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押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题(共35题)
1、投资者可以通过()来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】C
2、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()OA.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】A
3、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?()A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务D.CRM【答案】B
28、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.47B.6C.100D.136【答案】c
29、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】B
30、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟刘琪的儿子对遗嘱有异议,关于刘琪的遗嘱,下列说法正确的是()A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】B
31、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】C
32、下列关于税务规划的说法,不正确的是A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C
33、目前,随着人才竞争的加剧,下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】D
34、丁克家族是由英文“Dink(即Double IncomeNo Kids)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B
35、中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】D多选题(共20题)
1、利率水平对个人理财的影响主要包括()A.一般来说,市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升,股票价格上升,房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C,利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D,利率水平的变动影响人们对投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿E,利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标【答案】BCD
2、下列关于信托类产品流动性的说法,正确的有()A.流动性较强B.在通常情况下,信托资金可以提前支取C.转让时,转让人应到信托公司办理转让手续,并缴纳手续费D.转让时,受让人应到信托公司办理转让手续,并缴纳手续费E.如果合同有约定,在信托合约生效后几个月,委托人可以转让信托受益权【答案】CD
3、理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括()A.树立以客户为中心的思想B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.着重树立个人品牌形象,建立好自己的职业生涯D.必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情,切不可急功近利E.确保银行等金融机构的合理利润【答案】ABD
4、关于贷款审查与审批,下列说法正确的有A.贷款人应明确贷款审批权限,实行审贷分离,贷款审批人员分团队合作审批贷款B.贷款审查中,应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等C.贷款人应根据审慎原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程D.为维持审批政策的稳定性,加强相关贷款的管理,贷款人不应对审批政策进行调整E.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系【答案】BC
5、根据资本资产定价模型,下列几项资产中,一定不会选择的有()oA.预期收益率10%,收益率标准差13%B.预期收益率17%,收益率标准差23%C.预期收益率15%,收益率标准差23%D.预期收益率10%,收益率标准差12%E.预期收益率15%,收益率标准差13%【答案】AC
6、一般来说,货币型理财产品的特点主要有()A.风险性高B.收益性高C.资金赎回灵活D.安全性高E.投资期短【答案】CD
7、下列关于投资与投资规划说法正确的有A.资与投资规划的相同点是两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资的目的是收益、收益与风险及流动性之间的平衡C.投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现D.资产配置的过程是投资规划的关键和核心内容E.投资与投资规划是两个不同的概念,两者之间没有相同点【答案】ABCD
8、在进行退休规划安排时,以下属于需考虑因素是oA.退休年龄B.现有资产状况C.通货膨胀率D.预期生活方式E.预期投资回报【答案】ABCD
9、下列对债券价格随时间的变化关系,说法正确的有A.溢价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断下降B.折价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断上升C.平价发行的债券,由于债券的票面利率等于市场贴现率,债券价格始终保持不变D.溢价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断上升E.折价发行的债券,当债券临近到期日时债券价格不断下降【答案】ABC
10、家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理,并提供相关专业建议的基础和前提关于家庭收支状况的分析,说法正确的有A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的23倍〜B.如果统计年度出现“其他收入”,则应该考虑排除“其他收入”后,当年收支是否能够得以平衡或出现盈余C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析D.工作收入的占比越大,说明家庭对工作收入的依赖性就越大E.自由结余占比越大,客户的结余使用效率越高【答案】BCD
11、下列关于贵金属投资交易风险的描述,错误的有A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点,可能导致快速的盈利或亏损B.建仓的方向与行情的波动相反,会造成较大的亏损C.根据亏损的程度,投资者必须无条件随时追加保证金D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失【答案】ABD
12、一般而言,下列符合教育支出特点的有0?A.教育费用弹性较大B.教育费用逐年增长C.教育投资周期长,金额大D.教育支出时间相对刚性E.教育费用相对刚性【答案】BCD
13、进行教育投资规划时,应注意遵循的原则是()oA.提前规划B.合规合理C.专项积累D.稳健投资E.专业有效【答案】ACD
14、一般而言,下列家庭支出弹性较小的有()A.保费支出B.购车支出C.教育支出D.医疗支出E.旅游支出【答案】ACD
15、国债具有的风险包括()A.价格风险B.违约风险C.再投资风险D.提前偿付风险E.赎回风险【答案】ABCD
16、对中小企业而言,在风险规避方面需要考虑的内容包括()A.为保障人才竞争优势为员工提供补充养老保险、补充医疗保险和企业年金B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险C.为降低成本尽量减少保险支出D.为降低意外灾害,通过事先防范购买财产保险E.闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品【答案】ABD
17、下列属于个人理财业务相关主体的有()A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政府机关E.监管机构【答案】ABC
18、风险管理技术主要包括哪些方法?()A.自留风险B.分散风险C.转移风险D.回避风险E.消除风险【答案】ACD
19、下列关于受益人具有的法律地位和特征,说法正确的是()A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定,并在保险合同中载明B.受益人是享有保险金请求权的人C.受益人如未指定,被保险人的继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益,受益人不负交付保险费的义务,保险人也无权向受益人追索保险费E.受益人领取的保险金归受益人独立享有,不能作为被保险人的遗产处理【答案】ABCD
20、下列关于保险产品风险的说法,正确的有()A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险,投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保,不但不能达到资产增值的目的,反而可能承受损失D.随着生命周期的变化,投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种,达到收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下,分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等,进行选择【答案】ABCD【答案】c
4、下列有关商业银行的做法,不正确的是()A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额【答案】A
5、以下不属于其他类型的单位福利的是()oA.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】B
6、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A大题共10题
一、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果理财师向郑女士推荐教育保险,关于教育保险,下列说法不正确的是【答案】教育保险是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未缴保费,子女还可以继续得到保障和资助B项为教育储蓄的特点
