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年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题卷含答案2023单选题(共40题)B
1、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一,以下()不属于中央银行基准利率A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】D
2、商业银行的审计部门应当定期()对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】A
3、下列各项中,不属于内部欺诈事件的是()A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的性别/种族歧视事件
29、下列关于我国对资本充足率要求的说法,正确的是()A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本X扣除项)/信用风险加权资产D.核心资本充足率二(核心资本X核心资本扣除项)/(信用风险加权资产+8X市场风险资本要求)【答案】A
30、下列指标计算公式中,不正确的是()A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额♦C.关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款向下迁徙金额+(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)X100%D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】B
31、企业2015年流动资产合计3000万元,其中存货1500万元,应收账款1500万元,流动负债合计2000万元,则该公司2015年的速动比率为()A.
0.78B.
0.94C.
0.75D.
0.74【答案】C
32、下列关于经济资本和监管资本的说法中,错误的是A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的,并不是真正的银行资本,它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本,商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】D
33、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求,表述不正确的是oA.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】C
34、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配,流动性需求流动性来源,或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益,流动性风险就发生了A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】D
4、()并非银行账簿利率风险管理的必经程序,但却是银行账簿利率风险管理的基础A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】B
5、贷后管理的内容不包括()A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】A
6、关于调整信贷产品,下列说法错误的是()A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】C
7、()是根据针对火灾险的财险精算原理,对贷款组合违约率进行分析,并假设在组合中,每笔贷款只有违约和不违约两种状态A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit PortfolioView模型D.Credit Monitor模型【答案】B
8、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定,主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(“操作风险13条”)、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法(试行)》等文件A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】C
9、报警阀应设在明显、易于操作的位置,距地高度()左右为宜A.
1.0mB.
1.1mC.
1.2mD.
1.3m【答案】A
10、在分析单一法人客户的非财务因素时,在管理层风险方面不需要关注的是()OA.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】B
11、(2020年真题)商业银行通常将()看做对经济价值领域最大的风险,该类风险一旦发生任其蔓延,将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】D
12、(2018年真题)下列不属于商业银行风险管理部门职责的是()A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况,为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息,做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型,并协助财务控制人员进行价格评估【答案】C
13、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】C
14、商业银行的风险管理策略不包括()A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】C
15、(2019年真题)()是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】B
16、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失,是指外部事件中的()A.不可抗力B.战争C.监管规定D.自然灾害【答案】C
17、(2019年真题)甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大,如果甲、乙两方案的预期收益相同,则甲方案的风险比乙方案的风险()A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】D
18、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序,但却是银行账户利率风险管理的基础的是()A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测I).风险资本限额【答案】C
19、“保证信息的时效性,保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息,从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的()原则A.完整性B.独立性C.及时性D.重要性【答案】C
20、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议,则首先造成的是损失A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】D
21、2019年真题下列选项中,最能反映商业银行面临的操作风险的是OA.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】B
22、假设在持有期为1天,置信水平为95%的条件下,银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元,则表明该资产组合A.在未来1天的交易中,有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中,有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中,有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中,有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】D
23、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】D
24、风险价值是指在一定的持有期和()下,利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】C
25、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是正常类800亿元,关注类200亿元,次级类35亿元,可疑类10亿元,损失类5亿元,一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元,则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D
26、限额是有效传导风险偏好的重要工具,限额管理是最常用的风险事前控制手段银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额,从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用从各类限额的关系看,最基本的限额是()A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】D
27、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过()A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】B
28、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是()A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】D。
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