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年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)2023单选题(共40题)
1、(2018年真题)下列关于信托设立的说法中,错误的是()A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】B
2、下列不属于不良贷款的是()A,次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】B
3、普惠金融是指立足机会平等要求和()的原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】DD.信用贷款【答案】c
30、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()A.100%B.15%C.50%D.10%【答案】C
31、(2020年真题)根据《商业限行操作风险管理指引》,商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理,但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况,监督操作风险管理政策的执行情况,对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估,并向()报告操作风险管理体系运行效果的评估情况A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B
32、下列不属于金融租赁公司资产业务的是()A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】c
33、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定,不良资产率为不良资产与资产总额之比,不得高于()A.5%B.1%C.4%D.6%【答案】C
34、在金融管理体制中,分业经营是指()A.各子行业相对独立,一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务,业务主体在市场层面互为隔离,并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立,一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务,业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立,一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务,业务主体在法人层面互为隔离,并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立,但受到同一监管主体监管【答案】C
35、()是金融市场最主要、最基本的功能A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】A
36、以下关于信用证的描述,说法错误的是()A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B
37、(2020年真题)以下关于反洗钱工作说法错误的是()A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度,客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行,是打击洗钱上游犯罪的需要,与金融机构内部合规没有关系【答案】D
38、下列关于开展同业业务的风险监管要求,说法不正确的是()A.金融机构开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务,不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保,国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金,扣除风险权重为零的资产后的净额,不得超过该银行一级资本的50%C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年,其他同业融资业务最长期限不得超过一年,但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C
39、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C
40、下列关于商业银行委托贷款的说法中,错误的是()A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C多选题(共20题)
1、在《巴塞尔协议m》中,关于建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险的说法,正确的是()A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环C.缓解亲经济周期效应D.在横向维度上,对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求E.在时间维度上,在资本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD
2、非票据结算业务主要有()A.汇兑B.汇款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD
3、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业C.已关闭或已宣告破产的机构D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以上的被投资机构E.因终止而进入清算程序的机构【答案】ABC
4、(2018年真题)以下哪个不是设立有限责任公司,应当具备的条件()A.债权人符合法定人数B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额C.有公司住所D.股东共同制定公司章程【答案】A
5、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果,对具有下列()情节的授信工作A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的B.未对客户资料进行认真和全面核实的C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的E.故意隐瞒真实情况的【答案】ABCD
6、风险对冲对管理市场风险非常有效,可以分为()A.自我对冲B.互相对冲C.正向对冲D.市场对冲E.反向对冲【答案】AD
7、金融资产管理公司的功能定位有()A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ABCD
8、(2016年真题)股份有限公司公开发行股票需要向证监会报送的材料有()OA.I、Ik IIIB.I、WC.II、IIL IVD.I、III、IV【答案】A
9、(2019年真题)未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从事公开募集基金管理业务的,由证券监督管理机构()或者责令改正,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足100万元的,并处10万元以上100万元以下罚款A.市场禁入B.予以取缔C.进行训诫D.通报批评【答案】B
10、身份信息包括()A.身份证号码B.联系电话C.银行账号D.账户资产E.电子邮箱【答案】AB
11、非金融类不良资产从资产形态来讲,主要包括()资产A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】ABD
12、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中,正确的有()A.商业银行的流动性比例应当不低于20%B.商业银行贷款拨备率基本标准为
2.5%C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%D.商业银行操作风险损失收入比不得超过
0.05%E,单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3【答案】BCA.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD
14、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为的银行贷款A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注【答案】ABC
15、下列关于贷款业务的分类,说法正确的有A.按照借款人性质不同,贷款可分为公司贷款和个人贷款B.按照借款人性质不同,贷款可分为流动性资金贷款和回购C.按照贷款期限不同,贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款D.按照是否在商业银行资产负债表上反映,信贷业务可分为表内贷款和表外业务E.按照贷款资金来源和经营模式不同,商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款【答案】ACD
16、根据《混凝土结构工程施工质量验收规范》GB50204-2015,钢筋安装时,受力钢筋的牌号、()和数量必须符合设计要求A.位置B.重量C.根数D.规格【答案】D
17、金融工具具有()的特点A.收益性B.参与性C.永久性D.流动性E.风险性【答案】AD
18、根据《物权法》的规定,下列财产不得抵押的有()A.土地所有权B,在建工程C.生产设备D.所有权、使用权有争议的财产E.汽车
4、商业银行开展保理业务,应当按照”权属确定,转让明责”的原则,严格审核并确认债权的()A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】C
5、金融工具能否方便地随时变现是其()特点的体现A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】C
6、经监管机构批准,经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是()A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】D【答案】AD
19、信托公司设立信托计划,应当符合的要求包括()A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于6个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD
20、(2018年真题)上市公司应当在()起2个月内,向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送中期报告A.每一会计年度的上半年结束之日B.每一会计年度中期结束之日C.每一会计年度下半年结束之日D.每一会计年度末【答案】AA.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】C
8、2017年真题境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是OA.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】A
9、下列关于信托的基本分类说法错误的是oA.根据信托目的的性质不同,可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示,可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构,可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】D
10、由政府设立,其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】B
11、银行业务中不存在信用风险的业务是()A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】C
12、一般来说,流动性与偿还期限()A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】B
13、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任,不包括()A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】C
14、()是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造,以及相关配套的工程和有关工作(不包括大修理和维护工程)A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B
15、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】B
16、财务公司流动性比例不得低于()A.8%B.25%C.10%D.20%【答案】B
17、银监会于()制定了《节能减排授信工作指导意见》A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】A
18、财务公司拆入资金的最长期限为(),拆入资金余额不得超过实收资本的()OA.7天,20%B.30天,20%C.30天,100%D.7天,100%【答案】D
19、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中,正确的是()A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】D
20、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是()A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】A
21、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管除另有规定外,从业机构应当选择作为资金存管机构的是()A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】D
22、金融类不良资产主要操作模式环节中,()环节的核心是估值定价A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】C
23、(2018年真题)商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是()A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】D
24、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性是()的合规管理职责A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B
25、(2020年真题)根据《商业限行操作风险管理指引》,商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理,但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况,监督操作风险管理政策的执行情况,对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估,并向()报告操作风险管理体系运行效果的评估情况A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B
26、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法,错误的是()A.金融机构抽逃出资的,责令停业整顿,并处抽逃出资金额5%以上10%以下的罚款B.金融机构虚假出资的,对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的,情节严重的,吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的,对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】D
27、债务人不履行合同,不能按约定期限和利息还本付息的风险是A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】D
28、不属于商业银行战略风险的主要体现A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】A
29、是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款。