![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
还剩18页未读,继续阅读
本资源只提供10页预览,全部文档请下载后查看!喜欢就下载吧,查找使用更方便
文本内容:
年初级银行从业资格之初级风险管理题库与答案2023单选题(共40题)
1、下列关于我国反洗钱监管体制的表述,最不恰当的是()A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门,负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】D
2、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是()A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】A
3、下列关于区域风险限额管理的说法中,正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国,区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】C
30、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】D
31、经济资本的重要意义在于强调资本的,即占用资本来防范风险是需要付出成本的A.有偿占用B.风险溢价C,价格补偿D.边际收益【答案】A
32、商业银行的非预期损失由来弥补或应付A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】C
33、(2018年真题)下列关于商业银行内部控制的描述中,正确的是()A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节,并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性,除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】A
34、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是()A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期,银行资产规模相对平稳或缩减,杠杆率指标下降【答案】D
35、下列关于先进的风险管理理念,说法不正确的是()A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构
36、商业银行将和经营目标结合起来,是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】C
37、通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】A
38、2018年真题某银行2010年贷款应提准备为1100亿元,贷款损失准备充足率为50%,则贷款实际计提准备为亿元A.330B.550C.1100D.1875【答案】B
39、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是()A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】B
40、下列不属于信贷审批原则的是()A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】A多选题(共20题)
1、操作风险分为由()所引发的风险A.技术B.系统C.流动性D.外部事件E.人员【答案】BD
2、下列属于市场风险限额指标的有()A.头寸限额B.风险价值限额C.流动性覆盖率D.敏感度限额E.止损限额【答案】ABD
3、账面资本是商业银行持股人的永久陛资本投人,即资产负债表卜的所有者权益,主要包括()A.资本公积B.盈余公积C.未分配利润D.实收资本E.一般风险准备【答案】ABCD
4、以下关于市值重估方法的表述中正确的是()A.商业银行在进行市场重估时通常采用盯市和盯模两种方法B.盯市是指按市场价格计值,其对市值头寸的计算应当每小时计算一次C.盯模是指当市场价格出现困难时,银行应当按照数理模型确定的价值计值D.在进行市值重估时,商业银行应尽可能按照市场价值计值E.在缺乏可用的市场价格时,商业银行应当确定选用代用数据的标准、获取的途径和公允价格的计算方法
5、汇率风险可以分为A.基准风险B.期权性风险C.外汇交易风险D.外汇结构性风险E.外汇违约风险【答案】CD
6、审慎经营类指标包括A.股本净回报率B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率E.成本收人比【答案】BCD
7、下列关于单一货币敞口头寸的计算公式,正确的有A.敝口头寸=即期净敝口头寸+远期净敝口头寸+期权敝口头寸+其他B.即期净敝口头寸=即期资产-即期负债C.即期净敝口头寸=即期资产+即期负债D.远期净敝口头寸=远期卖出-远期买入E.远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出
8、确定质量控制点的基础有()A.按掌握的基础知识,区分各专业的施工工艺流程B.熟悉工艺技术规律,熟悉依次作业顺序,能区分可并行工作的作业活动C.能进行工序质量控制,明确控制的内容和重点D.编制施工组织计划或质量计划E.在企业通过认证的质量管理体系的基础上结合本项目实际情况,分析质量控制程序等有关资料是否需要补充和完善【答案】ABC
9、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的,经营环境的变化、外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动,甚至发生损失下列哪些属于引发操作风险的外部事件()A.外包商不履责B.控制和报告不力C.失职违规D.违反用工法E.自然灾害【答案】A
10、银行风险监管指标的监测评价应遵循(.)A.准确性原则B.可比性原则C.及时性原则D.持续性原则E.法人并表原则【答案】ABCD
11、基础薪酬是指()A.奖金B.津贴C.工资D.提成工资【答案】C
12、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段,存在许多薄弱环节,主要表现在()A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善B.内部控制的组织架构已经形成C.内部控制的管理水平有待提高D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高E.内部控制评价体系已经完善【答案】ACD
13、市场约束机制需要一系列配套制度得以实现,包括()A.完善的信息披露制度B.健全的中介机构管理约束C.良好的市场环境D.有效的市场退出政策E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估【答案】ABCD
14、清除残余燃料的方法汽油容器的清洗是用蒸汽吹刷,吹刷时间一般为小时,根据容器大小决定A.23〜B.1520〜C.224〜D.38〜【答案】C
15、商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候,需要关注和了解的内容包括A.客户的类型B.基本经营情况C.企业员工的数量D.信用状况E.企业的资产规模【答案】ABD
16、采用工程量清单计价,规费计取的基数是A.分部分项工程费B.人工费C.人工费+机械费+材料费D.分部分项费十措施项目费+其他项目费【答案】D
17、在绩效考核中通常所称的KPI考核法指的()A.关键绩效指标法B.360度绩效评估法C.书面叙述法D.平衡记分卡法【答案】A
