![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
![](/assets/images/bg-loading.gif)
还剩20页未读,继续阅读
本资源只提供10页预览,全部文档请下载后查看!喜欢就下载吧,查找使用更方便
文本内容:
年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案2023单选题共40题
1、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取,而且平均存放时间在以上A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】C
2、商业银行的资本充足率不得低于A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】C
3、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】C
30、(2018年真题)假设其他条件保持不变,则下列关于商业银行利率风险管理的表述中,正确的是()A.购买票面利率为3%的国债,当期资金成本为2%,则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券,则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主,负债以浮动利率为主,则利率上升有助于增加收益【答案】B
31、定期压力测试至少()年一次A.半B.1C.2D.3【答案】B
32、关于理解风险与收益的关系的好处,下列说法错误的是()A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下,需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】D
33、在商业银行的经营和发展过程中,存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要,因此()对商业银行市场价值的威胁最大A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】A
34、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包,将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是()A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】A
35、(2018年真题)下列关于贷款转让的叙述中,错误的是()A.不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式,将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置,与单笔不良贷款处置相比,可以迅速改善商业银行的资产结构,提高资产质量,提高经营效益D.从回收率角度来看,不会存在处置损失【答案】D
36、服从正态分布的随机变量x,其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为O oA.
0.68B.
0.95C.
0.99D.
0.9973【答案】A
37、商业银行负责本行资本充足率的信息披露A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】B
38、针对企业申请短期贷款,商业银行对企业现金流量的分析应侧重于A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力
39、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】A
40、商业银行的灾难性损失由()来转移风险A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】D多选题(共20题)
1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》,监管资本包括一级资本和二级资本其中,一级资本中的其他一级资本包括()A.资本公积可计入部分B.盈余公积C.其他一级资本工具及其溢价D.少数股东资本可计入部分E,超额贷款损失准备可计入部分
2、在财务指标中,盈利能力指标包括()A.总资产收益率B.产品销售利润率C.普通股权益报酬率D.价格与收益比率E.总成本费用净利润率【答案】ABCD
3、()是各国监督商业银行的主体A.税务部门B.中央银行C.财政部门D.证券监督管理部门E.法律部门【答案】BCD
4、下列关于战略风险的细化说法正确的是()A.产品成本增加属于行业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.进入新市场失败属于项目风险D.产品研发失败属于项目风险E.收益下降属于品牌风险
5、下列属于个人信贷业务内容的有()A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人生产经营贷款D.个人质押贷款E.法人信贷业务【答案】ABCD
6、下列关于止损限额的说法,正确的有0A.止损限额是指所允许的最大损失额B.止损限额是指所允许的最小损失额C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失D.只适用于长时间(如1年)的累计损失E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时,必须立即变现【答案】AC
7、宅基地使用权的权利取得方式是()A.集体经济组织分配B.集体经济组织出让C.集体经济组织转让D.集体经济组织划拨【答案】A
8、下列关于现浇混凝土有梁楼盖板标注的说法中,正确的是()A.板面标高高差,系指相对于结构层梁顶面标高的高差,将其注写在括号内,无高差时不标注B.板厚注写为h=XXX(为垂直于板面的厚度);当悬挑板的端部改变截面厚度时,用斜线分隔根部与端部的高度值,注写为h=XXX/XXXC.板支座上部非贯通筋自支座中线向跨内的延伸长度,注写在线段的下方D.板支座原位标注的内容为板支座上部非贯通纵筋和悬挑板上部受力钢筋E.贯通全跨或延伸至全悬挑一侧的长度值和非贯通筋另一侧的延伸长度值均需注明确认答案【答案】BCD
9、市场风险限额指标主要包括()A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额E.期限限额【答案】ABCD
10、以下各项中,属于区域风险预警的情况的有()A.政策法规发生重大变化B.区域经营环境的恶化C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素D.国家有关产业政策发生变化E.产品出口的国家的贸易限制政策
11、集体经济组织以外的单位和个人要取得土地承包经营权的,必须经批准,才取得土地承包经营权A.乡镇人民政府B.县人民政府C.村民委员会D.居民委员会【答案】A
12、全面风险管理体系包括A.风险管理策略B.风险理财措施C.风险管理的组织职能体系D.风险管理信息系统E.内部控制系统【答案】ABCD
13、系统性金融风险的主要特征包括A.可分散性B.复杂性C.突发性D.交叉传染性快E.负外部性强
14、下列关于远期和期货的说法,正确的有A.远期合约是非标准化的,期货合约是标准化的B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产C.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产D.远期合约的流动性较差,合约一般要持有到期,而期货合约的流动性较好,合约可以在到期前随时平仓E.远期合约一般在交易所交易,由交易所承担违约风险,而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易,合约持有者面临交易对手的违约风险【答案】ABCD
15、其中影响施工质量的因素有A.人B.材料C.机械D.工艺E.环境确认答案【答案】ABCD
16、风险评级应当遵循的原则包括A.全面性B.可靠性C.系统性D.持续性E.审慎性【答案】ACD
