林的养子D.李林的哥哥E.李林的女儿【答案】AB
13、下列关于受益人具有的法律地位和特征,说法正确的是()A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定,并在保险合同中载明B.受益人是享有保险金请求权的人C.受益人如未指定,被保险人的继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益,受益人不负交付保险费的义务,保险人也无权向受益人追索保险费E.受益人领取的保险金归受益人独立享有,不能作为被保险人的遗产处理【答案】ABCD
14、财产保险的补偿包括()A.对被保险人因自然灾害造成的经济损失的补偿B.对被保险人因意外事故造成的经济损失的补偿C.对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿D.对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿E.对人身伤害的补偿【答案】ABCD
15、医疗保险的给付方式包括()oA.费用补偿型B.定期给付型C.津贴补偿型D.定额给付型E.保险补偿方式【答案】AD
16、企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含()几个方面A.企业缴费B.基金运营收入C.个人薪酬扣除D.财政支付E.其他补贴【答案】ABCD
17、自用性资产的特征有()A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C.可用于近期支出和短期债务的偿还D.可以提供使用价值E.必要时可以变卖套现【答案】ABD
18、下列关于金融市场主体的说法中,正确的有()A.在金融市场土,企业是最大的资金供给者B.中央银行参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金C.居民一般是资金的供给者,但有时也可能成为资金的需求者D.政府参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标,调节经济,稳定物价E.金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽市【答案】C
19、工伤职工有下列情形(),停止享受工伤保险待遇A.丧失享受待遇条件的B.职工被派遣出境工作受工伤的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的E.被判刑正在收监执行的【答案】ACD
20、借贷前的决策包括()A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额【答案】ABCD大题(共10题)
一、张云购买一套150平方米的自用普通住房房款共70万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)已知当地契税税率为3%,对于自用普通住宅减半征收则张云需要交纳契税()元【答案】应纳税额=700000乂3%*50%=10500(元)
二、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为
9.5%,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利率为
7.5%,10年期,每年付息一次[不定项选择题]为了简单起见,假设债券A和债券B目前均为平价债券,未来市场利率不发生变化,张翠花一旦购买,将一直持有到期,期间得到的利息可以再投资于原债券在上述假设条件下,就未来十年的总收益率而言,债券A比债券B高()o(注企业债利息所得税率为20%)【答案】债券A的税后收益率=
9.5%X(1-20%)=
7.6%;债券A的10年总收益率=(1+
7.6%)10^2,0803;债券B的10年总收益率=(1+
7.5%)10^
2.061;差额=
2.0803-
2.061=
1.93%
三、钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元钱女士拥有活期存款10万元2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费101300元钱女士每年美容休闲支出8000元目前,钱女士想请理D.责任保险【答案】A
4、代位继承人不可以是被代位人的()A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】C
5、适合稳健型投资者的理财产品不包括()A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D
6、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】B财师通过理财规划为其解决以下问题
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%提示信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位根据以上材料回答下列题关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测,以下说法正确的有【答案】C项,不再增加新的负债的情况下,钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少
四、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三下列各项中不能作为遗产继承的是o【答案】C选项,遗产必须是专属于死者的自身的财产有些财产依其人身专属性不具有可继承性,因此不得继承如养老保险金请求权,被保险人死后则该种权利归于消灭
五、钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元税前,年终奖金10万元税前,无任何社保母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元钱女士拥有活期存款10万元2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费101300元钱女士每年美容休闲支出8000元目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金no万元,投资报酬率为5%
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%提示信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位根据以上材料回答下列题钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资,投资组合预期投资收益率为5%,13年后儿子上大学时,这笔教育启动资金为()元(取近似数值)【答案】13年后,这笔教育启动资金为100000X(1+5%)13%188565(元)
六、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三同一顺序继承人之间一般按照()标准划分遗产【答案】《民法典》第一千一百三十条规定,同一顺序继承人继承遗产的份额,一般应当均等
七、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询接上题,郑女士支取本金和利息时,为了享受免税待遇,不需要带的资料为()【答案】教育储蓄到期支取时,客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制),一次支取本金和利息,每份“证明”只享受一次利息税优惠客户如不能提供“证明”的,其教育储蓄不享受利息税优惠,应按有关规定征收储蓄存款利息所得税
八、周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划,那么该规划属于()o【答案】财富传承规划可以归纳为基于委托人的意愿,通过运用相关工具、方法和安排,有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失,以财富保值为目标实施财产分配
九、张云购买一套150平方米的自用普通住房房款共70万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)已知当地契税税率为3%,对于自用普通住宅减半征收则张云需要交纳契税()元[答案]应纳税额=700000X3%X50%=10500(元)
一十、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券,该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息根据以上材料回答⑴⑷题若将债券的利息单独作为证〜券出手,并且投资者要求的收益率为9%,那么该“利息证券”的发行价格为()元【答案】发行价格二100X8%X[(1+9%)-1+(1+9%)-2+…+(1+9%)-10]=
51.34(元)o
7、在债券发行需要确定的要素中,以下()不属于直接决定债券投资价值的要素A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】C
8、()的公式为净利润小资产平均总额A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】B
9、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是()A.甲为乙的亲生女儿,但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子,但一直未同乙一起生活【答案】D
10、家庭财务保障规划建议的内容不包括()A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】D
11、理财规划师的社会责任是()A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】A
12、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】D
13、普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,下列关于普通合伙企业的说法,不正确的是()A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C
14、下列选项中,不属于客户家庭财务信息收集方法的是()A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】D
15、张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是()A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C
16、下列关于教育投资的特点说法错误的是()A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多
17、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的()A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】B
18、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金,企业应当与职工一方通过集体协商确定,并制定企业年金方案D.王先生若调动工作,新单位也有企业年金计划,王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】B
19、下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是()A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金【答案】B
20、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元A.2B.3C.4D.5【答案】A
21、关于现值和终值,下列说法错误的是()A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B.期限越长,利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大【答案】A
22、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括()A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】A
23、下列保险不适用于补偿原则的是()A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】B
24、()有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】B
25、下列行为中,符合理财产品政策监管要求的是()A.银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】A
26、小王开车去银行给父母汇款,因银行门口停车位已满,小王决定暂时停在路边,打算办完汇款后马上开走,等业务办理完毕后发现,车上已被贴条,要求小王到相关部门缴纳罚款上述情况中涉及到的家庭支出是()A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D
27、()是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】A
28、所有关于客户关系管理定义的共同之处是()A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】B
29、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()A.银行存款B.债券。