18、根据不同的管理需要和本质特性,商业银行资本主要有()A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.社会资本E.证券资本【答案】ABC
19、中国银监会提出的银行监管理念包括()A.管法人B.提高监管标准C.管内控D.管风险E.提高透明度【答案】D
4、一国国际关系发生重大变化,如对外发生战争、领土被侵占等,或一国内部动荡不安,如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及正常分裂等因素可能造成损失的风险是()A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.市场风险【答案】A
5、(2019年真题)()由国别风险相关的部门发现并收集,或由地方分支机构、海外分支机构收集A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】C
6、商业银行在开展外包活动时,应当定期向()递交外包活动的评估报告A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】C
20、巴塞尔委员会提出,为了具备使用标准法的资格,商业银行必须至少满足的条件有A.必须具备完善、健康的内部控制体系B.商业银行应当建立与本行业务性质相适应的操作风险管理系统C.商业银行应当建立清晰的操作风险内部报告路线D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构E.必须设立有专门的风险管理委员会,受董事会直接领导【答案】BCD
7、2019年真题是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】D
8、从资金交易业务流程来看,资金交易业务可分为A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】D
9、假定某企业2014年的销售成本为50万元,销售收入为100万元,年初资产总额为170万元,年底资产总额为190万元,则其总资产周转率约为A.47%B.56%C.63%D.79%【答案】B
10、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为正常类贷款60亿元,关注类贷款20亿元,次级类贷款10亿元,可疑类贷款6亿元,损失类贷款5亿元,那么该商业银行的不良贷款率等于A.2%B.
20.1%C.
20.8%D.20%【答案】C
11、在非财务因素分析中,对借款人还款记录的持续监控属于A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】C
12、广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】A
13、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计内部审计至少应每进行一次全面审计A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C
14、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】C
15、监管部门是市场约束的核心,下列选项不是其作用的是()A.建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构,并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南,提高信息的可比性和可靠性【答案】C
16、假设某3年期辛迪加贷款,从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为
0.17%,
0.60%,
0.60%,根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为()oA.
0.17%B.
0.77%C.
1.36%D.
2.32%【答案】C
17、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中,错误的是A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】D
18、我国商业银行之间的竞争日趋激烈,普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、创新不足的发展困局为有效提升中长期竞争能力和优势,各商业银行应重视并强化的管理A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】B
19、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】D
20、银行战略风险管理的主要作用是()A.提高银行的股东价值和银行知名度,保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失,提高员工的业务熟练程度,提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失,持久维护商业银行的声誉,提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉,提高员工的业务熟练程度,消除银行面临的市场风险【答案】C
21、下列不属于现场检查的作用的是()A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】D
22、下列对于久期公式的理解,不正确的是()A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】D
23、根据操作风险损失事件分类,个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是oA.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】C
24、某银行外汇敞口头寸为欧元多头90,日元空头40,英镑空头60,瑞士法郎多头40,加拿大元空头20,澳元空头30,美元多头160,分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中,最小的是OA.140B.150C.120D.230【答案】A
25、商业银行通常采用方式来应对非预期损失A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险
26、商业因黄金价格波动而遭受损失,此风险事件属于()A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】B
27、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验,提出了商业银行公司治理的要求,以下不属于该要求的是0A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】C
28、法律风险与操作风险之间的关系是()A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】D
29、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。
![贤阅信息](/assets/images/honor-2.png)
![贤阅信息](/assets/images/honor-3.png)
![贤阅信息](/assets/images/honor-4.png)