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年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)2023单选题(共40题)
1、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员,由此则可能带来()A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】D
2、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是()A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】D
3、市场风险内部模型法的局限性不包括()A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】D
30、在对客户进行信用评级时,包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的,针对企业信用分析的专家系统是()A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】B
31、(2018年真题)下列商业银行面临的风险中,不能采用风险对冲策略进行管理的是()A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】B
32、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】D
33、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性,可将商业银行客户划分为()A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】B
34、(2017年真题)根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为()A.
2.5%B.
4.0%C.
100.0%D.
150.0%【答案】A
35、(2019年真题)国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准,并传达到相关部门和人员,至少()监测国别风险限额遵守情况A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】A
36、在商业银行的经营发展过程中,存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要,因此()对商业银行市场价值的威胁最大A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】A
37、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法,错误的是()A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】B
38、对于风险限额管理中超限额的处置,应由()负责组织落实A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】C
39、与风险管理“三道防线”相呼应,前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则下列关于前中后台的说法中,错误的是()A.前台主要是市场营销部门,负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销,推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门,负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】B
40、在声誉风险管理中,下列哪项不是董事会及高级管理层的责任A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】C多选题共20题
1、商业银行所面临的是多维风险A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险E.科技风险【答案】ACD
2、良好的银行公司治理应具备的特征有oA.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制E.先进的管理信息系统【答案】ABCD
3、把施工对象划分成若干施工段,每个施工过程的专业队(组)依次连续地在每个施工段上进行作业,当前一个专业队(组)完成一个施工段的作业之后,就为下一个施工过程提供了作业面,不同的施工过程,按照工程对象的施工工艺要求,先后相继投人施工,使各专业队(组)在不同的空间范围内可以互不干扰地同时进行不同的工作的一种施工组织方式是()A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C
4、下列关于土地使用权的说法中,错误的是()A.土地使用权届满后国家可以任意重新出让该土地使用权B.宅基地因自然灾害等原因灭失的,宅基地使用权消灭C.自然灾害引起城市土地灭失的,其上权利一起灭失D.土地使用权人未申请续期或者申请续期但未获批准的,土地使用权由国家无偿收回【答案】A
5、财务报表分析主要是对()进行分析A.资产负债表B.人事安排表C.损益表D.产品优质率表E.现金流量表【答案】AC
6、下列关于信贷审批的说法,错误的是()A.信贷审批应当坚持审贷分离的原则B.信贷审贷要对信用风险暴露进行详细的评估C.在评估过程中,只要考虑客户的信用等级D.原有的贷款的任何展期可以不用重新进行申请E.在进行信贷决策时,商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】CD
7、以下关于会计资本的说法中,正确的是()A.会计资本也称为账面资本,与银行风险并无关系B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益C.会计资本是银行可以实际利用的资本D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分E.会计资本就是经济资本【答案】BCD
8、以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的是()A.外币存款B.外币贷款C.外币债券投资D.外汇远期的买卖E.跨境投资【答案】ABC
9、风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险,包括()A.表内与表外B.集团层面C.投资组合层面D.收益层面E.业务条线层面【答案】ABC
10、下列关于合同期限错配表的说法中,正确的有()A.包含纵向和横向结构B.纵向结构是所有资产负债项目C.横向结构是不同的时间段D.横向结构是相同的时间段E.每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额
11、新闻平台收集到的信息包括()A.消费信心指数B.政治恐怖主义C.国内通胀率D.经济计划的成效E.某一国家零售营业额【答案】ABCD
12、影响施工项目质量的因素有A.方法和环境B.材料C.机械D.人E.技术【答案】ABCD
13、在商业银行总体层面上,经风险调整的资本收益率RAROC可以用于方面的管理A.业务决策B.资本配置C.目标设定D.绩效考核E.计量损失【答案】ABCD
14、下列属于资金业务前台交易操作风险的有()A.交易员未及时止损,未授权交易或超限额交易B.交易员虚假交易和未报告交易C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失D.交易员不慎泄露交易信息和机密E.因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失【答案】ABCD
15、建筑施工安全产应急救援预案应当包括建设工程基本情况、项目部基本情况、施工现场安全事故救护组织、救援器材设备的配备和()A.建设单位情况B.监理单位情况C.上级主管部门情况D.就近的救护单位【答案】D
16、首层墙体超过()m时的二层楼面,当无外脚手架时,应在外围边沿架设一道安全平网A.
