初级经济师-金融-强化练习题-第三章金融机构

初级经济师-金融-强化练习题-第三章金融机构［单选题H.不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同的监管部门监管，这种金融体系称为模式A.分业经营、综合监管B.分业经营江南博哥、分业监管C.分业经营、混合监管D.综合经营、综合监管正确答案B参考解析本题考查金融机构的性质和职能目前，我国金融体系的典型特征是以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同监管部门监管但这种“分业经营、分业监管”的模式有向混业经营、混业监管发展的趋势掌握“金融机构的性质与职能”知识点［单选题］

2.具有中长期银行、批发银行、债券银行、集团化银行、国际化银行的机构特点的是A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.国家开发银行D.建设银行正确答案C参考解析本题考查开发性金融机构国家开发银行具有中长期银行、批发银行、债券银行、集团化银行、国际化银行的机构特点掌握“开发性金融机构”知识点［单选题］

4.按照国际通行的合作原则，以股金为资本、以入股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容而形成的金融组织是A.商业银行B.合作制金融组织C.保险公司D.证券公司正确答案B参考解析本题考查信用合作社合作制金融组织是指按照国际通行的合作原则，以股金为资本、以入股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容而形成的金融组织掌握“信用合作社、金融资产管理公司”知识点［单选题］

5.是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据，向中央银行进行票据再转让的一种行为A.贴现B.为政府服务C.提供最后贷款援助D.资金清算E.管理货币正确答案ABCD参考解析本题考查中央银行的类型准中央银行制度是指一个国家或地区不设通常完整意义上的中央银行，而由政府授权几个机构或商业银行履行有限的中央银行职能这些机构或商业银行一般只具有发行货币、为政府服务、提供最后贷款援助和资金清算等中央银行的部分职能掌握“中央银行的产生与发展、类型、职能”知识点［多选题］

11.下列关于金融体系的说法中，属于金融中介基本功能的有A.充当信用中介，便利资金融通B.充当支付中介，便利支付结算C.提供金融服务，降低交易成本D.获得较完整信息，改善信息不对称E.提高服务对象的专业化程度正确答案ABCD参考解析金融机构并不需要致力于提高服务对象的专业化程度，而应该转移和管理风险［多选题］

12.按照在金融活动中所起的作用，金融机构可分为A.融资类金融机构B.投资类金融机构C.保险类金融机构D.信息咨询服务类金融机构E.责任有限类金融机构正确答案BCD参考解析金融机构的分类包括

①按照活动领域可以分为直接金融机构和间接金融机构；

②按职能作用可以分为金融调控、监管机构和一般金融机构；

③按业务特征可以分为银行和非银行金融机构；

④按照在金融活动中所起的作用可分为投资类金融机构、保险类金融机构、信息咨询服务类金融机构；

⑤按照是否承担政策性业务可分为政策性金融机构与商业性金融机构；

⑥按照资金来源方式可分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构［多选题］

13.下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有A.商业银行B.储蓄与贷款协会C.证券公司D.信用合作社E.互助储蓄协会正确答案ABDE参考解析本题考查存款性金融机构的相关知识存款类金融机构是指接受个人和机构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、储蓄与贷款协会、互助储蓄协会、信用合作社等［多选题］

14.属于商业银行一般意义上的金融服务类中间业务的有A.结算业务B.投资业务C.代理业务D.信托业务E.保函业务正确答案ACD参考解析一般意义上的金融服务类中间业务主要包括结算业务、代理业务、咨询业务、电算业务、信托业务、信用卡业务、租赁业务、保管及其他业务等［多选题］

15.中央银行是政府的银行，这一职能具体体现在A.集中存款准备金B.代表政府参加国际金融活动C.代理国库D.为国家持有和经营管理国际储备E.集中与垄断货币发行权正确答案BCD参考解析“集中存款准备金”体现的是中央银行是“银行的银行“职能“集中与垄断货币发行权”体现的是中央银行是”发行的银行“职能［多选题］

16.下列属于中央银行作为“银行的银行”职能的具体内容的是A.为政府融通资金B.充当最后贷款人C.组织、参与和管理全国的清算D隼中存款准备全E为政府提供经济金融情报和决策建议正确答案BCD参考解析“银行的银行”职能具体体现在三个方面1集中存款准备金2组织、参与和管理全国的清算3充当“最后贷款人”［多选题］

