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年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库2023(附答案)单选题(共40题)
1、(2017年真题)某房地产投资项目的名义年利率为15%,试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()(答案取近似数值)A.
14.43%和
14.24%B.
15.97%和
15.24%C.
16.22%和
15.87%D.
16.08%和
15.87%【答案】D
2、下列金融衍生品种类,不属于按基础工具的种类划分的是()A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】B
3、(2018年真题)()不是税务规划的目标A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】c
30、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件,携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B
31、某夫妇目前都是50岁左右,有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】B
32、李女士的孩子小静是初三学生,今年16岁,未经李女士的许可,从家中拿走现金3000多元,到珠宝店买了一条白金项链,李女士拒绝认可,那么小静的购买行为()A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】A
33、(2018年真题)基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持(),注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】B
34、(2020年真题)马斯洛需求从低到高五个层次分别是()A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被自我实现的需求尊重的需求、D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A
35、(2017年真题)赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变,赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔资金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游(答案取近似数值)A.6B.5C.4D.7【答案】B
36、假定年利率为12%,小王投资本金5000元,投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元A.6800B.
224.64C.7024D.
225.68【答案】B
37、(2021年真题)根据《商业银行代理保险业务管理办法》,下列表述正确的是().A.商业银行作为保验产品的代理销售方,遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同,在客户明确同意删减的情况下,可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时,需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整,真实的客户投保信息提供给保险公司,不得截留
38、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级,风险等级由低到高应至少包括()级A.三B.五C.四D.七【答案】B
39、目前,商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】C
40、(2017年真题)下面不属于债券市场功能的是()A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】A多选题(共20题)
1、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知,应当至少包括()等内容A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B.客户办理理财产品的流程C.客户向商业银行投诉的方式和程序D.风险提示内容E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容【答案】ABC
2、我国的主要股票价格指数有()A.沪深300指数B.上证综合指数C.深证综合指数D.深证成份股指数E.上证50指数和上证180指数【答案】ABCD
3、基金的特点包括()A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进
4、(2018年真题)银行开展的黄金业务种类包括()A.金币B.黄金股票C.纸黄金D.实物黄金E.黄金基金【答案】ACD
5、烧伤包括()A.烫伤B.热烧伤C.电烧伤D.火烧伤E.化学烧伤【答案】BC
6、(2021年真题)根据生命周期理论,个人生命周期阶段包括().A.萌芽期B.高峰期C.退休期D.探索期E.成长期
7、(2018年真题)金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述中,正确的有()A.复利与年金表优点是计算精确;缺点是繁冗复杂,不便使用B.Excel表格优点是使用成本低,操作简单;缺点是局限性较大,需要电脑C.复利与年金表优点是简单,效率高;缺点是计算答案不够精准D.专业理财软件优点是功能齐全,附加功能多;缺点是局限性大,内容缺乏弹性E.财务计算器优点是便于携带,精准;缺点是操作流程复杂,不易记住【答案】BCD
8、(2017年真题)基金的销售机构从事基金销售活动,不得有的情形包括()OA.以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C.以低于成本的销售费用销售基金D.承诺利用基金资产进行利益输送E.进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外),未按规定公告擅自变更基金的发售日期【答案】ABCD
9、(2018年真题)境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及()证明材料在银行办理A.就医支出境内医院收费证明B.学习支出境内学校收费证明C.其他相关证明及支付凭证D.房租类支出房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E.生活消费类支出合同或发票【答案】ABCD
10、按照承保方式划分,保险可以分为()OA.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】AD
11、(2020年真题)签订合同时,发生以下状况的属于可撤销合同()A.造成一方人身伤害的B.以欺诈手段实施的C.因重大误解订立的D.损害社会公共利益的E.以合法形式掩盖非法目的的【答案】BC
12、房地产价格构成的基本要素有()A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】ABCD
13、中证规模指数包括()A.中证100指数B.中证300指数C.中证500指数D.中证800指数E.中证流通指数【答案】ACD
14、金融衍生工具的特点有()oA.可复制性B.杠杆特征C.收益性D.风险性E.可转让性【答案】AB
15、下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有()A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】ABCD
16、初次接触客户阶段,理财师重点工作包括A.礼节性问候B.了解客户需求C.寻找突破口D.业务操作环节E.跟踪服务【答案】ABCD
17、个人生命周期中维持期的主要特征有A.对应年龄为4554岁〜B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加、筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保险【答案】AC
18、下列产品属于外汇理财产品的有A.个人外汇买卖B.个人外汇期权C.个人外汇远期
4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,保证收益理财计划中的保证收益()A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C
5、个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B
6、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应()一笔期权费A.权利;得到B.权利;支付C.义务;得到D.义务;支付【答案】C
7、(2021年真题)合伙制私募基金()即私算基金的基金管理人,他们可与另外1-49名()共同组建一只有限合伙制私募基金A.有限合伙人,有限合伙人B.普通合伙人,普通合伙人C.有限合伙人,普通合伙人D.普通合伙人,有限合伙人【答案】D
8、一笔500万元的借款,借款期为5年,年利率为8肌若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率()(答案取近似数值)A.
0.16%B.
0.24%C.
0.80%D.4%【答案】A
9、(2021年真题)根据《民法典》的相关规定,下列关于继承权的表述,错误的是().A.继承开始后,有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后,没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】c
10、个人理财业务是经()批准的一项用户中间业务A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】B
11、下列选项中,不属于银行代理财产险的是A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】A
12、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】B
13、2017年真题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】B
14、赵先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()元A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C
15、(2018年真题)()该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产,产品形式上以现金管理类产品为主,具有较强的流动性和安全性,收益相对较低A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】B
16、(2020年真题)一般而言,股指基金属于()A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】C
17、(2019年真题)()是有限合伙制私募基金的实际运作者A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D
18、如果被保险人未指定受益人,则()为受益人A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】B
19、一般而言,债券不具有以下特征()A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】c
20、已知利率为10%,9年期的期末普通年金终值系数为
13.579,11年期的期末普通年金终值系数为
18.531,则10年期的期初年金终值系数为()A.
14.579B.
17.531C.
12.579D.
15.937【答案】B
21、(2021年真题)银行理财师小于认为央行可能会加息,想建议客户钱先生将持有的债券卖掉因无法取得联系,为避免客户损失,小于将钱先生的债券以市场价格售出,第二天,该债券价格下跌了5%小于的行为违反的原则是()A.违反了专业胜任原则,因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则,因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则,因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则,因为他没有获得客户授权【答案】D
22、(2017年真题)小李投资100万元入股一个私营企业,每年的固定收益为20%小李需要()年可以实现资金翻一番的目标A.
3.6B.
5.8C.
4.8D.10【答案】A
23、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是()oA.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】A
24、方先生购买某公司股票,该股票的股利是
1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为()元(答案取近似数值)A.
5.92B.
1.31C.
2.43D.
1.60【答案】D
25、(2020年真题)假定年利率为10%,小王投资本金5000元,投资3年,用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元(答案取近似数值)A.155B.6655C.
225.68D.
224.64【答案】A
26、(2018年真题)大额可转让定期存单不具备()特性A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】D
27、(2017年真题)客户实现其理财目标最重要的基础是()A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】B
28、根据《民法典》的规定,下列关于格式条款的表述,错误的是()A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C
29、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品,若年报酬率为10%,投资期限为20年,则届时李先生可积累资金()元。
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