17、战略风险识别可以从()入手A.中观层面B.局部层面C.宏观层面D.微观层面E.信息层面【答案】ACD
18、下列关于商业银行战略风险的描述,正确的有()A.战略风险管理成本高,且未来收益难以确定,得不偿失B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益C.战略风险管理是一种长期性管理D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力E.战略风险管理是一种短期性管理【答案】BCD
19、使用内部模型评价借款人的违约概率,常用的方法包括()A.专家判断法B.历史违约经验C.统计模型D.外部评级映射E.情景模拟法
4、商业银行绩效考评应坚持的原则是A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】C
5、2018年真题央行对商业银行实施宏观审慎监管MPA的核心工具是OA.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】C
6、在现金流量分析中,首要分析的是A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】A
7、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是【答案】BCD
20、商业银行通常可以采用下列手段管理信用风险A.资产证券化及信用衍生产品B.加强贷后管理C.限额管理D.配置经济资本E.加强信贷审批【答案】ABCDA.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】B
8、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失?()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】C
9、()的反洗钱管理理念,是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】C
10、(2018年真题)当商业银行久期缺口为正值时,若市场利率水平下降,则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将()A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】D
11、地役权是一种独立的(),是指当事人按照合同约定利用他人的不动产,以提高自己不动产效益的权利A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】B
12、下列关于VaR的说法,不正确的是()A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】B
13、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物,预计1个月后收到1000万美元的货款,汇率为1美元=103日元商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元,因此建议该日本出口商(),以对冲风险A.在103价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】A
14、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法,不正确的是()OA.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外,还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具,可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务,而减少其他外币的持有量?【答案】C
15、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划,以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南其中“严格管制敏感信息,避免错误或无准备的评论传播;发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前;当敏感信息被媒体披露出来时,能够良好处理和媒体的关系;及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的()内容A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】B
16、对于超限额的处置,应由()负责组织落实A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】B
17、下列各项中,应列入商业银行附属资本的是A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】B
18、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.流动资产-流动负债/总资产【答案】B
19、在商业银行的风险文化中,对员工的行为具有更长效影响力的是A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】D
20、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】A
21、商业银行应当定期、及时向()报告国别风险情况A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】D
22、市场风险管理中,经济增加值的计算公式为EVA等于()A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本X资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本X资本预期收益率C.税后净利润-资本成木-税后净利润-经济资本资本预期收益率・D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本+资本预期收益率【答案】B
23、风险识别包括两个环节A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】C
24、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时,对的分析判断至关重要A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】D
25、关于理解风险与收益的关系的好处,下列说法错误的是A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下,需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】D
26、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求,下列不属于风险报告的要求A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】D
27、下列各项不属于商业银行业务外包的是()A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】D
28、金融资产的市场价值是指()A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日,自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】D
29、关于土地登记分类,下列说法正确的是()A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记。
![贤阅信息](/assets/images/honor-2.png)
![贤阅信息](/assets/images/honor-3.png)
![贤阅信息](/assets/images/honor-4.png)