17.当社会总需求不足，经济处于下行时期，中央银行可以采用的政策有A.降低法定存款准备金率B.降低再贴现率C.卖出有价证券或外汇D.回收再贷款E.降低基准利率正确答案ABE参考解析“选项C卖出有价证券或外汇”、“选项D回收再贷款”属于紧缩性的货币政策，适合于通货膨胀时使用［多选题］

18.中央银行的资金清算业务包括0A.集中办理票据交换B.办理异地的资金转移C.集中结清交换的差额D.调节货币供应量E.买卖外汇正确答案ABC参考解析中央银行的资金清算业务包括

①集中办理票据交换

②办理异地的资金转移

③集中结清交换的差额［多选题］

19.在二级市场上，证券公司扮演的角色有A.做市商B.交易商C.经纪商D.批发商E.零售商正确答案ABC参考解析证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色［多选题］

20.信托公司的主要职能有A.信用创造B.创造派生存款C.融通资金D.沟通协调经济关系E.社会投资正确答案CDE参考解析信托公司有四种职能，分别是财务管理、融通资金、沟通协调经济关系、社会投资［多选题］

21.根据《信托公司管理办法》，我国信托公司可以从事的业务活动有OoA.资金信托B.不动产信托C.贷款证券化D.企业资产重组E.财务顾问正确答案ABDE参考解析我国的信托公司可以从事以下部分或全部业务

①资金信托；

②动产信托；

③不动产信托；

④有价证券信托；

⑤其他财产或财产权信托；

⑥作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；

⑦经营企业资产的重组、并购及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；

⑧受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；

⑨办理居间、咨询、资信调查等业务；⑩代保管及保管箱业务［多选题］

22.融资性担保公司可以从事的活动有0A.贷款担保B.受托投资C.信用证担保D.发放贷款E.票据承兑担保正确答案ACE参考解析选项BD是融资性担保公司不得从事的活动［多选题］

23.金融监管机构的职责包括A.按照规定监督管理金融市场B.发布有关金融监督管理和业务的命令和规章C.监督管理金融机构的合法合规运作D.沟通协调经济关系E.收集相关数据、研究银行风险管理状况正确答案ABC参考解析本题考查金融监管机构的概念［多选题］

24.2008年国际金融危机爆发的主要原因是A.宏观审慎政策的缺失B.系统性风险评估和应对不足C.非系统性风险评估和应对不足D.微观审慎政策的缺失E.过度信贷正确答案AB参考解析2008年的国际金融危机使各国意识到，宏观审慎政策的缺失、系统性风险评估和应对不足是危机爆发的主要原因［多选题］

25.我国目前的金融监管机构有A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国审计署E.中国发展改革委员会正确答案ABC参考解析易国目前的金融监管机构有中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局承兑背书再贴正确答案D参考解析本题考查中央银行的业务活动与金融调控再贴现是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据，向中央银行进行票据再转让的一种行为掌握“中央银行的业务活动与金融调控”知识点［单选题］

6.中央银行的是中央银行集中票据交换及办理全国金融机构间资金划拨清算资金转移的业务，也是中央银行金融服务职能的具体体现A.资产业务B.负债业务C.黄金外汇储备业务D.清算业务正确答案D参考解析本题考查中央银行的业务活动与金融调控中央银行的清算业务是中央银行集中票据交换及办理全国金融机构间资金划拨清算资金转移的业务，也是中央银行金融服务职能的具体体现掌握“中央银行的业务活动与金融调控”知识点［单选题］

7.按照划分，金融机构可分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构A.活动领域B.职能作用C.资金来源方式D.业务特征正确答案C参考解析本题考查金融机构的分类金融机构按资金来源方式不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构掌握“金融机构的分类”知识点［单选题］

8.保管箱业务和代发工资是商业银行的职能A.支付中介B.信用创造C.金融服务D.信用中介正确答案c参考解析本题考查商业银行的职能为客户提供信息咨询、决策支援、代理付费、保管箱业务、代发工资等都是商业银行的金融服务职能B.CD.掌握“商业银行的产生与发展、商业银行的职能”知识点［单选题］

9.商业银行最基本和最重要的业务是0A.票据贴现B.存款业务C.投资业务D.现金资产正确答案B参考解析本题考查商业银行的业务存款业务是商业银行最基本和最重要的业务掌握“商业银行的业务”知识点［单选题］

10.商业银行的主动型负债是A.自有资金B.吸收外来资金C.存款负债D.非存款负债正确答案D参考解析本题考查商业银行的业务非存款负债是商业银行除存款以外，主动到市场上借款、发债、筹集资金以增加资金来源的负债所以，该种负债又被称为主动型负债掌握“商业银行的业务”知识点［单选题］