二、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券,该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息根据以上材料回答⑴⑷题若该债券规定投资者可以在第〜1年以后,第8年以内将债券转换成公司的普通股,则可能促使投资者行使转换权利的因素是【答案】债券的收益是固定的,当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的收益,公司开发了一个新项目,可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收益增加,会促使投资者行使转换权利
三、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三下列各项中不能作为遗产继承的是o【答案】C选项,遗产必须是专属于死者的自身的财产有些财产依其人身专属性不具有可继承性,因此不得继承如养老保险金请求权,被保险人死后则该种权利归于消灭
四、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子高老酷爱字画,留有名人字画若干生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三同一顺序继承人之间一般按照标准划分遗产【答案】《民法典》第一千一百三十条规定,同一顺序继承人继承遗产的份额,一般应当均等
五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间共需元的学费【答案】到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间需要的学费为120000X1+5%4=
145860.75元
六、汤小姐持有华夏公司股票100股,预期该公司未来3年股利为零增长,每期股利30元预计从第4年起转为正常增长,增长率为5%目前无风险收益率7%,市场平均股票要求的收益率为
11.09%,华夏公司股票的标准差为
2.8358,市场组合的标准差为
2.1389,两者的相关系数为
0.8928根据以上材料回答问题基于上面的分析和判断,理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为【答案】必要报酬率=7%+L18X
11.09%-7%=12%
七、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的根据以上材料回答⑴一⑶题财产保险的保险标的是o【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务
八、周峰男和刘玉女1960年结婚,婚后无子女,收养周天为养子周天成年后娶妻赵琳,生一女周美周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务2003年6月周天外出时出车祸身亡2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份,其内容大致为将其财产中的房屋留给妻子刘玉,存款留给周美经查,周峰夫妇共有房屋6间,存款2万元2005年初,周峰去世周峰的遗产为o【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益在未做公证和特殊约定的情况下,家庭财产属于夫妻双方,个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半
九、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80万中,首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款2700元,房屋物业管理费每月250元年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金另外,杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款,都存放在银行目前,杨先生想在10年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住根据以上材料回答下列问题[不定项选择题]下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法,正确的有o【答案】杨先生家庭处在生命周期的成长期,在该阶段,子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升因此,该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品B项属于家庭衰老期的理财重点,CD两项属于家庭成熟期的理财重点
一十、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券,该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息根据以上材料回答⑴⑷题若到期收益率为
8.5%,则债〜券发行价格为元【答案】由于到期收益率大于票面收益率,故发行价格要低于100元其发行价格等于未来10年现金流的现值该债券的发行价格二100X8%X[1+
8.5%T+l+
8.5%—2++l+
8.5%—・・・10]+100^1+
8.5%10=
96.72元
7、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.0B.
3.33C.10D.
6.67【答案】B
8、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经(),不得转让或质押A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】B
9、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,下列不符合要求的是()oA.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】B
10、财富传承工具不包括()A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】D
11、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】D
12、中小企业的融资需求特点不包括()A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】D
13、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式国家助学贷款;商业助学贷款;出国留学贷款下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法,正确的是()A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】A
14、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是()A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D
15、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为
3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中,只要是教育保险,就应作为规划工具【答案】D
16、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为
9.5%,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利率为
7.5%,10年期,每年付息一次A.
466095.71B.
524743.26C.
386968.45D.
396968.45【答案】A
17、团体保险是以团体为保险对象,以()的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同,保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】C
18、下列关于理财规划书的描述,错误的是()oA.可帮助理财规划师做好工作,与客户无关B.理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性,条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】A
19、保险合同属于合同的一种,是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,是保险活动最基本的法律表现形式,以下有关保险合同的说法错误的是()A.保险合同既然是合同的一种,就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同,这种合同的效果在订立时是不确定的,保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信,而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利,一方负有义务【答案】D
20、下列属于流动性资产的是()A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】D
21、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()A.根据客户要求提供合适的投资产品,主动代替客户做出最佳选择,并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险B.对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,为增强客户对银行理财能力的信心,有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】D
22、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A
23、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应()A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】C
24、对处在家庭成长期的客户而言,下列关丁教育投资的表述中不恰当的是()0A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】B
25、在海上保险中,保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失,保险人就要赔偿这在保险中通常被称为()A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】B
26、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存人()元A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A
27、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指()A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值。