2.3B.
3.2C.
2.4D.
2.1【答案】B
17、战略风险是指(),对银行的收益或资本形成现实和长远的影响A.经营决策错误B.决策执行不当C.对行业变化束手无策D.监管不力E.解决争议问题【答案】ABC
18、商业银行进行贷款定价,一般由哪些因素决定?()A.资金成本B.经营成本C.风险成本D.资本成本E.通货膨胀调整成本【答案】ABCD
19、战略管理的基本假设是()A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来冲突C.如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转化为机会D.任何战略规划都不是无懈可击的E.战略管理是企业经营的生命线
20、国别限额可依据()三个因素确定
4、以客户累计百分比为横轴、()为纵轴,分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评级模型三条曲线A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】A
5、商业银行的经营管理活动中,风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】B
6、建筑电气工程中,无论何种情况,防雷接地的()要排在最末端A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】C
7、利用清单法识别声誉风险中,属于操作风险的风险因素是()oA.国别风险B.业务重要性C.业务机会D.国家重要性E.国家经济实力【答案】ACDA.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】C
8、银行机构的指依据法定标准,批准银行机构法人或其分支机构的设立A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】A
9、操作风险评估RCSA的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法,对业务流程中的和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告,评估业务流程固有风险、剩余风险,量化分析风险程度,并针对不可接受的风险敞口采取改进措施A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】D
10、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源,当利率上升时,贷款的利息收入是,存款的利息支出会随着利率的上升而,从而使银行的未来收益减少和经济价值降低A.减少的,减少B.增加的,减少C.固定的,增加D.增加的,增加【答案】C
11、期权可以分为美式期权和欧式期权两类,以下关于它们的表述,不正确的是()A.在美式期权中,买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中,期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】C
12、(2018年真题)信用风险的主要特点不包括()A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】B
13、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质,应当接受()的监督A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】B
14、时间价值的定义是()A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】A
15、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成原因更(),涉及的范围更()A.简单;小B.复杂;广C.简单;广D.复杂;小【答案】B
16、(2020年真题)在商业银行的经营和发展过程中,存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要,因此()对商业银行市场价值的威胁最大A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】A
17、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】A
18、按照业务特点和风险特征的不同,商业银行的客户可以划分为()A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】C
19、接地体不得使用()A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢
20、在持有期为2天,置信水平为98%的情况下,若所计算的风险价值为2万元,则表明该银行的资产组合()A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】C
21、下列关于定金的说法,正确的是()A.债务人履行债务后,定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的,可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的,应当三倍返还定金D.债务人履行债务后,定金不能收回【答案】A
22、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是0A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】D
23、安全带应(),注意防止()A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】A
24、下列()不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】D
25、在商业银行所面临的下列风险类别中,最具有系统性风险特征的是()A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】B
26、企业级风险管理信息系统极为复杂,具有()的特点A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】D
27、某商业银行风险加权资产为20000亿元,在不考虑扣减项因素的情况下,根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,其核心一级资本不得亿元,一级资本不得亿元,总资本要求不得亿元()A.高于1000,高于1600,高于2100B.低于900,低于1200,低于1600C.低于1000,低于1200,低于1600D.高于900,高于1600,高于2100【答案】C
28、声誉危机管理的主要内容不包括()A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】C
29、下列风险监测指标中,最能够反映商业银行审慎经营状况的是()A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】B。