11.投资基金通过组合投资可以分散A.经济周期波动风险B.经济政策变动风险C.法律法规变动风险D.非系统性风险正确答案D参考解析投资基金提供的投资组合可以分散非系统性风险；银行对客户的活期存款做出随时支付的承诺也是一种转移流动性风险的机制；而保险公司提供的产品与服务更是一种典型的集中保险基金，从而分担、转移意外风险的机制［单选题］

12.1694年，以股份制形式成立了，它的贴现率开始规定为

4.5%6%,大大低于早期银行业的贷款利率，这标志着适应资本主义生产方式的现代银〜行制度的确立A.德意志银行B.法兰西银行C.英格兰银行D.日本银行正确答案c参考解析英格兰银行的成立标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立［单选题］

13.商业银行通过吸收存款，然后放款给需求者，发挥A.支付中介职能B.信用创造职能C.金融服务职能D.信用中介职能正确答案D参考解析:商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的闲置货币资金，然后放款给需求者，从而成为借贷双方的中介人，发挥信用中介职能［单选题］

14.在信用工具流通和转账结算的基础上，商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款转存，存款又可发放贷款，如此循环，它体现了商业银行的职能A.信用创造B.信用中介C.聚集资金D.支付中介正确答案A参考解析在信用工具流通和转账结算的基础上，商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款转存，存款又可发放贷款，如此循环，它体现了商业银行的信用创造职能［单选题］

15.下列银行资产中流动性最强的是A.银行活期存款B.票据贴现C.贷款业务D.现金资产正确答案D参考解析商业银行的资产包括现金资产、贷款业务、票据贴现和投资业务等方面现金资产是流动性最强的［单选题］

16.商业银行最重要的资产业务是A.贷款业务B.票据贴现C.投资业务D.现金资产正确答案A参考解析:商业银行最重要的资产业务是贷款业务贷款业务是商业银行取得收益的主要手段［单选题］

17.下列金融业务中，属于一般意义上的表外业务的是业务A.结算B.咨询C.代理D.期权正确答案D参考解析一般意义上的表外业务，涵盖的业务主要有担保类中间业务如银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等、承诺类中间业务如贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺两种、金融衍生类中间业务如期货、期权、互换、远期合约等［单选题］

18.以下属于中央银行负债业务的是A.再贴现B.国债买卖C.货币发行D.储备占款正确答案c参考解析

①负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；

②资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等［单选题］

19.存款准备金政策的调控作用不包括A.调节和控制信贷规模，影响货币供应量B.增强商业银行存款支付和资金清偿能力C.增加中央银行的盈利能力D.增强中央银行信贷资金宏观调控能力正确答案C参考解析存款准备金政策的调控作用包括

①调节和控制信贷规模，影响货币供应量

②增强商业银行存款支付和资金清偿能力

③增强中央银行信贷资金宏观调控能力［单选题］

20.中央银行提高再贴现率，会商业银行借入资金的成本，从而信贷规模和货币供应量，标志其发出了紧缩银根的信号A.降低、减少B.提高、减少C.降低、增加D.提高、增加正确答案B参考解析中央银行调整再贴现率，会影响商业银行借入资金的成本，从而对信贷规模和货币供应量发挥调控作用［单选题］

21.在其他条件不变的情况下，中央银行通过公开市场操作购买大量有价证券，金融体系中的货币供应量将A.上升B.下降C.不变D.不能判断正确答案A参考解析本题考查中央银行的公开市场业务及其调控作用当中央银行要放松银根时，可在公开市场上买进政府债券或外汇，使商业银行备付金增加，成为商业银行扩张信贷、创造存款货币的基础，并将最终使货币供应量的增加［单选题］

22.下列中央银行调控措施中，有利于放松银根的是A.收回再贷款B.调低存款准备金率C.调高再贴现率D.在公开市场上卖出政府债券正确答案B参考解析本题考查中央银行的业务活动与金融调控当需要放松银根时，可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率［单选题］

23.保险公司与被保险人之间订立保险合同，由保险公司在被保险人发生保险事故时进行赔付，体现了保险公司的职能A.分摊损失B.经济补偿C.投资管理D.防灾防损正确答案B参考解析经济补偿职能是保险公司和被保险人之间订立保险合同，由保险公司在被保险人发生保险事故时给予经济补偿，即保险赔偿［单选题］

