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年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案2023单选题(共40题)
1、(2019年真题)资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场A.10B.3C.5D.1【答案】D
2、(2017年真题)下列选项中,不属于商业银行产品开发方法的是()A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法I).创新法【答案】C
3、对贷款进行分类时,要以评估借款人的()为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源A,利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力
29、根据《银行业从业人员职业操守》规定,下列不属于非银行业金融机构的是()A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】D
30、下列不属于同业拆借市场特征的是()A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】C
31、按照()分类,风险可以分为系统性风险和非系统性风险A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】C
32、下列属于票据的功能的是()A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】A
33、下列关于《巴塞尔协议III》中,“明确宏观审慎资本要求,反映系统性风险”的表述中,正确的是()A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D
34、如果其他情况不变,中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致()A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】C
35、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于()A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资【答案】D
36、下列关于商业银行同业业务治理的说法中,错误的是()A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D
37、(2017年真题)网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括()A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】A
38、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿,协议损害其他债权人利益的.其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议A.3个月内B.6个月内c.1年内D.2年内【答案】C
39、根据《大额存单管理暂行办法》,下列关于大额存单业务的表述中,错误的是A.大额存单自认购之日起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款【答案】C
40、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定,单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的,银行应认真审查付款依据或收款依据的原件,应当A.留存复印件,按会计档案保管B.留存复印件,按业务档案保管C.留存原件,按会计档案保管D.留存原件,按业务档案保管【答案】A多选题共20题
1、商业银行的合规政策至少应包括OA.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限,包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD
2、金融债券的发行方式有()A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD
3、(2019年真题)下列关于证券公司信息披漏报送的事项中,符合相关法律法规规定的是()oA.未上市证券公司无须向社会公开披露企业基本情况B.证券公司的向社会公开披露的信息包括财务收支状况,高级管理人员薪酬等信息C.只有上市证券公司采取向社会公开披露企业参股及控股情况D.证券公司控股的企业无需向国务院证券监督管理机构报送经营管理和财务状况等有关信息【答案】B
4、中央银行基准利率主要包括()A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】ABD
5、新会计准则
(2006)对商业银行经营管理产生的影响有()A.加速商业银行金融创新的进程B.方便银行调整信贷结构C.有利于全面揭示市场风险D.提高风险管理水平E.有助于我国银行业走国际化道路【答案】BCD
6、在对流动资金贷款的管理过程中,银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按相关规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的D.超越或变相超越权限审批贷款的E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的【答案】ABCD
7、《巴塞尔协议III》中,关于扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力的说法正确的有()A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD
8、商业银行的下列存款种类中,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则可由银行自己把握的有()A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】BCD
9、网点机构营销渠道的类别包括()A.全方位网点机构营俏渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD
10、回购市场的短期性主要是指()A.回购期限一般不超过1年B.回购期限一般不超过2年C.回购期限一般不超过3年D.通常为隔夜或5天回购E.通常为隔夜或7天回购【答案】A
11、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》,流动性风险监管指标包括()A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC
12、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织,有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制,尽量满足不同利益持有者的要求【答案】ABCD
13、离任审计报告至少应当包括()情况及其所负责任(包括领导责任和直接责任)的评估结论A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规【答案】BCD
14、定期存款的种类包括()A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便【答案】ABCD
15、按照贷款用途划分,个人贷款主要分为()A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款【答案】BCD
16、信托公司设立信托计划,应当符合的要求有()A.信托期限不少于3年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人【答案】BCD
17、(2016年真题)下列选项中,不得成为持有证券公司5%以上股权的股东的有()A.II、IIL IVB.I、IIIC.I、Ik IVD.Ik III【答案】A
18、贷款分类应遵循的原则包括()A.真实性原则B.及时性原则【答案】D
4、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定,杠杆率的计算公式为()A.(一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额X100%B.(一级资本-一级资本扣减项)/调整前的表内外资产余额X100%C.(一级资本-二级资本扣减项)/调整前的表内外资产余额X100%D.(一级资本-二级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额X100%【答案】A
5、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】B
6、金融市场经济调节功能的表现不包括()A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】DC.重要性原则D.审慎性原则E.全面性原则【答案】ABCD
19、商业银行开展内部控制评价,应重点做好的方面包括()A.在评价对象方面,商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B.在评价标准制定方面,商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C.在评价质量控制方面,商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D.在评价结果与运用方面,商业银行应当强化内部控制评价结果运用E.在评价结果报告方面,商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准,于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构【答案】ABCD
20、在对固定资产贷款的管理过程中,银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括()A.固定资产贷款业务流程有缺陷的B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价未尽职的D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
7、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行,银行汇票的出票银行即为银行汇票的()A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A
8、下列关于金融市场的分类,错误的是()oA.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】D
9、以下关于董事会的职责,说法错误的是()A.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性
10、银行可以通过()为存款人提供现金支取服务A.I类银行账户B.II类银行账户C.III类银行账户D.W类银行账户【答案】A
11、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】B
12、资产证券化是指把缺乏(),但具有()的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程A.未来现金流;收益性B.流动性;未来现金流C.未来现金流;流动性D.收益性;未来现金流
13、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作()A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】A
14、下列不属于小微企业金融服务机构的是()A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】D
15、下列选项中,()是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】B
16、(2017年真题)下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是()OA.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】C
17、当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作(),增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】A
18、下列选项中,()不属于一般性政策工具A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】C
19、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是()A.违反规定为客户多头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】A
20、金融市场最主要、最基本的功能是()A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】A
21、我国商业银行的核心一级资本不包括()A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】B
22、()将互联网金融定义为“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式”A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》C.《关于促进金融健康发展的指导意见》D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》
23、在新型货币政策工具中,()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】D
24、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】D
25、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资其中更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项目A.10B.20C.25D.50【答案】D
26、(2018年真题)根据《贷款风险分类指引》,下列贷款中,应至少归为次级类的是()A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A
27、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】C
28、银行的()应对外部审计负最终责任A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会。
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