24.保险经营中，理赔是保险公司功能的体现A.投资B.防灾防损C.分摊经济损失D.经济补偿正确答案D参考解析在保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现［单选题］

25.我国的财务公司主要是为提供金融服务A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众正确答案A参考解析在我国，财务公司都是依托于大型企业集团而成立的，主要是为了企业集团成员单位的技术改造、新产品开发和产品销售提供金融服务［单选题］

26.融资性担保公司不可以开展的业务是A.贷款担保B.信用证担保C.受托贷款D.贸易融资担保正确答案C参考解析融资性担保公司不得从事以下活动

①吸收存款或变相吸收存款；

②自营贷款或受托贷款；

③受托投资［多选题］

1.融资性担保公司可以从事的活动包括A.吸收存款B.自营贷款C.贷款担保D.票据承兑担保E.贸易融资担保正确答案CDE参考解析本题考查信用担保机构《融资担保公司监督管理条例》第二十三条规定了融资担保公司不得从事的业务活动一是吸收存款或者变相吸收存款；二是自营贷款或者受托贷款；三是受托投资掌握“财务公司、信用担保机构、金融租赁公司”知识点［多选题］

2.与股份制金融机构比较，信用合作社的特点有A.自下而上参股B.在管理方式上实行一人一票C.以利润最大化为经营目标D.主要为社员提供服务E.盈利主要用于积累正确答案ABDE参考解析本题考查信用合作社信用合作社作为合作制组织，与股份制企业的区别主要是

①入股方式不同股份制是自上而下控股，合作制是自下而上参股

②经营目标不同股份制以公司利润最大化为目标，合作制主要为社员提供服务

③管理方式不同股份制实行一股一票，大股东控制股权合作制为一人一票，不论入股多少，权利等同

④分配方式不同股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累掌握“信用合作社、金融资产管理公司”知识点［多选题］

3.与其他贷款相比较，政策性贷款的特点包括A.期限£B.成本高C.风险高D.额度大E.利率低正确答案ACDE参考解析本题考查政策性银行的业务与其他贷款相比较，政策性贷的期限长、额度大、风险高、利率低掌握“政策性金融机构”知识点［多选题］

4.金融机构按资金来源方式可分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构，下列属于存款类金融机构的有A.商业银行B.信用合作社C.储蓄与贷款协会D.养老基金E.共同基金正确答案ABC参考解析本题考查金融机构的分类D选项属于契约型储蓄机构E选项属于投资性中介机构掌握“金融机构的分类”知识点［多选题］

5.我国目前具体行使金融监管权的机构有A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国审计署E.国家外汇管理局正确答案ABCE参考解析本题考查我国的金融监管机构我国目前具体行使金融监管权的机构有中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局掌握“金融监管机构”知识点［多选题］

6.存款业务按所有者划分为A.企业存款B.个人存款C.同业存款D.储蓄存款E.公共存款正确答案ABCE参考解析本题考查商业银行的业务存款业务按所有者划分为公共存款、企业存款、个人存款和同业存款掌握“商业银行的业务”知识点［多选题］

7.现金资产是那些与现金等同，可随时用于支付的银行资产，它包括OoA.库存现金B.企业存款C.存放在中央银行的资金D.存放同业存款E.托收中的现金正确答案ACDE参考解析本题考查商业银行的业务现金资产是那些与现金等同，可随时用于支付的银行资产，它包括库存现金、存放在中央银行的资金、存放同业存款和托收中的现金掌握“商业银行的业务”知识点［多选题］

8.保险公司按照保险对象的不同分为A.财产保险公司B.保险公司C.再保险公司D.国有保险公司E.外资保险公司正确答案BC参考解析本题考查保险公司的类型保险公司按照保险对象的不同分为保险公司和再保险公司掌握“证券经营机构、保险公司”知识点［多选题］

9.保险资金运用的形式主要包括A.购买债券B.银行存款C.投资各类基金D.参与同业拆借E.投资期权正确答案ABCD参考解析本题考查保险公司的主要业务保险资金运用的形式主要包括购买债券、投资股票、银行存款、投资各类基金、参与同业拆借、投资黄金与外汇掌握“证券经营机构、保险公司”知识点［多选题］

10.准中央银行制度是指一个国家或地区不设通常完整意义上的中央银行，而由政府授权几个机构或商业银行履行有限的中央银行职能这些机构或商业银行一般只具有0等中央银行的部分职能A.发行货币。